Рефинансирование кредита для физических лиц по низкой ставке предлагает не менее 8 российских банков. Оценить условия их программ, воспользоваться калькулятором для расчетов, и выбрать лучшее предложение вы можете на этой странице.
Рефинансирование кредита для физических лиц
Найдено 4 кредиторов
Что нужно знать о рефинансировании кредита для физических лиц
Рефинансирование кредита для физических лиц – это услуга, оказываемая практически каждым банком России. Она заключается во взятии нового кредита для погашения старого в другом банке на более выгодных условиях. Услугой пользуются с целью экономии, уменьшения ежемесячных платежей, то есть улучшения условий обслуживания текущего долга.
С помощью перекредитования физические лица могут объединить несколько (обычно до 5) кредитных продуктов разных видов (кредитные карты, автокредит, ипотеку, потребительский кредит и др.). Помимо экономии заемщики также пытаются получить от рефинансирования удобство в погашении задолженности. Рефинансировать кредиты можно в том же банке, которому клиент должен вернуть деньги.
Но рефинансирование «своих» кредитов банки предлагают редко. Для них оказывать услугу нецелесообразно, чаще предлагается реструктуризация, и то, если у должника есть весомые причины. Поэтому за рефинансированием физические лица обращаются в другие банки. Последние заключают с ними кредитный договор, перечисляют деньги в безналичной форме стороннему кредитору. В результате заемщик должен будет возвращать долг уже второму банку.
Вот еще несколько важных нюансов рефинансирования:
- Многие банковские учреждения позволяют взять дополнительную сумму денег на личные нужды, однако это заманчивое предложение несет в себе и дополнительные расходы.
- Отдельные кредитные организации, например, Промсвязьбанк, дают возможность подобрать оптимальный размер платежа.
- Ставка рефинансирования зависит от согласия на страховку, необходимой величины кредита и срока. Срок перекредитования может достигать 7 лет. Максимальная сумма заемных средств не превышает 1 500 000 – 3 000 000 рублей.
- Каждый банк своих зарплатных клиентов готов рефинансировать по минимальному пакету документов.
- Чтобы получить выгоду от рефинансирования физическим лицам стоит обращать внимание на предложения, по которым ставка ниже прежней на 3-5%.
- Если после закрытия старого займа не предоставить справку, подтверждающую целевое использование денег, проценты существенно увеличат или потребуют все вернуть. Кстати, у Альфа-Банка справку можно загрузить на сайте, чтобы не идти в отделение.
- Перекредитовать можно как залоговые кредиты, так и оформленные без обеспечения.
Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в банках для физических лиц
С учетом всего вышесказанного можно выделить следующие достоинства рефинансирования кредита:
- уменьшается ежемесячный платеж, что особо актуально для тех физических лиц, у которых упал уровень доходов;
- снижается процентная ставка, это уменьшает в целом переплату;
- при желании можно изменить сроки кредитования в сторону сокращения либо увеличения;
- погашение происходит в одну дату, исключается необходимость физическому лицк вносить оплату по нескольким займам разным кредитным организациям;
- нет комиссий за выдачу нового кредита, перевод денег первичному кредитору, досрочное погашение;
- отсутствуют требования по предоставлению залога, взноса, приглашению поручителя;
- предлагается в дополнение к рефинансированию сумма денег, которую физическое лицо вправе использовать по-своему усмотрению. Получить ее можно без увеличения кредитной нагрузки.
Учитывайте и недостатки:
- банки предлагают рефинансирование кредита по низким ставкам в случае оформления страхования и взятия крупной суммы. Однако страховка не всегда уместна. С ней траты на обслуживание новой ссуды увеличиваются, и тогда оформление рефинансирования будет неоправданным;
- никто не берется рефинансировать займы, взятые в микрофинансовых организациях;
- невозможно рефинансирование, если у физических лиц есть текущие просрочки;
- для осуществления процедуры, возможно, потребуется согласие первого заимодателя;
- в случае с залоговым кредитом будет больше расходов и формальностей (перерегистрация залога);
- невыгодно прибегать к рефинансированию небольших долгов.
Рефинансирование кредита для физических лиц: условия
Рефинансирование кредита для физических лиц осуществляется на определенных условиях, притом, что к заемщикам еще и выдвигаются отдельные требования. Рассчитывать на перекредитование можно, если:
- регулярно поступали платежи в счет уплаты задолженности, то есть физических лиц не было просрочек по действующей задолженности хотя бы на протяжении последних 12 месяцев;
- ссуда оформлена не менее 60 дней назад (некоторые требуют, чтобы она была выдана как минимум 5-6 мес. назад);
- отсутствует факт реструктуризации, кредитных каникул;
- остаток срока погашения рефинансируемого кредита составляет не менее 3-х месяцев.
Требования к заемщикам необходимо уточнять, поскольку в каждом банке они индивидуальны. В основном это:
- российское гражданство с наличием постоянной прописки в регионе присутствия банковского подразделения;
- возраст старше 21-23 лет;
- наличие официальной работы со стабильным доходом, достаточным для исполнения обязательств по кредитному договору;
- наличие общего стажа сроком от 1 года и текущего – не менее 3-4 мес.
Банки, предоставляющие выгодное рефинансирование кредита для физических лиц
Рефинансированием занимаются: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Сбербанк, УРАЛСИБ, УБРиР, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ и другие. Их ставки колеблются в диапазоне 7-19% годовых. На проценты влияет итоговая оценка кредитоспособности клиента. Все перечисленные учреждения могут занять физическим лицам дополнительную сумму денежных средств. Услуга по предоставлению финансовой защиты оказывается с согласия заемщика.
Банки с физических лиц требуют:
- паспорт;
- справку о доходах (можно сделать это удаленно, заказа выписку из ПФ РФ на портале Госуслуги);
- документ, подтверждающий занятость;
- выписку/справку об остатке долга с начисленными процентами (допускается в электронном виде);
- кредитный договор или график платежей.
Обратите внимание, что некоторые фининституты делают спецпредложения, которые помогут физическим лицам сэкономить. Так, выгодная ставка ждет клиентов банка Открытие, которые пользуются или ранее пользовались его услугами. Промсвязьбанк делает небольшую скидку (0,50%) для физических лиц, оформивших выдачу кредита дистанционно. Также он дает возможность снизить ставку на 3% в течение всего срока кредитования.
Еще у него есть кредитные каникулы. Должники, которым временно нечем платить по кредиту, смогут взять отсрочку на 2 месяца. УБРиР пытается привлечь физических лиц отсутствием необходимости в предъявлении документов по действующим ссудам, длительностью срока кредитования (до 10 лет). А ВТБ достаточно информации о погашении долга из интернет-банка. Еще он обещает подключить «Льготный платеж», позволяющий выплачивать только проценты в первые 3 мес.
Конкурентными преимуществами Райффайзенбанка являются: быстрое принятие решения, получение денег за один день, бесплатная доставка, онлайн-оформление рефинансирования существующим клиентам.
Как оформляется рефинансирование кредита для физических лиц
Для начала изучите как можно больше программ по рефинансированию. Оцените предложения. В этом вам поможет калькулятор рефинансирования кредита с функцией сравнения условий.
Когда вы определитесь с банком, перейдите на его официальный сайт нажатием кнопки «Онлайн-заявка» Заполните форму, указав требуемую информацию:
- персональные данные (ФИО, пол, дату рождения, контакты);
- паспортные данные;
- сведения о работе, образовании;
- информацию о доходе, семейном положении;
- параметры кредита и офис оформления.
На это у вас уйдет около 10 минут. Заявку примут и рассмотрят в рабочее время, оповестив вас о решении через смс. Если оно будет положительным, последует звонок из банка, чтобы сотрудник обсудил все детали и пригласил в отделение. Приготовьте документы и явитесь в отделение. Если все пройдет успешно, потребуется написать заявление прежнему банку о досрочном погашении задолженности.
Деньги переведут первому кредитору. Останется только в течение 2 мес. подтвердить о закрытии кредита удобным способом: через интернет-банкинг, соответствующей справкой в бумажном виде, кредитным отчетом из БКИ.
Ну, и в конце…Главное, подойти к рефинансированию с умом. Некоторым физическим лицам услуга помогает, а другим — не приносит существенной экономической выгоды. Перекредитование все же – непростой процесс, прибегать к которому стоит, если появится реальная необходимость. Тщательно оценивайте вашу выгоду, не спешите с выбором, взвешивайте все «за» и «против», соотнесите решение проблемы со сложившейся финансовой ситуацией.
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
