Кто оформит рефинансирование кредита под залог недвижимости

Кредиты по параметрам
Все кредиты >
Реклама

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями,  предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

  • возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
  • чистая кредитная история.

Подробнее о том, что такое кредитная история >

Требования к недвижимости:

  • жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
  • нет нарушений санитарных норм;
  • хорошая геолокация;
  • наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
  • исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.


НаименованиеСуммаСрокСтавкаОформление
Восточный Экспресс Банк Лидердо 30 000 000 рублейдо 15 летот 9,90% годовыхОнлайн
УРАЛСИБдо 50 000 000 рублейдо 30 летот 10,50% годовыхОнлайн
Сбербанкот 1 000 000 рублейдо 30 летот 10,25% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн. руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога. Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 9,90% годовых. Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

Логотип Восточного Экспресс Банка

В качестве залога принимается такая недвижимость:

  • квартира;
  • частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
  • ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

Подать заявку на рефинансирование в Восточном Экспресс Банке >

УРАЛСИБ — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн. руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит 13%, но процентную ставку можно снизить до 10,50% за счет:

  • страхования жизни;
  • предоставления 2-НДФЛ.

Банки, предлагающие рефинансирование кредитных карт >

Логотип Банка УРАЛСИБ

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня. Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года. Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Оформить заявку на рефинансирование в банке УРАЛСИБ >

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн. руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья. На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн. руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн. руб., а на личное потребление отводится 1 млн. руб. Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

Банки, в которых можно оформить рефинансирование ипотеки >

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

  • ипотеки;
  • дебетовых карт с овердрафтом;
  • кредитных карт.

Подробнее о том, что такое овердрафт >

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом. Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Логотип Сбербанка

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

Узнать подробнее о Сбербанке >

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

  • когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
  • если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
  • если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости онлайн

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

  • объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
  • уменьшить финансовую нагрузку;
  • получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

  • прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
  • банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
  • нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
  • повторно проводится переоценка недвижимости;
  • при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.

Преимущества:

  • заемщику предоставляют налоговый вычет;
  • заявка рассматривается до недели;
  • возможно изменение ежемесячной суммы;
  • наличие спецпрограмм и льгот;
  • сокращение конечных выплат;
  • формирование положительной кредитной истории;
  • выплата в рублях или другой валюте.

Условия и требования

Итог

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

Реклама