ТОП-9 банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт

Реклама

Бесспорно, кредитные карты – удобный платежный инструмент, универсальный в использовании. Имея его в распоряжении, человек может: не носить при себе крупную денежную сумму (когда это необходимо), осуществлять в любое время безналичные операции, погашать задолженность и вновь пользоваться возобновляемой кредитной линией без повторного оформления и прочей волокиты. Но, вот, насчет выгодности кредитки можно и поспорить ввиду высоких процентов. Поэтому их держатели ищут лучшие предложения и более выгодные условия. А что же тогда делать с имеющимся пластиком? Как раз для таких случаев и предусмотрено рефинансирование кредитных карт. Об особенностях данной процедуры, о том, кто ее осуществляет, мы и хотим сегодня вам рассказать.

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитных карт используется заемщиком в том случае, когда его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования, и он желает их улучшить. Т.е. владелец продукта должен руководствоваться определенными целями. Например: снизить ставку, досрочно погасить задолженность. Также потребность в рефинансировании может возникнуть тогда, когда он является обладателем старой карты, не имеющей тех привилегий, которыми оснащены современные платежные инструменты:

Более того, рефинансирование кредитной карты, как и перекредитование кредитов, помогает сменить ее валюту, что целесообразно делать клиентам, оформившим ранее пластик в долларах, евро, и столкнувшимся со скачками валютного курса. Еще рефинансирование служит оптимальным способом для объединения нескольких задолженностей, которые образовались из-за открытия 2-х и более карточек. Если учесть всю пользу опции, с помощью рефинансирования кредитных карт можно добиться:

  • снижения кредитной нагрузки (уменьшаются процентные ставки и обязательные платежи);
  • объединения долгов по кредиткам и другим ссудам в один кредит;
  • изменения валюты кредитования;
  • избавления от обременяемой карточки, в том числе Premium-класса;
  • получения нового продукта с увеличенным сроком пользования, грейс-периодом и др.

Рефинансирование кредитных карт (изображение 1)

При всех преимуществах перекредитования, следует брать во внимание и недостатки: сопутствующие подписанию нового кредитного договора издержки, навязывание страховки.

Учтите!

Ни один банк не имеет законного права обуславливать выдачу одного продукта другим. Т.е. кредитор не может принудить вас к страхованию (исключением является автокредит, ипотека). В случае с потребительским (нецелым) кредитованием решение о наличии/отсутствии страховки принимаете лично вы. Хотя, конечно, банкам этот факт не мешает отдавать предпочтение клиентам, ее оформившим. Если же вы все же по незнанию заключили сделку со страховой компанией, в течение 5 дней есть возможность ее аннулировать.

К тому же, омрачить рефинансирование могут: необходимость подачи полного пакета документов, целевое использование денег. Банк проконтролирует расходование этих средств, чтобы они были направлены исключительно на погашение задолженности первому кредитору. Дополнительные деньги заемщик сможет получить без декларирования, если это предусмотрено программой.

Как происходит рефинансирование кредитных карт: основные нюансы

Сегодня рефинансирование предлагается практически каждым банком, причем, всех видов кредитов (овердрафтов, ипотеки, кредиток, автокредитов). Для самих финансово-кредитных учреждений — это дополнительная прибыль и нарастающая клиентская база. Кредитующие организации следят за продуктами своих конкурентов и стараются предложить перекредитование на более выгодных условиях, чтобы привлечь потенциального заемщика.


Поэтому человеку также важно анализировать предложения, дабы выбрать банк с лучшими для него условиями.

Рефинансирование кредитных карт других банков имеет смысл, если разница в процентных ставках составляет не менее 2-3%. Независимо от целей, которых придерживается владелец кредитки, необходимо просчитывать все расходы на процедуру, ведь при оформлении будут определенные комиссии. Нельзя забывать о плате за ведение карточного счета, т.к. не все карты выпускаются с бесплатным обслуживанием. Только проведя сравнительный анализ и расчеты, можно принимать решение в пользу того или иного банка и его программы.

Рефинансирование любого вида кредита фининституты производят посредством выдачи нового кредита. Принцип услуги одинаков для всех кредиторов. Она доступна практически каждому владельцу кредитки, но шансов больше у тех, кто:

  • не допускал в прошлом просрочки;
  • не испортил кредитную историю;
  • обладает достаточным уровнем платежеспособности;
  • имеет постоянный источник дохода (желательно официальный).

Кредит для рефинансирования в другом банке могут дать посредством открытия новой кредитной карты либо наличными, как обычный потребительский. И довольно часто реализуется второй вариант, поскольку именно он позволяет вместе с карточкой перекредитовать иные имеющиеся у должника ссуды. Тогда заемщику не придется бегать по разным банкам и вносить платежи, он будет должен одному кредитору.

При этом он уже не сможет вносить такой платеж, какой ему вздумается, лишится возобновляемого кредитного лимита. Придется возвращать деньги строго по графику. Смотрите, чтобы суммы кредитных средств, одалживаемых с целью рефинансирования, хватало на полное погашение долга, включая комиссии и проценты.

Статья о том, что такое кредитный лимит, его разновидности >

Как рефинансировать кредитную карту

Чтобы воспользоваться перекредитованием в случае с кредитными картами и получить от этого максимум пользы, необходимо в первую очередь найти банки, оказывающие подобную услугу, изучить детально особенности, условия их программ. Выбрав финучреждение, отправьте заявку или выполните тоже действие непосредственно в отделении. Если будет получено предодобрение, займитесь сбором требуемых документов. К ним относят:

  • паспорт;
  • кредитную документацию;
  • справку, подтверждающую доход, трудовую книжку (если запросят).

В некоторых случаях кредиторы требуют предъявить дополнительный документ, удостоверяющий личность, и другие бумаги. Затем с подготовленным пакетом документов заемщик направляется в ближайшее отделение и подписывает новый кредитный договор, прежде тщательно его изучив. В банке вам откроют счет, куда зачислят деньги, их вы должны направить на возврат задолженности по первоначальной кредитке.

Рефинансирование кредитных карт (изображение 2)

Обязательно старому банку сообщите о том, что вы закрываете карту. На ее закрытие может уйти месяц-полтора. Возможно, придется написать соответствующее заявление, отключить платные услуги, вроде смс-информирования и т.п. (если такие были). При расторжении кредитного договора пластик в вашем присутствии разрезают пополам с целью безопасности.

Обязательно затребуйте справку о закрытии карточного счета. Будьте готовы к тому, что она может оказаться платной. К примеру, Альфа-Банк предоставляет бумагу, если клиент оплатит в кассе комиссию величиной около 100 руб. Справку, свидетельствующую о внесении средств в счет уплаты долга по кредитной карте, передайте рефинансирующему банку. Теперь вы ничего не должны первому кредитору, но должны исправно выполнять долговые обязательства перед новым банком.

Где можно рефинансировать кредитку

На финансовом рынке предложений по перекредитованию настолько много, что у человека уйдет уйма времени на поиски подходящей программы. Поэтому редакция сайта «Взять Кредит!» облегчит вам процесс. Мы подготовили подборку ТОП-9 лучших банков, осуществляющих рефинансирование потребительского кредита, кредитных карт, ипотеки. Вам останется определить для себя наиболее оптимальные параметры и то предложение, которое заинтересовало. Не выходя из дома, заполняйте и отправляйте заявку в выбранный банк.

НаименованиеСуммаСрокСтавка
УБРиРдо 1 000 000 рублейдо 7 летот 13% годовых
Росбанкдо 3 000 000 рублейдо 7 летот 9,90% годовых
Альфа-Банкдо 3 000 000 рублейдо 5 летот 11,99% годовых
Тинькофф Банкдо 300 000 рублейдо 3 летот 12% годовых
Сбербанкдо 3 000 000 рублейдо 5 летот 12,90% годовых
УРАЛСИБдо 2 000 000 рублейдо 7 летот 11,40% годовых
Восточный Экспресс Банкдо 3 000 000 рублейдо 5 летот 11,50% годовых
Почта Банкдо 1 000 000 рублейдо 5 летот 11,90% годовых
Россельхозбанкдо 3 000 000 рублейдо 7 летот 10% годовых

Сколько УБРиР дает на рефинансирование кредитных карт и других кредитов

УБРиР предоставляет возможность рефинансировать действующие кредитные продукты сторонних банков на сумму от 30 тыс. до 1 млн. руб. Ставка для зарплатных клиентов начинается с 13% годовых, другие заемщики получают услугу за 13,90-19% в год. Погашать задолженность можно в течение 2-7 лет. Вам потребуются:

  • справка о доходах за последние полгода;
  • соответствие возрастному цензу 19-75 лет;
  • российское гражданство и постоянная прописка в регионе присутствия банковского отделения;
  • паспорт;
  • реквизиты первого банка.

Как и где взять справку о доходах, читайте здесь >

Логотип УБРиР

Обратите внимание, УБРиР совершает рефинансирование кредитных карт, если с момента их оформления прошло не менее 3 мес., а в случае с потребкредитом – как минимум 60 дней. Он сам производит процедуру по переводу денег на указанный счет, от заемщика же нужно завершить операцию по досрочному возврату долга.

Подать заявку на рефинансирование в банке УБРиР >

Предложение Росбанка по перекредитованию кредитов

50 000 – 3 000 000 рублей дает в долг с целью рефинансирования Росбанк. С его помощью вы снизите переплату, уменьшив платеж и проценты. Вдобавок, можно получить дополнительные средства на личные нужды (около 200 тыс. руб.). При этом кредитная нагрузка не возрастет. Зарплатным клиентам банк предлагает оформить кредит под 9,99-15%, а остальным – под 12,50-17% годовых.

Логотип Росбанка

Период кредитования варьируется в пределах 1-7 лет (для новых заемщиков максимальный срок составляет 60 мес.). Для сотрудничества с Росбанком, нужны: российское гражданство, регистрация в регионе наличия его офиса, постоянный доход свыше 15 тыс. руб. и справка, подтверждающая это. Принимаются к рефинансированию продукты, договор по которым заканчивается через 90 и менее дней. Не допускаются просрочки. Рефинансировать можно не только кредитные карты, но и автокредиты, потребительские ссуды. Объединить позволяется не более 5 кредитов.

Оформить рефинансирование в Росбанке >

Что собой представляет программа рефинансирования Альфа-Банка

Меньше платить по кредитам поможет Альфа-Банк. Для физических лиц он приготовил такую программу:

  • кредитные средства величиной до 3 млн. руб.;
  • минимальная годовая плата за кредит – 11,99%;
  • срок действия рефинансирования – 5 лет и менее;
  • объединение до 5 продуктов;
  • возможность получения дополнительной суммы, не увеличивающей величину ежемесячного платежа;
  • определение размера ежемесячного платежа, исходя из ваших пожеланий.

Рефинансирование кредитной карты благодаря кредиту в Альфа-Банке происходит следующим образом: вы заполняете заявку и подаете необходимые документы, убеждаетесь в ее одобрении и перечислении денег на счет первичного кредитора, оформляете досрочное погашение кредитки. Напоследок, возьмите справку о закрытии карты, загрузите ее фото/скан при помощи приложения, которое можно скачать на сайте Альфа-Банка.

Логотип Альфа-Банка

Комиссию за выдачу средств не взимают. Заявку могут рассматривать на протяжении 5 дней. Ее отправить может 21-летний (и старше) россиянин, проживающий и зарегистрированный в городе, где есть отделение банка. Обязательным является наличие: телефона (стационарного и мобильного), заработка более 10 тыс. руб., 3-месячного стажа. Подаются: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ.

Подать заявку на кредит в Альфа-Банк >

Условия сотрудничества с Тинькофф Банком

У Тинькофф Банка весьма заманчивые условия. Он предлагает взять кредитную карту Платинум, по которой предусмотрено рефинансирование другого пластика с 120-дневным льготным периодом. Т.е. в течение 4 мес. вы не будете платить Тинькофф Банку проценты. Оформление ее происходит за 5 минут, одобрят заявку моментально. Вдобавок, Platinum бесплатно доставляют по России.

Но и это еще не все. На протяжении года по карте действует рассрочка в магазинах-партнерах кредитора. Если безналичная оплата производится в других торговых точках, рассрочка длится 55 дней. Одобрение предоставляют без подтверждения дохода, по паспорту. Лимит равен 300 тыс. руб. При несвоевременном погашении кредита и после истечения ЛП начисляется ставка 12-29,90% годовых.

Логотип Тинькофф Банка

Обязательный платеж рассчитывается индивидуально, но он не будет превышать 8%. При расчете за товар возвращается кэшбэк (до 30%), который потом обменивается на деньги. Доставят кредитную карту за день-неделю. По операциям, не относящимся к покупкам, устанавливаются проценты в диапазоне 30-49,90% в год. Помимо этого за выдачу наличных взимаются 290 руб. + 2,90% от суммы. За обслуживание ежегодно нужно платить 590 руб. Договор заключается с 18-летними и старше гражданами России.

Узнать подробнее о Тинькофф Банке >

Экономия на оплате кредитного долга со Сбербанком

До 5 кредитов можно объединить с помощью Сбербанка. Заключается сделка с ним максимум на 5 лет. Рефинансирование выполняется на сумму, не превышающую 3 млн. руб. Если занимать в банке от 500 тыс. руб., ставка будет 12,90% годовых, а при займе денег до полумиллиона она повышается на один пункт. Рефинансировать можно не только кредитную карту, но и дебетовую с овердрафтом.

Логотип Сбербанка

При желании человеку даются средства на личные нужды. Для Сбербанка собираются такие документы: 2-НДФЛ, паспорт гражданина РФ, бумаги по рефинансируемой кредитке, копия трудовой. Зарплатные клиенты не нуждаются в предъявлении справки о доходах и занятости. Обеспечение не требуется. Возраст заемщика — 21-65 лет. Стаж должен быть не менее 3 мес. Кредит выдается по месту регистрации физлица.

Узнать подробнее о Сбербанке >

Кто может рефинансировать кредитки в УРАЛСИБ

Задолженность в стороннем банке рефинансируют и в УРАЛСИБ. Кредитно-финансовое учреждение, в отличие от своих конкурентов, не ограничивает потенциального заемщика в количестве рефинансируемых кредитов. Но величина нового, полученного в УРАЛСИБ, не может быть более 2 млн. руб. Однако не предусмотрено перекредитование ссуды:

  • созаемщика;
  • ранее выданного УРАЛСИБ;
  • в иностранной валюте;
  • займов, предоставленных МФО;
  • с просрочками;
  • предназначенной для развития бизнеса.

В каких банках можно получить кредит с просрочками >

Логотип УРАЛСИБа

Когда человек просит о 250 тыс. руб. и менее, собираются такие документы: паспорт, водительские права или СНИЛС/загран/ИНН, справка о заработке. Если особе нужна более крупная сумма, необходим документ о доходах за последние 6 мес. Принимаются: выписка ПФР, справка по форме банка/организации и др. Кредитование осуществляется на 13-84 мес. под 11,40% и выше.

Узнать подробнее о банке УРАЛСИБ >

Восточный Экспресс Банк – удобный возврат задолженности других кредиторов

Одна из самых привлекательных ставок на рефинансирование кредитных карт у банка Восточного – от 11,50% годовых. Средства предоставляются на 3,1-5 лет величиной 150 000 -3 000 000 руб. О решении человек будет извещен в тот же день. Клиентом может стать особа с 21 года. Максимальный предел по возрасту – 76 лет. Обязательно быть гражданином России, отработать на одном предприятии не менее 3 мес.

Логотип Восточного Экспресс Банка

Если лицо младше 26 лет, требуется годичный стаж. Также следует иметь регулярный заработок. Из документов понадобятся: паспорт, 2-НДФЛ, заменить которую можно справкой по форме банка или документом, подтверждающим занятость. Кроме того, запросят СНИЛС.

Узнать подробнее о Восточном Экспресс Банке >

Рефинансирование кредитной карты в Почта Банке: возможности, требования

Если у вас неподъемный долг по кредитной карте, рефинансируйте ее через Почта Банк. Он берет от 11,90% в год за свои услуги. Для лиц пенсионного возраста действуют специальные условия. Кредитующее учреждение позволяет дополнительно получить 200000 руб. наличными. Всего банк одалживает 1000000 руб. с возвратом в течение 1-5 лет. Ставка варьируется от 12,90 до 19,90% годовых.

Где можно взять миллион рублей в кредит >

Логотип Почта Банка

Заемщик — это совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию, работу. Заимодатель не возьмется за кредитные карты и ссуды, по которым была допущена просрочка за последние полгода или есть текущая. Еще он не рефинансирует продукты ВТБ, а также те кредиты, по которым истекает срок договора (не менее 3 мес.). Нельзя перекредитовать долг не в национальной валюте. Пакет документов стандартный.

Узнать подробнее о Почта Банке >

Рефинасирование до 3 кредитов и кредитных карт в РСХБ

Россельхозбанк дает взаймы до 3 млн. руб. Начальная савка – 10% годовых. Объединение ссуд происходит без залога и поручителей. Размер платежей не будет вам в тягость. Часть денег клиент использует по своему распоряжению. Можно выбрать дату, когда оплачивать новый кредит, и даже схему погашения. Если предложенной суммы недостаточно, человек вправе привлечь созаемщика.

Логотип Россельхозбанка

Более того, допускается подтверждение неофициальных доходов. За досрочный возврат новой ссуды комиссия не полагается. Важно иметь хорошую кредитную историю, чтобы отсутствовали реструктуризация, пролонгация. Срок перекредитования кредитных карт и других видов кредита – 1-7 лет. Заявки принимаются от 23-65-летних людей с российским гражданством и постоянной регистрацией, 6-месячным стажем трудовой деятельности.

Узнать подробнее о Россельхозбанке >

В итоге

Делая вывод, можно сказать, что рефинансирование кредитных карт полезно, когда вы намерены лишить себя кредитного бремени или, напротив, — настроены на оформление новой кредитки. При выборе программ пользуйтесь калькуляторами, которые есть на сайте каждого банка. Благодаря ним вы сможете рассчитать выгоду.

Реклама