Рефинансирование потребительского кредита

Наличие нескольких ссуд, да еще и взятых в разных банках, создает заемщику неудобства. Это не только большая финансовая нагрузка, но и вероятность пропуска платежа, путаницы в суммах задолженностей. Но в данном случае у физического лица есть выход – это рефинансирование потребительского кредита или погашение нескольких старых займов одним новым. К сожалению, далеко не все кредитно-финансовые организации оказывают услуги по рефинансированию. Мы в ходе тщательного анализа отобрали для вас 9 самых привлекательных на российском рынке предложения с выгодными условиями. Выберите для себя лучший вариант.

Рефинансирование потребительского кредита

[adsp-pro-17]

Программа рефинансирования потребительского кредита в Росбанке

Если вам нужно облегчить кредитную нагрузку, объединив несколько кредитов в один, можете смело обращаться в Росбанк. Он лояльно относится к добросовестным клиентам, предоставляя им рефинансирование потребительских кредитов других банков. Заемщик, обратившийся за подобной услугой, получает возможность:

  • на выгодных условиях погасить действующие займы;
  • оставшуюся часть денег потратить на собственные нужды;
  • выбрать день, когда вносить платеж по кредиту;
  • частичного/полного погашения без ограничений по суммам и комиссий;
  • оформления и оплаты в любом ближайшем отделении.

Примечательно, что банк предлагает объединять как нецелевые кредиты, в том числе овердрафты и кредитки, так и целевые (ипотечные, ссуды для покупки авто). Ставки рефинансирования потребительских кредитов у Росбанка – от 5,9% до 18,99% в год. Некоторых российских граждан учреждение кредитует по сниженным процентам. Лимит составляет от 50000 до 3000000 руб. Продукт не предусматривает обеспечения.

Срок его действия устанавливается в диапазоне 1—7 лет. Однако более длительный период рефинансирования доступен особам, которые получают в Росбанке зарплату. Из обязательных требований выделяют: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации. В данном случае заемщик обойдется без справок о доходах.

Требуются положительная кредитная история, заполненная заявка. На период ее рассмотрения банк может попросить клиента о предоставлении дополнительных документов. Например, информацию о ваших долгах, кредитных договорах, платежах и т.п. После того, как будет отправлена предварительная онлайн-заявка (вы также можете составить заявление в любом офисе, провести процедуру по телефону), останется дождаться решения. И если оно положительное, — заключить кредитный договор.

Можно ли рассчитывать на рефинансирование потребительского кредита в УБРиР

На рефинансировании в России также специализируется банк УБРиР. Продукт выдается в размере, не превышающем 1600000 руб. Для его получения нужны: справка о доходах (за 6 мес.), паспорт, реквизиты банка, в котором оформлен кредит, подлежащий рефинансированию. Услуга оказывается на срок от 2 до 7 лет. Процентные ставки: 6,3—19% в год. Они определяются, исходя из кредитоспособности гражданина.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Возможно бескомиссионное досрочное погашение. Требования к заемщику: возраст в пределах 19—75 лет, наличие постоянной регистрации и работы (стаж от 3 мес.). Если кредит берет предприниматель, продолжительность его деятельности не может быть менее года. Посредством УБРиР погашаются не только действующие займы, но и закрываются кредитные карты.

Рефинансирование потребительского кредита банк предлагает в том случае, когда с момента его оформления прошло не менее 2 мес., относительно кредитки – 3 мес. Рассчитать обязательный ежемесячный платеж позволяет калькулятор на сайте организации, там же следует подать заявку. Если вам вынесут одобрительный вердикт, средства будут переведены на указанные счета, открытые в других банках в целях погашения задолженностей.

На каких условиях происходит рефинансирование потребительского кредита в Промсвязьбанке

Если вы решите «перевести» имеющиеся кредиты в ПСБ, ставка будет составлять от 8%. Допустимая сумма: 50000—3000000 руб. На рефинансирование отводится 1—7 лет. Ежегодно проценты снижают тем особам, которые оформили страховку и не допускают просрочек. Но при возникновении проблем с погашением кредита допускается подключение кредитных каникул, дающих отсрочку на 2 мес.

Рефинансирование доступно гражданам России, которые обращаются с 23 лет (предел 65), имеют постоянную прописку в регионе присутствия Промсвязьбанка, работают по найму. Стаж общий не может длиться менее года, непрерывный – 4 мес. Требуются 2 телефона (рабочий, мобильный), доход от 25-40 тыс. руб. Разрешается взять дополнительную сумму денег.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков происходит, если они были оформлены в российской валюте. Максимальное количество рефинансируемых ссуд – 5. Однако они должны быть выданы не ранее чем полгода назад. ПСБ берется за перекредитование, когда до истечения срока действия договора осталось не менее 3 мес. Если ранее была реструктуризация или имеется текущая просрочка, поступит отказ.

Также необходимо, чтобы клиент погашал старую задолженность на протяжении 6 мес. исправно. Для рассмотрения заявки следует подготовить: кредитный договор, паспорт, справку с данными о кредите, справку с места работы, анкету, СНИЛС, документ, отображающий наличие заработка и размер удержаний, налоговых отчислений.

Оказывает ли Альфа-Банк услугу рефинансирования потребительского кредита

До 5 кредитов, включая кредитки, можно рефинансировать с помощью Альфа-Банка. Программа рассчитана на 1—7 лет с начальной ставкой 6,5% годовых. Стандартные условия подразумевают рефинансирование потребительских кредитов на сумму до 5000000 руб.

Логотип Альфа-Банка

Плюс ко всему, Альфа-Банк дает возможность получить часть денег на собственные нужды. На стоимость ссуды отсутствие или наличие страховки не повлияет. Выгодно погасить удастся не только потребкредит, но и:

  • кредит наличными;
  • ипотеку;
  • ссуду, взятую для покупки ТС;
  • кредитную карту.

Где еще можно оформить рефинансирование кредитных карт >

От вас требуется заполнить заявку (дистанционно либо в отделении), предоставив необходимые документы (справку о доходах, паспорт, дополнительный, например, СНИЛС и др.). Затем дождитесь ответа и проверьте зачисление средств на счет первичного кредитора. Закончите процедуру досрочного погашения задолженности и возьмите письменное подтверждение тому. Справку загрузите посредством приложения, которое находится на сайте Альфа-Банка.

За рефинансированием обращаются: 21-летние и старше граждане России, проживающие и работающие там, где есть банковское отделение. Им нужны: з/п от 10 тыс. руб., контактные телефоны (рабочий и свой), 3 мес. стажа, паспорт, справка о доходах и прочие документы по рефинансируемому кредиту.

УРАЛСИБ — рефинасирование всех типов кредитов

УРАЛСИБ является еще одним банком, который на сравнительно выгодных условиях осуществляет рефинансирование потребительского кредита, хотя перекредитовать можно и автокредит, и ипотеку, и кредитную карту. Рефинансировать нельзя кредит:

  • оформленный в УРАЛСИБ;
  • созаемщика;
  • в иностранной валюте;
  • с просрочками;
  • выданный в МФО;
  • полученный на развитие собственного дела, кредитные линии.

Заемщик может взять от 35 000 до 2 000 000 руб. Рефинансирование кредита будет стоить 5,5—17,9% в год. Он может длиться 1—7 лет. Заявку рассматривают по 2 документам. УРАЛСИБ не обременяет физлицо сбором справок по рефинансируемой ссуде, а средства выдадут за одно посещение офиса.

Банки, в которых можно взять кредит по двум документам >

Вдобавок, при рефинансировании потребительского кредита допускается перечисление дополнительных денег. Еще в сотрудничестве с этим кредитором привлекает отсутствие ограничений относительно количества ссуд. Если вы берете 250 тыс. руб. и менее, подготовьте паспорт и права. Водительское удостоверение разрешается заменить на: СНИЛС, загран, ИНН.

При запросе более крупного кредита на рефинансирование нужно еще предъявить справку о доходах за полгода. Заемщик может подавать заявку, если ему исполнилось 23 года и он – российский гражданин со стажем от 3 мес.

Уменьшение переплаты по кредиту за счет рефинансирования в РайффайзенБанке

В РайффайзенБанке на весь срок установлена единая ставка, она равна 7,99% в год, если оформлять финансовую защиту. За рефинансирование кредита без ее подключения взимается с клиента 12,99—16,99% годовых. Поэтому, заключая сделку с данным кредитором, и рассчитывая на хорошие условия, лучше оформить страховку.

Банк допускает перекредитование 1-5 кредитов и кредитных карт. При этом величина ссуды варьируется в пределах 90000 – 2000000 рублей. Срок ее действия стандартный – 1—5 лет. РайффайзенБанк в обязательном порядке требует подтверждения целевого расходования выданных им денег, т.е. предъявления справки о погашении старого кредита. Эту информацию проверят в БКИ.

Логотип РайффайзенБанка

Если в течение 3 мес. человек не возвратит досрочно средства первичному банку, ставка повысится на 8%. Чтобы рефинансировать задолженность у «Райффайзена», нужно:

  • выступать в роли физического, а не юридического лица;
  • иметь возраст от 23 до 67 лет;
  • быть российским гражданином;
  • работать официально не менее 3 мес. подряд;
  • зарабатывать 15-25 тыс. руб., в зависимости от региона оформления кредита (такая сумма должна оставаться после уплаты налогов);
  • назвать 2 номера телефона;
  • предъявить паспорт (и копию, и оригинал), справку 2-НДФЛ или ее заменяющую, копию трудовой (при размере ссуды от 1 млн руб.), документы по рефинансируемым кредитам.

Долгосрочное рефинансирование потребительского кредита в Московском Кредитном Банке: преимущества

Пожалуй, никто другой не предложит вам рефинансирование кредита в Москве на столь продолжительный период, кроме МКБ. Учреждение дает в долг не более 3 000 000 руб. на срок до 15 лет. Хотя нужно сказать, что чем дольше человек обслуживает кредит, тем больше он за него переплачивает. Решение о выдаче принимается за 1-3 дня. Минимальная процентная ставка составляет 10,9% год.

Логотип Московского Кредитного Банка

Рефинансирование в Московском Кредитном Банке приводит к:

  • улучшению условий по кредиту в пользу заемщика;
  • объединению нескольких займов;
  • рефинансированию ссуды с залогом;
  • возможности получить нецелевые средства, т.е. на личные расходы).

Перечень документов для подачи в МКБ небольшой: паспорт российского гражданина, копия договора, подписанного в другом банке, справка о доходах. Анкеты одобряются, когда запрос на рефинансирование потребительсикх кредитов делался от совершеннолетних физических лиц со стабильным заработком, регистрацией по месту жительства. Также необходимо, чтобы работодатель заемщика имел прописку в МО или столице.

Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке

Заменой имеющихся долговых обязательств одним новым занимается Интерпромбанк. Он предоставляет удобный, упрощенный способ объединения любого количества кредитов в один по сниженной ставке (от 9,7 до 19% годовых) и единому уменьшенному платежу. Это также позволяет клиенту без лишней кредитной нагрузки получить дополнительные деньги для использования на любые цели.

Интерпромбанк на рефинансирование потребительского кредита году выдает до 1 100 000 руб. на интервал времени 6 месяцев—7 лет. Максимальный ценз по возрасту 75 лет, минимальный – 21 год. Заемщик должен иметь гражданство и постоянную/временную регистрацию. Условия данного вида кредитования таковы, что человеку не приходится платить страховку, которую часто навязывают во многих банках, и комиссию.

В качестве документов предоставляются: паспорт, заполненная онлайн-анкета. Если вы не достигли пенсионного возраста и не являетесь зарплатным клиентом банка, нужно будет подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Зарплатные клиенты могут подать выписку по счету, где указано начисление оплаты труда за последние 3 мес.

Но помимо этого, банку нужны документы, отображающие наличие у вас долга перед другими кредитно-финансовыми организациями. Например, справка об остатке задолженности, кредитный договор, реквизиты кредитора и прочее. Еще особенности услуги Интерпромбанка:

  • рефинансированию не подлежат автокредиты, ипотека, зато программа обеспечивает погашение задолженности по кредитным картам;
  • рефинансирование выдается только на те ссуды, которые числятся за вами не менее 5 мес. Также банк может дать кредит на погашение остальных, если до конца их действия остается не менее 3 мес.;
  • 70% заемных средств должны быть направлены на рефинансирование. Следовательно, не более 30% может составлять остаток, который подлежит потребительскому нецелевому использованию;
  • отказ в рефинансировании получают те, у кого имеется текущая просрочка по кредиту;
  • в обязательном порядке подтверждается целевое расходование рефинансирования предоставлением справки о полном погашении прошлых задолженностей. Если деньги были направлены на удовлетворение других нужд, банк вправе требовать с заемщика досрочное исполнение долговых обязательств;
  • не нужно обеспечение.

Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит

Оформление рефинансирования осуществляется в 3 шага: заполнение заявки и ее отправка, предоставление необходимых документов, зачисление денег на счет клиента. Анкета-заявление обычно рассматривается в течение 1 рабочего дня. Поэтому есть большие шансы получить кредит на рефинансирование в день обращения. Интерпромбанк, кроме прочего, предусмотрел заполнение заявки и по телефону.

Буквально, через полчаса, а то и того меньше, вам перезвонит специалист для ее подтверждения и обсуждения деталей оформления перекредитования (время, офис банка). Собрав все бумаги по займам, которые вы намерены погасить путем объединения, нужно отправиться в банковское отделение, подождать результатов проверки документов. Процесс может отнять не более 30 мин. Если все с ними в порядке, заключается новый договор.

Возврат долга может совершаться несколькими способами:

  • наличные в кассе (бесплатно);
  • безналичный перевод;
  • банкоматы;
  • система «Золотая Корона».

Погашение происходит через списание средств со счета должника. Общую стоимость ссуды вы можете узнать, используя на сайте калькулятор рефинансирования кредита. Этот удобный и понятный инструмент также поможет вам вычислить размер ежемесячного платежа.

Предлагает ли программу рефинансирования потребительского кредита Сбербанк

Если из предыдущих продуктов вы не смогли найти подходящий, возможно, вас заинтересует услуга рефинансирования потребительских кредитов, оказываемая Сбербанком. Он на 1—5 лет может дать взаймы до 3 000 000 руб., чтобы перекредитовать не более 5 ссуд. Программа оценивается в 13,9—11,9% годовых. Конечная ставка будет зависеть от суммы и срока. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он осуществляет рефинансирование потребительских кредитов не только других банков, но и собственных.

Логотип Сбербанка

Причем это распространяется на все виды займов, а при необходимости человеку еще и выделяют определенную сумму денег дополнительно. Удобный калькулятор на сайте банка позволит вам быстро и просто рассчитать:

  • размер платежа;
  • ежемесячную экономию;
  • общую величину переплаты.

Заявку заполняют в отделении. С собой прихватите: паспорт, копию трудовой, документы по кредитам, которые желаете рефинансировать, справку 2-НДФЛ. Получающие зарплату в Сбербанке, предоставляют только документ, удостоверяющий личность, и информацию по старым долгам. Возраст заемщика может составлять 21—65 лет, стаж – от 3 мес.

В завершение

Рефинансирование потребительских кредитов — весьма полезный и нужный инструмент. В европейских экономически развитых странах, например, рефинансирование ипотечного кредита – общепринятая форма. Подобная консолидация долга и оптимизация затрат очень выручает заемщика в неблагоприятных для него экономических обстоятельствах. Поэтому список банков, приведенных в данной подборке, надеемся, поможет тем, у кого есть потребность в перекредитовании. По мнению редакции «Взять Кредит!», на сегодняшний день это одни из лучших предложений на российском финансовом рынке.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Евгений
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
Нет досрочного частичного погашения, а платить через каждые 2 недели, если берешь крупный займ на длительный срок, неудобно. Я со своим доходом и КИ ипотеку смог взять в Убрире, а Мигкредит одобрил только 5000 рублей. Наверное, потому что давным давно у меня однажды просрочка была в мфо. И я ее смог погасить только через 3 дня без пролонгации.
04.11.2020
Света
Отзывы о кредитной карте Хочу больше УБРиР
В сторонних банках не хотела открывать кредитную карту, поскольку в Убрир у меня есть давно погашенный кредит без просрочек. Думала, разу меня хорошая ки в этом банке, я его клиент, значит, и условия будут хорошие. К тому же, я с полгода назад я завела себе «Комфорт». Мне убрир предлагал дебетовые карты, и из них понравилась «Комфорт», которая дает возможность хоть немного заработать с трат кэшбэк и на остаток. Посмотрела кредитки, имеющиеся у банка в наличии, поняла, что выбор будет сделать несложно, потому что их немного в ассортименте. «Хочу больше» вроде прикольная: лимит обещают до 700 тыс. руб., мне и льготный период подходит такой длинный, жалко, что не распространяется на наличные операции. Еще и рублями кэшбэк дают, если потратить 100 руб. от 1 до 3%. И несмотря на большую ставку, которая практически везде в банках такая, минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. За обслуживание берт, но 99 руб. в мес. для меня не такие большие деньги. С тарифами перед оформлением подробно ознакомилась, осталась довольна за исключением некоторых нюансов. Пока пользуюсь только 4 мес.
20.01.2021
Майа
Отзывы о кредите наличными в Альфа-Банке
Взяла потребительский кредит 300 000 рублей. Было этого осенью прошлого года. Никаких справок Альфа-Банк не требовал, когда давал деньги в долг. Получилось избежать волокиты. Из-за оформления онлайн, оказалось, что финансовая защита была включена в тело кредита, поэтому и проценты были не слишком большие. Страховой компанией выступила, как вы думаете, кто? Конечно же Альфа страхование жизнь». Хоть отказаться от страховки не удалось, зато смогла вернуть часть страховых взносов после погашения, которое сделали с семьей досрочно.
21.10.2020
Валерий
Отзывы о кредитной карте 120 дней без платежей банка Открытие
Капец, ох уж и банк Открытие. Своего не упустит, так еще и ваши деньги заберет. Сделала платеж больше положенного, хотела их перевести на дебетовую карту этого же эмитента. Так они комиссию берут 3,9% от суммы и еще 390 руб. Вы че там, с ума по сходили? Для своих клиентов и для внутренних переводов нельзя было дешевле тарифы установить? Я не говорю о совсем бесплатных переводах, хотя в данном случае не мешало бы, но хотя бы небольшой % брали.
03.11.2020
Нина
Z400.ru
У меня испорченная кредитная история, займы мне одобряют неохотно, тем более крупные. Выбрала эту МФО, так как здесь одобряют заявки почти всем, можно взять сравнительно большую сумму (до 100 тысяч) на длительный срок под небольшую процентную ставку. Старалась платить своевременно, погасила займ в срок. Могу порекомендовать эту МФО тем, у кого плохая кредитная история, а деньги нужны срочно.
26.02.2022
Михаил П.
Надо денег
Не скажу, что это лучшая МФО или что эта контора предоставляет очень выгодные условия и с распростертыми объятиями встречает клиентов с не очень хорошей кредитной историей, как у меня. Но лично мне понравилось, что заявку на небольшой микрозайм порядка 5 тысяч рассматривают и одобряют достаточно быстро, за 15-20 минут. А если получится погасить долг своевременно или даже раньше положенного, лишних проблем не возникнет, да и процент будет минимальным.
23.02.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.