6 лучших банковских предложений оформить ипотеку онлайн

Для многих россиян улучшение жилищных условий – труднореализуемая цель, а приобретение новых «хором» вообще остается лишь в мечтах. Некоторые копят деньги, думая, что в будущем они смогут собрать необходимую сумму для покупки квартиры или дома, но их покупательная способность только снижается в силу инфляции и расходов. Однако в данной ситуации выходом станет ипотечное кредитование. Чтобы такое решение было выгодным, следует знать, где лучше и как оформить ипотеку, сравнить предложения российских банков, выбрать лучшее.

Что необходимо знать, прежде чем оформить ипотеку

Эксперты утверждают, сейчас благоприятное время для оформления ипотеки. На сегодняшний день самые доступные ставки. Если раньше кредиторы брали 12-13% годовых, то сейчас отмечается рекордно низкий уровень, стоимость ипотечного кредита упала до 9,50% в год. Но и это не предел. Предполагается, что банки, оформляющие ипотеку, станут обслуживать ипотечных заемщиков по 8% годовых.

Такие условия могут ожидать нас к концу 2018 года, а в 2019-ом, вполне вероятно, снижение процентной ставки до 7%. На фоне этого 50-80% сделок на рынке жилой недвижимости заключаются через ипотечное кредитование, более 4 млн. человек погашают кредиты на жилье. Выгоду получают не только новые заемщики, но и уже действующие, поскольку им кредитно-финансовые учреждения дают возможность оформить рефинансирование имеющихся ссуд.

Это позволяет особам существенно сэкономить (15-20% от суммы ежемесячного платежа). Кстати, доля рефинансирования ипотеки также будет расти. Предоставляя данный продукт, банки не понесут риски, напротив, они выиграют на его распространении. Ипотечное перекредитование приведет к снижению платежа, а, следовательно, и кредитной нагрузки на семейный бюджет. Если оплата происходит по аннуитетной системе, экономия составит около 20%.

Это говорит о том, что клиенту станет проще погашать долг, значит, он, скорее всего, справится со взятыми на себя долговыми обязательствами. Но у некоторых граждан возникает вопрос: «Если все так хорошо, и в обозримой перспективе ставки станут еще меньше, может, тогда лучше оформить ипотеку позже?». Аналитики заверяют, целесообразней не откладывать покупку жилья, тем более, когда оно необходимо срочно.

В поисках подходящего предложения вы можете упустить удачный вариант. К тому же, люди, которым удалось оформить ипотеку, как показывает практика, досрочно погашают ее. Это значит, что многие заемщики способны быстрее справиться с долговыми обязательствами и уменьшить в разы итоговую переплату.

Как правильно оформить ипотечный кредит

Есть еще ряд аспектов, в которых человеку, намеревающемуся оформить ипотеку, необходимо быть осведомленным, например, оптимальные параметры кредита. Сразу отметим, их нет, т.к. все индивидуально в каждом конкретном случае. Но для вас станут полезными несколько общих советов:

  • если вы уже определились, где оформить ипотеку, и осталось выбрать наиболее оптимальную кредитную программу, обратите внимание на размер первоначального взноса. Между ним и ставкой имеется связь. Обычно банки при повышенном первоначальном взносе сокращают стоимость пользования заемными средствами. Рекомендуется подкопить хотя бы 20%, чтобы внести их в счет покупки дома или квартиры. Это прибавит вам шансов на одобрение. Чем больше лицо вносит на первом этапе, тем будет меньше срок займа и его стоимость. Конечно, идеальным соотношением и кредитных средств, и личных сбережений считается 50 на 50. Потребительский кредит брать для этих целей не стоит. Такие действия увеличат вашу долговую нагрузку, вероятность возникновения просрочек и т.п. Искать предложения по ипотеке без первоначального взноса, по меньшей мере, глупо, таких практически не осталось на ипотечном рынке. Если они и представлены в единичном характере, выгоды от них нет. Во-первых, это большие проценты по кредиту. Во-вторых, — обязательный выбор объекта из ограниченного перечня застройщиков-партнеров банка;
  • разумно оценивайте свои финансовые возможности. У заемщиков, живущих на небольшую зарплату, платежи по кредиту не должны превышать 40% от семейного бюджета. У особ со средним доходом на ипотеку допускается выделять до 50%. В случае, когда з/п высокая, можно обременять себя кредитной нагрузкой до 60% и более.

Где и как оформить ипотеку по онлайн-заявке

Порядок действий, чтобы оформить ипотеку

Подходящую кредитную программу вы можете выбрать при помощи ипотечного брокера. Услуги платные, зато это значительно облегчит вам весь процесс. Специалист ищет банки, в которых можно оформить ипотеку, отбирает лучшие условия кредита, оказывает помощь в подготовке документации. Если заемщик не готов на такие расходы, придется все делать самостоятельно.

Редакция сайта «Взять Кредит!» проанализировала несколько десятков предложений от популярных российских банков и подготовила для вас подборку. Но сперва опишем схему действий, необходимых к выполнению, чтобы приобрести жилье за счет кредитных средств. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Выберите, в каком банке вы будете брать кредит. В России насчитывается свыше полсотни ипотечных кредиторов. Большая доля россиян предпочитает оформлять ипотеку в Сбербанке. Также пользуются услугами: ВТБ, Россельхозбанк, ДельтаКредит, УРАЛСИБ и т.д.
  2. Тщательно ознакомьтесь с кредитными программами. Тот же Сбербанк предлагает своим клиентам:
  3. На этом этапе происходит подготовка документации. У каждого банка свои требования относительно документов, но стандартный перечень включает: паспорт, заявление, трудовую, справки по залогу (домовая книга, техпаспорт объекта, заключение оценщика и т.д.), 2-НДФЛ.
  4. Кредитор выносит вердикт за несколько дней-недель на основе скоринга. Если ответ положительный, банк сообщит, на какую сумму вы можете рассчитывать. После этого у заемщика будет 1-6 мес. на окончательное решение и подписание документов.
  5. Заключается договор купли-продажи с продавцом.
  6. Вносится первоначальный взнос.
  7. Оформляется страховка. Вам может быть предложено оформить страхование: личное (жизни, здоровья), титульное (от потери права собственности), имущественное (от повреждений дома/квартиры).
  8. Остается подписать договор ипотеки и залога, зарегистрировать сделку купли-продажи. Деньги поступают на счет продавца в течение нескольких дней.

Как оформить ипотеку в Тинькофф Банке

Кредитная программаСуммаСрокСтавкаПервоначальный взнос
Ипотека со сниженной ставкойдо 99 000 000 рублейдо 25 летот 6% годовыхот 10%
Ипотека с маткапиталомдо 99 000 000 рублейдо 25 летот 6% годовыхот 10%
Ипотека с господдержкойдо 3 000 000-8 000 000 рублейдо 25 летот 6% годовыхот 20%
Ссуда под залог недвижимостидо 99 000 000 рублейдо 20 летот 9,90% годовых

Описание продукта

Тинькофф Банк является посредником в выдаче жилищного кредита, т.е. брокером. У него заключено партнерство с другими кредиторами, куда он отправляет вашу онлайн-заявку для рассмотрения в течение 2-4 дней. «Тинькофф» помогает оформить ипотеку по низкой ставке и выбрать банк с лучшими программами.

лучшее предложение, чтобы оформить ипотеку онлайн - изображение

С каждым клиентом работает персональный менеджер, который оказывает поддержку в: сборе документов, организации сделки, поиске недвижимости на первичном рынке и подходящей страховой компании. За надобностью он может посоветовать хорошего риелтора. Кстати, чтобы оформить ипотеку, документацию для каждого банка собирать не нужно. «Тинькофф» сам передаст 1 пакет всем партнерам.

А он сотрудничает с такими коммерческими организациями, как:

Логотип Тинькофф Банка

Если ваш запрос увенчается успехом, достаточно будет 1 посещения банка для подписания договора. Для оформления понадобится загрузить онлайн паспорт и справку о доходах. Если заемщиком желает стать ИП, перечень его документов больше: паспорт, ОГРН, ИНН, справки об уплате налогов и декларация. Самые приемлемые условия установлены на апартаменты и квартиры.

Те россияне, которые подтверждают доход, первоначально вносят от 20%. Для большего снижения ставки рекомендуется оформить страховку на здоровье и жизнь заемщика. Также выгодными будут: покупка квартиры у застройщиков по акционным предложениям, ипотека по льготной государственной программе. Действующим должникам подойдет рефинансирование ипотечного кредита (от 8% годовых).

Если частично досрочно погасить ипотеку, размер ежемесячного платежа уменьшится. Приблизительную ставку можно узнать с помощью калькулятора, указав стоимость имущества, величину первоначального взноса и сумму, которую вы готовы платить банку каждый месяц.

Оформить онлайн-заявку на ипотеку в Тинькофф Банке >

Как оформить ипотеку в УБРиР

Кредитная программаСуммаСрокСтавкаПервоначальный взнос
Ипотека на готовое жильедо 30 000 000 рублейдо 25 летот 7,90% годовыхот 20%
Ипотека в новостройкедо 30 000 000 рублейдо 25 летот 7,90% годовыхот 20%
Кредит под залог недвижимостидо 15 000 000 рублейдо 15 летот 11,75% годовых
Ипотека с маткапиталомдо 30 000 000 рублейдо 25 летот 8,75% годовыхот 10%

Описание продукта

Уральский Банк реконструкции и развития не может предложить столько ипотечных программ, сколько конкурирующие кредитно-финансовые институты. Тем не менее, у него есть самые необходимые варианты, а также приемлемые условия кредитования. Начальная ставка по ипотеке в новостройке и на готовое жилье установлена в размере 7,90% годовых, если оформлять в собственность недвижимость у застройщиков-партнеров УБРиР.

Изображение логотипа банка УБРиР

В обоих случая обеспечением выступает залог приобретаемого объекта. Сумма, выдаваемая кредитором, может быть от 300 тыс. до 3 млн. руб. Заемщик кредитуется на 5-25 лет. Клиенты, интересующиеся приобретением жилья на первичном и вторичном рынках, могут оформить ипотеку по акции. Их предусмотрено 3, но по кредиту выбирается исключительно одна.

Каждая позволяет получить скидку на процентную ставку. Если брать ипотеку под маткапитал, плата будет не менее 8,75% в год, а задаток – от 10%. Для желающих оформить на любые цели ссуду под залог имеющейся недвижимости, стоимость ее составит 11,75% годовых и более. Максимальная величина кредита не превысит 15 млн. руб. По своим обязательствам заемщик должен будет полностью рассчитаться с банком за 5, 10 либо 15 лет.

Требования к заемщику, намеревающемуся оформить ипотеку в УБРиР

На сотрудничество с кредитором могут рассчитывать лица, которым исполнилось 23 года, но не старше 70 лет на момент погашения задолженности. Оформить ипотеку предлагается только российским гражданам с постоянным местом работы, 3-месячным стажем (текущая трудовая деятельность) и общим 12-месячным. У пенсионеров подтверждением платежеспособности является пенсия по старости/за выслугу лет. Ежемесячный заработок будущего заемщика не может быть менее 12 тыс. руб., а созаемщика – 10 тыс. руб.

Важно не иметь текущих просрочек и свыше 2 кредитов, если не хотите получить отказ. Процесс оформления происходит следующим образом: вы консультируетесь с ипотечным специалистом и подаете заявку на сайте УБРиР, после чего отправляете необходимые документы на электронную почту банка либо приносите их лично в отделение. Далее поступит звонок от менеджера, который в ходе рассмотрения заявки, может задать уточняющие вопросы.

Если вы подадите полный перечень документации, об ответе станет известно на следующий день после того, как вы попытались оформить ипотеку. Вердикт сообщат также по телефону. Вам расскажут о дальнейших действиях. На подбор жилья клиенту дается 3 мес. Выбирать объект он будет не сам, а с помощью персонального менеджера. Дату сделки назначаете вы, и для этого являетесь в офис банка. После подписания кредитной документации, договора страхования, будет выдан кредит.

Подать онлайн-заявку на ипотеку в УБРиР >

Кто может оформить ипотеку на приобретение недвижимости в Промсвязьбанке

Кредитная программаСуммаСрокСтавкаПервоначальный взнос
Новостройкадо 30 000 000 рублейдо 25 летот 8,80% годовых10%
Ипотека без первоначального взносадо 30 000 000 рублейдо 25 летот 10,90% годовых0%
«Альтернатива»до 10 000 000 рублейдо 15 летот 11,20% годовых
Целевой залоговый кредитдо 30 000 000 рублейдо 25 летот 8,90% годовых
«В ипотеке – налегке!»решается в индивидуальном порядкев зависимости от объектаот 9,40% годовыхот 40%
Загородная недвижимостьдо 15 000 000 рублейдо 25 летот 11,90% годовых
Вторичный рынокдо 30 000 000 рублейдо 25 летот 8,90% годовых

Описание продукта

У Промсвязьбанка более 7 предложений, которые учитывают потребности и нужды клиента, в том числе «Материнский капитал», ипотека на приобретение готового жилья, в новостройке. Также предусмотрено рефинансирование. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. Самая крупная сумма, которую вы можете взять у кредитора, — это 30 млн. руб.

Изображение логотипа Промсвязьбанка

Плата за пользование кредитом зависит от его типа, поэтому диапазон ставок следующий: 6,99-11,90% в год. Однако необходимо быть внимательным при изучении кредитных программ Промсвязьбанка, поскольку низкие проценты берутся с зарплатных клиентов, с остальных взимается при покупке квартиры 8,90% годовых. Также величина платы за пользование кредитными средствами зависит от того, у каких партнеров банка вы будете покупать квартиру.

Применяются такие условия при страховании и первоначальном взносе не менее 20% от стоимости объекта. Оформить ипотеку удастся без комиссии. Допускается досрочное погашение. Для тех лиц, кто не хочет себя ограничивать вариантами, предлагаемыми партнерами банка, можно взять целевую залоговую ссуду и купить любую квартиру либо частный дом с земельным участком как на первичном рынке, так и на вторичном.

Есть у Промсвязьбанка и такая программа, которая предусматривает быстрое заключение сделки с минимальным пакетом документов (без справки о занятости и доходах) с возможностью учета заработка от личного бизнеса. Для особ, намеревающихся оформить ипотеку «Вторичный рынок», кредитор оказывает юридическую помощь, содействует в организации сделки купли-продажи и др.

Страхование недвижимости и клиента осуществляется в размере 1% от кредитной суммы. Страховку оплачивают в день, когда решили оформить ипотеку. Ежегодно ее необходимо будет пролонгировать. Требования к заемщику таковы:

  • российское гражданство и постоянная регистрация в районе расположения банковского подразделения;
  • возраст 21-65 лет;
  • постоянный доход, стаж не менее 1 года (в некоторых случаях от 2 лет);
  • 2 действующих номера телефона (один – рабочий, другой – мобильный);
  • документы – анкета-заявление, паспорт, СНИЛС, справка о семейном положении, документ, свидетельствующий о трудовой деятельности и платежеспособности.

Узнать больше о Промсвязьбанке >

Как оформляется ипотека в Сбербанке

Кредитная программаСуммаСрокСтавкаПервоначальный взнос
Новостройкадо 30 000 000 рублейдо 30 летот 8,70% годовыхот 15%
Готовое жильедо 30 000 000 рублейдо 30 летот 8,60% годовыхот 15%
Ипотека для семей с детьми (господдержка)до 3 000 000-8 000 000 рублейдо 30 летот 6% годовыхот 20%
Строительство домадо 30 000 000 рублейдо 30 летот 10% годовыхот 25%
Целевойдо 10 000 000 рублейдо 20 летот 12% годовых
Загородная недвижимостьдо 30 000 000 рублейдо 30 лет9,50% годовыхот 25%
Военная ипотекадо 2 330 000 рублейдо 20 лет9,50% годовых

Описание продукта

В Сбербанке ипотечное кредитование осуществляется в отношении физических и юридических лиц с российским гражданством, возраст которых на момент обращения превышает 21 год, на момент возврата – не более 75 лет. У заемщика должен быть общий стаж 5 лет, а на последнем месте работы – не менее полугода. Но если вы – зарплатный клиент, данное условие не будет действовать. Когда суммы, одобренной банком, не хватает, позволяется привлекать созаемщиков (от 1 до 3 человек, для молодой семьи это число может достигать 6 человек).

Картинка с логотипом Сбербанка

Их доходы также учитываются. Чтобы оформить ипотеку, предъявляются документы: заявление-анкета, паспорт + один на выбор. Еще потребуются справки, подтверждающие наличие дохода и работы. Если займ берется с обеспечением, дополнительно придется предоставить документы по залогу. Ипотеку в Сбербанке дают по месту, где зарегистрирован заемщик или созаемщик, либо в регионе, в котором находится кредитуемая недвижимость.

Наибольшая величина ссуды равна 30 млн. руб. Срок кредитования может составлять от 20 до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в пределах 15-25%. Ставки разные. Ипотека для молодой семьи в Москве выдается на льготных условиях – от 6% в год. Если вы захотите взять ипотеку для приобретения новой квартиры, следует каждый год платить 8,70% (при сумме свыше 3,8 млн. руб.) или 9,10% (при кредите размером до 3,8 млн. руб.).

Если заемщику нужно оформить кредит для строительства дачи, дома, задаток будет равен 25% или более, проценты – от 10% годовых, а минимальная сумма кредитных средств – 300 тыс. руб. Сбербанк разрешает клиенту самостоятельно выбрать дату платежа и единожды в год ее поменять. Оформить ипотеку получится, если:

  • заполнить заявку, предоставить к ней пакет документов;
  • дождаться ответа. Заявка рассматривается 2-5 дней. Если вердикт одобрительный, банк затребует документы по объекту недвижимости;
  • подписать всю кредитную документацию;
  • пройти государственную регистрацию.

Узнать больше о Сбербанке >

Под какой процент можно оформить ипотеку на квартиру в Россельхозбанке

Кредитная программаСуммаСрокСтавкаПервоначальный взнос
Ипотечное жилищное кредитованиедо 60 000 000 рублейдо 30 летот 8,85% годовыхот 15%
Господдержка семей с детьми3 000 000-8 000 000 рублейдо 30 летот 6% годовыхот 20%
Предложения застройщиковдо 60 000 000 рублейдо 30 летот 5% годовыхот 15%
Военная ипотекадо 2 485 825 рублейдо 24 летот 9% годовыхот 10%
Целевая ипотекадо 20 000 000 рублейдо 30 летот 9,05% годовых
Молодая семья + маткапиталдо 60 000 000 рублейдо 30 летот 8,85% годовыхот 15%
Ипотечный кредит по 2 документам4 000 000-8 000 000 рублейдо 25 летот 9,55% годовыхот 40-50%

Описание продукта

РСХБ дает возможность купить: квартиру, дачу, частный дом, апартаменты в городе, приобрести землю под строительство жилья. Для каждой категории клиента (зарплатный, «надежный», работник бюджетного предприятия) установлены свои условия кредитования.

Логотип Россельхозбанка

Если целью является покупка квартиры (первичный рынок), а сумма кредита не превышает 3 млн. руб., в зависимости от статуса, заемщику придется платить в год 8,95-9,30%. Когда необходимо оформить ипотеку на приобретение жилья (вторичный рынок) свыше 3 млн. руб., стоимость будет колебаться в пределах 8,95-9,20% годовых. Плата за ипотечное кредитование на частный дом с участком земли составит 11,45-12%.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предоставляется под 6% годовых и более на приобретение квартиры у застройщика или на объект, находящийся на этапе строительства. Оформить кредит может чета, у которой родился/родится второй либо третий ребенок с января 2018 года по декабрь 2022-го. Как и предыдущие кредиторы, Россельхозбанк выдает ссуды максимум на 30 лет.

Покупая жилье в многоэтажном доме по договору купли-продажи/долевого строительства, заемщик будет вынужден внести 15%. То же касается и покупки таунхауса, земли. Если клиенту банка нужно оформить ипотеку на частный дом с участком, первоначальный взнос будет не менее 25%, а приобретение апартаментов обязывает к уплате 30% задатка. Страхование имущества обязательное.

Заемщиком становится российский гражданин в возрасте от 21 года. Верхний возрастной предел – 75 лет, при условии, что пожилой человек привлечет созаемщика не старше 65-ти. Регистрация должна быть на территории РФ по месту жительства/пребывания. Если клиент не ведет ЛПХ, его стаж не может быть менее полугода (с последнего места работы) и 12 месяцев (общий). Перечень документов стандартный.

Узнать больше о Россельхозабнке >

Можно ли в УРАЛСИБ оформить ипотеку на строящееся жилье

Кредитная программаСуммаСрокСтавкаПервоначальный платеж
Готовое жильедо 50 000 000 рублейдо 30 летот 9,50% годовыхот 10%
Покупка объекта на этапе строительствадо 50 000 000 рублейдо 30 летот 9,20% годовыхот 10%
Семейная ипотекадо 50 000 000 рублейдо 30 летот 8,90% годовыхот 50%
Ипотечные каникулыдо 50 000 000 рублейдо 30 летот 10,50% годовыхот 20%
Кредит под залог существующей недвижимостидо 50 000 000 рублейдо 25 летот 12,50% годовых
Военная ипотекадо 2 600 000 рублейдо 20 летот 10,90% годовых
Кредит под залог квартиры на любые нуждыдо 6 000 000 рублейдо 15 летот 13,50% годовых

Описание продукта

Чтобы стать владельцем индивидуального жилого дома, квартиры, вы можете обратиться в УРАЛСИБ. Этот банк представляет нашему вниманию не менее 7 ипотечных программ, в том числе рефинансирование. Разумеется, у клиентов партнеров УРАЛСИБ условия более привлекательные. На строящееся жилье он установил ставку от 9,20% в год. Взять кредит на недвижимость, которая только строится, также несложно, как оформить ипотеку на квартиру.

Логотип банка УРАЛСИБ

Сначала вы подбираете необходимый объект, определяетесь с условиями кредитования, которые вас устроят. Затем подаете заявку, ответ по которой поступает в среднем за 3 дня. Дальше следует заключить договор с банком и, в конечном счете, получить свидетельство о собственности. Кредитуется заемщик на 3-30 лет. Оформить ипотеку можно на сумму от 300 тыс. до 50 млн. руб., итоговая определяется, исходя из уровня доходов клиента.

Минимальный первоначальный платеж — от 10%. Самой дорогостоящей является ссуда, выдаваемая на любые цели под залог квартиры. За нее приходится платить от 13,50% годовых. Семье предлагается оформить ипотеку по специальной программе, которая действует в том случае, если у супругов есть 3 несовершеннолетних ребенка. Тогда задаток составит 50% от цены недвижимости.

Залогом станет приобретаемый объект. Также у УРАЛСИБ появилась ипотека по 2 документам: паспорту, водительским правам (их можно заменить загранпаспортом, СНИЛС, ИНН). Размер первичного задатка будет не менее 40%, причем, для всех клиентов, независимо от категории. Такие условия распространяются на покупку новой квартиры (первичный рынок).

Требования к заемщику: гражданство России, возраст в пределах 18-70 лет. Стаж должен превышать 3 мес., а срок существования компании, в которой работает человек, — более года. Еще УРАЛСИБ предлагает оформить страховые продукты.

Узнать больше о банке УРАЛСИБ>

На заметку

Сложнее всего оформить ипотеку частным предпринимателям и лицам, которые получают зарплату «в конверте». Идеальным же заемщиком считается человек с безупречной кредитной историей, у которого достаточно заработка для исполнения долговых обязательств, чью финансовую дисциплину легко оценить. Это человек лет 30-35, имеющий семью, детей, высшее образование и трудовую деятельность на должности руководитель среднего звена либо специалист.

При этом сумма кредита, которую он запрашивает у банка, варьируется в диапазоне 2-3 млн. руб. Величина собственных средств, предназначенная к уплате в качестве первоначального взноса, составляет около 20-30% от стоимости недвижимости. Но ИП и люди, относящиеся к другим категориям клиентов, также могут оформить ипотеку. Просто в их случае придется предоставить кредитору больший пакет документов.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...