Ипотека без первоначального взноса: 6 банков, 16 предложений

Немало россиян желает обзавестись собственным жильем, не имея достаточно денег для этого. Поэтому некоторая часть из них готова приобрести жилплощадь за счет кредитных средств. Однако финансирующие учреждения, как правило, включают в свои ипотечные программы базовый задаток. Если у человека нет возможности выполнить это условие, подойдет ипотека без первоначального взноса. А где ее оформить, и стоит ли это делать, вы узнаете из этой статьи.

БанкИпотечная программаСуммаСрокСтавка
Тинькофф БанкМатеринский капиталдо 99 000 000 рублейдо 25 летот 6,00% годовых
Кредит под залог недвижимостидо 99 000 000 рублейдо 20 летот 11,25% годовых
ПромсвязьбанкИпотека без первоначального взносадо 30 000 000 рублейдо 25 летот 10,90% годовых
Кредит «Альтернатива»до 10 000 000 рублейдо 15 летот 11,20% годовых
Залоговый целевой кредитдо 30 000 000 рублейдо 25 летот 8,90% годовых
СбербанкИпотека + материнский капиталдо 30 000 000 рублейдо 30 летот 8,90% годовых
Военная ипотекадо 2 330 000 рублейдо 20 летот 9,50% годовых
Кредит под залог недвижимостидо 10 000 000 рублейдо 20 летот 12,10%  годовых
РоссельхозбанкЦелевая ипотекадо 20 000 000 рублейдо 30 летот 9,05% годовых
УРАЛСИБИпотека под залог имеющегося жильядо 50 000 000 рублейдо 25 летот 12,50% годовых
Кредит под залог квартирыдо 6 000 000 рублейдо 15 летот 13,50% годовых
РайффайзенБанкКвартира на вторичном рынкедо 26 000 000 рублейдо 30 летот 9,50% годовых
Квартира в новостройкедо 26 000 000 рублейдо 30 летот 9,25% годовых
Ипотека с господдержкой семейдо 8 000 000 рублейдо 30 летот 6,00% годовых
Недвижимость под залог жильядо 26 000 000 рублейдо 30 летот 9,50% годовых
Ипотека с маткапиталомдо 26 000 000 рублейдо 30 летот 9,25% годовых

Какая ипотека без первоначального взноса предложена Тинькофф Банком

Кто не знает, сам Тинькофф Банк не выдает ипотечные продукты. Он выступает брокером, т.е. помогает человеку подобрать оптимальную ипотечную программу, заключить сделку с банками-партнерами, оформить документацию на первичное/вторичное жилье, выбрать объект недвижимости. При этом кредитор не требует комиссионных сборов за свое посредничество, не навязывает дополнительные услуги.

Логотип Тинькофф Банка

Тинькофф Банк предоставляет семье возможность получить ипотеку на выгодных условиях. За первоначальный взнос принимается сертификат на маткапитал, чтобы оплатить некоторую часть стоимости той недвижимости, которая будет приобретена в собственность. Такая привилегия дается без ограничения срока, значит, супругам не придется ждать, пока чаду исполнится 3 года.

Документы (2-НДФЛ, паспорт), сертификат подаются одним пакетом в электронном виде, банк обрабатывает их в течение 4 рабочих дней, одновременно подбирая подходящие предложения банков-партнеров (Восточного, ДельтаКредит Банка, АК БАРС Банка, Газпромбанка, УРАЛСИБ Банка и др.). Ипотека без первоначального взноса полагается исключительно на жилые строения.

Коммерческий объект приобрести на данных условиях не получится. Срок кредитования составляет 25 лет, а максимально возможная сумма заемных средств – 99 млн. руб. Минимальная ставка на квартиру в новостройке установлена в пределах 6,00% годовых, на вторичку – от 8,25%. Молодой семье позволяется использовать государственную финансовую поддержку, чтобы улучшить жилищные условия.

Еще посредством Тинькофф Банка выдается кредит под залог недвижимости. Годовая ставка установлена от 11,25%. Кредитуется заемщик без справки о доходах, без обязательного оформления страховки. Залоговый объект может быть со старым ремонтом или с незарегистрированной перепланировкой. Кредит клиент берет не более чем на 20 лет.

Оформить онлайн-заявку на ипотеку в банке Тинькофф >

Можно ли оформить ипотеку в Промсвязьбанке без взноса

У Промсвязьбанка предусмотрена специальная программа, позволяющая взять ипотеку без первоначального взноса. На весь период кредитования (25 лет) действует годовая ставка от 10,90%, если заемщик является клиентом застройщиков: ЖК «Домашний», «Гринадо», «Мир Митино» и др. Зарплатные клиенты будут обслужены по стоимости 12,40% в год, а остальные категории, оформившие страховку, должны платить 12,50% годовых.

Изображение логотипа Промсвязьбанка

Российский гражданин или гражданка могут получить в долг до 30 млн. руб. Чтобы заемщику сэкономить, ПСБ позволяет досрочно погасить ипотеку. С лица требуется:

  • возраст старше 21 года, но не более 65-ти;
  • постоянная регистрация в субъекте нахождения банковского подразделения;
  • наличие трудовой деятельности с общим стажем не менее 12 мес.,
  • телефон (рабочий и личный).

Ипотека без первого взноса предоставляется по документам: анкете-заявлению, паспорту, документу о семейном положении, СНИЛС, справке о доходе и занятости. Кроме вышеупомянутого предложения, ПСБ дает клиентам кредит наличными «Альтернатива», обеспечением по которому, выступает другая квартира. Начальная ставка варьируется в диапазоне 11,20-11,30% годовых.

Согласно этой программе, одалживается наемным работникам, юридическим лицам до 10 млн. руб. на 15 лет. Кредитные средства вы сможете использовать на любые цели: для приобретения жилья, улучшения жилищных условий, бизнеса и др. Банком производится бесплатная юридическая помощь. При необходимости учитывается суммарный доход 4-х членов семьи.

Если брать залоговый целевой кредит, Промсвязьбанк под 8,90% и выше на 25 лет займет до 30 млн. руб. Эти деньги можно направить на приобретение дома/квартиры/апартаментов любого вида собственности. К приобретаемому объекту требования не предъявляются.

Узнать больше о Промсвязьбанке >

Какие программы ипотечного кредитования без задатка

У Сбербанка

У Сбербанка есть 3 кредитных продукта, которые не предусматривают совершение первого взноса. Это:

  • «Ипотека + маткапитал». Супружеская пара может приобрести либо уже готовую жилплощадь, либо находящуюся на этапе строительства. Маткапитал применим для полной уплаты первоначального взноса/части. Кредитование осуществляется максимум на 30 лет и на сумму, не превышающую 30 млн. руб. Ставка от 8,90% годовых. Недвижимость, которую чета планирует покупать, должна быть оформлена на одного из супругов или детей. Незарплатные клиенты вынуждены предъявить документы для подтверждения дохода и наличия работы;
  • военная ипотека. Военнослужащие заемщики за ипотеку без первоначального взноса платят в год 9,50%. В кредит им дается до 2,33 млн. руб. Погашение совершается за 20 лет. Льготы распространяются на готовое жилье. Обеспечение — кредитуемый объект;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости предлагается под ставку от 12,00% годовых величиной до 10 млн. руб. Его получают на 20 лет и менее. Залог – это недвижимость в жилом/нежилом состоянии (квартира, дом с земельным участком, сам земельный участок, гараж). Страховка оформляется по желанию клиента.

Картинка с логотипом Сбербанка

Чтобы подписать кредитный договор со Сбербанком по любой из данных программ, нужно достигнуть 21-летия (до 75 лет), иметь 6-месячный стаж (к общему требования более строгие – не менее 12 мес.), российское гражданство. Созаемщиками могут выступать: ИП, директора, собственники малого бизнеса. Услуги оказываются при наличии: заявления-анкеты, паспорта, справки, свидетельствующей о трудовой занятости и ежемесячном заработке гражданина, регистрации.

Узнать больше о Сбербанке >

Кому предлагается взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке

Экономический кризис и постоянные расходы на ведение ЛПХ лишают всяких сбережений, и покупка дома/квартиры кажется нереальным. Но Россельхозбанк готов выручить кредитом под залог недвижимости. Клиент самостоятельно выбирает систему погашения, может досрочно возвратить кредит. Его использовать позволяется, чтобы:

  • купить квартиру новую или на вторичном рынке;
  • приобрести таунхаус с землей;
  • оформить в собственность участок под строительство частного дома;
  • взять квартиру, подлежащую ремонту и др.

Фото логотипа Россельхозбанка

Ипотечный кредит без первоначального взноса предоставляется величиной от 100 тыс. до 20 млн. руб. Его срок не превышает 30 лет. Имущество страхуется в обязательном порядке. Если обеспечением является квартира или таунхаус, а сумма ссуды достигает 3 млн. руб., годовые проценты будут варьироваться в пределах 9,12-9,30% в зависимости от категории клиента. Когда человек просит о большей величине кредита, ставка будет равна 9,05-9,20% годовых.

Ежели кредитный продукт выдается под залог жилого дома, с россиянина взимается 11,45-12,00% в год. Обладателями ипотеки станут особы возрастом 21-65 лет, со стажем 6 мес. и постоянной регистрацией. Из документов понадобятся: паспорт, заявление, бумаги по объекту недвижимости, справки о финансовом состоянии, семейном положении и др.

Узнать больше о Россельхозбанке >

Жилищное кредитование в УРАЛСИБ без первоначального взноса

Люди, зарегистрированные и проживающие на территории России, с 18 до 70 лет могут взять в долг без первоначального взноса в УРАЛСИБ до 50 млн. руб. на 3-25 лет под ставку от 12,50% годовых. Ипотечный кредит предназначен для купли строящегося или готового объекта. В залог оформляется имеющаяся недвижимость клиента/третьего лица. Решение по заявке станет известным через 3 дня.

Логотип банка УРАЛСИБ

Взять ипотеку получится, если человек проработал 3 и более мес. на одном месте работы и предъявил:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • заявление;
  • справку, подтверждающую семейное положение (когда есть в наличии);
  • копию трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ.

В отношении отдельных категорий заемщиков могут быть затребованы другие документы. Еще деньги предлагается получить взаймы на 15 лет и на любые цели под залог квартиры. Задолженность может составлять от 500 тыс. до 6 млн. руб. В данном случае стоимость кредита начинается с 13,50% годовых.

Узнать больше о банке УРАЛСИБ >

Выдает ли РайффайзенБанк в 2018 году ипотеку без первоначального взноса

Молодой семье без жилья практически невозможно обойтись, ведь теперь им приходится думать не только о себе, но и детках, которые должны расти в комфортных условиях. РайффайзенБанк к такой категории клиентов относится лояльно, что проявляется в возможности родителей оформить ипотеку на таунхаус или квартиру, жилой дом (вторичный рынок, новостройка) с использованием маткапитала.

Райффайзенбанк - изображение с логотипом

Если обретать «поддержанный» объект, банк выделит до 26 млн. руб. на 1-30 лет под 9,50% в год. В случае с новостройкой условия будут теми же, за исключением годовых процентов – 9,25%. А вот при кредитовании с господдержкой, выдается на 30 лет до 8 млн. руб. по ставке 6% в год.

Обычные клиенты вправе взять без залога ссуду в РайффазенБанке для покупки недвижимости, однако тогда необходимо залоговое обеспечение – имеющееся жилье (подойдет комната в коммуналке, доля квартиры). Даже допускается, чтобы залоговый объект принадлежал родственникам заемщика. Тогда годовая плата за пользование ссудой будет не менее 9,50% годовых.

Получателями ипотечных кредитов становятся лица с 21 года, которые обязательно заключают договор со страховой компанией. Ими могут быть граждане любого государства, проживающие в административных границах того региона, где присутствует отделение банка. Тоже касается и местонахождения работы. Минимальный стаж — от 3 мес.

Нужны: телефон (и рабочий, и мобильный), доход от 15 тыс. руб. (созаемщика – от 10 тыс. руб.). Важное значение имеет кредитная история. Если человек хочет получить ипотечный кредит, КИ должна быть идеальной. Не допускается, чтобы у лица был долг по 2 и более займам (без учета вновь одобряемого). Список документов стандартный.

Узнать больше о РайффайзенБанке>

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

По мнению финансовых экспертов и аналитиков, ипотека без первоначального взноса – не столь популярный кредитный продукт. Это связано со значительной переплатой. Поскольку для кредиторов такое кредитование является рискованным, они завышают ставки, а сроки – уменьшают, что приводит к высоким ежемесячным платежам и, следовательно, большой финансовой нагрузке на семейный бюджет.

Ипотека без первоначального взноса

Разумеется, это весомый плюс, что вам не придется вкладывать на начальном этапе собственные средства, но, пожалуй, других преимуществ у ипотеки без первого взноса нет. Тем более, сами банки дают жилищный кредит неохотно. Количество предложений оставляет желать лучшего. Всего заключалось подобных сделок около 5%. Некоторые заемщики идут на отчаянный шаг – оформляют потребительский кредит, чтобы предоставить задаток.

Причем, это можно сделать в одном и том же банке. Однако такие меры только приведут к финансовой кабале. Поэтому настоятельно не рекомендуется брать потреб для первоначального взноса. Более того, не всем желающим получить ипотеку без траты личных денег доступна соответствующая программа. Обычно на подписание договора решаются люди с хорошим уровнем дохода, и приобретают жилье бизнес-класса в новостройке.

Вывод

Если выбирать ипотеку с первоначальным взносом и без него, то лучше отдать предпочтение первому варианту. Для банковского клиента это будет более дешевым предложением. Так вы удостоверите кредитора в серьезности своих намерений, соблюдении финансовой дисциплины, снизите риск непогашения задолженности. Но если выхода нет, как впрочем, и средств для первоначального взноса, отсутствуют льготы, субсидии и маткапитал, возьмите целевой/нецелевой кредит под залог недвижимости. Это позволит вам купить ту жилплощадь, которую хочется, не будучи ограниченными в выборе из вариантов, предлагаемых застройщиками-партнерами банка.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий