Наиболее выгодные условия по потребительскому кредитованию ждут клиентов в зарплатном банке. Что же делать другим гражданам, которые не хотят переплачивать? Ответ очевиден – обращаться в банки, предлагающие лучшие кредиты в 2023 году. Наш обзор кредитных предложений поможет выбрать оптимальный вариант и не допустить распространенных ошибок.
Какими должны быть лучшие кредиты в 2023 году
Казалось бы, очевидно, что те кредитные предложения будут лучшими, которые имеют самую привлекательную процентную ставку. Но это не совсем так. Во-первых, рекламные слоганы обычно отличаются от индивидуальных условий договора. Смотрите на полный диапазон ставок.
Во-вторых, даже, если банк действительно предлагает кредит под низкий процент, его параметры могут быть ограничены, например, как у Совкомбанка программа «Мы сошли с ума», предполагающая оформление 100 000 рублей (не больше, не меньше) на срок 12 месяцев.
Такие условия подойдут далеко не всем. Поэтому необходимо учитывать, насколько комфортные у финансово-кредитных учреждений сроки и суммы кредитования.
Третий определяющий фактор – надежность банка. В рейтинге лучших кредитов 2023 года вы увидите только проверенные и авторитетные организации. Но, когда будущий заемщик ведет самостоятельные поиски, необходимо рассматривать предложения только крупных банковских структур. Так вы минимизируете риски наткнуться на скрытые комиссии в договоре и прочие «подводные камни».
Выясните сразу:
- можно ли досрочно погасить займ без моратория и дополнительных комиссий;
- какая полная стоимость кредита. Ее размещают на сайте и в кредитном соглашении на первой странице в правом верхнем углу. Она и покажет реальную переплату, включая все комиссионные сборы;
- какие штрафные санкции применяются при задержке платежа;
- есть ли возможность выбрать дату оплаты ссуды, корректировки графика платежей;
- по какой системе осуществляется погашение долга (аннуитетной или дифференцированной).
Только те банки, которые соответствуют всем этим критериям, могут предоставить лучшие кредиты в 2023 году.
Подборка лучших кредитов 2023 года
Найдено 18 кредиторов
Хоум Кредит Банк – до 1 000 000 рублей под лучший процент
Потребительский кредит Хоум Кредит Банка выгоден для заемщика по многим причинам:
- низкая ставка для всех клиентов – от 7,90% годовых;
- удобные параметры ссуды, можно взять как небольшой займ от 10 000 рублей, так и крупный, – не более 999 000 рублей;
- стандартные сроки погашения – 1-5 лет;
- моментальное озвучивание решения;
- оформление по онлайн-заявке (для действующих клиентов). Подписание документов осуществляется в интернет-банкинге или в офисе, если была произведена бесплатная доставка документов;
- различные варианты получения денег: на карту, наличными, через банкомат путем снятия с моментальной (неименной) карты без комиссии;
- отсутствие необходимости предоставлять залог, приглашать поручителей;
- минимальные требования к пакету документов. Обязательным документом является только паспорт. Подтверждать доход не требуется. Но банк вправе запросить дополнительные бумаги, если посчитает нужным. Когда человек по собственной инициативе хочет подтвердить доход, ему предлагают лучшие условия, а в качестве справки, свидетельствующей о заработке, принимает любую на выбор: 2-НДФЛ за последний год, справку по форме банка/работодателя, оригинал пенсионного удостоверения/справку о назначении пенсии, выписку с пенсионного/зарплатного счета (включая из онлайн-сервисов), выписку из ПФР о состоянии ИЛС;
- наличие сервиса по переносу даты платежа;
- более 10 способов оплаты;
- досрочное погашение без переплат;
- предоставление кредита на лучших условиях для пенсионеров.
К недостаткам Хоум Кредит Банка относятся высокие требования к заемщику. Он кредитует только субъектов хорошей кредитной истории с постоянной регистрацией, трудовым стажем от 3 мес. и постоянным источником дохода. Зато кредит могут получить и молодые люди с 18 лет, и пенсионеры до 70-ти.
Банк Открытие – лучшее решение для действующих клиентов
Еще одним лучшим кредитом можно назвать продукт банка Открытие. В первый год кредитования он взимает 8,50% годовых. А если вы ранее оформляли у него какие-либо продукты, и вовсе – 7,50% годовых в первые 12 мес., а с 13-го и до окончания срока выплат – 7,90%. Полный диапазон ставок составляет 7,50-24,30%. Любой категории заемщиков лучше брать 50 000 рублей на 2 года, тогда стоимость кредита будет ниже.
Если взять максимальную сумму на длительный период, ставки будут не самыми приятными. К весомым преимуществам кредитора, которые повлияли на внесение его в рейтинг лучших кредитов, относятся:
- учет всех доходов при оформлении заявки, в результате чего увеличивается допустимый размер ссуды;
- быстрое принятие решения;
- выдача кредита на бесплатную дебетовую карту с кэшбэком;
- возможность досрочного погашения с первого дня пользования деньгами;
- наличие услуги «Отложенный платеж»;
- оформление без обеспечения.
Банк Открытие также строго подходит к проверке кандидатов на кредит, и требует, чтобы это были трудоустроенные россияне в возрасте от 21 года с постоянной пропиской, стажем не менее 3 мес. (общий – не менее 12-ти), работой в регионе, где есть банковское отделение, заработком не менее 15 000 рублей.
Альфа-Банк – кредит за 7 минут по сниженной ставке
У Альфа-Банка одни из лучших условий кредитования, потому что:
- снижено начальное значение ставки – от 8,80% (при подключении финансовой защиты);
- большая сумма кредита – до 5 000 000 рублей;
- стандартные сроки кредитования – 1-5 лет;
- одобрение заявки за 2 минуты;
- 45 дней до внесения первого платежа;
- предоставление денежных средств на карту для удобства клиента;
- возможность взять до 300 000 рублей по 2-ум документам, удостоверяющим личность.
Альфа-Банк отказывает: банкротам, лицам, находящимся в розыске, людям с просроченным паспортом, безнадежными долгами и задолженностью в 20 000 рублей перед ФССП, текущими просрочками, нетрудоспособным, тем, кому уже было отказано в течение ближайших 6 мес., проживающим дальше 150 км от подразделения, закредитованным.
МТС Банк – лучшее предложение по экспресс-кредитку без подтверждения дохода
Как известно, экспресс-кредитование стоит дорого. Но у МТС Банка в этом сегменте лучшее предложение. При этом он дает не более 1 100 000 рублей. Ставка варьируется в пределах 8,90-25,90% годовых. Взять кредит позволяется на 12-60 мес.
| Преимущества | Недостатки |
| Досрочное погашение без штрафов в любом объеме | Навязывание страхования |
| Широкий возрастной диапазон – 20-70 лет | При недостатке информации может запросить справку о доходах |
| Оформление по паспорту и второму документу на выбор: права, загранпаспорт, СНИЛС | Получение денег только при наличии постоянной регистрации |
| Минимальные требования для зарплатных клиентов | Забрать кредит удастся только на следующий день |
| Масса способов для внесения платежей | — |
| Вердикт через 10 минут | — |
| Проведение акций | — |
Совкомбанк – выгода на условиях страхования
У Совкомбанка достаточно большой ассортимент кредитов. В зависимости от выбранной потребительской программы, можно занять от 40 000 до 1 000 000 рублей. Ставки разные, но лучшая у программы «Мы сошли с ума». Этот кредит ограничен по сроку и сумме (до 12 мес. величиной 100 000 рублей). Совкомбанк справедливо находится в данной подборке, так как:
- оформить ссуду могут 20-летние клиенты, а пенсионеры – до 85-ти лет;
- есть дополнительные услуги, например, для исправления кредитной истории – «Кредитный доктор»;
- предоставление карты для расчетов по ссуде;
- различные бонусы, акции, позволяющие снизить ставку;
- уменьшение процентов почетным клиентам;
- гарантия лучших условий, если в течение 3 мес. получил более выгодное предложение с такими же параметрами в другом банке.
Недостатки: для получения кредита на лучших условиях необходимо подключать финансовую защиту, заемщиками могут быть только официально трудоустроенные граждане.
Росбанк – кредит наличными без формальностей
Росбанк примечателен: комфортными параметрами кредита (от 50 000 до 3 000 000 ₽), длительными сроками погашения (до 7 лет), отсутствием требований по обеспечению. Еще его условия лучшие, потому что: он быстро принимает решение (связывается с клиентом через 15 мин.), дает возможность заполнить короткую заявку, выбрать дату платежа.
Лучшая ставка ждет заемщиков, согласившихся на страхование жизни, — от 9,99%, зарплатных клиентов – от 6,90% годовых. Росбанк принимает любые справки, подтверждающие платежеспособность. Но з/п должна быть от 15 000 ₽. Если она отлична от 2-НДФЛ, и есть потребность в сумме от 400 000 ₽, придется сделать копию трудовой книжки.
Райффайзенбанк – удобство от оформления до получения кредита
Нельзя не упомянуть и о Райффайзенбанке. У него также одна из лучших ставок по потребительскому кредиту – от 8,99% годовых. Но для кредитования на таких условиях, необходимо брать не менее 1 500 000 рублей с финансовой защитой. В противном случае проценты будут варьироваться в пределах 10,99-17,99%. Кредитование осуществляется на срок от 13 до 60 мес.
| Плюсы | Минусы |
| Решение за 1 минуту | Минимальная сумма – 90 000 ₽ |
| Не нужно декларировать цели получения денег | Выгодно брать только крупный кредит на длительный срок со страховкой |
| Кредит можно получить наличными или на карту с доставкой | Обязательно подтверждать доход, а при заимствовании свыше 1 000 000 ₽ – еще и занятость |
| Отсутствие залога и поручительства | Высокие требования по возрасту 23-67 лет, заработку – от 25 000 ₽ |
Восточный – лучший кредит в день обращения
Если вам нужны деньги сразу, рассмотрите предложение Восточного. Этот банк тоже отличается массой преимуществ, что делает его кредиты – одними из лучших.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность оформления ссуды с «серой» зарплатой | К заемщикам моложе 26 лет требования по стажу и доходу жестче |
| Кредитование временно зарегистрированных лиц | Необходимость подачи копии трудовой книжки при сумме от 500 000 ₽ |
| Сравнительно небольшая ставка | Навязывание покупки страхового полиса |
| Получение по паспорту, если исполнилось 26 лет | — |
| Решение через 15 минут, выдача – в день обращения | — |
Газпромбанк – долгосрочный кредит на любые цели
Невысокую ставку предлагает и Газпробанк – от 7,50 до 15,50% годовых. Заемщик сам выбирает необходимые ему параметры кредита (50 000 – 3 000 000 рублей на 1-7 лет), но кредитор одобряет лимит и определяет ставку индивидуально для каждого, опираясь на кредитоспособность и другие показатели. Газпромбанк обладает лучшей кредитной программой, поскольку предоставляет должнику выбор погашать задолженность аннуитетными или дифференцированными платежами.
По-настоящему выгодными условия будут для тех, кто оформляет страховку и получает на карту Газпромбанка зарплату на протяжении как минимум 3 месяцев. Требования стандартны. Возраст не завышен (20-70 лет). Придется предъявлять полный пакет документов. Еще кредитно-финансовое учреждение удивило высоким процентом одобрения заявок в 2019 году. Надеемся, оно проявит такую же лояльность в дальнейшем.
Ренессанс Кредит Банк – скидки при онлайн-оформлении
Если хотите взять деньги в долг на лучших условиях в Ренессанс Кредит Банке, следует быть его клиентом и:
- подавать онлайн-заявку в интернет-банке или мобильном приложении на сумму 30 000 – 300 000 рублей и срок 2-5 лет, тогда полагается скидка, и ставка начинается с 9,50% годовых;
- предоставить больше документов, хотя фининститут спрашивает лишь паспорт.
Клиенты банка также могут получить кредит в более раннем возрасте — с 21 года, в то время как остальные, – с 24-х. Деньги зачисляются на счет в течение часа. При запросе более крупной суммы (до 700 000 рублей) кредитное учреждение берет от 10,50 до 24,50% годовых.
Предлагается выбор способа получения ссуды (на карту/наличными), и ее оформления (по телефону, на сайте, в отделении). Благодаря сервису «Удобный» заемщик может: перенести платеж на следующий месяц, изменить его дату, сократить размер оплаты.
УБРиР – лучший вариант, если в прошлом были просрочки
УБРиР хорош тем, что может предоставить кредит, если у вас были просрочки. Главное, чтобы отсутствовали текущие длительностью больше месяца. Кроме того, в УБРиР лучше обращаться, если вам нужна большая сумма денег на продолжительный срок (до 3 000 000 рублей на 3, 5, 7 или 10 лет). До 300 000 рублей банк готов дать без справок, но тогда кредит будет дороже.
А для получения лучших условий, нужно брать крупную ссуду и подтверждать доход. Зарплатники могут не предоставлять соответствующую справку. Несмотря на то, что страхование не влияет на решение, от него зависит размер ставки. И если человек застрахует жизнь, она будет 9,5-17,8% годовых. Иначе – 15,5-23,8%. Определяющими факторами для включения УБРиР в рейтинг лучших кредитов 2023 года стали:
- широкий возрастной диапазон – 19-75 лет;
- отсутствие моратория на досрочное погашение;
- низкие требования к доходу – от 11 1000 рублей;
- наличие услуги по переносу платежа без комиссии;
- выдача средств на карте, предусмотрена бесплатная доставка, но только в 14 городов;
- возможность получения займа с супер-ставкой.
Но УБРиР не лишен недостатков:
- оформление занимает от 2 часов;
- доступ к деньгам появляется лишь на следующий день после заключения договора.
Промсвязьбанк – кредит с дополнительными возможностями
Потребительский кредит Промсвязьбанка имеет ряд конкурентных преимуществ, потому его продукты тоже причислены к лучшим.
| Плюсы | Минусы |
| Скидка на 0,50% при оформлении заявки онлайн | Не клиентам банка озвучивают окончательное решение в офисе |
| Комфортные сроки – до 7 лет | Необходимость в официальном трудоустройстве |
| Возможность «уйти» на кредитные каникулы (2 месяца) | Взятие кредита с 23 лет |
| Снижение % по кредиту на протяжении всего срока кредитования на 3 п.п. | — |
| Получение денег за один визит в офис банка | — |
| Лучшие предложения для госслужащих, военных, работников предприятий ОПК | — |
| Крупные суммы для больших целей, в том числе рефинансирования | — |
| Быстрое предоставление ответа | — |
Газэнергобанк – финансовая помощь при отсутствии просрочек
Газэнергобанк заключает сделки исключительно с людьми, не имеющими просроченных задолженностей. Им он предлагает взять в долг под одну из лучших на рынке ставок – от 9,90% годовых. Максимальная сумма не превышает 1 300 000 рублей. Если нет желания или возможности подтвердить доход, вы получите не более 299 000 рублей и всего на 3 года. А на 1-5 лет дают большую сумму при подаче справки о зарплате.
Возможно досрочное погашение. Минусом Газэнергобанка является не только недостаток лояльности к клиентам с испорченной КИ, но и время рассмотрения заявки – 1-2 дня. Если закрыть глаза на 2 упомянутых факта, его предложение достойно быть среди лучших кредитов 2023 года. В доказательство этому, банк допускает привлечение созаемщика, что должнику будет только на руку.
ОТП Банк – кредит без залога и поручителей
Несмотря на то, что у ОТП Банка ставка немного выше, чем у предыдущих финансово-кредитных учреждений, его потребкредит также относится к лучшим.
Вот его преимущества:
- можно взять как небольшой кредит – от 15 000 ₽, так и крупный – до 4 000 000 ₽;
- решение станет известно уже через 3 минуты;
- сроки кредитования достигают 7 лет;
- периодически проводятся акции, помогающие сэкономить на обслуживании кредита (например, при оформлении дебетовой карты банка и активных покупках);
- оформление по паспорту до 300 000 ₽;
- предложение доступно для лиц, занимающихся частной практикой (адвокатов, нотариусов и т.п.), работающих по договору ГПХ, ИП.
Тинькофф Банк – пересчет ставки в пользу заемщика
Лучшим кредитование в Тинькофф Банке будет для надежных клиентов, т.е. тех, кто исправно погашал задолженность. В таком случае кредитор после полного расчета по кредиту пересчитает его по сниженной ставке, и разницу (до 10%) вернет на счет клиента. Обязательно уточните, предусмотрена ли такая возможность на вашем тарифе. Полный диапазон ставок: 12-25,90%.
Если вы захотите предоставить банку гарантии возврата в виде залога авто или недвижимости, начальное значение ставки будет кратно 9% в год. Кредит в размере 50 000-2 000 000 ₽ выдается на дебетовой карте, которую привозят в офис или домой заемщику. Если ней расплачиваться за покупки, возвращается 1% кэшбэка. А снимать деньги можно без комиссии от 3 000 ₽.
Когда кредит активен, обслуживание счета будет предоставлено на выгодных условиях, т.е. бесплатно. Без платы оказывают услугу информирования, позволяют досрочно закрыть кредит. О решении человек узнает в тот же день, но карту с заемными средствами получает через 1-2 дня. Кредит Тинькофф Банка также можно назвать лучшим из-за минимальных требований к заемщикам, пакету документов.
Советы по получению кредита в 2023 году на лучших условиях
Чтобы условия были выгодными не только для самого кредитора, но и заемщика, стоит, в зависимости от конкретной ситуации, следовать этим советам:
- Если у вас нет зарплатного банка, обращайтесь в тот, с которым у вас сложился положительный опыт сотрудничества. Возможно, вы ранее брали у него кредитную карту и своевременно выполняли долговые обязательства, благодаря чему сформировалась хорошая кредитная история. Или вы на данный момент пользуетесь дебетовой картой этого банковского учреждения. «Своим» клиентам банки обычно предоставляют индивидуальные условия кредитования, которые, разумеется, лучше общих. Заходите периодически в мобильный либо интернет-банк, там вы можете увидеть спецпредложения по кредитам.
- Если это экономически оправдано, соглашайтесь на страховку. Ее можно потом попытаться вернуть даже при досрочном погашении займа. Зато при наступлении страхового случая компания-страховщик покроет убытки банка, а вас не будут доставать коллекторы. К тому же, согласие на страховку всегда влияет на ставку в лучшую сторону и на одобрение, кстати, тоже.
- Пригласите поручителя или предоставьте залог. Обеспеченные кредиты, как правило, дешевле, суммы – больше. Но возникает риск остаться без имущества или втянуть третье лицо (выступавшее поручителем) в кабалу, если появятся серьезные проблемы с возвратом денег. Вдобавок, это лишние формальности. Но в некоторых случаях игра стоит свеч.
- Постарайтесь не брать кредиты с плохой кредитной историей. Прежде ее нужно исправить. Данный процесс несколько затратный и длительный. Однако стоимость любого кредитного продукта зависит от финансового досье и кредитоспособности заемщика. И чем лучше ваша репутация, тем лучше условия будут по кредиту.
- Если из вашего бюджета уходит 50% и даже больше на погашение долгов, обязательно необходимо закрыть ненужные кредитки, выплатить займы МФО или оформить рефинансирование и т.п. Иначе банк, согласно новым правилам ЦБ РФ о расчете показателя долговой нагрузки, введенным в действие 1 октября 2019 года, не одобрит вашу заявки или завысит ставку, а размер самой ссуды «урежет» в разы.
И еще несколько хитростей
- Когда доходов клиента не хватает при расчете кредита, можно привлечь 1-2 созаемщиков. Банкам выгодно, если за кредит отвечает несколько человек, и для них привлечение созаемщиков, с которыми у вас будут одинаковые права и обязанности (в отличие от поручителя), — важный показатель. Тогда учитывается совокупный доход и увеличиваются возможные сумма, срок ссуды, появляется больше шансов на положительный вердикт (особенно при кредитовании бизнеса) и, конечно, на лучшие условия. Ведь, когда финансовое положение созаемщика вызывает у банка доверие, % снижают.
- Не ленитесь тщательно сравнивать предложения, не бойтесь уточнять непонятые для вас нюансы. Обычно кредитное решение действует на протяжении 14-30 дней. Вы можете воспользоваться этим временем с пользой для поиска лучшего продукта.
- Берите более крупный и долгосрочный кредит, предварительно посчитав, будет ли это выгодно для вас. Люди, нуждающиеся в большой сумме денег на длительный срок, всегда «выигрывают» на ставке, поскольку банковские структуры при подобных запросах уменьшают ее на несколько п.п.
- Соберите полный пакет документов, включая те бумаги, которые банк не требует. Любая справка о доходах (о начислении соцвыплат, наличии вклада, депозита, дополнительного источника дохода) и правах на ликвидное имущество, находящееся в личной собственности, однозначно поможет сделать условия по кредиту лучшими.
- Выбирайте дифференцированную систему погашения (если дается такая возможность) и стремитесь к досрочному погашению. Дифференцированные платежи снижают переплату за счет того, что сначала они большие (впоследствии уменьшаются), а проценты начисляются на остаток долга. Поэтому в интересах заемщика скорее выплатить задолженность и сэкономить на переплате.
- Иногда верным способом для оформления кредита на лучших условиях является согласие на комплексное обслуживание (открытие счета, карты, получение других услуг), которое делает клиента в глазах банка ценным.
- Следите за проведением акций особенно в предпраздничные дни, чтобы не упустить выгодное предложение.
Вывод
Необязательно отказывать себе в исполнении мечты, откладывать свои цели на завтра. Кредитование может вам помочь, если вы дисциплинированы в тратах, можете спланировать свои расходы и доходы, грамотно подходите к финансам. И лучшие кредиты в 2023 году – не миф. Их действительно можно найти, прислушиваясь к советам, разумно подойдя к выбору кредитора, трезво оценив свои силы. А если вы еще заранее позаботитесь о финансовой подушке и рассчитаете комфортную величину ежемесячного платежа, кредит не станет для вас тяжелой ношей.
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
В банкоматах деньги не снимал. Льготный период маленький. В ход шли в основном собственные средства.