Долгосрочный кредит: что это, кто даст взаймы на длительное время

Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа. Большинство россиян обычно понимают под кредитом на длительный срок ипотеку. Но это не так. Давайте разбираться вместе.

Максимальная сумма
Руб Руб
Возможные сроки
дн. дн.

Найдено 19 кредиторов
Акция
LIME RU CPS
Минимальная сумма
1 500 Руб
Максимальная сумма
5 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 2.2 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: Lime Zaim - взять займ за 5 минут
ГлавФинанс
Минимальная сумма
1 000 Руб
Максимальная сумма
100 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 0.65 %
  • Возрастное ограничение: 21-60
  • Возможные сроки: 3-180 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: ГлавФинанс — экспресс займы онлайн от 0,65% в день до 30 тысяч рублей
Акция
Займер
Минимальная сумма
2 000 Руб
Максимальная сумма
30 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 0.66 %
  • Возрастное ограничение: 18-75
  • Возможные сроки: 7-30 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: Займер - автоматизированный робот займов
Kviku
Минимальная сумма
15 000 Руб
Максимальная сумма
200 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 29 %
  • Возрастное ограничение: -
  • Возможные сроки: 60-365 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Kviku - виртуальная карта до 200 тысяч
Быстроденьги
Минимальная сумма
1 000 Руб
Максимальная сумма
50 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 2.2 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 6-180 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Быстроденьги — бесплатные займы для всех новых клиентов
Деньга
Минимальная сумма
100 Руб
Максимальная сумма
100 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1.47 %
  • Возрастное ограничение: -
  • Возможные сроки: 5-180 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Деньга
Миг Кредит
Минимальная сумма
3 000 Руб
Максимальная сумма
100 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1.8 %
  • Возрастное ограничение: -
  • Возможные сроки: 3-365 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: Миг Кредит
Деньги на дом
Минимальная сумма
10 000 Руб
Максимальная сумма
40 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1.5 %
  • Возрастное ограничение: -
  • Возможные сроки: 63-365 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Деньги на дом
Центр Займов
Минимальная сумма
1 000 Руб
Максимальная сумма
100 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1.5 %
  • Возрастное ограничение: 18-90
  • Возможные сроки: 1-168 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Центр Займов
Новинка
Финмолл
Минимальная сумма
20 000 Руб
Максимальная сумма
64 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 0.54 %
  • Возрастное ограничение: 18-70
  • Возможные сроки: 7-365 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: Финмолл
Новинка
Zaymigo
Минимальная сумма
4 000 Руб
Максимальная сумма
700 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-65
  • Возможные сроки: 1-140 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: Zaymigo - займы на крупную сумму денег до 700 тыс. рублей
Новинка
ДоброЗайм
Минимальная сумма
1 000 Руб
Максимальная сумма
100 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-90
  • Возможные сроки: 1-364 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: ДоброЗайм — займ на 7 000 под 0% на 7 дней каждые 2 месяца
Ракета деньги
Минимальная сумма
1 500 Руб
Максимальная сумма
80 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 20-70
  • Возможные сроки: 5-126 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Ракета деньги
Fanmoney
Минимальная сумма
5 000 Руб
Максимальная сумма
30 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-63
  • Возможные сроки: 5-180 дн.
  • Без проверки: Да
  • Название: Fanmoney
Рубль.Ру
Минимальная сумма
2 000 Руб
Максимальная сумма
80 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 20-75
  • Возможные сроки: 5-168 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Рубль.Ру
Вива деньги
Минимальная сумма
1 000 Руб
Максимальная сумма
80 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-70
  • Возможные сроки: 7-365 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: VIVA Деньги — займы онлайн и наличными до 100 тысяч рублей
Центрофинанс
Минимальная сумма
1 000 Руб
Максимальная сумма
30 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-78
  • Возможные сроки: 1-180 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Центрофинанс
Robocredit
Минимальная сумма
2 000 Руб
Максимальная сумма
100 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 0.8 %
  • Возрастное ограничение: 18-...
  • Возможные сроки: 30-365 дн.
  • Без проверки: Нет
  • Название: Robocredit

Долгосрочные кредиты и займы – особенности

Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Обычно долгосрочные ссуды выдаются на определенные цели (приобретение жилья и другие крупные покупки, строительство, модернизацию техники, расширение бизнеса). Отсюда следует, что брать такие кредиты, например, на новую модель смартфона – нецелесообразно.

Долгосрочное кредитование осуществляется при обеспечении и страховании, в отличие от краткосрочного, которое нередко производится даже без справок о доходах. Такие требования банков обусловлены высокими рисками, особенно, когда договор заключается с пенсионером. Получателем денежных средств на продолжительный срок может стать исключительно порядочный заемщик с хорошей репутацией (кредитной историей), доказавший свою платежеспособность.

В сфере микрокредитования долгосрочными займами называют те ссуды, которые выдаются больше чем на месяц. Они обходятся заемщику дороже, но предоставляются проще. Обычно средства перечисляются мгновенно. Состояние КИ не играет роли, есть выбор способа передачи денег. Подобные займы доступны пенсионерам, студентам, работающим неофициально, больше подходят людям, остро нуждающимся в финансах.

Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.

Преимущества и недостатки долгосрочных кредитов

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в:

  • сравнительно выгодных условиях. Поскольку человек заключает сделку с банком на длительный срок, величина платежей ему посильна, не нужно ломать голову над тем, как скорее найти деньги и отдать их банку. Также кредитными институтами, получившими гарантию в виде обеспечения, устанавливаются более низкие ставки и более крупные суммы;
  • «адаптации» параметров ссуды под потребности и цели клиента;
  • охотной выдаче денег, т.к. банковские структуры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и гарантированном получении прибыли в течение этого периода. Кроме того, они расчетливые, понимают, что на протяжении более длительного времени человек не только будет возвращать задолженность, платить проценты, но и пользоваться услугами, за которые предусмотрены комиссии (например, переводы, оплата ЖКХ);
  • возможности предпринимателю заняться развитием бизнеса, приобрести активы и др.

Негативные стороны данного продукта:

  • сложности в оформлении. По причине того, что долгосрочные кредиты – это целевые ссуды, необходимо предоставить большой пакет документов, в том числе бумаги, которые подтверждают цель кредитования. Это могут быть: заключение экспертизы о том, что вашему дому нужен капремонт, контракт на строительство и т.п. Также человек обязан будет предъявить справку о доходах;
  • необходимость в поручительстве или залоге, оформлении страховки. Обратите внимание, что банк вправе запросить оба вида обеспечения;
  • строгие требования к заемщику;
  • нестабильность, неуверенность в завтрашнем дне. Спрогнозировать жизненные ситуации, которые могут сложиться через 5 лет, гораздо сложнее, чем через год.

Разновидности финансирования

Условно долгосрочные кредиты можно разделить на: ипотечное кредитование, инвестиционные ссуды, автокредит, рефинансирование. Жилищный кредит и ипотека, как правило, даются на 15-30 лет. Объект недвижимости выступает залоговым, пока не произойдет полный расчет с кредитором.

Инвестиционная ссуда представляет собой долгосрочный заем, который предназначен для финансирования бизнес-проектов, крупных закупок товарно-материальных ценностей, оборудования и т.д. Стоит сказать, что банки в данном направлении работают редко. ИП сложно убедить банк на кредитование, а еще сложнее начинающим бизнесменам.

Если банковские организации и соглашаются на сотрудничество, то только с юридическими лицами, чьи предприятия рентабельны. Они не должны заниматься противозаконной деятельностью, вести черную бухгалтерию, иметь долги перед госбюджетом. Предметом залога послужит ликвидное имущество, транспорт и прочее. Расходы на обслуживание долгосрочного кредита, страховку будут у бизнесмена значительные.

Автокредит выделяется физическим лицам на покупку ТС. Если клиент изъявляет желание купить новую элитную машину, кредитный договор могут заключить на 10 лет. В данном случае с заемщика возьмут первоначальный взнос (от 15-20%). Деньги обычно не даются на руки, а перечисляют на счет автосалона. Средство передвижения будет залогом. Большинство банков обязывают к заключению КАСКО.

В числе долгосрочных кредитов находится и рефинансирование, поскольку предусматривает погашение долга перед новым банком в течение 2-7 лет. Перекредитование позволяет заемщику оформить ссуду для погашения старой. Выполнение долговых обязательств перед первичным банком помогает заемщику:

  • объединить несколько кредитов;
  • сэкономить на их обслуживании, т.к. рефинансирование происходит на условиях более выгодных, нежели прежние;
  • получить дополнительные средства на любые цели.

Как взять кредит на длительный срок

Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.

Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.

Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:

  • возрастной ценз 21-65 лет;
  • официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
  • наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
  • хорошая кредитная история;
  • обеспечение;
  • отсутствие текущих долговых обязательств.

Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.

Какие банки специализируются на выдаче долгосрочных кредитов

Потребительский кредит на длительный срок выдают такие банки:

  • Хоум Кредит Банк одалживает без обеспечения и по одному только паспорту до 1 млн руб. Их возвращают на протяжении 1-5 лет с процентами (от 9,90% годовых). Банк, в отличие от других, предлагает разные варианты предоставления денег: наличными, на карту.
  • УБРиР. Кредитор очень быстро принимает решение о выдаче от 50 тыс. до 1,5 млн руб. Долгосрочный кредит возвращается в течение 2-7 лет. Годовые проценты взимаются от 11%;
  • ОТП Банк. У этого кредитно-финансового учреждения не менее привлекательные условия: величина кредита – до 4 млн руб., срок пользования средствами – до 7 лет, годовая плата – от 10,50%;
  • Альфа-Банк предоставляет на 1-7 лет под 11,99% годовых и выше не более 4 млн руб. У вас есть возможность сразу подать онлайн-заявку на кредит или рефинасирование.
  • Россельхозбанк станет вашим финансовым помощником, даже если вы не занимаетесь сельским хозяйством, но являетесь зарплатным клиентом. Он, не требуя обеспечения, по стоимости 10% годовых и выше даст взаймы до 1,5 млн руб., которые необходимо возвратить максимум за 84 мес.;
  • ВТБ. Кредитующее учреждение готово занять постоянным клиентам на срок до 7 лет наличными довольно крупную сумму – 5 млн руб. Минимальная ставка составляет около 7,90% в год. Новички могут оформить долгосрочный кредит на 5 лет, но его величина не будет превышать 3 млн руб.;
  • Росбанк. В Росбанке можно с обеспечением и без взять в долг до 3 млн руб. с возвратом через 7 лет. Стоимость кредита 10,99-18,99% годовых.

Если же вас интересуют ссуды, срок которых не превышает 5 лет, обратите внимание на предложения Совкомбанка, Интерпромбанка, РайффайзенБанка, СКБ-Банка и др.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
30.09%
Более 3 000 рублей
17.17%
Более 10 000 рублей
23.36%
Свыше 100 000 рублей
29.38%
Проголосовало: 565
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Взять-кредит.ru

Отзывы клиентов об МФО

Все отзывы

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.

Закрыть