Почему банки отказывают в кредите, какие бывают на это причины

Наблюдательные граждане наверняка обратили внимание, что при активном привлечении новых клиентов банки, по меньшей мере, в половине случаев отказывают в кредитовании. В связи с этим вопрос, почему банки отказывают в кредите, не теряет актуальность. В этом нет ничего странного, нелогичного или несправедливого. 99% получивших отказ просто не соответствуют тем или иным требованиям организации-заимодателя. Поговорим детально о об этом.

Почему банки отказывают в кредите

Прежде чем приступить к перечислению причин, по которым отказывают в выдаче кредита, стоит отметить, что каждый заемщик перед отправкой анкеты должен ознакомиться с условиями предоставления заемных денег и требованиями, выдвигаемыми заимодателями. Зная требования, клиент сможет сориентироваться и спрогнозировать вероятность одобрения самостоятельно.

Они обычно стандартные, есть только отличия в возрастном цензе, продолжительности стажа и величине ежемесячного заработка:

  1. Требуется подтверждение гражданства РФ посредством паспорта.
  2. Доход должен быть 20000-40000 рублей.
  3. Предпочтение отдается клиентам, которые зарегистрированы и проживают в районах, где расположены отделения того банка, в который было совершено обращение. Кстати, в вопросе, почему банки отказывают в кредите, этот пункт имеет особое значение.
  4. Исходя из общедоступных данных, в среднем кредитование осуществляется в отношении лиц в возрасте 21-75 лет.
  5. Необходимо иметь официальное трудоустройство с 3-6-месячным стажем.
  6. Важно иметь хороший кредитный рейтинг (кредитную историю).

Когда клиент отправляет заявку в банк онлайн либо передает её лично работнику, начинается кредитный скоринг. Скоринг – это процесс анализа кредитоспособности клиента, основанный на различных данных заемщика. Так, если в результате данного анализа система выявит, например, непогашенные кредиты в других банках, плохую кредитную историю, просрочки и прочее, в выдаче кредита откажут. Но если клиент будет соответствовать приведенным выше требованиям, ранее не задерживал выплату займов, с большей долей вероятности ему одобрят кредит.

По каким причинам банки чаще всего отказывают кредитовать

Невзирая, на то, что выдача кредитов является заработком для банков, они все работают профессионально и просчитывают все детали работы с клиентами. Одним из самых важных факторов является платежеспособность клиента, т.е. его финансовые возможности обслуживать долговое обязательство, взятое на себя во время подписания договора.

Отметим несколько популярных причин, почему вам могут отказать в банке:

  • плохая кредитная история;
  • просрочки и задолженности по другим кредитам;
  • большое количество уже взятых ссуд, даже если они успешно погашаются;
  • банк откажет, если на плечах клиента будет более 3 иждивенцев – это считается большой финансовой нагрузкой;
  • наличие судимости, проблем с законом, а также текущие судебные разбирательства;
  • низкий уровень доходов (меньше 10 тысяч рублей в месяц);
  • информация, указанная в анкете, не соответствует действительности. В частности, нельзя завышать уровень своих доходов, скрывать какие-нибудь негативные сведения;
  • нет официального трудоустройства;
  • мало рабочего стажа;
  • клиент работает в МВД, МЧС, службе охраны, пожарной службе, Минобороны, т.е. занимается рисковой деятельностью. Банки выдают кредиты людям, работающим в таких условиях, только в случае, если они оформят страховку;
  • отсутствуют справки, подтверждающие уровень заработка, занятость и прочее.

Как узнать точную причину отказа и решить проблему

Банки, к сожалению, могут не сообщать клиенту, почему отказали в кредите. Однако заемщик все-таки владеет правом узнать точную причину. Для этого работает бюро кредитных историй (БКИ). БКИ хранит кредитную информацию о каждом клиенте, обращавшемся в кредитно-финансовые учреждения. В отчете, который раз в год позволяется получить бесплатно, будут указаны все ваши заявки, как одобренные, так и отклоненные.

Банки и микрофинансовые компании, формируя данные о заемщике и передавая их в бюро, обычно сообщают, в силу чего обратившейся особе было отказано.

Как видите, все фиксируется в КИ. При этом если один банк вам отказал, для другого это будет негативным показателем и поводом поступить также. Чтобы исключить отказы в будущем, сначала узнайте свою кредитную историю и приступите к ее исправлению, если она негативна. Минимизировать риски отказа помогут следующие рекомендации:

  • внимательное заполнение заявки на кредит;
  • предоставление не только обязательных документов, но и дополнительных (заграничный паспорт, права, выписки с банков о своевременном погашении текущих или закрытых кредитов, справка, подтверждающая наличие источника пассивного дохода, чеки по крупным покупкам и т.п.);
  • открытые депозитов, участие в зарплатном проекте (по возможности), таким категориям клиентов кредиторы, как правило, не отказывают в кредите;
  • скорейшее погашение просрочек, продолжительность которых составляет не более 30 дней;
  • помощь в получении кредита от кредитных брокеров >
  • приглашение поручителей, залоговое обеспечение;
  • погашение кредитов/займов или их объединение через оформление рефинансирования, чтобы уменьшить избыточную долговую нагрузку и др.

Подробнее о том, что такое рефинансирование кредита и в чем его суть >

Соблюдение этих простых правил, конечно, не гарантирует на 100% положительный вердикт, но значительно увеличивает шансы на одобрение.

Почему банки отказывают в кредитовании (видео)

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Денис
Отзывы о кредитной карте МТС Деньги Weekend
Брал кредит на покупку товара, вместе с этим впарили эту карту. Месяца не прошло, как я решил ее закрыть. Разумеется, лимитом не пользовался, даже рубля не потратил, зато с меня успели взять комиссию за обслуживание. Я знаю, что такое происходит после активации, но я ее не трогал, валялась среди документов. Оказывается, активация произошла, когда я по совету банковского работника поменял пароль. Меня никто не предупредил, что из-за этого происходит активация. Уверен, специально. Сплошной обман клиентов. Карту в итоге закрыл и на этом прекратил всякое сотрудничество с МТС банком, даже оператора поменяю.
20.10.2020
Наталья
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
Началось все с кредитной карты банка Открытие. Теперь у меня здесь кредит. Был вариант взять в Тинькофф Банка, но там я погашала автокредит и думала, что уже не согласятся дать новый кредит. Еще рассматривала вариант с ВТБ, потому что там мать имеет вклад. В итоге остановилась на этой организации. Я с недавних пор ИП, а так как бизнес пока нормальных денег не приносит, надо было обращаться за ссудой. Микрозаймы для бизнеса меня пугают, там высокий процент, дополнительные комиссии, ну, и всякие скрытые платежи. А в банке, считаю, конечно, есть свои нюансы, но не такие жесткие. Кредит оформляла для физлиц, потому что ИП редко одобряют. Пришлось побегать, чтобы собрать много справок. Хорошо, что банк Открытие учитывает все дополнительные доходы. Может, за счет этого дали 46000 рублей. Пока я только внесла 3 платежа. Сложно судить о работе банка, поскольку до этого дня никаких, к счастью, инцидентов не возникало. Единственное, хотелось бы в нашем городе больше установить банкоматов.
23.02.2021
Женя
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
Звонят и предлагают «выгодный» потребительский кредит, а при личной встрече ставка уже не такая. О страховке заемщик должен сам догадываться. Никто ему не сообщает об этом. Стоимость страховки тоже, сначала одна, потом поменялась. А раньше я брал у них рефинансирование для погашения других кредитов. Без проблем одобрили. И дебетовые карты мне банка нравились. А теперь он испортился. Процентная ставка высокая, ЦБ РФ они не слушают. Ипотека тоже походу подорожала. Сбербанк мне больше нравится.
07.10.2020
Ефим
Отзывы о кредитной карте 120 дней без платежей банка Открытие
Сомневался между картой Альфа-Банка и банка Открытие. Первая кредитка хороша тем, что бп распространяется на снятие наличных, а у 120 дней без платежей можно дольше не погашать долг, пользоваться деньгами без процентов. И в обслуживании она лучше. Остановился все-таки на банке Открытие, поскольку у меня и его дебетовая карта была. Несмотря на то, что менеджеры могут вам все детально рассказать, обязательно сами перепроверяйте все, читайте тарифы и договор. Перед 120 дней без платежей пользовался картой Тинькофф Банка Платинум, но я ее закрыл. Не понравился ни продукт, ни банк. Лимит одобрили небольшой, в банкоматах снимать очень накладно.
14.10.2020
Артур П.
Pay P.S.
Порадовало, что в этой МФО есть возможность перевода денег на Яндекс-кошелек В остальном она мало чем отличается от других нормальных МФО. Единственное если берешь ссуду впервые, она выходит беспроцентной (при условии своевременного погашения). Взял 5 тысяч, столько же и вернул, ни копейки не переплатил.
22.02.2022
Илья З.
Webbankir
МФО проверенная, с внимательным отношением к клиентам. Заметил, что сейчас очень много жалоб на постоянные звонки для скорейшего возврата денег. Но здесь нет таких проблем. И очень внимательно относятся к клиенту. Заявку проверяют очень быстро, и могут одобрить даже с плохой кредитной историей. Остался доволен обслуживанием и процентом, под который выдают кредит. Вернул без проблем и задержек. Сейчас думаю снова оформить займ в этой МФО. Рекомендую всем, кто ищет проверенную микрокредитную организацию!
20.02.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.