Какую помощь в получении кредита оказывают кредитные брокеры?

Реклама

Настоящую помощь в получении кредита оказывают кредитные брокеры. Причем, в их услугах могут нуждаться не только люди, чьи попытки самостоятельно взять ссуду обвенчались фиаско, но и граждане, желающие оформить займ на выгодных условиях. К содействию в заключении финансовых сделок жители европейских странах прибегают почти в 50% случаев. Российский же рынок брокерства немного отстает. Тем не менее, за подмогой обращаются тысячи россиян, что позволяет им получить желаемую сумму денег без нервотрепки и волокиты.

Кому необходима помощь в получении кредита

Наивно полагать, что помощь в получении кредита нужна исключительно «проблемным» клиентам, т.е. тем, кто обращался в банки, но неоднократно получал отказ. Действительно, более востребованы брокерские услуги у заемщиков, чьи шансы взять кредит мизерны:

  • лица с плохой кредитной историей или вовсе без истории (не имевшие дел с кредиторами);
  • должники с большой кредитной нагрузкой;
  • временно безработные либо граждане с низкой платежеспособностью;
  • ранее судимые;
  • особы без постоянной регистрации;
  • пенсионеры и т.п.

Однако потребность в помощи получить кредит возникает и в других случаях:

  • недостаточная финансовая грамотность;
  • нехватка времени и опыта;
  • неуверенность в своих силах;
  • неудовлетворенность величиной займа и его стоимостью;
  • необходимость получения денег в день обращения без большого пакета документов.

Помощь в получении кредита - изображение

Кто оказывает помощь в оформлении кредита, а также его получении

Содействие в получении заемных средств может быть оказано лишь теми организациями и людьми, которые непосредственно обладают исчерпывающей информацией о специфике и принципах работы кредитующих учреждений, текущем состоянии финансового рынка. Подобными сведениями владеют сами банковские работники и кредитные брокеры. Сотрудники фининститутов предлагают свою помощь в кредитовании неформально, поскольку внутренняя политика банков запрещает это, как и вмешательство в скоринг.

Такую помощь назвать легальной сложно. Если речь идет о содействии в быстрой обработке заявки на кредит, то здесь ничего страшного нет. Но когда сотрудников банка просят за определенную плату пойти на решительные методы, и они соглашаются, стоит призадуматься. Нам только кажется, что при внедрении финтехнологий, скоринг-программ невозможно влияние человека на выдачу и получение кредита.

Дело в том, что банковские работники принимают личное участие в скоринговых процедурах, точнее дают им начало, вводя данные потенциального заемщика в систему. Значит, они могут заведомо внести ложную информацию, например, о доходах и занимаемой должности человека. Таким образом, менеджеры увеличивают шансы на то, что программа пропустит его, и кредит будет одобрен.


Мало того, что банковские работники предлагают свои услуги на не совсем законных основаниях, так они еще вряд ли помогут сложным категориям клиентов: безработным без справок о доходах, субъектам плохой КИ, банкротам, нынешним должникам и прочим. Поэтому целесообразней обращаться к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении кредита законно, за исключением «черных» брокеров.

Брокер - картинка

Кредитные брокеры: кто это и в чем суть их деятельности?

Кредитных брокеров называют посредниками, они обеспечивают взаимосвязь между кредитующими учреждениями и физлицами, ИП, рассчитывающими на получение кредита. Брокерские агентства помогают во взаимоотношениях с МФО, банками теоретически и практически. А именно:

  • анализируют положение заемщика;
  • консультируют на всех этапах сделки, а также касательно банковских продуктов, предлагаемых на текущий момент, упрощая их выбор;
  • создают клиенту положительную характеристику, советуют, как улучшить кредитную историю;
  • способствуют устранению задолженностей, в получении кредита в банке с черным списком;
  • ускоряют оформление посредством подготовки документов, в том числе подают заявки;
  • выявляют в договоре подводные камни, если таковые имеются;
  • сокращают расходы клиента на страховку, штрафы и др.

Помощь кредитного брокера должна увенчаться одобренным кредитом, экономией времени, повышением привлекательности заемщика. Посредники бывают зависимыми и независимыми, «черными». Зависимые – это консультанты, подписавшие договор с определенными кредиторами. Поэтому клиентам они в первую очередь рекомендуют их продукты.

Кредитные брокеры, оказывающие такую помощь, — не лучший выход из ситуации, потому что договорные отношения с банками исключают индивидуальный подход, защиту интересов обратившейся особы. Независимые специалисты – зачастую профессионалы. Они подбирают предложения, которые будут выгодны заемщикам, а не им самим, обладают большим опытом и знаниями.

Изображение с договором

«Черные» брокеры – лица, работающие нелегально. Для них главной задачей является получение собственной прибыли любым путем. Некоторые из этих «помощников» и вовсе — аферисты. Чуть позже мы расскажем, как отличить профессионального брокера от мошенника.

За свой труд каждый специалист берет вознаграждение. Оплата происходит по фиксированной цене либо процентами от суммы кредита, либо по смешанному типу. Заработок напрямую зависит от сложности вопроса, над которым придется работать.

Это интересно! В Штатах, Испании, Канаде и ряде других стран брокеры в основном получают вознаграждение от банков, поскольку те чаще простых граждан пользуются их помощью (в поиске клиентов). Другими словами, на Западе посредники представляют интересы кредитующих структур, а не заемщиков.

Помощь в получении кредита – взаимодействие с брокером

Если поэтапно описывать работу брокера, то она выглядит примерно так:

  1. Сначала он подробно знакомится с делом: проводит анализ кредитоспособности заемщика, изучает его документы, финансовое положение и другие данные, влияющие на выдачу кредита. Также посредник обязан поинтересоваться пожеланиями клиента относительно параметров займа и прочего.
  2. Исходя из представленной информации и потребностей лица, он совершает мониторинг рынка и подбирает оптимальные предложения. Вместе с заемщиком оговариваются найденные варианты кредитования. Если подходящего нет, специалист дает рекомендации по принятию ряда мер, которые, так сказать, повысят статус клиента в глазах банков. Это откроет доступ к большему количеству кредитов.
  3. На основе условий выбранного предложения, брокер оказывает помощь в составлении анкеты, сборе необходимой документации. Анкету он подает сам, договаривается о сроках ее обработки. Об этом клиента обязательно ставят в известность.
  4. Когда банк одобряет кредит, с заемщиком заключается сделка. Но и на данном этапе специалист сопровождает клиента, чтобы внимательно изучить кредитный договор и, быть может, выявить пункты о скрытой комиссии, другие нежелательные нюансы. Как только клиент получил кредит, происходит расчет с брокерской фирмой.

Если с потребительским кредитованием немного проще, то при необходимости оказать помощь в получении жилищного кредита, ссуды с обеспечением проводится более кропотливая работа. Тогда брокер участвует и в подготовке документов, которые требует кредитор, и в регистрации права собственности. Помимо этого он может проявить свою помощь в подборе объекта недвижимости, оценивании ее рыночной стоимости.

Также опытный консультант выберет подходящую программу страхования и т.д. Трудности еще могут возникнуть, когда к брокеру обращаются особы с открытыми просрочками. В таком случае процесс затягивается, поскольку сперва будут предложены способы по устранению этой проблемы (рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризация). Опять-таки, от хорошего посредника должна поступить помощь и в этом.

Как отличить профессионального брокера от «черного»

Если вы хотите добиться положительного результата, не напрасно потратить деньги, следует знать отличительные особенности добросовестных брокеров и мошенников. Что отличает профессионала? Он следит за изменениями, происходящими на финансовом рынке, в курсе того, какие организации предоставляют наиболее выгодные кредиты. Настоящий специалист делится с клиентом своими знаниями и заинтересован в том, чтобы последний сэкономил время и денежные средства.

Черный брокер - изображение

Он не вызывает подозрений, оказывает услуги без предоплаты. «Черные» брокеры выделяются следующим:

  • не разъясняют условия кредита или пытаются скрыть годовую ставку;
  • рекламируют свою помощь через спамовую рассылку;
  • склоняют к подделке документов, указанию недостоверной информации;
  • обещают провести процедуру за слишком короткие сроки;
  • не могут показать клиенту сертификаты и свидетельство, поскольку занимаются деятельностью неофициально;
  • требуют первоначальный взнос за работу, якобы за сложность.

Надежных посредников, способных оказать реальную помощь в получении кредита, не так уж и много. Они обычно берутся за крупные сделки: кредитование юрлиц, ипотеку, лизинг, залоговые ссуды и т.п. На сегодняшний день в РФ зарегистрировано порядка 4 тыс. брокерских фирм. Некоторые из них входят в АКБР (Национальную Ассоциацию Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов).

Благодаря ней клиенты могут узнать, кто из посредников работает прозрачно и честно, имеет соответствующие сертификаты. Ассоциация объединяет специалистов по всем регионам РФ, защищает их интересы. На сайте организации вы сможете увидеть ссылки на веб-ресурсы мошенников, оставить отзывы о кредитном консультанте.

Проверенные брокеры Москвы, предоставляющие помощь в получении кредита

Чтобы вам было проще найти брокера, мы подготовили подборку с краткой информацией о надежных посреднических компаниях, способных оказать реальную помощь.

НаименованиеОсобенности работыКонтактные данныеСайт
Роял Финансипотека, потребительское кредитование, кредит на бизнес, автокредит и др.+7 (495) 720-57-23

г. Москва, 2-я Звенигородская улица, д. 12, стр. 2, оф. 510

royal-finance.ru
ГК ФинансКредит

 

рефинансирование, кредитки, займы наличными, ипотека, автокредит и др.+7 (495) 220-23-40

г. Москва, ул. Б.Пионерская, д. 4

finanskredit.ru
Кредитная Лабораторияипотечный кредит, ссуда под залог и др.+7 (495) 120-90-71

г. Москва, Наставнический пер., д. 17с1, оф. 2.3

creditlabs.ru
МСК Кредитэкспресс-кредиты, ипотека, рефинансирование, автокредит, для бизнеса, кредитные карты и пр.+7 (495) 228-51-86

г. Москва, Озерковская наб., д. 50, стр. 1

mskcredit.ru
Проффинансипотечный, потребительский, ломбардный кредиты, риэлторские, оценочно-страховые услуги, лизинг и др.8 (495) 951-60-86pfcredit.ru

Роял Финанс

Компания Роял Финанс работает на финансовом рынке ни один год. Ее клиента ждет качественный сервис, бесплатная профессиональная консультация и помощь в подборе выгодной кредитной программы. Она обладает информацией о многих ведущих российских банках, разбирается в тонкостях оформления кредита.

Логотип Роял Финанс - картинка

Вам нужно только отправить заявку или позвонить по телефону. После разговора со специалистом, придется посетить офис, чтобы вместе заполнить документацию для получения займа. Роял Финанс оказывает помощь в оформлении продуктов у:

Фирма содействует во взятии ссуды ИП, ипотеки, займа под залог недвижимости, потребительского кредита. Она находится в Москве, но гарантирует одобрение заявки у кредиторов и других регионов России. Кроме того, должникам предоставляется юридическая помощь, оценка кредитоспособности. Если вы не в состоянии вернуть задолженность, компания расскажет, как решить этот вопрос, избавит от давления коллекторов, уменьшит штрафы.

ФинансКредит

Свою помощь в получении любого вида кредита по двум документам, в том числе кредиток, предлагает агентство ФинансКредит. За свои услуги он берет 7% от суммы займа и выше. Оплата производится, как только заемщику одобряют ссуду. Основана компания в 2007 году. За весь период деятельности она неоднократно получала благодарственные письма и положительные отзывы.

ФинансКредит заработала положительную репутацию, поскольку ориентируется в первую очередь на желания клиентов. Помощь оказывают высококвалифицированные специалисты из сферы розничного кредитования, бывшие банковские работники, сотрудники инвестиционных организаций. Благодаря содействию компании кредиты успешно оформили сотни предпринимателей и рядовых граждан.

Картинка Финанс Кредит

Заемщикам она может предложить выгодные условия, т.к. с некоторыми банками у нее есть индивидуальные договоренности (до 15 000 000 рублей, ставка от 11% в год). Также фирма обеспечивает особу, нуждающуюся в помощи, юридическим сопровождением, гарантирует быструю обработку заявки (максимум до 3 дней) с 100-процентным одобрением в:

Кредитная Лаборатория

Еще одной авторитетной компанией является Кредитная Лаборатория (КЛ). Однако сразу предупредим вас, что встречи с брокерами для оказания помощи в получении кредита осуществляются только в офисе. Если вам предложат провести сделку онлайн, это мошенники, представляющиеся ее работниками.

Настоящая же фирма работает в рамках закона по таким направлениям, как ипотека, ссуда наличными (для покупки авто, иногородним и пенсионерам, срочные, крупные), кредитование под залог, перекредитование и займ бизнесу. Кредитная Лаборатория помогает и технически, и юридически. К каждому клиенту она подходит персонально.

Логотип Кредитной Лаборатории

Организация тоже добилась партнерских отношений с определенными банковскими структурами. Поэтому тех заемщиков, которых она приводит, банк кредитует охотнее и на более привлекательных условиях. Партнерами компании являются свыше 45 кредиторов, в числе которых:

КЛ, оказывая помощь в получении кредита, не действует нелегальными способами, не берет предоплату. Организация предлагает большое количество программ на выбор с минимальным пакетом документов (обычно нужно иметь паспорт и СНИЛС, чтобы взять кредит). Также с помощью нее возможно снижение годовой ставки.

МСК Кредит

МСК Кредит представляет собой профессиональную компанию, которая работает в сфере брокерства и берется за любые ситуации. Она окажет помощь физическим лицам, которым нужен любой вид кредитования. Фирма не боится сложностей, поэтому содействует в заимствовании крупных сумм, оказывая услуги:

Логотип МСК Кредит

На сайте МСК Кредит для удобства пользователей есть бесплатные сервисы: ипотечный и кредитный калькуляторы, инструмент для определения вероятности получения ссуды. Обратившись за помощью, вы получите: честное сотрудничество без предоплат, небольшие проценты по кредиту, персонального кредитного посредника, полное сопровождение до завершения сделки с банком.

Заявки, отправляемые посредством МСК Кредит, у банков в приоритете. Брокерская помощь оплачивается в зависимости от вида ссуды и ее величины. Постоянно анализируется финансовый рынок и кредитные продукты, даются консультации касательно оформления документов.

Проффинанс

Проффинанс представляет собой финансовую группу, которая на протяжении более 7 лет обеспечивает российских граждан, предпринимателей оперативной и экспертной помощью в практически всех видах кредитования в Москве, Подмосковье. Официальный брокер еще оказывает услуги по многим другим финансовым вопросам, например, регистрация сделок с недвижимостью, выкуп проблемных активов, факторинг и прочее.

Логотип Проффинанс

У компании вы не найдете скрытых комиссий, она не станет требовать задаток, рассчитываются с ней по факту выполнения задачи. Организация не работает с регионами. С помощью Проффинанса вы сможете получить все разъяснения и выбрать наилучший кредит. Финансовая группа обещает полное сопровождение, отстаивание интересов клиента.

Заключение

Если вам не удается самостоятельно взять кредит по каким-то причинам, не растрачивайте напрасно свои нервы и время, обратитесь за помощью к грамотным специалистам, кредитным брокерам. Ведь одному человеку сложно проанализировать такой большой объем информации, но так легко запутаться в некоторых нюансах. При эффективном содействии такого посредника вы сможете открыть для себя больше возможностей, рассчитывать на получение необходимых заемных средств.

Помощь в получении кредита - изображение 2

Все сопутствующие трудности лягут на плечи профессионала. И даже если у вас уже есть кредит, помощь брокера будет полезной, она приведет к необременительной реструктуризации, минимизации финансовых издержек. Главное, быть осторожным в поиске консультанта. Хорошее брокерское агентство не станет подтасовывать факты и прибегать к иным способам, которые неизбежно приведут к уголовной ответственности.

Реклама