Что такое жилищный кредит, какие у него особенности, плюсы и минусы

По сей день решить вопрос с жильем собственными силами получается не у многих. И для большинства единственным решением проблемы является целевая и возмездная финансовая помощь кредитующих организаций. Она может быть оказана в виде ипотеки, либо банк предложит вам жилищный кредит. Но что это, и в чем отличия двух, казалось бы, схожих понятий, знают далеко не все.

Что такое жилищный кредит: характерные особенности, плюсы и минусы

Давайте определимся, что такое жилищный кредит. Под этим понятием имеется ввиду особая форма кредитования, оказываемая банками, с целью предоставления клиенту возможности купить жилплощадь, сделать ремонт, улучшив условия, провести строительные работы. У жилищного кредита есть свои недостатки и преимущества. Одной из существенных причин популярности продукта является простота оформления.

Условия получения несколько проще, чем у ипотеки, поскольку нет необходимости в обязательной страховке. Но главной особенностью такого кредитования считается обеспечение. Подобное заимствование не ведет к залогу приобретаемой или реконструируемой недвижимости, чего не скажешь об ипотеке. Существенный недостаток заключается в высоких ежемесячных выплатах. Жилищный кредит выдается в соответствии с политикой банка, а у каждой структуры она своя.

Для него характерны более высокие годовые проценты от 12%, но менее длительный срок кредитования (в среднем 5-7 лет). Выдача осуществляется при наличии залога. Также оформление жилищного кредита происходит без уплаты первоначального взноса.

Среднестатистический жилищный кредит в России

В чем разница между ипотечным кредитом и жилищным

Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.

Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д. При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги. Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.

Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:

  • отсутствие залога недвижимого имущества;
  • величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
  • период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
  • стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
  • цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

Где и как взять кредит на улучшение жилищных условий

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:

  1. Программа поддержки Альфа-Банка.
  2. Система кредитования в Сбербанке.
  3. Ипотека в банке Открытие.
  4. Программа лояльности в Россельхозбанке.

В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

[adsp-pro-20]

Виды кредитов для улучшения жилищных условий

Всего эксперты выделяют три вида подобных ссуд. Это:

  • субсидирование;
  • ипотека;
  • жилищные программы.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Субсидирование

Данный вид выдачи денег представляет собой особое обеспечение со стороны государства. Его могут получить при таких условиях:

  • общежитие;
  • арендованные квартиры (на протяжении длительного периода времени);
  • квартиры коммунального типа (при наличии больных членов семьи);
  • нарушение санитарных норм;
  • нарушение минимальной площади, предназначенной на одного человека.

Однако, в данном случае, чтобы взять деньги на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить пакет документов, включая справки о доходах, с работы, больницы, банка и даже санитарные нормы дома.

Единственным недостатком субсидирования является очередь — после подтверждения заявки приходится ожидать годами.

Ипотека

Ипотека на улучшение жилищных условий выдается быстрее и проще. Главными преимуществами ее являются:

  • сроки выплаты от 3 до 20 лет;
  • сумма кредита от 60 тысяч до 30-40 миллионов рублей (в отдельных случаях);
  • выдача в долларах или евро;
  • гарантия надежности от государства.

Выбирая ипотеку, вы должны быть готовы к коэффициенту процентной ставки свыше 11% годовых.

Жилищные программы

Еще одним пунктом кредитов на реконструкцию объекта являются своеобразные жилищные программы. К ним относят:

  • субсидии и льготы;
  • социальный найм;
  • финансирование местной (региональной) власти;
  • материнский капитал;
  • сертификаты на жилье и прочее.

Об этих программах лучше узнавать на региональном уровне, поскольку именно там проводятся тендеры, розыгрыши и прочее.

Что выгоднее, жилищный кредит или ипотечное кредитование

Подытожив, приведем сравнительную таблицу для наглядности отличия ипотеки от жилищного кредита.

Жилищный кредит и ипотека только кажутся близкими понятиями. Прежде чем подписывать договор вы должны знать, на что соглашаетесь. Если говорить о выгоде, то здесь все неоднозначно. Выбор «жилищный кредит или ипотека» зависит от конкретной ситуации. Когда для строительства/приобретения жилья нет собственных накоплений, чтобы покрыть хотя бы половину стоимости, то целесообразней прибегнуть к ипотечному займу.

По нему проценты ниже, погашать ссуду можно дольше. Но не спешите радоваться небольшой ежемесячной финансовой нагрузке. В результате вы переплатите больше, поскольку есть ряд комиссий, страховка, да уже сам срок погашения делает это очевидным. Еще залог недвижимости не дает решить квартирный вопрос, пока перед банком не будут выполнены все обязательства. В случае просрочек и прочих проблем с выплатами долга, «хоромы» заберут.

Оформить ипотеку сложнее, решение по онлайн-заявке принимается дольше. С другой стороны, кому-то как раз подходит длительный срок кредитования. К тому же, жилплощадь вы купите сразу, поскольку приобретаемый объект заимодавцем аккредитован. Жилищный кредит, разумно брать, когда вам не хватает для реализации своих планов 20-30%. С ним переплата будет меньше, т.к. возврат кредитных средств осуществляется быстрее и большими по величине платежами.

И, все-таки, весомым плюсом остается то, что недвижимость неотложно становится собственностью заемщика. Можно чувствовать себя полноправным хозяином. На худой конец, клиент, не справляясь с исполнением условий договора, может продать жилье и вырученные деньги вернуть банку в счет оплаты задолженности.

О повышении ставок на ипотечные кредиты в 2019 году

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Рита
Отзывы о займе в компании МаниМен (MoneyMan)
Неоднократно moneyman давал мне займ. Со второго обращения, зачисления происходили просто моментально. Первый — бесплатный. На следующих тоже удавалось сэкономить за счет промокодов из соцсети. Предыдущий раз Мани Мен одобрил сумму меньше, хоть я подавала не на 30 000 руб. Мне всего то нужно было 15000 руб. до зарплаты дожить и на подарок. Обещали лояльность к постоянным клиентам, а сами…Смс не пришло о напоминании погасить долг. Я заплатить забыла, и пошел второй день просрочки. Стали звонить, пока без угроз, но в ходе разговора повышается тон. Предупредили, что если не верну в скором времени, в ход пойдут коллекторы. Я считаю, что к постоянным клиентам можно проявить понимание, реструктуризацию предложить.
13.02.2021
Вероника
Отзывы о займе в компании МаниМен (MoneyMan)
К МФО претензий не имею. Но был один неприятный нюанс. Займ в МаниМене брала на карту Сбера. Перевод шел 2 дня. Я волновалась ужасно. Писать начала в организацию, жаловаться. Меня успокоили, что дело в банке. Деньги потом все-таки пришли, но нервы потрепали. Смотрю, не у меня одной проблемы со Сбером и зачислением займа были. Так, что советую использовать другой способ получения денег или карту другого банка.
11.09.2020
Ян
Отзывы о займе в компании МаниМен (MoneyMan)
МаниМен – отличная компания. Что проценты берут, так это все мфо так работают. А ЦБ сейчас регулирует, чтобы они не подымали ставки. Займ перечисли сразу, одобрили – также. Еще благодарен компании за то, что вернули мне деньги, которые я по ошибке отправил на их счет. Думал, не вернут, проволочки будут. Но все обошлось нормально, только документально подтвердил отправку платежа (сделал скан квитанции в онлайн-банкинге).
18.08.2020
Ирма
Отзывы о займе в компании Конга (Konga)
Мое горе, что я связалась с Конга. МФО обманывает должников, не спрашивая, их, подключает страховки. У них в этой строке Страхование автоматически заранее проставлена галочка, чтобы невнимательные граждане не замечали ее. Когда договор уже подписан, и вы выясняете, что у вас лишние комиссии, пытаетесь с ними разобраться, все впустую. Им ничего не докажешь. Мол, сам видел, на что соглашался. Оформляя займ на 15 000 руб., почему я должна переплачивать почти 3 000 руб. только за страхование? Это необязательная услуга. Со службой поддержки Конго не всегда связаться просто. На телефоне — автоответчик. У Лайм Займа подобная фигня твориться, и походу, эти сервисы принадлежат одной и той же компании.
06.01.2021
Жанна
Отзывы о кредите наличными в Банке Зенит
Неплохой банк вроде. Называют дополнительные услуги и страхование тем, кто берет кредит. Но такое везде происходит.
01.09.2020
Максим
Отзывы о кредите наличными в Альфа-Банке
До недавнего времени я смело заявлял, что нашел свой банк. Но условия по кредиту, по кредитным картам, и даже РКО начали ухудшаться. Тарифы становятся выгодными только для самого Альфа-Банка.
30.07.2020
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.