Потребительское кредитование дало свои плоды. Банковские структуры получили прибыль в виде процентов, а заемщики — долгожданные деньги. Однако не все граждане могут осилить взятые на себя долговые обязательства. В результате этого возникают задолженности, растет пеня, у банков появляются хлопоты по взысканию заемных средств, у заемщиков – назревают вопросы, что такое срок давности по кредиту, нужно ли возвращать деньги, если он истек.
Что такое исковая давность по кредиту: правовой регламент
Ст. 195 российского Гражданского кодекса сообщает об исковой давности следующее: это «срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено». Как у любого другого договора есть свой срок действия, так и у кредитного. Многие лица, взявшие кредит, по разным причинам в течение периода его погашения могут не выплачивать деньги, и наивно полагать, что при истечении срока давности, можно не беспокоиться.
Однако это не так. Банки не забудут о недобросовестных должниках. Финансово-кредитные учреждения бдительно следят за такими ситуациями и не медлят с взыскательными работами, привлекая даже коллекторов.
Когда вступает в силу исковая давность
ГК определяет время, когда наступает срок давности по кредиту. Он составляет 3 года и начинается с момента внесения последнего платежа по кредиту. Такой позиции придерживаются высшие инстанции юриспруденции, суды Высший арбитражный и Верховный. Но на региональном уровне не всегда соглашаются. Суды первой инстанции трактуют закон иначе, ссылаясь на ст. 200 соответствующего законодательства. Согласно их мнению, банк может обратиться с иском только тогда, когда заканчивается срок давности по кредиту.
Например, вы получили наличные на 5 лет в 2018 году 15 января. Значит, кредитный договор истекает 15 января 2024 года. Судебная инстанция будет вести отсчет именно с этой даты, несмотря на то, когда заемщик последний раз вносил деньги. Такая практика наблюдается не часто и применима исключительно для кредитов. Кредитных карт это не касается. Если у вас подобный случай, вы можете подать жалобу на определение суда в апелляционный орган.
При установлении срока давности берется во внимание время совершения переговоров между банком и заемщиком относительно задолженности. Если особа ранее обращалась в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации долга, предоставлении каникул и т.п., эти действия помогут в исчислении срока давности. Иногда банки умышленно не напоминают клиенту о задолженностях.
Затем они хитро под конец истечения периода могут потребовать возврат кредита и накопленной неустойки. Также такие банки нередко возлагают хлопоты по взысканию на коллекторов и даже после того, как срок давности закончится, сами назойливо названивают заемщику, чтобы напоминать о непогашенном кредите. Банковские структуры вправе подать на вас в суд.
Читайте также: Как подать претензию в банк >
Что делать, если истек срок давности по кредиту
Разобравшись с тем, что такое срок давности по кредиту, целесообразно дать рекомендации заемщикам, которые столкнулись с подобными обстоятельствами:
- Не стоит игнорировать финучреждения и избегать с ними контактов. При ухудшении финансового положения вы неминуемо испортите свою кредитную историю, исправить которую будет не так легко и быстро. Наилучшим способом является прошение о реструктуризации. Но опять-таки, данный метод не универсален.
- В данном случае вы можете на основе заявления отозвать свои персональные данные. Тогда беспокойства со стороны банка исчезнут.
- Второй способ применим при давлении со стороны коллекторов. Найти защиту можно у органов правопорядка, написав жалобу. А если полиция не отреагирует на заявление, обращайтесь в прокуратуру.
При подаче в суд финансовой организацией искового заявления нужно воспользоваться услугами кредитного адвоката, который не только даст полезные советы конкретно по вашему делу, но и поможет при необходимости составить, подать в суд ходатайство о пропуске срока исковой давности.
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
