Что такое срок давности по кредиту, что делать, если он истек

Потребительское кредитование дало свои плоды. Банковские структуры получили прибыль в виде процентов, а заемщики — долгожданные деньги. Однако не все граждане могут осилить взятые на себя долговые обязательства. В результате этого возникают задолженности, растет пеня, у банков появляются хлопоты по взысканию заемных средств, у заемщиков – назревают вопросы, что такое срок давности по кредиту, нужно ли возвращать деньги, если он истек.

Что такое исковая давность по кредиту: правовой регламент

Ст. 195 российского Гражданского кодекса сообщает об исковой давности следующее: это «срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено». Как у любого другого договора есть свой срок действия, так и у кредитного. Многие лица, взявшие кредит, по разным причинам в течение периода его погашения могут не выплачивать деньги, и наивно полагать, что при истечении срока давности, можно не беспокоиться.

Исковая давность

Однако это не так. Банки не забудут о недобросовестных должниках. Финансово-кредитные учреждения бдительно следят за такими ситуациями и не медлят с взыскательными работами, привлекая даже коллекторов.

Когда вступает в силу исковая давность

ГК определяет время, когда наступает срок давности по кредиту. Он составляет 3 года и начинается с момента внесения последнего платежа по кредиту. Такой позиции придерживаются высшие инстанции юриспруденции, суды Высший арбитражный и Верховный. Но на региональном уровне не всегда соглашаются. Суды первой инстанции трактуют закон иначе, ссылаясь на ст. 200 соответствующего законодательства. Согласно их мнению, банк может обратиться с иском только тогда, когда заканчивается срок давности по кредиту.

Например, вы получили наличные на 5 лет в 2018 году 15 января. Значит, кредитный договор истекает 15 января 2024 года. Судебная инстанция будет вести отсчет именно с этой даты, несмотря на то, когда заемщик последний раз вносил деньги. Такая практика наблюдается не часто и применима исключительно для кредитов. Кредитных карт это не касается. Если у вас подобный случай, вы можете подать жалобу на определение суда в апелляционный орган.

При установлении срока давности берется во внимание время совершения переговоров между банком и заемщиком относительно задолженности. Если особа ранее обращалась в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации долга, предоставлении каникул и т.п., эти действия помогут в исчислении срока давности. Иногда банки умышленно не напоминают клиенту о задолженностях.

Затем они хитро под конец истечения периода могут потребовать возврат кредита и накопленной неустойки. Также такие банки нередко возлагают хлопоты по взысканию на коллекторов и даже после того, как срок давности закончится, сами назойливо названивают заемщику, чтобы напоминать о непогашенном кредите. Банковские структуры вправе подать на вас в суд.

Читайте также: Как подать претензию в банк >

Начало течения срока исковой давности

Что делать, если истек срок давности по кредиту

Разобравшись с тем, что такое срок давности по кредиту, целесообразно дать рекомендации заемщикам, которые столкнулись с подобными обстоятельствами:

  1. Не стоит игнорировать финучреждения и избегать с ними контактов. При ухудшении финансового положения вы неминуемо испортите свою кредитную историю, исправить которую будет не так легко и быстро. Наилучшим способом является прошение о реструктуризации. Но опять-таки, данный метод не универсален.
  2. В данном случае вы можете на основе заявления отозвать свои персональные данные. Тогда беспокойства со стороны банка исчезнут.
  3. Второй способ применим при давлении со стороны коллекторов. Найти защиту можно у органов правопорядка, написав жалобу. А если полиция не отреагирует на заявление, обращайтесь в прокуратуру.

При подаче в суд финансовой организацией искового заявления нужно воспользоваться услугами кредитного адвоката, который не только даст полезные советы конкретно по вашему делу, но и поможет при необходимости составить, подать в суд ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
22.05%
Более 3 000 рублей
21.54%
Более 10 000 рублей
25.9%
Свыше 100 000 рублей
30.51%
Проголосовало: 390
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Валерия
Отзывы о кредитной карте Мультикарта ВТБ Банка
У меня есть зарплатная карта ВТБ. Поэтому кредитку подходящую искала у него, а еще мне была интересна Платинум Тинькофф Банка. Мультикарта понравилась длительным беспроцентным периодом. Но по его истечении начинает действовать высокая ставка. Огорчило, что кэшбек не начисляют. Практически у каждой кредитной карты сейчас есть такая опция. И хотя кэшбэк — это тебе не заработок, но даже такой маленькой компенсации рада. Мультикарту так активно рекламируют, а как начнешь разбираться с тарифами, становится понятно, что она того не стоит. Жалко, что я об этом поняла поздно. Еще за обслуживание комиссию начислили большую, т.к. я не выполнила условия бесплатности. 249 руб. за месяц!!! Ничего, что у Тинькофф Банка 590 руб. за год? А что за подвох с регистрацией в приложении. Нужен какой-то код, который можно получить в отделении, выстояв очередь. Ну, вы серьезно? В 21-ом веке живем.
03.01.2021
Олег
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
Работают, нарушая законы. Сначала все было хорошо. Первый займ вообще когда брал, все было четко. На мобильный телефон приходит смска через 15 мин., а потом и денежные средства следом, как только я договор подписал. Регистрация прошла успешно, хотя в личном кабинете информация не отражалась несколько дней (потом все восстановилось). По контактным номерам не звонили. Конечно, на таких условиях я неоднократно обращался и всегда платил по графику. Действительно было просто оформить микрозайм. Для получения всегда пользовался банковской картой. Но когда я очередной раз взяв в долг, не смог его во время вернуть, начались звонки. Перезвонили и стали угрожать. Изо дня в день звонки с хамством и угрозами стали продолжаться снова и снова. Лишних вопросов не задают, только орут в трубку и спрашивают, когда будут деньги. За нарушения договора включили штрафы. Не предложили никакой помощи, реструктуризации, например. Думаю, ну, понятно, как два года доить меня, так пожалуйста. А стоит мне оказаться в сложной ситуации и перестать оплачивать микрозайм, так я враг народа, и на наше долгосрочное сотрудничество наплевать. Таких же как я много. А у меня серьезные финансовые проблемы возникли. Конечно, они ничего не должны, это я должен вернуть им их деньги. Но неужели непонятно, что у человека трудности, я ведь три года исправно платил. Это только сейчас у меня возникли проблемы. Можно было бы как-то договориться. Короче, меня предупредили, что будут подавать в суд. Так и сделали, мне пришло письмо, огромная переплата. Долг превышал основной в несколько раз. Благодаря тому, что я заказал в интернете юридическую помощь, и мне помогли составить правильно заявление, суд скосил пени и шрафы. Хотели из меня раба сделать? Не получится. Я обратился в Альфа-банк, взял кредит, и вернул им 21000 рублей. Осталось справку о закрытии займа забрать. И все. Больше я пользоваться этим сервисом никогда не буду. Фирма плохая. Отвратительно относятся к должникам. И пытаются им незаконно приписать долгов побольше.
16.03.2021
Илья
Отзывы о займе в компании Лайм-Займ (Lime-Zaim)
С помощью Лайм-Займа решил финансовые проблемы. Спасибо, что выручила компания. А то друг сам на мели, родителей дергать не хотел, а с соседями я не в таких отношениях, чтобы бежать к ним за деньгами. Вот и оставалось: либо банк, либо мфо. Ну, конечно, мфо, они же не требуют справок и быстро все осуществляют. Лайм-Займ не разочаровал.
01.08.2020
Владислав
Отзывы о кредитной карте Cashback МТС Банка
Почему кэшбек можно потратить только на услуги оператора? Блин, это дурацкая идея. На оформление ушло больше времени, чем предполагал. Процентная ставка и лимит устроили. Также кредитная карта Cashback покорила бесплатным обслуживанием. Но за выпуск сразу приходится заплатить 300 рубликов. Льготный период 111 дней, но минимальный платеж погасить нужно. И ЛП отсчитывается не от дня покупки, а от расчетного периода. Огорчает смена категорий, по которым начисляют кэшбэк.
08.11.2020
Михаил
MigONE
Оформляя микрозайм в этом МФО действовал по инструкции описанной выше в тексте: заполнил анкету, отправил заявку, получил условия, дождался одобрения и перевода денег на карту. Всё это в общей сложности заняло у меня не более получаса. Как на мой взгляд условия здесь довольно выгодные, по крайней мере меня они вполне устроили. Займ погасил своевременно, думаю вполне могу обратиться сюда снова.
26.02.2022
Инесса
ВЕБ-ЗАЙМ
Оказалась в сложном финансовом положении, срочно понадобились деньги в размере 25 тысяч. Ожидание одобрения от банков занимает много времени. Оформила онлайн-заявку в "Веб-займ", одобрили сразу только по паспорту и номеру телефона. Деньги на карту перечислили в течение 30 минут. Причиной выбора именно этой МФО послужило то, что здесь можно было оформить займ под 0% на 30 дней. Полную сумму вернула раньше времени, без переплат. Осталась довольна услугами, предоставляемыми этой МФО. Если в будущем понадобятся деньги, снова обращусь только сюда.
20.02.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.