Что такое годовые проценты по кредиту, как они рассчитываются

Каждый человек, по крайней мере, один раз обращавшийся в банк за кредитованием и получивший одобрение, знает, что такое годовые проценты по кредиту. Но есть граждане, кому еще не приходилось с этим сталкиваться. И хотя, вроде бы, понятие очевидное, но некоторые пояснения все-таки внести нужно.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту

Годовые проценты по кредиту – это полная стоимость, которую заемщики уплачивают банку за пользование кредитными средствами в течение определенного периода, в данном случае календарного года. Она выражается в процентном эквиваленте. Банки начисляют их каждому заемщику независимо от вида кредита (потребительского, ипотечного, под залог автомобиля и тому подобные).

Они для банков выполняют 2 функции. Первая – это минимизация рисков. Таким образом банки защищают свои интересы. Если у заемщика нет залогового обеспечения, поручителей и других гарантий, он не может расцениваться кредитором как абсолютно надежный клиент. Поэтому банк и завышает годовые ставки, перестраховывая себя. Вторая функция процентов – это плата за предоставление на конкретный срок возможности пользоваться деньгами, принадлежащими кредитору.

Так, манипулируя этим инструментом и тем, что многие не сильно разбираются в том, что такое годовая процентная ставка по кредиту, банки генерируют новые кредитные продукты, тем самым, создавая потребителю иллюзию выбора. А ведь, если знать реальные проценты, которые нам не спешат раскрывать финансовые организации, можно избежать многих переплат, научиться сравнивать предложения, отдавая предпочтения действительно выгодному для нас, а не для банка.

Многие задаются вопросом, можно ли получить кредит под низкий процент, ответ неутешительный. Несмотря на то, что некоторые банки, используя хитрые маркетинговые приемы, стараются навязать клиентам продукт по невероятно маленькой стоимости, на самом деле, это не так. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не будет работать в убыток. Поэтому настоятельно рекомендуем внимательно смотреть на все условия, прописанные в кредитном договоре, особенно пункт о максимальных кредитных ставках (диапазон годовых процентов).

Узнаем реальную величину

Перед выбором того или иного вида кредитования, обязательно нужно выяснить, реальный размер переплаты, какой ежемесячный платеж вы должны вносить и по какой схеме (дифференцированной либо аннуитетной). Рассчитать годовые проценты по кредиту можно несколькими путями:

  1. Посредством Excel.
  2. С помощью кредитного калькулятора.

Первый метод предполагает следующие действия: вы смотрите в кредитный договор и узнаете график платежей. Создаете в программе электронную таблицу, в которой суммируете все платежи по каждому месяцу. Затем к числу, полученному в результате сложения, нужно еще прибавить величину комиссии (например, за оформление кредита, рассмотрение заявки и так далее).

Если клиент брал кредитку, ему нужно прибавить проценты, которые взимаются в качестве платы за годовое обслуживание. Теперь образованную в ходе математических операций величину вы умножаете на %-ную ставку, значение которой находится в договоре. Далее необходимо это число разделить на временной промежуток пользования кредитными средствами (год, два, пять, семь лет). Результат действий умножают на 100%.

В итоге у вас получится эффективная %-ная ставка, которую кредитор требует уплатить.

Второй способ более удобный, простой, быстрый и практичный, поскольку онлайн-инструмент, имеющийся на нашем сайте, сделает все за вас. К тому же, Excel не у всех установлен на ПК. Заметьте, в случае с ипотечным кредитом расчеты годовых процентов будут отличаться, так как имеют место быть специальные сборы и дополнительные пошлины.

Обе ставки вы можете посчитать, воспользовавшись нашим калькулятором, в том числе ипотечным. Для этого достаточно знать все те же данные, которые потребовались бы при самостоятельных подсчетах: вид платежей и их ежемесячный размер, сумма кредита, его срок, комиссионную ставку учреждения.

Ипотечный калькулятор онлайн >

Что такое эффективная процентная ставка

В заключение

Обратите внимание, что некоторые банковские структуры не кредитуют без страхования. Сумма, которую они берут за это, также прописывается в кредитном договоре, ее учитывают при расчетах процентов по кредиту. Не относитесь легкомысленно к подписанию данного документа, тщательно исследуйте прежде текст, не пропуская те части, которые помечены звездочкой и имеют сноски. Не ленитесь и не стесняйтесь изучать, анализировать все цифры, дополнительные платежи и комиссии, которые банк будет взимать с вас при заключении сделки.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Женя
Отзывы о кредитной карте Мультикарта ВТБ Банка
Мультикарта ВТБ выгодная. Мне ее предложили еще в 2018 году. Выпустили кредитную карту бесплатно и за минимальное время. Кэшбек начисляют с большинства оплат. Я контролирую свои покупки и баланс, поэтому проблем не возникало. Всегда вкладываюсь в ЛП. Лимит одобрили неплохой как зарплатному клиенту.
17.12.2020
Леонид
Отзывы о кредитной карте Cash-back банка Восточный
Обычная карта, вот только за оформление берут 1000 рублей. От страховки сразу отказался, но она почему-то оказалась активированной. В течение 4 месяцев я тратил деньги на страховку и поездки в отделение, чтобы снова писать отказы. При этом все продолжалось в том же ключе. Работники банка не краснея врут, морочат голову
08.08.2020
Юра
Отзывы о кредитной карте Тинькофф Drive
У меня раньше были только 2 дебетовые карты, кредитными не пользовался принципиально. Со временем взгляды поменялись. Кредитку захотел взять, чтобы иметь всегда денежную подстраховку. Каждый раз оформлять кредиты глупо и неудобно. А у кредитных карт, если вовремя все возвращать, лимит возобновляется, и не нужно у банка клянчить постоянно деньги, оббивая пороги отделений, или заполняя заявки. За рулем я уже 15 лет, рабою таксистом. Очевидно, что я стал смотреть на кредитные карты для автомобилистов. И для себя выбрал, как мне кажется, лучший вариант — tinkoff drive. Получаю вознаграждения за автоуслуги, паркинг, оплату на азс. С каждых потраченных 100 руб. начисляют баллы. В среднем так я экономлю 1500 руб. Приложение хорошее, ребята постаралась. Стараюсь не превышать сумму трат 25 000 -35 000 руб. в мес. На днях лимит повысили. Кому-то в радость, а я недоволен. Так растет соблазн потратить больше. И в банке это понимают. Изменения условий — второй неприятный факт о Тинькофф Банке. Подкупает простота оформления. С меня не спрашивали никаких документов, кроме паспорта. А смс с ответом пришло в течение часа. Раз в год 990 ₽ банк списывает за обслуживание + можно попасть на не хилые комиссии,, если снимать деньги в банкоматах, не отключить уведомления. Хорошо, хоть ежемесячные выписки бесплатными сделали для клиентов.
19.01.2021
Денис
Отзывы о кредитной карте МТС Деньги Weekend
Недостоверно рассказывают о карте, в мобильном приложении информация тоже отражается некорректно. Обращался в техподдержку, но та постоянно отписывается «в работе».
05.01.2021
Алена
Отзывы о займе в компании Creditstar
У Creditstar масса недостатков. Начисляют комиссию при получении займа, страховку дерут, она так устроена, чтобы ее не заметить и не иметь возможности вовремя отказаться. Получилась просрочка, навстречу не пошли. За пролонгацию опять же предусмотрена большая комиссия. Они даже с досрочным погашением препятствуют.
11.04.2021
Григорий
Отзывы о кредите наличными в банке Открытие
Я брал потреб тут. Фактически одобренная процентная ставка вообще на копейки отличается от обещанной минималки. В других банках намного больше расхождения, так что тут еще все прекрасно.
23.10.2021
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.