Как узнать кредитную историю через интернет, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за предоставление такой информации граждане платят, но бывают случаи, когда кредитный отчет бесплатный.

Реклама

Почему важно знать свою КИ

Отказы банков в выдаче кредита или намерение только взять его, обслуживание текущей ссуды, образование просрочек и прочие причины подталкивают субъектов обращаться в бюро, чтобы узнать свою кредитную историю. Такой информацией должен интересоваться каждый человек, который когда-либо выступал в роли должника либо является им на данный момент. Это имеет важное значение даже для добросовестного плательщика, ведь его кредитная история может быть испорчена по вине банка, МФО, которые не передали в соответствующий орган (БКИ) правдивые данные о вас.

Динамика спроса на кредитные отчеты

Иногда в силу невнимательности сотрудников кредитно-финансового учреждения и технических сбоев систем происходит ошибочное занесение информации о заемщике, например, оформление кредита на ваше имя мошенниками, несвоевременное зачисление ежемесячного платежа и т.п. Также негативно на КИ может сказаться ваше поручительство за человека, который перестал выполнять свои долговые обязательства.

Бывали и такие случаи, когда лицу навязали или подарили банковскую карту, но он ней не пользовался. Зато банк начислял комиссии, плату за обслуживание, о чем ему не было известно. Однако негативная информация о том, что человек не платил, обязательно отразится в кредитной истории. Итак, полезным будет узнать КИ в таких случаях:

  • при намерении взять кредит, и желании понять, какие шансы на одобрение;
  • при необходимости оценить долговые показатели и их исправления;
  • для контроля за корректностью передачи данных о вас кредиторами;
  • дабы уберечь себя от мошенников и не отвечать за чужие задолженности;
  • с целью выявления просрочек;
  • во избежание встреч с коллекторами, судебных разбирательств.

Сегментация заемщиков

Хорошая кредитная история увеличивает вероятность положительного вердикта банка. Более того, она позволяет брать кредит на нормальных условиях. Если же клиент обратится к кредитору с плохой КИ, ему или откажут (что вероятней всего), или уменьшат сумму займа, а ставку повысят. Она хранится в архиве на протяжении 15 лет. Очистить кредитную историю нельзя, а вот исправить можно, и даже нужно. Поэтому рекомендуется плательщикам вовремя погашать долги, чтобы в будущем избежать проблем.

Почему банки отказывают в кредите >

Процедура получения информации о кредитной истории

Необязательно её проверять каждый месяц. Желательно запрашивать финансовое досье раз в квартал или полгода. Один раз в год клиент имеет право узнать в БКИ кредитную историю совершенно бесплатно. За каждую последующую проверку приходится платить. Но, как правило, стоимость подобных услуг допустимая. Сперва нужно узнать, в каком бюро находится ваша КИ.

В России насчитывается более 20 бюро. А досье на вас может быть в базе данных сразу у 2-3 БКИ. Уточнить данный вопрос поможет Центробанк. Он владеет такой информацией, поэтому предоставит вам наименование организаций, куда целесообразно обратиться. По вашему запросу ведомство посмотрит свой «Центральный каталог кредитных историй» и даст список с БКИ.

Кредитная история

Вариантов выяснить репутацию плательщика предлагается масса. Одни — платные и быстрые, другие требуют больше времени, но и бесплатные. Например, кредитный рейтинг можно узнать благодаря таким сервисам:


  • Мойрейтинг. Процедура длится 1 минуту, стоит 299 руб. за 1 отчет. Если заказать полугодовую подписку, необходимо будет заплатить 499 руб. (6 отчетов). Преимущество сайта заключается в том, что вы сможете узнать не только состояние кредитной истории, но и причины отказа банков. Помимо этого сервис дает рекомендации, как улучшить КИ.Образец кредитного отсчета Мойрейтинг
  • Прогресскард. Программа отличается тем, что помогает создать кредитную историю, тем, кто ее не имеет, улучшить, если она испорчена. Она выявляет и устраняет причины, по которым банки не хотят вас кредитовать. Вдобавок, сервис подбирает кредитные предложения, основываясь на состоянии вашей КИ, предоставляет возможность сразу узнать об изменениях, появившихся в финансовом досье.Услуги Прогресскард
  • Эквифакс. Он новичкам позволяет бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе. Но сперва ознакомьтесь с офертой и дайте согласие на обработку данных. Затем вводятся: адрес электронной почты, номер мобильного телефона, пароль. Далее вы указываете личные данные, адрес и дополнительную информацию, подтверждаете почту и мобильный. Чтобы отправить запрос, понадобится код действующего или оплаченного, или просроченного кредита. В течение некоторого времени сервис отправляет отчет.

Образец кредитной истории Эквифакса

Содержимое кредитной истории

У кредитной истории нет единого образца, но есть обязательные разделы: наименование бюро,  ФИО и личные данные заемщика, краткая сводка долгов, поданных (одобренных/отклоненных) заявок, расшифровка своевременности выплат, информация о взятых кредитах (вид, сумма и срок, тип погашения, статус, наличие просрочек, обеспечение), отметки о запросах КИ кредиторами и прочее.

Информация, которую вносят в кредитную историю

Как вы понимаете, кредитная история — это вся ваша подноготная. В ней появляются различные сведения не только за счет банков и заимодателей, с которыми человек имел дело, но и других органов. К примеру, судебные приставы вправе внести данные о том, что вы не платите алименты или услуги ЖКХ. Наверное, вы будете удивлены, когда узнаете, что даже операторы сотовой сети могут испортить вашу кредитную историю.

КИ имеет 4 части, первая из которых — титульная. Она содержит персональную информацию (паспортные данные, телефон, адрес и т.п.). Во второй, основной, части отображаются долговые обязательства и то, как их выполняет заемщик. Третья выступает дополнительной. Она закрыта, ее можно узнать только с согласия владельца кредитной истории. А раскрывает эта часть информацию о тех, кто запрашивал КИ, оказывал услуги кредитования. Последний раздел (информационный) показывает:

  • одобрили вам кредит или отказали в выдаче;
  • на какую сумму, тип ссуды;
  • дату решения;
  • причину отрицательного вердикта.

Как узнать, одобрят ли кредит в банке >

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Где можно узнать, проверить, а также улучшить кредитную историю

Реклама

На заметку

Запрашивают КИ организации кредитно-финансового профиля, чтобы оценить свои риски. Если окажется, что вы — дисциплинированный и ответственный заемщик, проблем не будет. В противном случае, возникнут вопросы или отказ. Даже отметка об исправном погашении, но нескольких кредитов, может стать поводом для отрицательного ответа. Это трактуется «как избыточная долговая (кредитная) нагрузка.

Более того, неоднократное досрочное погашение долга не воспринимается банками положительно, т.к. в данном случае вы для них — невыгодный клиент. Если кредит возвращается быстрее, должник понесет меньше расходов, а значит, и ожидаемая прибыль кредитора сократится. Также кредитную историю могут запросить страховые компании, а также некоторые работодатели.

Если в результате проверки выясниться, что у вас плохая КИ, не спишите отчаиваться. Во-первых ее можно улучшить, правда, это длительный и затратный процесс. Во-вторых, сегодня некоторые банки более лояльно стали относиться к таким заемщикам.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка...

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ ...
Продолжить

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ ...
Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, ...
Продолжить

Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru

Sasha Ovcharenko

Александр Овчаренко - более 2 лет читает и пишет на кредитную тему, а также исследует предложения банков и МФО. Он тратит свое время на поиск релевантных ответов на вопросы пользователей и самых выгодных кредитных предложений. Интерес к теме кредитования появился у него после того, как он сам побывал в роли заемщика, который выполнил свои долговые обязательства, поэтому с кредитами Александр знаком не понаслышке. Невзирая на отсутствие специализированного образования, он с энтузиазмом подходит к изучению темы и с удовольствием делится получаемыми знаниями.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко