Как узнать кредитную историю

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за предоставление такой информации граждане платят, но бывают случаи, когда кредитный отчет бесплатный.

Сервисы, которые позволяют узнать и контролировать КИ:

Мой рейтингПодробнее
ПрогресскардПодробнее
ЭквифаксПодробнее

Содержание:

  1. Почему важно знать свою КИ.
  2. Процедура получения информации о кредитной истории.
  3. Как бесплатно узнать КИ через интернет.
  4. Содержимое кредитной истории.
  5. Результаты КИ.

Почему важно знать свою КИ

Отказы банков в выдаче кредита или намерение только взять его, обслуживание текущей ссуды, образование просрочек и прочие причины подталкивают субъектов обращаться в бюро, чтобы узнать свою кредитную историю. Такой информацией должен интересоваться каждый человек, который когда-либо выступал в роли должника либо является им на данный момент. Это имеет важное значение даже для добросовестного плательщика, ведь его кредитная история может быть испорчена по вине банка, МФО, которые не передали в соответствующий орган (БКИ) правдивые данные о вас.

Узнать кредитную историю

Иногда в силу невнимательности сотрудников кредитно-финансового учреждения и технических сбоев систем происходит ошибочное занесение информации о заемщике, например, оформление кредита на ваше имя мошенниками, несвоевременное зачисление ежемесячного платежа и т.п. Также негативно на КИ может сказаться ваше поручительство за человека, который перестал выполнять свои долговые обязательства.

Бывали и такие случаи, когда лицу навязали или подарили банковскую карту, но он ней не пользовался. Зато банк начислял комиссии, плату за обслуживание, о чем ему не было известно. Однако негативная информация о том, что человек не платил, обязательно отразится в кредитной истории. Итак, полезным будет узнать КИ в таких случаях:

  • при намерении взять кредит, и желании понять, какие шансы на одобрение;
  • при необходимости оценить долговые показатели и их исправления;
  • для контроля за корректностью передачи данных о вас кредиторами;
  • дабы уберечь себя от мошенников и не отвечать за чужие задолженности;
  • с целью выявления просрочек;
  • во избежание встреч с коллекторами, судебных разбирательств.

Хорошая кредитная история увеличивает вероятность положительного вердикта банка. Более того, она позволяет брать кредит на нормальных условиях. Если же клиент обратится к кредитору с плохой КИ, ему или откажут (что вероятней всего), или уменьшат сумму займа, а ставку повысят. Она хранится в архиве на протяжении 15 лет. Очистить кредитную историю нельзя, а вот улучшить можно, и даже нужно. Поэтому рекомендуется плательщикам вовремя погашать долги, чтобы в будущем избежать проблем.

Процедура получения информации о кредитной истории

Необязательно историю проверять каждый месяц. Желательно запрашивать финансовое досье раз в квартал или полгода. Один раз в год клиент имеет право узнать в БКИ кредитную историю совершенно бесплатно. За каждую последующую проверку приходится платить. Но, как правило, стоимость подобных услуг допустимая. Сперва нужно узнать, в каком бюро находится ваша КИ.

В России насчитывается более 20 бюро. А досье на вас может быть в базе данных сразу у 2-3 БКИ. Уточнить данный вопрос поможет Центробанк. Он владеет такой информацией, поэтому предоставит вам наименование организаций, куда целесообразно обратиться. По вашему запросу ведомство посмотрит свой «Центральный каталог кредитных историй» и даст список с БКИ.

Кредитная история

Вариантов выяснить репутацию плательщика предлагается масса. Одни — платные и быстрые, другие требуют больше времени, но и бесплатные. Например, кредитный рейтинг можно узнать благодаря таким сервисам:

  • Мойрейтинг. Процедура длится 1 минуту, стоит 299 руб. за 1 отчет. Если заказать полугодовую подписку, необходимо будет заплатить 499 руб. (6 отчетов). Преимущество сайта заключается в том, что вы сможете узнать не только состояние кредитной истории, но и причины отказа банков. Помимо этого сервис дает рекомендации, как улучшить КИ.
  • Прогресскард. Программа отличается тем, что помогает создать кредитную историю, тем, кто ее не имеет, улучшить, если она испорчена. Она выявляет и устраняет причины, по которым банки не хотят вас кредитовать. Вдобавок, сервис подбирает кредитные предложения, основываясь на состоянии вашей КИ, предоставляет возможность сразу узнать об изменениях, появившихся в финансовом досье.
  • Эквифакс. Он новичкам позволяет бесплатно узнать кредитную историю через интернет. Для этого нужно авторизоваться в системе. Но сперва ознакомьтесь с офертой и дайте согласие на обработку данных. Затем вводятся: адрес электронной почты, номер мобильного телефона, пароль. Далее вы указываете личные данные, адрес и дополнительную информацию, подтверждаете почту и мобильный. Чтобы отправить запрос, понадобится код действующего или оплаченного, или просроченного кредита. В течение некоторого времени сервис отправляет отчет.

Содержимое кредитной истории

У кредитной истории нет единого образца, но есть обязательные разделы: наименование бюро,  ФИО и личные данные заемщика, краткая сводка долгов, поданных (одобренных/отклоненных) заявок, расшифровка своевременности выплат, информация о взятых кредитах (вид, сумма и срок, тип погашения, статус, наличие просрочек, обеспечение), отметки о запросах КИ кредиторами и прочее.

Как вы понимаете, кредитная история — это вся ваша подноготная. В ней появляются различные сведения не только за счет банков и заимодателей, с которыми человек имел дело, но и других органов. К примеру, судебные приставы вправе внести данные о том, что вы не платите алименты или услуги ЖКХ. Наверное, вы будете удивлены, когда узнаете, что даже операторы сотовой сети могут испортить вашу кредитную историю.

КИ имеет 4 части, первая из которых — титульная. Она содержит персональную информацию (паспортные данные, телефон, адрес и т.п.). Во второй, основной, части отображаются долговые обязательства и то, как их выполняет заемщик. Третья выступает дополнительной. Она закрыта, ее можно узнать только с согласия владельца кредитной истории. А раскрывает эта часть информацию о тех, кто запрашивал КИ, оказывал услуги кредитования. Последний раздел (информационный) показывает:

  • одобрили вам кредит или отказали в выдаче;
  • на какую сумму, тип ссуды;
  • дату решения;
  • причину отрицательного вердикта.

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

Как узнать кредитную историю - изображение

На заметку

Запрашивают КИ организации кредитно-финансового профиля, чтобы оценить свои риски. Если окажется, что вы — дисциплинированный и ответственный заемщик, проблем не будет. В противном случае, возникнут вопросы или отказ. Даже отметка об исправном погашении, но нескольких кредитов, может стать поводом для отрицательного ответа. Это трактуется «как избыточная долговая (кредитная) нагрузка.

Более того, неоднократное досрочное погашение долга не воспринимается банками положительно, т.к. в данном случае вы для них — невыгодный клиент. Если кредит возвращается быстрее, должник понесет меньше расходов, а значит, и ожидаемая прибыль кредитора сократится. Также кредитную историю могут запросить страховые компании, а также некоторые работодатели.

Если в результате проверки выясниться, что у вас плохая КИ, не спишите отчаиваться. Во-первых ее можно улучшить, правда, это длительный и затратный процесс. Во-вторых, сегодня банки лояльнее стали относиться к таким заемщикам. Прочтите «Где и как взять кредит с плохой кредитной историей?», чтобы стать более осведомленным в данном вопросе.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка...

4 thoughts on “Как узнать кредитную историю

  1. Я думаю, что большинство людей примерно знают свою кредитную историю. Потому что любое нарушение графика платежей сопровождается звонками, смс с напоминаниями. Поэтому кредитная история интересна для тех, кто пытается ее исправить, и хочет посмотреть, насколько это удалось. Ну и еще имеет смысл узнать ее тем, кто уверен в отсутствии нарушений, а постоянно получает отказы по новым кредитным заявкам. Иногда банки действительно ошибаются при оповещении БКИ.

  2. Раньше я не понимал важность такого критерия как кредитная история. А вот оказалось зря. Мой друг как-то недоплатил пару рублей по потребительскому кредиту, за год у него накопилось процентов на пару сотен рублей, но проблема оказалась не в этом, а в том, что за этот год у него испортилась КИ и теперь практически все банки ему отказывают, либо предлагают предоставить какие-то дополнительные документы подтверждающие доход или поручителей с положительной историей. Вот так вот, каких-то пару рублей долга, а проблему создали на годы. Так что после оплаты казалось бы последнего платежа по кредиту не поленитесь через месяц зайти в отделение банка и уточнить все ли там погашено, а еще лучше взять справку о том, что кредит выплачен полностью.

    1. Александр, благодарим Вас за комментарий! И подчеркиваем, что кредитная история — вещь, важность которой многие недооценивают.

Добавить комментарий