Как выбрать банк для кредита и не прогадать

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2019 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии? Есть ли универсальная методика, которой должен следовать заемщик, чтобы с меньшими потерями совершить заем? Ответы вы найдете в данной статье.

Реклама

Что определяет выбор банка для кредитования

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.

Правила выбора банка для оформления потребительского кредита

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Как выбрать банк для кредита и не прогадать - изображениеНе будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

Дополнительные советы будущему заемщику

Поинтересуйтесь, за какой промежуток времени вы сможете взять ссуду. Если одобрять или отклонять заявки банк готов в течение недели, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие предложения, которые сулят быстрым принятием решения. Помимо этого было бы отлично узнать процент отказов, от которых не застрахован даже обладатель безупречной КИ.

Читайте также: Банки, выдающие кредиты почти без отказов >

Реклама

Случаются отклонения заявок лицам, имеющим несколько займов, допустившим в заявке ошибки. Так, у Альфа-Банка причинами отказа служат:

  • отсутствие регистрации, российского гражданства;
  • минимальный возраст;
  • нетрудоспособность;
  • наличие текущей просрочки;
  • наличие 4-х и более кредитов;
  • долг перед ФССП на сумму 20 000 руб. и больше, задолженность перед МФО;
  • статус банкрота;
  • удаленность от местонахождения отделения (дальше 150 км).

Регионы, которые не кредитует Альфа-БанкДо заключения сделки с кредитором, просмотрите внимательно на общие условия договора. У любого банка есть типовая форма, которую можно скачать на сайте или попросить в отделении. С каждым клиентом он подписывает документ на индивидуальных условиях, расписанных по 16-ти пунктам. Они могут отображаться в таблице и должны быть подробно разъяснены.Таблица с условиями кредитного договора

Если указаны услуги, на которые вы не соглашались, и которые не представляют для вас полезной ценности, от сотрудничества с такой банковской структурой лучше отказаться. Вы вправе на протяжении 5 дней обдумать предложение. Не спешите заключать договор. По закону в течение данного периода банк не может поменять условия, зато вам никто не запрещает и далее искать, сравнивать банки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Отметим, что ждать от выбранного учреждения соответствия всем заявленным требованиям (быстрое оформление, гарантия выдачи, минимальная ставка, близкое расположение отделений и т.д.) нецелесообразно. Приходя в магазин за продовольствием, техникой и прочим, мы хотим получить качественный товар по низкой цене.

Но, к сожалению, принцип получения качественного продукта по приемлемой цене редко работает, а в банковской сфере о нем и говорить не стоит. Поэтому при выборе банка решите для себя, какие критерии в приоритете, и уже отталкивайтесь от этого.

Лучшие банки для получения кредита наличными

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

БанкСуммаСрокСтавка
МКБдо 3 000 000 рублейдо 5 летот 10,90% годовых
Ренессанс Кредит Банкдо 700 000 рублейдо 5 летот 9,90% годовых
Хоум Кредит Банкдо 1 000 000 рублейдо 5 летот 10,90% годовых
Открытиедо 5 000 000 рублейдо 7 летдо 9,90% годовых
Восточныйдо 500 000 рублейдо 3 летот 11,50% годовых
Тинькофф Банкдо 2 000 000 рублейдо 3 летот 12% годовых
Промсвязьбанкдо 3 000 000 рублейдо 7 летот 9,90% годовых

МКБ

Значительная доля жителей столицы считает, что для кредита лучше выбрать банк, осуществляющий свою деятельность в Москве и МО, а именно МКБ. Такое мнение о кредиторе сложилось в результате:

  • высокого качества сервиса;
  • большой суммы кредитных средств;
  • сравнительно быстрого предоставления ответа по онлайн-заявке;
  • возможности получать ссуды молодежью в возрасте от 18 лет;
  • удобной формы выдачи денег (на карту).

Банк кредитует официально устроенных российских граждан с регистрацией по месту жительства и регистрацией работодателя в столице, области. Он обеспечивает простую процедуру оформления, предусматривающую наличие одного паспорта. Благоприятно кредитная организация относится к людям, которые в прошлом брали у нее кредит размером не менее 100 тыс. руб. и успешно погасили его.

Логотип Московского Кредитного Банка

Таким клиентам банк готов предоставить под 10,90% и выше на 12-60 мес. до 3 млн руб. Но предложение актуально, если интересует сумма от 750 тыс. руб. Уже спустя час (максимум в течение 3 дней) человек может узнать вердикт. У МКБ есть ряд условий, благодаря которым он запросто снизит ставку:

  • работа в бюджетной сфере;
  • занятость в аккредитованных банком компаниях либо известных публичных;
  • получение пенсии;
  • наличие вклада в МКБ или счета с регулярными денежными поступлениями;
  • участие в зарплатном проекте МКБ;
  • хорошая кредитная история в МКБ и других банках.

Ренессанс Кредит Банк

По условиям кредитования одним из лучших считается Ренессанс Кредит Банк. Выбор многих россиян падает на него благодаря: низкой ставке (от 9,90% в год), крупной сумме кредита (до 700 тыс. руб.), длительном сроке его использования (2-5 лет), быстрой обработке заявки, предварительный ответ по которой известен уже через минуту. Кроме того, банк выбирают, потому что:

  • есть возможность получить ссуду в тот же день;
  • деньги выдают наличными или на карту;
  • требования к заемщику не жесткие: российское гражданство, возраст от 24 до 70 лет, стаж от 3 мес. и постоянный заработок не менее 8-12 тыс. руб., предоставление паспорта. Для всех заемщиков оформление кредита доступно по месту постоянной прописки. Исключение составляют постоянные клиенты, которые могут обращаться в возрасте от 20 лет и взять ссуду в любом регионе присутствия отделения.

Ренессанс Кредит

Ранее Ренессанс Кредит Банк можно было выбрать среди остальных кредиторов еще по одному признаку – большой вероятности одобрения. Но в последнее время заявки стали отклонять намного чаще.

Хоум Кредит Банк

Умеренные тарифы, отсутствие обеспечения и необходимости подтверждать доход, онлайн-оформление – вот характерные признаки программы Хоум Кредит Банк. Если вы решите выбрать это кредитно-финансовое учреждение для сотрудничества, сможете получить до 500 000 – 1 000 000 рублей (в зависимости от статуса клиента) на 1-5 лет под 10,90% и более. Банк приятно удивляет моментальным решением, необходимостью предъявления только паспорта.

Картинка с логотипом Хоум Кредит Банка

Выдача кредита происходит также в сжатые сроки и без комиссии наличными, на карту. Единожды тем, кто будет испытывать трудности с погашением долга, позволяется скорректировать финансовую нагрузку, изменив дату платежа. Единственный недостаток —  высокие требования к состоянию КИ. По возрасту подходят граждане России от 22 до 70 лет. Одобрение сулит лицам с постоянными работой и регистрацией, 3-месячным трудовым стажем.

Банк Открытие

Вы не пожалеете, если выберите в качестве финансового помощника банк Открытие, предлагающий до 5 млн руб. на 24-60 мес. Выгодным взаимодействие будет с кредитором, если заключить договор страхования. Тогда за первый год использования кредита с вас возьмут 9,90%, а за последующие года – 10,90-16,50%. Обеспечение не применяется. Узнать о вердикте можно через 15 минут (максимум 2 дня). Обычно банковская структура не томит ожиданиями.

Логотип банка Открытие

Она предоставляет деньги на неотложные нужды, в том числе на рефинансирование. К программе кредитования допускаются граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Нужно иметь работу и постоянную регистрацию там, где находится отделение банка, непрерывный стаж – от 3 мес. После уплаты налогов у претендента на заем должно оставаться 15 тыс. руб.

Рефинансировать действующие кредиты, кредитки «Открытие» готов, если совершались платежи по ним как минимум 3 месяца подряд и в полном объеме, сумма задолженности равна 50 тыс. руб. и более, а за последний год не допускались просрочки. Владельцы малого, среднего бизнеса и прочие юрлица не могут рассчитывать на данный продукт. Чтобы запрос рассмотрели, приготовьте паспорт. Могут запросить справку о доходах и трудовой деятельности.

Восточный

Восточный рекомендуется выбрать для кредитования по следующим причинам:

  • взаймы можно взять до полумиллиона рублей;
  • ставка сравнительно невысокая – 11,50%;
  • быстрое рассмотрении заявки – от 15 мин.;
  • выдача кредита в день обращения;
  • масса удобных способов погашения;
  • простое оформление для особ, чей возраст не менее 25 лет.

Восточный Экспресс (логотип)

Правда, максимальный срок ссуды составляет 3 года. Договор на предоставление экспресс-кредита заключают с гражданами РФ, имеющими регистрацию, в возрасте 21-76 лет, со стажем от 3 мес. и доходом, которого хватает для исполнения долговых обязательств. Людям моложе 25 лет придется подтвердить доход.

Тинькофф Банк

Несмотря на процентную ставку в 12-24,90% годовых и средний по продолжительности срок кредитования, Тинькофф Банк предпочли выбрать многие заемщики. Во-первых, он одалживает до 2 млн руб. Во-вторых, у него отказов меньше, чем у его конкурентов. В-третьих, предложение банка подходит для лиц, которым нужен кредит, не выходя из дома.

В-четвертых, деньги станут вашими за 1-2 дня. Но и это еще не все.

Изображение с логотипом Тинькофф Банка

Тинькофф Банк хорош тем, что:

  • за своевременное погашение кредита пересчитывает проценты по сниженной ставке и возвращает разницу, чтобы клиент сэкономил;
  • не взимает комиссию за погашение (через сети партнеров);
  • выдает деньги на дебетовой карте, оплата по которой сопровождается кэшбэком;
  • не применяет дополнительные комиссионные сборы при снятии наличных с карты, если величина операции равна 3 тыс. руб. и больше;
  • карточный счет обслуживает бесплатно.

У этого кредитора еще более привлекательные условия при залоговом кредите (под залог квартиры, авто), по ипотечным продуктам и автокредитам. А требования простые: российское гражданство, возраст от 18 до 70 лет, временная или постоянная регистрация, наличие телефона и паспорта. Даже граждане с плохой кредитной историей, которые могут хотеть и нуждаться в кредите, вправе рассчитывать на финансовую поддержку. Вероятность небольшая, но в отличие от других КО, она есть.

Промсвязьбанк

В государственный Промсвязьбанк можно уверенно обращаться за кредитом, поскольку он надежный, входит в 10-ку крупнейших банков России, имеет выгодные кредитные программы для бюджетников, военнослужащих, работников ОПК, зарплатных и постоянных клиентов с хорошей КИ. В рамках потребительского кредитования от Промсвязьбанка можно получить на любые цели до 3 млн руб.

Выбрать его стоит еще и потому, что начальная ставка равна 9,90% в год (если оформить финансовую защиту). Вдобавок, при онлайн-оформлении снижаются проценты на 0,50%. Дополнительными преимуществами являются:

  • выдача денег за один визит в отделение после подачи заявки;
  • подключение кредитных каникул при необходимости (продолжительность опции составляет 2 мес.);
  • снижение ставки в течение срока кредита (до 7 лет) на 1-3 п.п.;
  • озвучивание ответа через пару минут после обработки анкеты.

Логотип Промсвязьбанка

В заявке необходимо указать паспортные данные и сведения об официальном трудоустройстве. Заемщиком может стать постоянно зарегистрированный на территории страны гражданин в возрасте 23-65 лет, работающий по найму не менее 4 мес. на одном месте. Общий стаж должен быть от года.

Еще понадобятся: 2 телефона, в том числе рабочий, проживание или местонахождение работодателя в регионе присутствия отделения. Доход подтверждается соответствующей справкой. Кроме прочего, нужны номер СНИЛС, копия трудовой книжки.

Видеоролик о том, как выбрать банк для оформления кредита

Реклама

Итог

Подбирать наилучший банк для получения кредита непросто, процесс длится долго. Но оптимальное предложение можно найти, изучив различные варианты, узнав ПСК со всеми платежами и комиссиями. Внимательно читайте договор перед подписанием. Не соглашайтесь на кредит, если долговая нагрузка будет превышать 30-40% семейного бюджета или ежемесячного заработка. Важно также объективно оценить платежные возможности. Прислушиваясь к этим правилам и советам, реально подыскать хорошего финансового помощника, и впоследствии не попасть в долговую яму, сэкономить деньги, сохранить нервы.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...


Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко