Подборка банков для получения кредита

В данной статье вы увидите лучшие банки для получения кредита с минимальными ставками, крупными суммами и возможностью онлайн-оформления. Большинство из них может перечислить деньги на карту и бесплатно привезти ее вам домой или в офис.

Реклама

Подборка из 10 банков для получения кредита

Альфа-банк
Сумма ₽50 000—5 000 000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)8,8—25,22%
Возраст21 год
Срок рассмотрения2 минуты
ОсобенностиТребованияДокументы

Большая сумма кредита

Быстрое решение

Умеренная ставка

Вы можете получить кредит, если:

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше;
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов;
  • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

  • Паспорт гражданина РФ.

Второй документ на выбор:

  • ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Дополнительно при сумме кредита более 300 000 ₽ документ, подтверждающий место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка.

Дополнительно при сумме кредита более 400 000 ₽ документ на выбор:

  • копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
  • копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • копия полиса добровольного медицинского страхования;
  • копия трудовой книжки;
  • копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;выписка любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.
Изображение с логотипом Газпромбанка
Сумма ₽50 000—3 000 000
Срок1—7 лет
Проценты (в год)7,5—15,5%
Возраст20—70 лет
Срок рассмотренияот 1 дня
ОсобенностиТребованияДокументы

Кредит на потребительские цели

Отсутствие дополнительных комиссий

Привлекательные условия

  • Гражданство, постоянная регистрация или проживание: РФ;
  • возраст на дату получения кредита: не менее 20 лет;
  • возраст на дату окончания срока кредита: не более 70 лет;
  • общий стаж работы: не менее 12 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте: не менее 3 месяцев;
  • доход: должен быть достаточен для обслуживания запрашиваемой суммы кредита;
  • кредитная история: отсутствие негативной кредитной истории.

  • Заявление-анкета на получение потребительского кредита (оформляется в электронной форме в месте подачи заявки);
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • один из документов, подтверждающих размер дохода:
    • справка о доходах и суммах налога физического лица;
    • справка по форме Банка;
    • справка в свободной форме (для работников силовых структур);
    • справка о размере назначенной/ выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом, и Справка из НПФ (при наличии) – для неработающих пенсионеров;
    • справка о пожизненном содержании судей – для судей в отставке;
  • копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем (может быть запрошена Банком);

Для зарплатных клиентов

  • заявление-анкета на получение потребительского кредита (оформляется в электронной форме в месте подачи заявки);
  • паспорт гражданина РФ.
Картинка с логотипом Хоум Кредит Банка
Сумма ₽10 000—1 000 000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)7,9—24,8%
Возраст18—75 лет
Срок рассмотрения1 минута
ОсобенностиТребованияДокументы

Нужен только паспорт

Мгновенное решение

Небольшая ставка по кредиту

  • Быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • возраст от 22 до 70 лет.
  • Паспорт.
  • 2-НДФЛ, справка в свободной форме или выписка по зарплатному счету. Документы, подтверждающие доход не являются обязательным условием для получения кредита наличными, но существенно увеличивают вероятность одобрения кредита.
Изображение с логотипом Тинькофф Банка
Сумма ₽50 000—2 000 000
Срок1—3 лет
Проценты (в год)12—24,9%
Возраст18—70 лет
Срок рассмотрения1 час
ОсобенностиТребованияДокументы

Без справок о доходах

Не требует обеспечения

Высокий процент одобрения

Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Заполненное и подписанное Заявление-Анкета; документ, удостоверяющий личность.
Логотип банка Открытие
Сумма ₽50 000—5 000 000
Срок2—5 лет
Проценты (в год)8,5—24,8%
Возраст21—68 лет
Срок рассмотрения3 минуты
ОсобенностиТребованияДокументы

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком

Кредит наличными и рефинансирование

Без декларирования целей кредитования

  • Гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет;
  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
  • Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Не являетесь ИП;
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.
  • Заявление о предоставлении Банком потребительского кредита;
  • паспорт гражданина РФ.

В рамках ряда программ также могут потребоваться:

  • документ, подтверждающий доход;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • для заемщиков, получающих пенсию: справка, подтверждающая размер пенсии/ иных денежных выплат, пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии), СНИЛС, Выписка по банковскому счету Заемщика;
  • при рефинансировании кредитов: справка/ иной документ, содержащий информацию об остатке ссудной задолженности; кредитный договор или график платежей. Заверенные работодателем документы, подтверждающие трудовую занятость и доход, должны быть выданы не ранее, чем за 30 календарных дней до подачи в Банк.
Райффайзен банк
Сумма ₽90 000—2 000 000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)8,99—17,99%
Возраст23—65 лет
Срок рассмотрения2 минуты
ОсобенностиТребованияДокументы

Деньги на любые цели

Моментальное решение

Без залога и поручителей

  • Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • Возраст от 23 лет до 67 лет на момент окончания действия кредитного договора;
  • Постоянное место работы на территории РФ и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
  • Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров;
  • Минимальный доход после налогообложения: от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 15 000 рублей — для всех остальных регионов;
  • Не являетесь индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий.

При сумме кредита до 300 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ.

При сумме кредита от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.

При сумме кредита от 1 000 000 ₽:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Подтверждение дохода по основному месту работы (один документ на выбор):

    • справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца;
    • справка о доходах по форме банка не менее чем за 3 последних месяца;
    • налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
    • выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.
  • Подтверждение занятости по основному месту работы (подтверждение занятости не требуется при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ)

    • копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
    • для военнослужащих — заверенная копия контракта (печать, подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой ФИО и должности, дата) или заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета/удостоверения или справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности;
    • для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса;
    • для адвокатов — удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов.
Ренессанс Кредит Банк - логотип
Сумма ₽30 000—700 000
Срок2—5 лет
Проценты (в год)9,5—24,9%
Возраст24—70 лет
Срок рассмотрения1 минута
ОсобенностиТребованияДокументы

Деньги в день обращения

С любой кредитной историей

Минимум документов

Возраст:

  • Для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту, от 20 до 70 лет.
  • Для остальных заемщиков от 24 до 70 лет.

Гражданство:

  • РФ.

Регион оформления:

  • Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка;
  • Для остальных оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.

Минимальный ежемесячный доход:

  • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов.

Минимальный стаж на текущем месте работы:

  • 3 месяца.
Обязательные документы: Паспорт РФДокумент, удостоверяющий личность (на выбор): загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).Дополнительные документы:
  • Документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяца; справка по форме Банка; 2-НДФЛ.
  • Документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП/ЕГРН; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования КАСКО; загранпаспорт с наличием иностранной визы или отметок о пересечении границы другой страны за последние 12 месяцев.
Восточный Экспресс
Сумма ₽25 000—1 500 000
Срок1—3 лет
Проценты (в год)9—24,9%
Возраст21—76 лет
Срок рассмотрения1 день
ОсобенностиТребованияДокументы

Минимальный пакет документов

Решение онлайн

Одобряет большие суммы

  • Возраст заемщика: от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования);
  • Гражданство: РФ;
  • Стаж: На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
  • Доход: Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).
  • Паспорт гражданина РФ
  • Один из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя на выбор: Справка 2-НДФЛ или Документ на выбор + Справка по форме банка*.
  • СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и прочего*.
  • На сумму свыше 500 000 руб. предоставьте Копию трудовой книжки.
Логотип Росбанка
Сумма ₽50 000—3 000 000
Срок1—7 лет
Проценты (в год)8,99—18,99%
Возраст23—65 лет
Срок рассмотрения15 минут
ОсобенностиТребованияДокументы

Без залога и поручителей

Выбор даты ежемесячного платежа

Быстрое решение

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка.
  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ о получаемых доходах*
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Банка;
    • справка по форме организации-работодателя;
    • выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке;
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров);
    • налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой.
Логотип Промсвязьбанка
Сумма ₽50 000—3 000 000
Срок1—7 лет
Проценты (в год)9,9—13,40%
Возраст23—65 лет
Срок рассмотрения10 минут
ОсобенностиТребованияДокументы

Для госслужащих и бюджетников

Кредитные каникулы

Снижение ставки

  • Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата
  • Работа по найму в компании, не осуществляется деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
  • Работа или фактический адрес проживания, или постоянная регистрация в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефонных номера, один из которых — рабочий

* Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин

  • Паспорт РФ;
  • один из документов, подтверждающих доход по основному месту работы:
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме банка или работодателя;
    • выписка с зарплатного счета в стороннем банке.

Выписка с зарплатного счета в стороннем банке допускается для военнослужащих, следователей/оперуполномоченных, сотрудников МВД России, сотрудников ФСБ России, сотрудников исправительных колоний, сотрудников МЧС России и работников бюджетных организаций.

Выписка по текущему счету/счету банковской карты, открытому в сторонней организации должна содержать следующие реквизиты:

  • наименование и реквизиты организации;
  • ФИО клиента;
  • номер счета;
  • период выписки не менее чем за последние 6 месяцев.

При этом средний размер ежемесячных поступлений должен быть не менее заявленной суммы ежемесячного дохода, которая будет указана в заявлении на выпуск карты.

  • Номер СНИЛС (пенсионной карточки)за исключением категорий клиентов, у которых отсутствует СНИЛС: судьи, прокурорские работники, сотрудники Следственного комитета, военнослужащие, сотрудники ОВД, сотрудники Федеральной противопожарной службы, работники уголовно-исполнительной системы РФ, военнослужащие (сотрудники) войск национальной гвардии РФ, сотрудники таможенных органов РФ.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем(не предоставляется только в случае наличия у Заемщика действующей зарплатной карты ПАО «Промсвязьбанк», а также работниками бюджетных организаций и госслужащими, военнослужащими и работниками оборонно-промышленного комплекса). Срок действия копии — 1 месяц с даты оформления.

В каком банке взять потребительский кредит

Получить нецелевой или потребительский кредит можно в каждом российском банке. У всех кредиторов свои условия, требования, порядок оформления и выдачи денег. Вынужденные конкурировать между собой, кредитно-финансовые учреждения пытаются выделиться и сделать более интересные предложения, привлечь заманчивой рекламой. Однако лучшими условия кредитования будут только в том банке, на карту которого вы получаете зарплату.

Если такового нет, в первую очередь стоит обратиться в банковскую организацию, с которой вы ранее уже сотрудничали, то есть пользовались или пользуетесь сейчас ее продуктами. Ни для кого не секрет, что банки больше предпочитают выдавать ссуды своим клиентам, а не людям «с улицы». Так, зарплатным или корпоративным клиентам, владельцам вкладов они делают персональные предложения с:

  • пониженной ставкой;
  • увеличенным размером и сроком кредита;
  • оформлением по паспорту через онлайн-банк или мобильное приложение и получением денег на имеющуюся карту.

Новых же заемщиков банки более тщательно проверяют, а кредитование происходит на общих условиях. И если вы оказались как раз в категории таких клиентов, то будете для кредитора рискованным. Стоит отметить, что и в этой ситуации в любом банке можно повлиять на условия:

  • собрав больше справок для подтверждения платежеспособности;
  • продемонстрировав исправную платежную дисциплину, которая видна из кредитной истории;
  • предоставив залог;
  • позвав поручителя или созаемщиков;
  • согласившись на страхование и т.п.

Однако это не значит, что брать кредит нужно в первом попавшемся банке. Чтобы получить его и не пожалеть об этом, нужно потратить немного времени и изучить несколько вариантов, так как рынок полон предложений. Не поленитесь сравнить условия, полную стоимость кредита. Только так вы сможете сделать правильный выбор – подобрать организацию, которая максимально вам подойдет.

Каким критериям должны соответствовать лучшие банки для получения кредита

Обращаться для получения кредита необходимо в крупный банк, предварительно наведя справки о его репутации. Надежные банки соответствуют определенным критериям, по которым и был составлен наш список:

  • наличие лицензии ЦБ РФ;
  • хорошая репутация;
  • высокие качество розничного кредитного портфеля и рейтинг кредитоспособности;

Рэнкинг по размеру розничного кредитного портфеля - изображение

  • высокий процент одобрения заявок;
  • наличие различных кредитных предложений с особыми условиями для отдельных категорий граждан (пенсионеров, госслужащих, военных, студентов);
  • большое число клиентов;
  • широкая филиальная и банкоматная сеть, близость их расположения;
  • высокий уровень обслуживания;
  • возможность досрочного погашения кредита, удобство его оплаты;
  • понятные и честные условия договора.

В этот список нужно было бы добавить отсутствие навязывания страховки. Однако практически каждый банк не упускает возможности убедить заемщика в необходимости подключения финансовой защиты для получения денег.

На выбор заимодателя также влияют нужные вам параметры ссуды, и собственно сами условия:

  • какая требуется сумма, и на какой срок;
  • какой взимают процент за пользования ссудой, есть ли дополнительные комиссии. Для анализа этого показателя смотрите на полную стоимость кредита, отображенную на первой странице кредитного соглашения;
  • каким способом вы хотите получить средства: наличными или на карту;
  • какой пакет документов запрашивает банк, и какой можете подать вы;
  • какие гарантии возвратности кредита требует кредитор;
  • сколько вы готовы ждать решения по заявке и т.п.

Рейтинг лучших банков для получения кредита в 2020 году по версии vzayt-credit.ru

На основании упомянутых ранее критериев в наш независимый рейтинг лучших банков для получения кредита вошли:

Реклама
  1. Альфа-Банк.
  2. Газпромбанк.
  3. Тинькофф Банк.
  4. Хоум Кредит Банк.
  5. Банк Открытие.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Ренессанс Кредит Банк.
  8. Восточный Экспресс Банк.
  9. Росбанк.
  10. Промсвязьбанк.

Все приведенные кредитно-финансовые учреждения обладают лицензиями, по активам относятся к крупным, обладают большим кредитным портфелем, а прогноз кредитоспособности у них – стабильный или развивающийся. Каждый банк готов ответственным заемщикам предоставить большой как краткосрочный, так и долгосрочный кредит. Ставки привлекательны, если вы являетесь зарплатным клиентом или согласитесь на страховку. В противном случае они будут средними по рынку.

Лучшие банки для получения кредита - изображение

Репутация у этих кредиторов хорошая, хотя встречаются и положительные, и отрицательные отзывы. Еще одним характерным признаком можно назвать территориальную доступность. Исключение составляет Тинькофф Банк. У него нет офисов, зато появились банкоматы.

Основные достоинства лучших банков для получения потребкредита

Хотелось бы отметить конкурентные преимущества каждого банка.

Альфа-БанкГазпромбанкТинькофф БанкХоум Кредит БанкБанк Открытие
Низкая ставка – от 8,8%Низкая ставка – от 7,5%Получение по паспортуНизкая ставка – от 7,9—24,8%Небольшой % в первый год пользования деньгами – от 8,5%
Большая сумма – до 5 000 000 ₽Большая сумма – до 3 000 000 ₽Одобрение в день обращенияМоментальное решениеКрупный размер кредита – до 5 000 000 ₽
Быстрое решениеДлительный срок кредитованияБесплатная доставка картыБез подтверждения доходаСредства на дебетовой карте с кэшбэком
Упрощенное получение на карту с возможностью доставкиСпецпредложения зарплатным клиентамСнижение ставки надежных клиентамОнлайн-оформление с удаленным подписанием документовРешение за 3 минуты
45 дней до первого платежаПолучение в офисе или мобильном банкеБесплатное обслуживание счета при активном кредитеРазличные формы полученияУчет всех доходов
Удобное погашение без комиссииВозможность взятия ссуды с 20 летСнятие наличных свыше 3 000 ₽ без комиссииПеренос даты платежаВозможность досрочного погашения
Получение до 300 000 ₽ без справки о доходахДостаточно высокий % одобренияНачисление кэшбэка при расчете картойВозможность получения второго кредитаРост % одобрений

 

РайффайзенбанкРенессанс Кредит БанкВосточный Экспресс БанкРосбанкПромсвязьбанк

 

Решение за минутуОсобые условия для надежных заемщиковБыстрое рассмотрение заявокПолучение решения онлайнСпецпредложения для бюджетников, военных, пенсионеров
Низкая ставка – от 8,99%Перевод денег на счет в любом банкеПолучение в день обращенияНизкая ставка – от 8,99%Снижение ставки на 3%
Различные формы полученияНизкая ставка – от 9,5%Возможность взятия кредита при «серой» з/пБольшая сумма – до 3 000 000 ₽Скидка 0,50% при онлайн-оформлении
Бесплатная доставка картыПростое оформление по 2 документамОдобрение заявок при временной пропискеДлительный срокПолучение за один визит
Отсутствие залога и поручителейПолучение в день обращенияВыдача без справки 2-НДФЛВыбор даты платежаПредоставление кредитных каникул
Реклама

Рекомендации для заемщиков

  1. К поиску стоящего кредитного предложения подходите обдуманно. Не верьте обещаниям банков, рекламе. Все уточняйте. и не бойтесь быть щепетильным в каждом вопросе, касающемся получения средств.
  2. Пользуйтесь сайтами-обзорниками, подборками, рейтингами и другими инструментами сравнений, чтобы минимизировать время на поиски. При этом самостоятельного анализа условий не избегайте.
  3. Проследите, чтобы вам не навязали страховку, если она не нужна. Скажите операционисту, чтобы он указал на место в кредитном соглашении, где четко прописано, что вы отказываетесь от подключения финансовой защиты.
  4. Не подписывайте договор, пока все ни прочитаете, и ни поймете каждый пункт. Если что-то вас смущает, переспросите у менеджера.
  5. Прежде чем брать кредит, посчитайте, потяните ли вы его. Подумайте, как будете погашать долг. Ваша долговая нагрузка не должна быть больше 40% от дохода. Оценивайте свои финансовые возможности объективно.
  6. Стремитесь к досрочному возврату, чтобы снизить переплату.
  7. Воздержитесь от оформления займа на покупку навороченного гаджета, проведения свадьбы, отпуска.

Чтобы оплата кредита не создала вам проблем, заранее составьте финансовый план, научитесь точно прогнозировать расходы и доходы. Старайтесь платежи вносить за 3 рабочих дня до даты погашения, дабы исключить возможность просрочки по техническим причинам. Когда полностью погасите долг, обязательно возьмите справку о закрытии кредита.

Оцените, пожалуйста, страницу!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)

Загрузка...

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко