Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Обращаясь в банк за кредитом, россияне в первую очередь смотрят на ставку, условия и требования, но редко интересуются, какие банковские комиссии с них будут взимать. Подписывая кредитный договор, они также не проявляют достаточно бдительности. В результате расходы на кредит в разы превышают ожидаемое значение, и человек начинает кусать себе локти. Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вникнуть, какие комиссии банков бывают при кредитовании.

Ключевые нюансы о комиссиях: понятие, основные виды

Сперва нужно понять, что такое комиссия в банковской деятельности. Комиссия банка — это его прибыль, плата за оказание услуг по определенным операциям, например, денежным переводам, снятию наличных в кассе или через банкомат, годовое обслуживание карточного счета и прочее. Размер комиссионного вознаграждения, включая время списания, и за что они взимаются, – два пункта, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, поскольку они непосредственно влияют на полную стоимость кредита.

На кредиторов обязанность по информированию заемщика обо всех платежах, связанных с обслуживанием кредита, причем до подписания кредитного соглашения, возложена Центробанком (указ № 2008-У и N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)). Выплаты кредитно-финансовым учреждениям могут быть представлены в абсолютных (в среднем по банкам 1-5%) или натуральных величинах (100-1000 руб., в зависимости от операции).

Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Называют их банковские организации в кредитных соглашениях по-разному:

  • комиссия;
  • сбор;
  • платеж;
  • выплата;
  • комиссионное вознаграждение;
  • взнос и т.п.

Часто кредитующие институты указывают минимальное или максимальное значение. Комиссии банков составляют вторую по величине прибыли статью доходов. Первую образует процентная ставка. Банковская структура вправе самостоятельно определять периодичность и количество взиманий комиссии. Средства с клиента могут списываться каждый месяц/квартал/по мере совершения операций. Следовательно, выделяют такие виды комиссий:

  • единовременная/регулярно удерживаемые (ежемесячная, годовая);
  • комиссия, взимаемая банком за оказание основных услуг;
  • платежи по дополнительным услугам.

Какие комиссии банков взимаются с клиентов

Сборы за реальное оказание основных банковских операций, несущих клиенту какие-то имущественные блага, оправданы. Это плата за: обналичивание кредитных карточек, совершение переводов, обмен валюты, документарные операции, предоставление полезных сервисов и опций (к примеру, факторинга), ведение счета, эмиссию карт, выплаты третьим лицам (при ипотеке, кредите с обеспечением – страховым агентствам, оценщикам недвижимости, нотариальным конторам).

Комиссии за дополнительные услуги – это навязанные, скрытые взимания. Обычно операции, за которые они взимаются, являются неотъемлемыми от основных. Такие банковские комиссии можно признать незаконными и оспорить в суде. К ним относятся платежи за:

  • рассмотрение кредитной заявки;
  • консультации персонального менеджера;
  • выдачу кредита;
  • перечисление денег на счет заемщика или их пересчет/прием при внесении на счет через кассу;
  • открытие/ведение ссудного счета;
  • досрочный возврат кредита;
  • использование онлайн-сервисов;
  • предоставление информации об остатке долга и подобные.

Также нужно различать понятие комиссия и неустойка. Штраф и пени не относятся к комиссионным вознаграждениям. Под ними понимают расходы, которые человек несет из-за ненадлежащего выполнения взятых на себя обязательств, к примеру, за просрочки.

Возврат денег за необоснованное взимание дополнительных банковских комиссий

Если вы обнаружили, что с вас банк берет незаконную комиссию, необходимо писать претензию о возврате денежных средств. Как правило, жалобу рассматривают в течение недели или 10 дней. Но если заявление отправлялось по почте, или в спор вовлечены платежные системы, время может растянуться на месяц. Посмотрите публикацию о том, как составить претензию правильно, чтобы не допустить ошибок.

Банк может отреагировать на вашу жалобу отказом. Тогда прибегайте к плану Б – с иском отправляйтесь в суд. Возьмите с собой: копию договора, документ, подтверждающий взимание комиссии, письменный отказ банка рассматривать ваше прошение. Суд будет на вашей стороне, если есть доказательства того, что действия кредитора по взиманию комиссии осуществлялись на основании оказания услуги, которую, как самостоятельную квалифицировать нельзя, т.е. без нее заключение сделки было бы невозможным, она не отражалась в договоре.

Если вы не уверены в собственных силах, финансовой и юридической грамотности, лучше с данным вопросом обратиться к антиколлекторскому агентству. Возврат банковских комиссий является одним из направлений их деятельности. Они возьмут на себя все сложности, с которыми сопряжено судебное разбирательство, например, исчисление сроков исковой давности, нормативно-правовое обоснование незаконности «завуалированной» комиссии.

Особенности списания незаконных комиссионных сборов

В завершение

Следует остерегаться и таких сносок в кредитном договоре, как «заемщик дает согласие на списание комиссии, в соответствии с банковскими тарифами». Тарифы периодически меняются, а это значит, что через время вы будете неприятно удивлены «подорожанием» кредита. Конечно, кредитора можно будет привлечь к ответственности, но только если он не уведомил об этом, и вы не соглашались на такие условия в договоре.

В противном случае доказать свою правоту нереально, т.к. у банка найдутся оправдания. Например, кредитодатель может заявить, что уведомление было выслано на почту или отражалось на сайте, в личном кабинете. Будьте бдительны, поскольку ряд банков, естественно, в корыстных целях, идет на различные уловки. Это: маркетинговые приемы, «игра» с терминологией.

Не обнадеживайтесь, если банковское учреждение обещает отсутствие комиссий. Такой рекламный посыл – не что иное, как очередной трюк. Комиссии уже скрыты в ставке или завуалированы иным платежом, который, может по условиям банка, оказаться обязательным, например, страховка при ипотечном кредитовании. В очередной раз напоминаем, внимательно изучайте все пункты кредитного договора, прежде чем поставить свою подпись. А если что-то в документе вызывает сомнения или просто непонятно, не бойтесь просить разъяснения от сотрудника банка, либо искать другого кредитора.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Георгий
Отзывы о кредите наличными в Ренессанс Кредит Банке
Ренессанс Кредит рассказывает сказки о том, что дорожит своей репутацией. Попытаюсь кратко поведать свою историю. Был у меня кредит, ставка меня не устраивала. Поступило предложение о переоформлении текущей ссуды на более выгодных для меня условиях. Сказать, что я был удивлен, такой ЩЕДРОСТЬЮ банка, значит, ничего не сказать. Сотрудник пояснил, что благодаря частичному досрочному погашению платеж останется той же величины, но срок выплат уменьшится, за счет чего я и могу сэкономить. И что вы думаете, после подписания договора спустя несколько дней мы с женой обнаруживаем, что сумма платежа то увеличилась. Как же «приятно» мы были удивлены, когда почитали итоговую переплату по новому договору. Она увеличилась на 27 000 руб. И как это расценивать? Получается, что сотрудник банка – обманщик. Оператор на горячей линии просто извенилась. А что мне с ее извенениями делать?
14.09.2020
Ирина
Отзывы о займе в компании Кредито24 (Kredito24)
При наличии двух займов в еКапуста и Монеза Кредит24 ответил положительным ришением на заявку. Правда одобрили всего 4000 рублей, наверно, потому что большая долговая нагрузка. Деньги получила уже через 7-10 минут. Уже их отдала. Организация – не плахая.
13.09.2020
Сергей
Отзывы о займе в компании Creditstar
Кредитстар ужасный. При первом дне просрочки по телефону стали хамить, угрожали. На следующий день звонили новые номера, и тоже вели себя как бандиты из 90-х. Хотят оказать на меня моральное давление. Говорили, приедут домой разбираться, жизнь мне испортят. Так они всех своих клиентов, у которых просрочки, щимят. С теми у кого нет просрочек, обращение тоже свинское. Я намерен вернуть долг скоро, и написать на них жалобу. Адрес фактический у них не настоящий. Столько подобных жалоб клиентов в сети начитался, когда меня дело коснулось. Брать в кредит стар займ — самая отвратительная идея в моей жизни. Еще они сказали, что я теперь не смогу получить кредит ни в одном банке. Напишите и вы, чем они вам насолили. Если мы вместе собраться, жалоба будет коллективной и шансов, что их лишат документов на ведение финансовой деятельности, будет больше. Пока лицензия действует. Но такая мфо не должна работать в России. Это подстава. А еще с карты, гады, списали 3000 рублей. Надо было ее заблокировать вовремя. Переплата большая. Сначала хорошо подумайте и рассудите сами, стоит ли взваливать на себя такое бремя. Всегда можно оформить микрозаймы в более надежных компаниях, а эта контора — мошенническая.
20.04.2021
Настя
Отзывы о займе в компании Кредит Плюс (CreditPlus)
Кредитплюс не ценят клиентов, а должников тем более. Заявку одобрили, а деньги не прислали. Сами мне перезвонили и тут же сбросили. Звоню следом, мужчина что-то пробормотал в ответ и сказал ждать звонка. Прошло несколько часов, никакого ответа от мфо. Это прикол такой?
13.10.2020
Ильдар
Совесть
Частенько покупаю и обновляю свои гаджеты и электронику, жаль только мои сбережения не всегда успевают за моими покупками) Как-то однажды озадачился вопросом как покупать дешевле и выгоднее в рассрочку, но без переплаты. По отзывам наткнулся на карту Совесть, оформил и пока ни разу не пожалел. Удобно что из документов нужен только паспорт, ни доходы, ни кредитную историю не проверяют, работают со многими крупными магазинами техники и аксессуаров. Деньги переводят на карту быстро, погасить можно разными способами.
27.02.2022
Валерий Иванович
Миг Кредит
Пользовался услугами Миг Кредит несколько раз, хочу поделиться личным опытом. Данное МФО предлагает более-менее стандартные условия выдачи займов. Для оформления онлайн-заявки нужно пройти несложную регистрацию. Из возможных способов получения займы выбираю карту, так деньги приходят практически сразу. Брал займ уже четыре раза и всегда вовремя возвращал, поэтому штрафные санкции меня не коснулись. Вообще если брать именно до зарплаты, легко вернуть займ вовремя и с минимальной переплатой. Например я брал около 7000 руб. на 10 дней, вернул своевременно без большой комиссии. В целом по отзывам заемщиков «Миг Кредит» считается одной из самых надежных МФО. Рекомендую, если нужно получить небольшую сумму до зарплаты или на срочное дело.
25.01.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.