В поисках кредита мы обращаем внимание на процентную ставку, поскольку от нее зависит сумма переплаты. И банки не спешат сделать для заемщиков потребительские кредиты более выгодными. Они, конечно, завлекают рекламными ставками под 8-10% годовых, но ПСК для каждого клиента определяется в индивидуальном порядке. На деле чаще всего получается взять кредит под 13% и даже дороже.
Факторов, от которых зависят проценты по ссуде, много. В первую очередь это учетная ставка НБУ. Темпы инфляции, налогообложение, спрос на кредитные продукты, расходы банка также включаются в ее стоимость. На них повлиять заемщик не может, но может на параметры, перечисленные ниже:
отсутствие/наличие обеспечения. Сейчас банки предлагают кредиты под ставку около 13% годовых, не требуя приглашения поручителя или предоставления залога. Но если заемщик сможет воспользоваться одним из способов обеспечения, кредитор обязательно уменьшит плату;
оформление или отказ от страховки. Полис – это еще одна подстраховка и кредитора, и будущего должника. Но в случае с последним это еще и дополнительные расходы. Поэтому чаще всего от страховки отказываются, в результате чего проценты увеличиваются на несколько пунктов, и займ уже может быть одобрен не под 13%, а больше;
степень риска. Разумеется, банковское учреждение уже рискует, если кредит необеспеченный, а заемщик – незастрахованный. Но еще риски кредитора возрастают, когда он предоставляет экспресс-кредит, не предполагающий подтверждение дохода, тщательной проверки. Следовательно, он сразу попытается получить больше за счет ставки, превышающей 13%.
Существенное влияние на стоимость ссуды еще оказывает соответствие заемщика банковским требованиям и статус клиента. Например, зарплатным или постоянным клиентам, работникам бюджетной сферы, предлагают совершить заем под 13%, а то и меньше. Важно, чтобы заемщик официально получал доход, работал на одном предприятии не менее 4-6 мес., имел постоянную регистрацию и гражданство, хорошую кредитную историю.
Если у него уже есть долговая нагрузка, это ставку не увеличит больше 13%, но может стать причиной для отказа. Традиционно заимодатели устанавливают умеренные проценты при долгосрочном кредитовании.
Как можно снизить ставку по кредиту до 13% годовых и ниже
Для начала посмотрите на условия банка, в зарплатном проекте которого участвуете, или, где у вас открыт вклад, сложились хорошие отношения с кредитором.
Попробуйте оформить кредит под 13% по целевой потребительской программе либо, предоставив залог/поручителя.
Оформляйте онлайн-заявку. У ряда банков при таком условии проценты снижаются на 0,50-1,50% годовых.
Отдавайте предпочтение крупным и надежным банкам. Обращайтесь за кредитом под 13% после улучшения кредитной истории, если она испорчена. Закройте текущие просрочки и подождите пару недель, чтобы информация обновилась в БКИ.
Когда уже кредит будет получен, старайтесь погасить его досрочно. Если нет такой возможности, хотя бы исправно выполняйте свои обязательства. Некоторые кредиторы надежным заемщикам пересчитывают ссуду по сниженной ставке и возвращают заемщику разницу. Так поступают, например, Тинькофф Банк, Почта Банк и др.
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
29.98%
Более 3 000 рублей
17.46%
Более 10 000 рублей
23.28%
Свыше 100 000 рублей
29.28%
Проголосовало: 567
Служба поддержки
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов; — подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Беру свой 7-ой займ в этой мфо и доволен, как moneymanом, так и займом. Все разы с процентами возвращал без просрочек. Они мне за это: быстрое рассмотрение заявок, возможность кредитования по тарифу Турбо, где суммы крупные и скидки ощутимые. Первый был одобрен в меньшем размере, чем я хотел, однако без процентов, что уже не может не радовать. Я всегда на мфо могу положиться, когда появляется особая потребность в деньгах. Недавно погасил долг и проверил свой кредитный отчет, он улучшается. Когда спорный вопрос возник, ответили в течение суток. Проблему решить помогли. Поэтому я дал бы хорошую оценку за работу их службы поддержки. В принципе качественный сервис.
Может, кто подскажет, как отказаться от займа? Я подала заявку, но деньги родственники заняли. Зачем же мне переплачивать. Можно ли как-то отказаться от займа в МаниМен?
Жена подала анкету вечером. Деньги поступили только на следующий день и тоже к вечеру системой contact. Мы почему обращаемся вообще в мфо? Чтобы без волокиты и быстро получить деньги. Как же они могут не оправдывать то, о чем сами пишут у себя на сайте. Блин, заявку рассматривали сутки. Пытаются списывать деньги с дебетовых карт, если опоздал с погашением. У супруги возникли проблемы, поэтому погасить займ Лайм Займу в тот день не смогла. А я в другом городе, в далеке от цивилизации работаю вахтовым методом. И тут мне звонок: «Ваша жена должна или продлить займ в ближайший час, или внести всю сумму вместе с процентами и пеней». Также звонили моей матери и брату, ее родственникам. Жена говорит, номеров никаких не оставляла. Где они их взяли? Зла на них не хватает. Жена не является злостным неплательщиком. Сама в день образования просрочки звонила на указанный номер, там автоответчик. Потом сотрудник Лайм Займа сам позвонил ей и дерзко заявил, что заставит отдавать деньги. Хотя она хотела попросить о продлении. Но после такого разговора перестала брать трубку и мне все рассказала. Вчера опять дофига пропущенных было. Еще и страховку приходится оплачивать. При бесплатном займе жена отдала 500 руб. за нее. Получается, это уже небесплатный займ! А возможности отказаться от нее ей не оставили. У сих мошенников все схвачено, и в договоре четко прописаны права и обязанности, которых сами они не выполняют, преступают закон. Такого сервиса не должно быть в реестре регулятора. Жене сказал, чтобы перезаняла денег и вернула им, чтобы отвязались. А еще советую т писать в центробанк. Он помогает разобраться с такими негодяями. Жене скажу, чтобы так и сделала, и не пожалела своего времени, чтобы на всех сайтах накатать кучу негативных отзывов.
Кредитплюс не ценят клиентов, а должников тем более. Заявку одобрили, а деньги не прислали. Сами мне перезвонили и тут же сбросили. Звоню следом, мужчина что-то пробормотал в ответ и сказал ждать звонка. Прошло несколько часов, никакого ответа от мфо. Это прикол такой?
Если отказываться от страховки и брать до 300 тысяч рублей, процентная ставка очень высокая – больше 22% в год. Предложения других банков и то приятнее будут. Где-то читал, что если имеешь продукты банка, например, дебетовые карты, вклад, тогда ставку уменьшат, но все это фикция. Рефинансирование оформлять тоже нет резона. Хотя мне и одобрили 200 тысяч рублей, я не стал подписывать договор. Как посчитал, сколько мне нужно погасить вместе с процентами… сразу передумал.
На сайте оформил заявку, как положено. Указал, чтобы сделали карту с моим именем. По телефону менеджер сказал, чтобы я пришел в отделение, хотя я хотел, чтобы мне ее доставили домой. Ладно, пришел с расчетом на то, что меня быстро обслужат, потому что так обещали при телефоном разговоре. В итоге, в отделении сказали, что это было предодобрение. При дальнейшем рассмотрении анкеты было одобрение, но половину суммы от той, что я запрашивал. А больше всего меня поразила процентная ставка — 30% ГОДОВЫХ. Как вам такое? Есть разница: от 11,99% и 30%? Я в ШОКЕ. При этом они так спокойно об этом говорят, мол, все кредитки такие дорогие. А ничего, что у меня есть карта другого банка, и 19% и на все транзакции, даже на снятие наличных. А у них типа снятие налички без комиссии, но на эту операцию начисляют огромные проценты. Сплошной обман.