Отказали в выдаче кредита или микро займа? Нет необходимости унывать из-за этого или чувствовать стыд. Во-первых, финансовые институты стали предъявлять гораздо более жесткие требования к заемщикам. Это начало проявляться после экономического кризиса 2008 года. В результате этого кризиса, отказ в выдаче займов и кредитов был относительно распространенным явлением в эти дни. Однако интересен тот факт, что получив отказ в выдаче кредита или займа, можно не только обойтись без расстройств и переживаний, но и извлечь из этого определенную пользу. Вот несколько советов для того, чтобы извлечь пользу от неудачной попытки получения кредита или займа.
Это возможность, а не поражение!
Никто не любит получать плохие новости, но часто это может сыграть важную роль в предотвращении гораздо худших последствий в будущем. Предупреждение врача о преддиабетических симптомах может быть просто рекомендацией к действию, нужно есть лучше и больше тренироваться.
Аналогичным образом, отказ кредитора в кредитовании может быть использован вами как шанс лучше узнать о собственном статусе заемщика (узнать кредитную историю и кредитный рейтинг) кредитной ситуации. В дальнейшем можно будет предпринять действия, которые улучшат ваше общее финансовое благополучие.
Узнайте причины, почему вам отказали в выдаче кредита или микрозайма
В соответствии с Законом о равных возможностях кредитования, кредиторы обязаны предоставить заявителям письменное объяснение, ссылаясь на конкретную причину отказа в заявке. Некоторые кредиторы будут включать эту информацию в письмо с оповещением о рассмотрении заявки и решении о выдаче. Если подобное письмо вообще не приходило или при отказе в нем не было объяснения причин отказа, у заявителей есть 60 дней, чтобы запросить эту информацию. Убедитесь, что вы получили эту информацию! Понимание конкретного «красного флага», вызвавшего ваш отказ, имеет жизненно важное значение для решения вашей основной кредитной проблемы.
Помните, на надо принимать отказ на «личный счет», «близко к сердцу». Хотя кто-то считает, что ему отказали из-за того, что он, например, плохой человек, или у него нестандартные религиозные взгляды, то это не так. Кредиторы не принимают моральных суждений и не оценивают ваш характер. Оценку клиента по большей степени проводит компьютерная программа, в памяти которой хранятся данные с кредитными историями миллионов граждан.
Прибегая вновь к медицинской аналогии, это похоже на доктора, говорящего о том, что тесты на уровень сахара в крови выявили угрозу для вашего здоровья. Врач не говорит, что вы плохой человек, а скорее указывает, что вы находитесь в ситуации высокого риска, но поддаются лечению.
Имея это в виду, подумайте о своем отказе в качестве диагностического теста. Хотя новость не та, которую вам хотелось услышать, но на деле она несет важный характер и информацию, вооружившись которой, можно избежать дальнейших отказов в кредитовании, а то и вовсе, поправить свое финансовое состояние.
Поэтому обязательно получите это письменное объяснение отказа от вашего кредитора. Это поможет вам узнать направление, в котором необходимо двигаться.
Отказали в выдаче кредита? Внимательно проверьте свои кредитные отчеты
Запросите свой бесплатный годовой кредитный отчет от всех бюро кредитных историй и получите информацию о своем кредитном рейтинге. Тщательно исследуйте все показатели. Удостоверьтесь, что они полны, актуальны и лишены любых ошибок или неточностей.
Этого многие не знают, но ошеломляющий процент кредитных отчетов содержит ошибки, которые могут помешать заемщику взять кредит при том, что на самом деле он может являться состоятельным и платежеспособным гражданином.
Если вы обнаружите какие-либо ошибки, немедленно напишите письмо, оспаривающее неточную информацию в кредитное бюро. Образец письма и инструкции о том, как подать спор о кредитном отчете, можно найти на веб-сайте той организации, к который вы обратились. Бюро кредитных отчетов и поставщики кредитной информации юридически обязаны расследовать претензии по искам и исправлять ошибки. Но эти ошибки должны быть подтверждены в ходе внутри-организационного расследования.
Регулярная проверка ваших кредитных отчетов также важна для выявления кражи личных данных. Кража личных данных, к сожалению, достигла почти эпидемического уровня. Разумеется, преступники, использующие вашу личность, могут нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, поэтому важно следить за подозрительной активностью в ваших кредитных отчетах.
Какие можно принять меры для улучшения кредитного рейтинга
Следующий шаг должен состоять в том, чтобы предпринять действия, которые еще больше улучшат кредитную историю, например:
-
вносите платежи по кредитам вовремя каждый раз. История платежей — это самая важная часть в определении вашей кредитной линии. Хотя вы не можете изменить то, что произошло в прошлом, своевременное погашение кредитов в дальнейшем — лучший способ заставить рейтинг заемщика двигаться в правильном направлении;
-
сократите остаток задолженности. Снижение суммы задолженности приведет к увеличению вашего кредитного отношения к долгу (также известному как коэффициент использования кредита), что является еще одним важным фактором в рейтинге. Как правило, хорошо иметь менее 30% использования кредитного лимита;
-
используйте пластиковые кредитки правильно. Хотя можно использовать кредитки для создания хорошей КИ, существует распространенное заблуждение, что увеличение кредитного лимита помогает также в улучшении кредитной истории. По правде говоря, оптимальная стратегия заключается в том, чтобы разумно использовать карточки и тратить как можно меньше денег, которые предоставляются банком на счету кредиток.
Другие меры
Кроме прочих, рекомендуем принять и эти меры:
-
не закрывайте свои карты после погашения задолженности по кредитам. Насколько это может быть хорошим эмоциональным удовлетворением, сказать: «Наконец-то я избавился от кредита, который была финансовым гвоздем в голове моего экономического положения»! Но есть веские основания не выбрасывать кредитную карту даже после погашения задолженности. Продолжительность вашей истории взаимодействия с кредиторами также является важным компонентом оценки кредитоспособности. Поэтому обычно рекомендуется хранить открытые кредитные карты, особенно карты, по которым вы брали кредит и выплачивали его. Кроме того, закрытие карт имеет дополнительный недостаток в сокращении общей суммы доступного кредитного лимита при следующих обращениях к кредиторам. Держа эту карту с нулевым балансом, вы улучшаете соотношение долга и доступности;
-
не открывайте кучу кредитных карт в одном и том же или разных банках (даже если вам отказали в выдаче кредита почти все заимодавцы) за короткий промежуток времени. В то время как наличие более доступного кредита, в целом, — хорошая вещь, кредитные бюро и кредиторы обычно рассматривают спешку открытий в качестве признаков финансовых проблем и снижают рейтинг таких клиентов;
-
прежде чем подать заявку на получение кредита, убедитесь, что у вас есть разумные шансы получить одобрение. Свяжитесь с кредитором и попросите кредитную оценку и другие требования к кредиту. Если ваш рейтинг заемщика не попадает в пределах диапазона одобрения, подождите, пока ваша КИ не улучшится или не найдется другой кредитор, выдвигающие менее жесткие требования. Слишком много заявок на получение кредита, особенно когда они отклоняются, только повредит вашему рейтингу. Это также ухудшит будущие взаимоотношения с банками в дальнейшем.
В завершении статьи «Отказали в выдаче кредита или микро займа, что делать?»
Хотя отказ в выдаче кредита, безусловно, разочаровывает, важно помнить, что это всего лишь небольшая временная неудача, и что эта неудача имеет решения. После внесения некоторых изменений в отношение ведению финансовой составляющей, очень возможно, что вы посмотрите на этот отказ, как на мотивацию к более здоровому образу ведения личных финансов.
Сервисы, которые позволяют узнать и контролировать КИ:
 |
позволяет бесплатно узнать свой кредитный рейтинг | Узнать свой рейтинг |
 |
бюро кредитных историй | Получить КИ |
 |
можно быстро узнать кредитную историю | Узнать кред. историю |
 |
физические лица могут проверить кредитную историю онлайн | Проверить КИ |
Если вам отказали в выдаче кредита или займа, вы можете воспользоваться одним из приведенных выше сервисов, позволяющих быстро и очень дешево узнать КИ и повысить свой рейтинг платежеспособности. Оставляйте отзывы о пользовании услугами этих сервисов.
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
— рефинансирование других кредитов с льготным периодом 120 дней;
— рассрочка на покупки у партнеров, хотя партнерская сеть не очень;
— наличие классического льготного периода. Жалко, что он не превышает 55 дней. Конкуренты Тинькофф Банка уже давно увеличили грейс-период до 100-120 дней и более;
— большой лимит. Мне сначала одобрили 50 000 рублей, но я активно пользуюсь картой, своевременно гашу образовавшуюся задолженность и потому примерно раз в квартал мне увеличивают лимит;
— простота получения, доставка;
— кэшбэк. На большие бонусы не рассчитывайте (3 000 руб. в месяц это полок), но все равно приятно.