Что делать, когда отказали в выдаче кредита или займа

Не нужно унывать или чувствовать стыд, если Вам отказали в выдаче кредита или микрозайма. Финансовые институты стали предъявлять гораздо более жесткие требования к заемщикам, как следствие, отказ в предоставлении займов и кредитов — распространенное явление. Мы хотим поделиться с Вами советами,  которые позволят извлечь пользу от неудачной попытки получения ссуды, снизить вероятность отрицательного вердикта при последующих обращениях к кредиторам.

Реклама

Это возможность, а не поражение

Никто не любит получать плохие новости, но часто это играет ключевую роль в предотвращении гораздо худших последствий. Например, предупреждение врача о преддиабетических симптомах может быть просто рекомендацией к действию. В данном случае не нужно паниковать, а просто больше тренироваться и следить за питанием. Аналогичным образом отказ банка/МФО в кредитовании используйте, как побуждение к тому, чтобы лучше узнать о собственном статусе заемщика.

Тем более, кредиторы часто отказывают по причине неудовлетворительного уровня платежеспособности. После проведения тщательной проверки клиента и кредитоспособности, величины и стабильности заработка, они могут определить, что ваших доходов не будет хватать на обслуживание займа или кредита. В итоге банк не получит свои деньги обратно, а вы испортите свою кредитную историю, погрязните в долговой яме.

Ни банку, ни вам такой исход невыгоден. Желательно предпринять действия, которые улучшат ваше общее финансовое состояние. Тогда, возможно, и кредит не понадобится. В любом случае это положительно скажется на решении кредитно-финансового учреждения.

Узнайте причины, почему вам отказали

Возможно, вы встречались с такой ситуацией, когда банк или микрофинансовая компания на просьбу об объяснении причины отказа говорили: «Мы — коммерческая организация, а потому вправе не разглашать данную информацию». Несмотря на то, что это распространенная практика, добиться ответа можно. Если почитать статью Гражданского Кодекса, конкретно, ст. 821, станет ясно, что кредиторы имеют законное право отказывать обратившимся особам в предоставлении ссуды.

Причины отказа в МФО

Но не во всех случаях!

Для подобного решения должны быть веские основания, а именно: существует большая вероятность того, что заемщик частично или полностью не возвратит кредит, предусмотренный договором. Т.е. отказ на заключение кредитного договора (КД) он предоставить не может, а вот на выдачу займа по уже подписанному договору, — да. Также в пользу клиента играет закон «О защите прав потребителей» (ст. 10), в соответствии с которым, человек имеет право быть проинформированным на счет оказываемой ему услуги.

Конечно, в реальности банковские учреждения и МФО пытаются всячески увильнуть от данного вопроса. Но заемщик должен знать, почему ему отказали в заключении КД.

Внимательно проверьте свои кредитные отчеты

Запросите свой бесплатный годовой кредитный отчет у БКИ или узнайте кредитную историю с помощью специальных сервисов. Тщательно исследуйте все показатели. Удостоверьтесь, что они полны, актуальны и лишены любых неточностей. Многие не знают, но ошеломляющий процент кредитных историй содержит ошибки, которые могут помешать заемщику взять кредит, при том, что на самом деле он — платежеспособный и ответственный клиент.

Зачем нужен кредитный отчет

Если вы обнаружите подобное в своей КИ, немедленно напишите письмо, оспаривающее неточную информацию. БКИ и банковские структуры юридически обязаны расследовать претензии, исправлять ошибки. Регулярная проверка ваших кредитных отчетов также важна для выявления случаев с оформлением кредитов мошенниками.

Реклама

Какие можно принять меры для улучшения кредитного рейтинга

Следующий шаг должен состоять в том, чтобы предпринять действия, которые улучшат КИ, например:

  • вносите платежи по кредитам вовремя. История платежей — это самая важная часть в определении вашей кредитной линии. Хотя вы не можете изменить то, что произошло в прошлом, своевременное погашение долгов в будущем — лучший способ засвидетельствовать о серьезности своих намерений.
  • Сократите остаток задолженности. Снижение суммы долга приведет к увеличению коэффициента использования кредита, что является еще одним важным фактором в рейтинге.
  • Воспользуйтесь услугами реструктуризации перекредитования. Они помогут вам облегчить кредитное бремя, улучшить условия займа и историю.
  • Не открывайте много кредиток за короткий промежуток времени. В то время, как наличие более доступного продукта, в целом, — хорошая вещь, бюро и кредиторы обычно рассматривают подобную спешку в качестве признаков финансовых проблем. В результате этого вам начнут отказывать в кредитовании.
  • Погасите в самое ближайшее время текущие просрочки, если таковы имеются. Во-первых, такие упущения фиксируются в КИ. Во-вторых, длительная невыплата задолженности ведет к перепродаже ее коллекторам и судебным разбирательствам.
  • Серьезно отнеситесь к рассрочкам и товарным кредитам, комиссиям. Банки откажут в выдаче ссуды при нарушении сроков оплаты долга по этим видам займа. И данная информация также направляется в БКИ.
  • Возьмите в финансовой компании займ на банковский счет. Как правило, МФО не выдвигают больших требований к заемщиками, предлагают упрощенную процедуру оформления, редко отказывают. Микрозаймы краткосрочные, причем первые еще и беспроцентные. А если погасить их раньше срока, переплата не будет ощутимой. Таким путем отрицательная КИ исправляется быстрее всего.

Советы НБКИ по исправлению кредитной истории

Реклама

В завершение

Хотя отказ в выдаче кредита, безусловно, разочаровывает, важно помнить, что это всего лишь небольшая временная неудача, и она решается. Но к подаче новых заявок относитесь серьезнее. Не нужно отправлять их всем кредиторам с подходящими условиями кредита. Это, разумеется, увеличит ваши шансы на одобрение. Но может и навредить. Если первое кредитно-финансовое учреждение, куда вы обратитесь, откажет, другие, запросив информацию о вас в бюро, об этом узнают.

Это станет для них поводом также вам отказать. Желательно предварительно самому заказать выписку из БКИ. Еще можно попытать удачу в разных отделениях одного и того же банка. Это целесообразно делать по причине того, что в одном офисе может быть допущена ошибка, или сотрудник, нарушая регламент, отнесется к вам субъективно. Но если все попытки взять кредит в банках не принесут успеха, выберите для себя подходящее МФО. Там вам точно не откажут выдаче.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...


Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко