Как можно взять автокредит без первоначального взноса

Для российских граждан со средним доходом сегодня покупка автомобиля – вполне осуществимая цель с помощью специальных банковских программ и государственных льгот, поддерживающих отечественный автопром. Кредиторы делают массу предложений, позволяющих приобрести как подержанное, так и новое транспортное средство. Сама сделка имеет не меньше особенностей, а потому требует ответственного подхода, финансовой грамотности, мониторинга рынка. Большинство предложений предполагают внесение задатка, но, т.к. далеко не все могут выполнить это условие, речь пойдет о том, как и где оформить автокредит без первоначального взноса и, какие тонкости должен знать заемщик.

Реклама

Что об автокредитовании говорят цифры

В отличие от ипотечных продуктов, предоставляемых на покупку жилья, спрос на которые начал заметно снижаться, в сегменте автокредитования за последнее время наблюдается положительная динамика. Объемы выдачи кредитов на покупку авто выросли в феврале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13-14%, о чем свидетельствует статистика бюро кредитных историй.

Аналитические данные АВТОСТАТа, НБКИ и ОКБ показывают, что больше россиян стали оформлять автокредиты (около 50% автовладельцев). В результате этого только за последний месяц зимы было куплено за кредитные деньги свыше 190 тыс. шт. машин.

Динамика выдачи автокредитов в 1 кв. 2014-2019 гг.

Причем рекордный показатель был достигнут людьми различного финансового положения. Как оказалось, повышенный интерес к автокредитным программам зафиксирован в одинаковой степени и у автолюбителей массового сегмента, и премиального. По мнению специалистов, наращивание банками объемов выдачи кредитов на приобретение транспортных средств в структуре авторынка произошло почти до 60%.

Такая картина сложилась благодаря: стимуляции продаж отечественных автомобилей за счет возобновления льготных программ, снижению доли просроченной задолженности, возможности детального оценивания риск-профиля потенциального клиента, повышению эффективности управления существующими рисками.

Для справки: популярными марками, которые граждане России стали охотно покупать в кредит, стали:

  • Chevrolet Niva;
  • KIA Rio и KIA-Hyunda;
  • Skoda Octavia;
  • Лада 2191;
  • Mitsubishi;
  • Тойота Прадо;
  • Ford и др.

Что представляет собой первоначальный взнос, и стоит ли брать автокредит без задатка

Чтобы взять автокредит без первоначального взноса, необходимо выяснить, что это вообще за параметр такой, и на что он влияет. Первоначальный взнос – сумма денег, которая составляет определенную часть от стоимости товара, покупаемого в рассрочку либо кредит. Ее заемщик выплачивает самостоятельно и сразу. В среднем она равна 10-30% от стоимости ТС, но в каждом конкретном случае ее устанавливают, исходя из тарифов банка.

Программ с первым взносом гораздо больше, поскольку кредитные организации не любят рисковать своими деньгами, а первоначальный взнос для них является подтверждением того, что будущий владелец авто располагает свободными средствами на момент его покупки, следовательно, вероятность своевременного исполнения долговых обязательств выше. Однако наличие такого условия выгодно не только банкам.

Заемщикам также на руку, если первоначальный взнос предусмотрен кредитным договором, потому что тогда снижается размер и срок кредита, а, значит, общая переплата. Чем больше изначально внесет человек, тем лучше (оптимальное соотношение 50/50). Т.е. с задатком вы сэкономите на обслуживании ссуды.

Реклама

А отсутствие первоначального взноса непосредственно влияет на: вероятность одобрения, годовую процентную ставку, требования, предъявляемые к заемщику, покупку КАСКО. Отсюда и формируются как положительные, так и отрицательные стороны автокредитования без задатка.

Плюсы и минусы автокредита без первого взноса

Сначала перечислим недостатки приобретения автомобиля в кредит без первоначального взноса:

  • общая стоимость займа за счет повышенной ставки на несколько п.п. становится больше;
  • у заемщика могут возникнуть дополнительные траты на покупку КАСКО (примерно 7-10% от величины кредита);
  • вероятность одобрения заявки невелика;
  • банк может предлагать меньшую сумму, чем вы хотели;
  • будет затребован большой пакет документов. Особое внимание уделяется состоянию кредитной истории и платежеспособности. Владельцам плохого финансового досье, временно безработным рассчитывать на автокредит без первоначального взноса не стоит;
  • условия могут предполагать не только залоговое обеспечение, но и поручительство, личное страхование.

Помимо этого встречаются и другие подводные камни. Автомобиль, который вам удастся купить за счет денежных средств банка, не внося задаток, выступит в качестве залога, следовательно, до момента полного погашения кредита вы не будете его полноправным собственником. Некоторые кредиторы могут сократить срок ссуды. Будущий автовладелец должен понимать, что без уплаты первого платежа он вынужден переплачивать и соглашаться на более жесткие условия кредитования.

Вдобавок, присутствуют скрытые комиссии. Молодой матери, пожелавшей приобрести авто в кредит без первоначального взноса, желательно подавать заявку, если возраст ребенка превышает 6 мес. Иначе ей, скорее всего, откажут. На сбор документов и оформление сделки обычно уходит не менее 7 дней, иногда длится процедура две недели.

Как взять автокредит без первоначального взноса - изображение

Преимуществ у автокредита на авто без первоначального взноса значительно меньше. В первую очередь это возможность обзавестись машиной, не имея сбережений. Во-вторых, можно найти такие кредитные программы, которые позволяют обойтись без большого перечня справок. Отдельные банковские организации разрешают взять автокредит на супруга/супругу, не требуя их личного присутствия, или учесть их доходы при расчете ссуды. А если будет действовать акция, можно приобрести ТС по скидке.

Особенности автокредита без первоначального взноса на новый автомобиль

В покупке нового авто заинтересованы обе стороны: банк и покупатель. Кредитно-финансовым учреждениям такой вариант будет выгодным, поскольку новую машину реализовать в случае невыполнения долговых обязательств проще и дороже. Ну, а заемщику, естественно, хочется быть первым владельцем, причем уверенным в надежности своего приобретения.

Ведь, как известно, б/у автомобили чаще ломаются и требуют ремонта. Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль банки готовы выдавать как в отделении, так и в автосалоне. Если последовать традиционной схеме, можно немного сэкономить, но время затрачивается больше. Одну только заявку рассматривают дольше. Зато возникающие вопросы при оформлении решить в отделении банка проще.

Если вы намерены сразу пойти в салон автодилера-партнера кредитора, процедурой станет заниматься кредитный специалист. Он предложит различные программы на выбор, проконсультирует и поможет заполнить заявку. Вам же нужно выбрать автомобиль, предоставить необходимые документы.

Что таит в себе автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Большинство банков требуют, чтобы оформление автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль происходило в автосалонах, сотрудничающих с ними. Процесс протекает как при покупке нового автомобиля. Салон откроет счет, на который банк переведет деньги, после чего человек сможет получить ТС. Но благодаря отдельным кредиторам авто с пробегом реально приобрести у физического лица (по объявлению), на аукционе.

Тогда вам нужно будет найти подходящее авто, подписать предварительный договор купли-продажи, предоставив его банку. Кредитор после одобрения заявки проведет оценку машины, заключит с вами соглашение и выдаст кредитные средства наличными или на карту, а может перечислить их продавцу.

Требования к заемщикам при автокредитовании без первоначального взноса

У каждой кредитной организации свои требования к лицам, собирающимся оформить автокредит без первого взноса. Одни ужесточают их в силу отсутствия задатка, другие – более лояльны, чтобы привлечь больше клиентов. Приведем стандартные условия:

  • возраст в диапазоне 21-65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • российское гражданство и постоянная прописка в регионе, где будет приобретаться машина в кредит без первоначального взноса;
  • стаж на текущем месте работы от 3-6 мес., а общий – не менее года;
  • наличие 2 контактных телефонов (мобильный и стационарный/рабочий);
  • официальное трудоустройство и постоянный доход, которого достаточно для оплаты кредита;
  • предоставление документов (паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность, военный билет, СНИЛС/права/ИНН/заграничный паспорт и др.).

Обратите внимание, при полном пакете документов вероятно снижение ставки. Если автомобиль будет приобретаться у частника, понадобятся документы и на ТС, копия предварительного договора купли-продажи, счета, на который переводить деньги. А после регистрации машины в ГИБДД некоторые банки требуют передать им ПТС.

Автокредит без первоначального взноса - изображение

Требования к автомобилю

Требования, предъявляемые к авто, зависят от выбранной кредитной программы. При покупке новой машины их меньше. Происходит приобретение автомобилей в автокредит без первоначального взноса как иностранного, так и отечественного производства, практически любой марки и модели. Главное, чтобы вы нашли необходимый вариант у салона-автодилера, являющегося партнером выбранного банка.

Более требовательны заимодатели к подержанным автомобилям. Если покупается ТС российского бренда, срок его должен быть не менее 5 лет. Относительного американских и других иностранных машин ограничения – 10-15 лет. Важно, чтобы у них было исправное состояние и они не находились в обременении, имели оригинальное ПТС. Если физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы, в ПТС должны быть отметки, гарантирующие его «чистоту»:

  • «нет таможенных ограничений»;
  • «платежи оплачены»;
  • «отчуждение разрешено».

Как взять автокредит без первоначального взноса — пошаговая инструкция

  1. Определитесь с моделью и комплектацией. Если у вас пока нет конкретных соображений, рекомендуется изучить авторынок. Посмотрите, какие модели покупают чаще, их характеристики. Почитайте отзывы, поспрашиваете у знакомых автолюбителей. Полезную информацию можно получить на сайте АВТОСТАТа и cena-auto.ru. Вы узнаете, какие новинки появятся в продаже, приблизительные цены, адреса автодилеров.
    Лидеры и аутсайдеры авторынка России в марте 2019 года
    Портал cena-auto.ru поможет вам сравнить машины и принять решение.


    Сравнение авто на сайте Ценаавто

  2. Предстоит выбор банка. Кредиторов, готовых давать автокредит без первоначального взноса, более десятка. Следует внимательно исследовать предложения, а уже у банковских сотрудников попросить исчерпывающую информацию обо всех платежах, комиссиях. Лучшие условия, как правило, предлагает банк, в котором у вас открыта зарплатная карта.
  3. Определитесь, где оформлять автокредит: в отделении, Центре автокредитования или автосалоне. Заявку можно подать онлайн на сайте банка, предварительно рассчитать, во сколько обойдется авто, и оценить финансовые возможности, использовав калькулятор автокредита. Если решат одобрять заявку, приступайте к сбору документов.
  4. Их подают в отделении или в салоне дилера кредитному специалисту. После проверки документов и вынесения окончательного вердикта вам предложат ознакомиться с договором.
  5. Если вы будете брать автокредит без первоначального взноса на ТС с пробегом, необходимо обратиться в Центр автокредитования банка, чтобы проверить и оценить машину. Затем вы подпишите договор с кредитором и договор купли-продажи с продавцом. Банк перечислит деньги продавцу, и сделка будет считаться завершенной.Памятка для заемщика
  6. В автосалоне, выбрав выгодную кредитную программу и машину, проконсультировавшись со специалистом и заключив соглашение, вы заберете ее, как только банк перечислит на счет дилера деньги.
  7. Оформление КАСКО – добровольная услуга. Но банки часто навязывают ее. Если же вы захотите оформить страховку, придется еще заключать договор страхования с аккредитованными компаниями или самостоятельно выбранной фирмой.
  8. В течение 10 дней после совершения сделки зарегистрируйте автомобиль в ГИБДД, уплатив госпошлину. Не забудьте о полисе ОСАГО.
  9. В завершении вы передаете банку копии страховых полисов и ПТС (когда это предусмотрено условиями автокредитования).

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Чтобы упростить поиски банков, готовых вас подержать материально в покупке автомобиля без первоначального взноса, мы подготовили соответствующую подборку. В нее вошли популярные кредитно-финансовые учреждения, условия которых являются более приемлемыми в сравнении с другими банковскими организациями. Сравнение предложений способствует принятию оптимального решения.

Таблица сравнения автокредитов

КредиторСтавкаСрокСуммаОформление КАСКОПТСТребования к авто
Хоум Кредит Банкот 9,90%до 5 летдо 1 000 000 руб.необязательноостается у васнет
Тинькофф Банкот 9,90%до 5 летдо 2 000 000 руб.нет
ВТБот 8%до 5 летдо 3 000 000 руб.есть (только подержанные иномарки)
Банк Зенитот 9,50%до 7 летдо 6 500 000 руб.есть
Райффайзенбанкот 8,99%до 5 летдо 2 000 000 руб.нет
Локо-Банкот 13,40% годовыхдо 7 летдо 5 000 000 руб.обязательноподается в банкесть
Банк Санкт-Петербургот 13,90% годовыхдо 5 летдо 2 500 000 руб.необязательноподается в банкесть

Хоум Кредит Банк

У Хоум Кредит Банка отсутствует традиционное автокредитование. Благодаря этому нет первоначального взноса и залоговых обязательств. Кредитор не станет контролировать расходование средств, вы можете использовать их на покупку авто в кредит у частного лица, в автосалоне, и, вдобавок, направить часть денег на оформление документов. Большим преимуществом является то, что машина не станет предметом залога, значит, ПТС останется у вас, а когда вы захотите продать или подарить ее, банк не станет препятствовать.

Картинка с логотипом Хоум Кредит Банка

Помимо этого у сотрудничества с Хоум Кредит Банком есть и другие плюсы:

  • начальная ставка составляет 9,90% годовых;
  • срок автокредитования достигает 5 лет;
  • нет ограничений по возрасту, модели авто, салону;
  • необязательно покупать КАСКО;
  • возможно онлайн-оформление;
  • быстрое озвучивание вердикта по автокредиту;
  • различные способы получения денег, в том числе на карту.

Требования стандартны, вот только на заимствование могут рассчитывать граждане в возрасте не менее 22 лет. Подтверждать доход нет необходимости, но это значительно увеличит шансы на одобрение. К сожалению, банк не одалживает более 1 млн руб.

Тинькофф Банк

Автокредит с доставкой на работу или домой в течение 1-2 дней предлагает Тинькофф Банк. Процентная ставка, учитывая, что первоначальный взнос отсутствует, небольшая – 9,90-21,90% годовых. Клиенты банка могут получать до 2 млн руб. на 1-5 лет без комиссии за выдачу. Деньги предоставляются на карту, при оплате которой вам вернут 1% с каждой покупки. Обналичивание бесплатное, если снимать больше 3 тыс. руб.

Изображение с логотипом Тинькофф Банка

Когда кредит активен, нет платы за обслуживание счета. Для оформления ссуды без первоначального взноса нужны паспорт и права. Покупка автомобиля происходит без участия банка, но он тщательно проверяет его, а только после этого перечисляет средства.

Как купить машину с помощью Тинькофф Банка

ВТБ

У ВТБ автокредит дают без первоначального взноса только на подержанные иностранные модели. Программа «Свобода выбора» дает возможность под ставку от 8% получить до 3 млн руб., если вам нужно экспресс-решение, то до 1,5 млн руб. Большая сумма полагается лишь тем заемщикам, которые вносят задаток. Страхование залога является обязательным. В случае отказа от страхования жизни у аккредитованных компаний предусмотрена надбавка в размере 2%.

ВТБ Банк - изображение логотипа

Читайте также: Банки, выдающие кредиты без первоначального взноса >

Срок кредита составляет 1-5 лет. Автомобилю должно быть не более 10 лет. Для принятия решения кредитору потребуется от 30 мин. до 2 дней.

Банк Зенит

Банк Зенит имеет всего 2 программы, по которым можно обзавестись автомобилем либо новым, либо с пробегом. Сделка совершается посредством официального дилера. Автокредит на новую машину обладает такими параметрами:

  • ставка — от 9,50% в год;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • сумма – до 6,5 млн руб.;
  • срок – 2-7 лет;
  • отечественный автомобиль или иномарка;
  • отсутствие личного, GAP-страхования, КАСКО ведет к росту процентов на 1,5-3%.

Условия при выдаче кредита на подержанный автомобиль также приемлемы:

  • задаток – 0%;
  • годовая стоимость – от 10,90%;
  • ПТС остается у заемщика;
  • КАСКО оформлять необязательно, но тогда банк увеличит ставку;
  • величина – до 3,5 млн руб.;
  • срок колеблется в диапазоне 2-7 лет.

Заявку можно оставить на сайте, через мобильное приложение, в интернет-банке или в автосалоне. Затем с вами свяжутся и уточнят детали. Необходимо будет снова заполнить анкету, но уже расширенную. Как только ее рассмотрят и одобрят, вы сможете явиться в салон и завершить оформление автокредита, забрать ТС. Требования к клиенту минимальны: российское гражданство, постоянная регистрация по месту пребывания/жительства в регионе, где находится одно из отделений банка Зенит.

Требования к автомобилю банка Зенит

Райффайзенбанк

Хорошее предложение также делает Райффайзенбанк. Он, как и Тинькофф Банк, дает в долг не больше 2 млн руб. Более того, кредитор не забирает ПТС, не томит ожиданиями, не выдвигает требования к автомобилю, оформлению КАСКО. Если подключить финансовую защиту, ставка будет 8,99-13,99%. В противном случае заемщику автокредит без первоначального взноса обойдется в 12,99-17,99% годовых.

Читайте также: Банки с кредитам без страховки >

Пользоваться им позволяется 13-60 мес. Выбор заемщика может пасть как на подержанную, так и на новую машину. Возможна отсрочка по оплате кредита на 2 мес. К тому же, в вашем распоряжении будет бесплатная дебетовая карта. Не нужно звать поручителей и предоставлять залог. При необходимости специалист банка может приехать к вам домой, чтобы принять документы.

Простые и понятные требования к заемщику Райффайзенбанка

Локо-Банк

Если вы являетесь добросовестным заемщиком, и в прошлом сотрудничали с Локо-Банком, он может выдать вам до 5 млн руб. на покупку нового авто без первоначального взноса. Однако оформление КАСКО и ОСАГО необходимо. Предоставляются деньги на 7 лет. Залогом выступает приобретаемая машина. Ставка начинается с 13,40% в год.

Чтобы автокредит одобрили, следует обращаться российским гражданам возрастом от 21 года до 70 лет с постоянным доходом и непрерывным стажем не менее 4 мес. Отказывают лицам, не имеющим постоянной прописки на территории присутствия отделения. Грузовой автомобиль оформить в кредит не представляется возможным. Потребуются: паспорт, анкета-заявление, справка о доходах и занятости.

Подробнее >

Банк Санкт-Петербург

Транспортное средство, купленное за счет кредитных средств банка Санкт-Петербург можно оформить в собственность:

  • самого заемщика;
  • супруги/супруга, если он/она стал поручителем.

Автокредит без первоначального взноса дают на 1-5 лет под 13,90% и выше. Граждане, отказывающиеся от страхования здоровья и жизни, будут платить на 3% больше. В рамках программы «PROБЕГ» вы сможете взять до 2,5 млн руб. на приобретение подержанного авто отечественного либо иностранного производства у аккредитованного дилера. Предлагается самостоятельно выбрать схему погашения автокредита. Не нужно оформлять КАСКО.
Требования к заемщику в банке Санкт-Петербург

Заявка рассматривается два дня. При ее подаче не нужно предоставлять справку о доходах.

Реклама

В завершение

При выборе той или иной программы автокредитования просчитывайте общую сумму переплаты, обращая внимание на полную стоимость кредита, которую сообщают до подписания договора. Не отдавайте предпочтение предложениям с подозрительно низкой ставкой. В итоге выяснится, что кредит обойдется в разы дороже. Если вы сможете на какое-то время отказать себе в удовольствии приобрести машину, чтобы накопить на первоначальный взнос, лучше так и поступить, ведь тогда экономится существенная сумма денег. Ну а если в ближайшем будущем возможность «насобирать» на задаток не появится, будьте готовы получить кредит на невыгодных условиях.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...


Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко