Где и как взять автокредит на подержанный автомобиль

Многие автолюбители хотели бы стать обладателями новой машины. Но не все имеют на то финансовую возможность, поэтому останавливаются на авто с пробегом. Часть из них по собственным соображениям покупают транспортные средства, бывшие в употреблении. Ведь обычно эти модели (речь идет об экземплярах, которые находятся в хорошем техническом состоянии) имеют уже все необходимое оборудование, тюнинг. Они представлены на рынке в большем многообразии. Но как быть, если даже на такую покупку не хватает денег? Решение можно найти, взяв автокредит на подержанный автомобиль.

Реклама

Особенности программ автокредитования легковых автомобилей с пробегом

Перед взятием кредита для приобретения подержанного автомобиля, нужно знать, на что вы идете, т.е. вникнуть в некоторые тонкости данной сделки. Во-первых, оформление ссуды может происходить в:

  • банковском офисе;
  • автосалоне, являющимся партнером кредитора;
  • центре автокредитования банка.

И здесь есть также свои особенности. Так, например, лица, подавшие заявку кредитному менеджеру у официального дилера, меньше ждут вердикта, предъявляют не такой большой пакет документов, могут подобрать стоящий вариант по скидке или акции, тем самым, сэкономив. К тому же, автосалоны дают гарантии – подержанные авто, представленные ними, проверены на исправность, угон, обременение, наличие штрафов и т.д.

Другими словами, автосалон выступает гарантом безопасной сделки. И потому его цены могут превышать рыночные на 5 – 10 п.п. Но это лучше, чем покупать «кота в мешке». Как известно, скупой платит дважды. При обращении в отделение будьте готовы к предъявлению полного пакета документов, нескольким дням ожидания ответа. Шансы особ, желающих оформить онлайн автокредит на подержанный автомобиль, больше, т.к. банки почему-то более благосклонны к людям, подающим заявку дистанционным способом.

Где выгодно взять автокредит на поддержанный автомобиль - изображениеНекоторые формальности будут проведены в отделении, и все равно необходимо будет отправляться к продавцу – официальному дилеру. В центре автокредитования сделка может быть проведена, если вы решили покупать подержанный автомобиль по объявлению, т.е. «с рук». Но кредитно-финансовых учреждений, предлагающих подобные программы, очень мало.

Это связано с повышенными рисками, необходимостью проведения комплекса проверок как самой машины, так и продавца. В результате человеку приходится брать автокредит по повышенной ставке и нести расходы по оценке, проверке ТС.

Помимо этого потенциальному заемщику нужно знать, что не любой автомобиль кредитор позволит купить в кредит. Есть определенные требования не только к покупателю, но и самому средству передвижения (о них позже). Почти во всех случаях банковские организации будут обязывать клиента к оформлению КАСКО, ОСАГО. Оплачивать услугу придется заемщику или отдельно, или в счет суммы автокредита.

Что еще нужно знать об условиях автокредита на подержанные автомобили

Автокредитование подержанных автомобилей не ограничивается только вышеупомянутыми нюансами. Также можно выделить следующие особенности, характерные для автокредита на б/у машину:

  • авто с пробегом, приобретенное за кредитные средства, становится предметом залога. Это значит, что до полного погашения автокредита, ваши права на распоряжение ТС будут минимальны. Можно будет пользоваться им, но его нельзя продать, подарить, заложить;
  • некоторые банки взимают при оформлении единовременную комиссию;
  • однозначно говорить о том, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее чем на новый, нельзя. Более низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, которые кредиторы устанавливают на данные программы. Здесь очень важно найти хорошего покупателя и банковскую организацию с нормальными условиями;
  • при отказе от КАСКО, личного страхования общая стоимость займа повысится на несколько процентов;
  • величина ссуды, как правило, меньше;
  • в большинстве своем требуется первоначальный взнос (ПВ). Чем крупнее будет задаток, тем меньше вы переплатите, да и проценты могут немного уменьшить. В зависимости от политики банка он может составлять 15 – 50%. Ряд банков дают возможность оформления автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Но тогда кредитование обходится дороже.

Варианты покупки: стандартный автокредит на подержанный автомобиль или рассрочка

На сегодняшний день у будущего покупателя есть выбор. Он вправе прибегнуть к любому из способов, который считает наиболее удобным и оптимальным. Самым простым является классический автокредит, когда вы занимаете деньги у кредитного учреждения, а покупку совершаете через дилера или у физического лица. Второй вариант – так называемая беспроцентная рассрочка.


Она предлагается некоторыми автосалонами, но реализуется опять-таки за счет средств банков-партнеров, если речь не идет о прямой сделке. От автокредита рассрочка отличается:

  • меньшим сроком (обычно 1 – 3 года);
  • меньшей суммой (до 1,5 – 2 млн руб.).
  • более крупным размером задатка (не менее 30% от стоимости подержанной машины). Он обязателен. В качестве первоначального взноса можно сдать старое транспортное средство по системе Trade-in;
  • ограниченностью моделей авто.

Автомобили в рассрочкуСначала вы определяетесь с автомобилем, затем вносите авансовый платеж. Остальные деньги за ваше новое приобретение автосалону перечисляет кредитор. Ему то вы и должны будете возвращать задолженность без процентов, разбитую на равные части и количество месяцев рассрочки. На деле все равно окажется, что заемщику необходимо оплачивать различные комиссионные сборы, оформлять страховку и т.д.

Потому не рассчитывайте, что рассрочка – самый выгодный способ обзавестись подержанной машиной. Если сделка предлагается напрямую, дилеры могут давать рассрочку без первоначального взноса, но в таком случае заемщики должны будут предоставить дополнительно залоговые гарантии.

Весомый плюс данной схемы заключается в доступности, поскольку допускается, что оформлять рассрочку могут 18-летние граждане, особы у которых были в прошлом просрочки. Она подойдет покупателям, которые обладают определенной суммой денег для ПВ, и которым отказывают в банках из-за плохой кредитной истории.

Приобретение залоговых автомобилей либо потребительское кредитование

Еще купить подержанное транспортное средство можно на специальных условиях, выбрав подходящий экземпляр из находящихся в залоге у банка. На продажу выставляют машины заемщиков, не справившихся со своими долговыми обязательствами. Чтобы больше получить от реализации их имущества и опять не столкнуться с неблагонадежным заемщиком, кредитные учреждения устанавливают высокие проценты.

При этом длиться погашение может дольше обычного автокредита на подержанное авто. Решившись на такой способ покупки, вы должны убедиться, что банк реализует машину на законных основаниях, когда суд лишил ее первого владельца прав собственности. Подобные программы можно найти у ВТБ (ставка – от 5% годовых, взнос – от 20%, сумма достигает 3 млн руб., а срок – до 7 лет), Русфинанс Банка.

Нецелевой или потребительский кредит тоже берут с целью приобретения авто с пробегом. Но целесообразно прибегать к этому виду автокредита, когда вам не хватает на покупку 100 – 300 тыс. руб. Преимущества у него следующие:

  • не нужно привлекать поручителей, предоставлять залог, вносить задаток, беспокоиться о КАСКО;
  • банк не контролирует расходование средств;
  • при оформлении понадобится меньше документов;
  • нет требований к автомобилю, передаче ПТС;
  • машина будет полностью в вашем владении и др.

Не лишен потребительский займ и недостатков: более высокая процентная ставка, малая вероятность получения крупной суммы. Несмотря на то, что банковские организации обещают занять максимум 1,5 – 5 млн руб. (Тинькофф Банк, Почта Банк, Альфа-Банк, Сбербанк и др.), среднестатистическому клиенту будет одобрено значительно меньше. Иначе нужно обеспечить возвратность денег залогом имущества или поручительством.

Советы эксперта по покупке подержанных автомобилей с привлечением кредитных средств (видео)

Каким требованиям должен отвечать подержанный автомобиль и сам заемщик

Претендентом на автокредит может стать российский гражданин с постоянной пропиской либо в любом из субъектов РФ, либо в регионе присутствия банковского отделения. В зависимости от политики банка, его возраст может составлять 21-70 лет. Для получения заемных средств нужно иметь:

  • общий стаж продолжительностью от года и на последнее рабочем месте – не менее 3-6 мес.;
  • стабильный доход, который подтверждается соответствующей справкой;
  • 2 контактных телефона (мобильный, стационарный/рабочий);
  • документы (паспорт, 2-НДФЛ или по форме банка, на выбор: ИНН, СНИЛС, права, военный билет, загран);
  • хорошую кредитную историю.

Охотнее дают ссуды на б/у машины водителям со стажем, лицам, обладающим достаточным уровнем платежеспособности, готовым внести крупный первоначальный взнос. А вот пенсионеру или человеку 19-20 лет оформить автокредит очень сложно. Автокредитованию подлежат как иностранные, так и отечественные легковые ТС.

В первом случае их возраст должен быть не старше 7-10 лет, во втором – 5 лет и меньше. Помимо этого есть ограничения по весу, иногда и к пробегу. Еще банки, которые выдают автокредиты на подержанные автомобили, требуют, чтобы они были растаможены, не обременены, зарегистрированы в ГИБДД.

Рекомендации при выборе ТС

Если вы взвесили все за и против автокредитования на подержанные авто, и по-прежнему непоколебимы в своем решении, в первую очередь присмотритесь к транспортному средству. Возможно, вы уже приметили определенные модели, конкретно знаете, чего хотите. Если нет, рекомендуем посетить ближайшие автосалоны, посмотреть модели, их стоимость.

Полезным будет получить консультацию у менеджеров официальных дилеров. Если хотите приобрести подержанный автомобиль с рук, взгляните в интернете на объявления на специальных онлайн площадках. Только помните, что среди объявлений от частных лиц можно запросто наткнуться на мошенников. Будьте бдительны. Конечно, нужно проверить авто с пробегом и все документы, провести полную диагностику, если вы выйдите на контакт с продавцом.

Учитывайте свои потребности. Не стоит ориентироваться только на собственные представления об идеальном ТС и цену. Стоимость является абстрактной величиной, т.к всем хочется купить подешевле, а продать подороже. А потому самые дешевые и дорогие варианты отбрасывайте сразу. Сопоставляйте пробег и год выпуска подержанной машины. Даже дилеры, что уж говорить о частниках, «скручивают» счетчик километража.

Счетчик пробегаНо сделать определенные выводы вы можете, беря во внимание:

  • возраст автомобиля;
  • дороги, по которым он колесил (наличие кольцевых, проспектов);
  • размер города;
  • и даже состояние салона.

Если авто более 3 лет и продается оно, скажем, в столице, не может быть такого, что пробег составляет всего 20 000 – 40 000 км. Кроме того, не забывайте о том, что б/у машина со временем будет больше требовать ремонта, а элитные модели дороги в обслуживании. К данному вопросу тоже подойдите обдуманно. Ну, и наконец, посоветуйтесь с бывалыми автомобилистами, экспертами, почитайте отзывы, пообщайтесь на тематических сайтах.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Задав себе ориентиры, пора приступать к поиску подходящей кредитной программы. На рынке предложений много, следовательно, подобрать оптимальный вариант реально. Но только тщательный поиск, ознакомление со всеми условиями и их сравнение поможет вам не пожалеть о выборе. Даже несколько процентов в вашу пользу позволят сэкономить на кредите несколько десятков тысяч рублей.

Обращайтесь в первую очередь в тот банк, где получаете зарплату, или имеете вклад, он предложит более выгодный автокредит на подержанные автомобили. Получив информацию об условиях кредитования, определитесь с его формой, т.е. будет это классический займ, потребительская ссуда, рассрочка. Нужно решить, как подать заявку: онлайн-способом, непосредственно в отделении или центре автокредитования¸ автосалоне.

К этому моменту необходимо уже иметь под рукой весь перечень требуемых документов. Далее порядок действий таков:

  1. Подается заявка.
  2. Банк обрабатывает ее, проверяет вашу КИ, платежеспособность и прочее, принимает решение в течение нескольких часов или дней (обычно не дольше 3 раб. дней).
  3. Если оно положительное, дилеру направляется письмо с готовностью выдать заемщику автокредит на ТС. Клиента оповещают звонком. Решение действительно месяц.
  4. В течение данного срока заемщик должен прийти в автосалон, выбрать модель и марку подержанного автомобиля, заключить договор купли-продажи, внимательно его изучив.
  5. Оплачивается первоначальный взнос за счет собственных средств покупателя.
  6. Теперь необходимо заключить договор страхования. Это можно сделать в автосалоне или обратиться в страховую компанию. Кредиторы настаивают на том, чтобы это были аккредитованные ними организации.
  7. Дилер отправляет фининституту заверенные копии договоров, ПТС, реквизиты счета, куда перечислить деньги, другие документы.
  8. Человек приходит в отделение, подписывает кредитное соглашение, договор залога. Банк оплачивает покупку, а заемщик становится владельцем подержанного ТС.

Будьте бдительны!

Важнейший этап оформления автокредита — заключение кредитного договора с банком. Не подписывайте его не глядя.  Изучите каждый пункт. Если что-то непонятно, переспрашивайте у банковского сотрудника.

Обращайте внимание на:

  • общую стоимость кредита. В рекламы вы увидите одну процентную ставку, а на первой странице документа — другую. Она будет значительно выше, поскольку включит в себя различные комиссии и платежи;
  • условия начисления процентов;
  • условия погашения кредита, в том числе долгосрочного;
  • штрафные санкции, пени.

Лучшие автокредиты на подержанные автомобили

Кредитные программы на покупку подержанного авто имеются у: Русфинанс Банка, ВТБ, Тинькофф Банка, Банка Зенит, Банка Санкт-Петербург, Банка Союз, УРАЛСИБ, ОТП Банка, Совкомбанка, ЮниКредит Банка, Локо-Банка и др. Если у вас уже сложилась хорошая кредитная история с кем-то из них, сначала обратитесь туда. Не исключено, что для вас снизят ставку на пару процентов.

БанкСуммаСрокСтавкаПВ
Русфинанс Банкдо 5 000 000 руб.до 5 летот 7,90 годовыхот 50%
ВТБдо 5 000 000 руб.до 7 летот 5% годовыхот 0-20%
Тинькофф Банкдо 2 000 000 руб.до 5 летот 9,90% годовых
Банк Зенитдо 3 500 000 руб.до 7 летот 10,90% годовыхот 0%
Банк Санкт-Петербургдо 2 500 000 руб.до 5 летот 11,99% годовыхот 0-15%
Банк Союздо 4 000 000 руб.до 7 летот 12% годовыхот 15%
УРАЛСИБдо 5 000 000 руб.до 5 летот 13,90% годовыхот 40%
ОТП Банкдо 4 000 000 руб.до 5 летот 14,99% годовыхот 30%
Показать/скрыть анкету

Русфинанс Банк

У одного из передовых по автокредитованию фининститутов – Русфинанс Банка по спецпредложению выгодно брать с пробегом автомобиль иностранного производства. Программа называется «Gold». На размер ставки влияют:

  • величина взноса;
  • срок ссуды;
  • согласие или отказ от страхования.

Самое минимальное ее значение может быть 7,90% в год. Это с учетом того, что вы внесете крупный задаток (от 50%), будете заключать сделку на 3-5 лет, застрахуете жизнь, здоровье, оформите КАСКО (допускается за счет суммы кредита). При ПВ 20-30% стоимость автокредита будет от 9,90% годовых. Машина выступает предметом залога. Есть у Русфинанса и другие тарифы, информацию о которых можно получить на сайте, по телефону +7 (495) 926-7007 (Москва) или в отделении.

Занимает он 50 000 – 5 000 000 руб. К моменту полного погашения займа подержанному авто должно быть не более 15 лет. В обязательном порядке предоставляется акт оценки ТС. Кроме того компания подтверждает легальность своей работы ксерокопией лицензии. Автокредит дают лицам с 23-х до 65-ти лет, которые имеют стаж от 4 мес.

У кредитора можно найти подобную программу, рассчитанную на покупку отечественного подержанного автомобиля. Условия «Standard»:

  • ставка – от 8,90%;
  • срок – 2-5 лет;
  • ПВ — от 20-50%;
  • при задатке не менее 30% сумма – до 450 тыс. руб.;
  • КАСКО обязательно;
  • возраст машины – не более 10 лет.

ВТБ

В линейке кредитных продуктов ВТБ действуют 4 программы. Первая «ЭкстраЛайт» — это спрецпредложение на приобретение б/у транспорта у дилеров. При этом размер автокредита может достигать 3 млн руб. (для иномарок) и 800 тыс. руб. (для отечественных). Внести за счет собственных средств нужно от 20%. Берут деньги взаймы на 1-5 лет. Начальная ставка составляет 5% (с КАСКО) и 10% (без КАСКО). Предусмотрены различные надбавки (за отказ от страхования жизни, отсутствие карты Автолюбитель и т.д.).

Логотип ВТБ Банка

Подержанный автомобиль на момент взятия автокредита должен быть не старше 10 лет (иномарки) или 4 лет (отечественные). Он будет обеспечением по кредиту. Вторая программа «АвтоПробег» позволяет не вносить задаток за иномарку. Тогда условия следующие:

  • срок – 1-5 лет;
  • сумма – до 5 000 000 руб.;
  • ставка – от 10,70%.

В случае с отечественными моделями придется вносить задаток – от 30%. Размер кредитных средств будет меньше (до 800 000 руб.). Еще ВТБ дает возможность оформления автокредита на подержанный автомобиль у физического лица (от 8% годовых, взнос – от 0%, а сумма не превышает 3 000 000 руб.). Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать автокредит, опираясь на необходимые параметры.

Тинькофф Банк

Финансовым помощником может стать Тинькофф Банк. Он одалживает до 2 млн руб. на дебетовую карту, которую бесплатно доставляет заемщику за 1-2 дня. За пользование автокредитом взимает 9,99 – 21,90% в год. Оформляется он на срок до 5 лет. Первоначальный взнос, оформление КАСКО не нужны. Требований к машине нет.

Тинькофф Автокредит

Если снимать с карточки больше 3 тыс. руб. одной операцией, нет комиссии. Обслуживание карточного счета обходится бесплатно. Понадобятся всего 2 документа: права и паспорт. Покупка происходит без участия банка. Но он проводит проверку подержанного авто.

Банк Зенит

Машину с пробегом на сумму до 3,5 млн руб. не сложно будет купить, если обратиться в Банк Зенит. Он не принуждает к оформлению КАСКО и не забирает ПТС. Более того, взнос может быть нулевым. Сделка совершается через салон. Без страхования годовые проценты возрастают на 1,5-3 пункта. Минимальная ставка равна 10,90%.

Предложение кредитора отличается длительным периодом погашения – 2-7 лет. Заявку на подержанный автомобиль кредитор рассматривает быстро. К заемщику предъявляются простые требования: российское гражданство, регистрация в регионе присутствия офиса.Требования к автомобилю с пробегом банка Зенит

Банк Санкт-Петербург

Жители Москвы, Питера, Калининграда могут обратиться в Банк Санкт-Петербург и выбрать у него программу «PROБЕГ» с КАСКО и «PROБЕГ» без КАСКО. Для первой характерны такие параметры:

  • кредитование на срок 1-5 лет;
  • отсутствие взноса, но если включать КАСКО в кредит или рассрочку, — минимум 15%;
  • ставка – от 13,90% (при условии страхования жизни и здоровья);
  • размер автокредита – до 1 млн руб. (отечественные подержанные авто) либо до 2,5 млн руб. (иномарки);
  • схема погашения – по усмотрению клиента;
  • возраст ТС – не более 10 лет.

Доход подтверждать не придется. Вторая программа отличается: повышенной стоимостью (от 15,99% годовых), возрастом подержанного автомобиля (от 12-15 лет).

Банк Союз

Внушительную денежную сумму занимает Банк Союз. На покупку вам могут выделить до 4 млн руб. под 11% и выше на 84 мес. При этом вы должны внести задаток – 15%. У дилера посредством автокредита предлагаются к покупке машины категории B, за исключением марок ГАЗ, бортовых и грузовых. Допускается возраст иностранных автомобилей – 10-15 лет, отечественных — 5 лет.

УРАЛСИБ

в УРАЛСИБе автокредит выдается по программе «Автопартнер». Приобрести позволяется подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства в автосалоне-партнере. При согласии на финансовую защиту, включая GAP, и 40 процентах задатка вы будете платить в год от 10,90%. В долг дают до 5 млн руб. на 1-5 лет. Приобретаемый автомобиль становится залоговым. Если нет желания оформлять КАСКО, ставку установят в размере 14,90-16,70% (в зависимости от величины ПВ – 10-40%).

ОТП Банк

ОТП Банк кредитует только граждан, желающих купить иностранное авто. По условиям партнерских программ, продавцом подержанной машины является официальный дилер. Средства предоставляют на полгода-год, причем по 2 документам. Подтверждать доход необходимо, когда нет ПВ.

Но лучше его внести, т.к. ставка тогда колеблется в диапазоне 14,99-15,99%. А без взноса она составит 16,99%. Если автомобиль старше 10 лет, проценты также повышают (15-99-16,99%). Клиенты кредитно-финансового учреждения могут получать до 4 млн руб. Решение по автокредиту озвучивают через час.

Реклама

В завершение

Лишняя бдительность и щепетильность при автокредитовании не помешают. Поскольку кредиторы желают себя максимально «застраховать» от рисков, нередко встречаются скрытые платежи, которые, естественно, никто не озвучит. Не становитесь заложником ситуации, внимательно и всесторонне изучайте договор. И не соглашайтесь на экспресс-кредит, даже если очень не терпится получить подержанный автомобиль. Он стоит дороже, срок пользования деньгами, сумма небольшие. А условия по займам без первоначального взноса не такие уж простые, как кажутся.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...


Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко