В каком банке лучше взять кредит: 10 достойных кредиторов России

Когда у человека возникает острая потребность в деньгах, которые он собирается занять у финансово-кредитного учреждения, первое, что начинает волновать, — это, в каком банке лучше взять кредит? Естественно, граждане ищут наиболее выгодные предложения, чтобы меньше платить процентов кредитору, иметь возможность досрочно погасить ссуду и т.д. Но, поскольку банков в России много, и каждый нацелен на увеличение клиентской базы, час от часа появляются привлекательные варианты. С целью экономии ваших усилий, времени мы проанализировали условия потребительского кредитования в 2019 году и составили рейтинг 10 лучших банков.

Реклама

В каком банке лучше взять кредит: основные параметры оценивания

Кредитные продукты на сегодняшний день наперебой рекламируются свыше 500 российскими банками. Каждый преподносится привлекательней другого. В таком потоке информации будущему заемщику самому разобраться очень сложно, поэтому, естественно, у особы возникнут вопросы о том, куда стоит подавать заявку, в каком банке лучше взять потребительский кредит?

Если помимо нашей подборки вы решите сами искать ответы, следует знать некоторые нюансы, которые необходимо брать во внимание:

  • процентную ставку. Ставка — один из самых важных факторов, который интересует нас в первую очередь, т.к. от него зависит, во сколько обойдется кредит. Долг банку вы будете возвращать вместе с процентами, они для кредитора являются прибылью. Для вас же – это неизбежные расходы в счет уплаты за возмездное предоставление кредитных средств. На потребительские займы в среднем установлены такие ставки 10-25% годовых. Разумеется, лучше брать кредит там, где предлагаются меньшие проценты;
  • диапазон возможных сумм. На потребительские нужды обычно дается в долг от 10 тыс. до 3 млн руб. И заметьте, чем больше вы занимаете денег, тем меньше делают ставку;
  • сроки погашения. Многие банки предполагают, что со взятыми на себя обязательствами вы справитесь за 1-5 лет. Но некоторые учреждения, тем более при крупной ссуде, увеличивают сроки до 7 лет;
  • обеспечение. Чаще потребительский кредит дается без обеспечения, но заимодатель имеет право затребовать поручительство или залог;
  • досрочное погашение. В том банке выгоднее взять кредит, который позволяет без ограничений и дополнительных платежей частично либо полностью погасить задолженность. Объясним почему. Для банковской структуры лучше, если вы выполняете долговые обязательства, в соответствии со сроком, прописанным в кредитном договоре. Когда человек делает это раньше оговоренного периода, кредитное учреждение теряет прибыль. Поэтому некоторые частные организации не разрешают прибегать к досрочному возврату кредита.

На какие факторы еще нужно обращать внимание

Помимо вышеупомянутых критериев, необходимо учитывать ряд других факторов, по которым определяется выгодность кредита:

  • схема погашения. Применяются аннуитетная (чаще всего) и дифференцированная. Иногда банки дают возможность самому выбрать форму погашения, но чаще устанавливают ее сами. Прежде чем делать вывод, где лучше взять кредит, определите для себя, по какой системе вам будет удобнее возвращать долг. Аннуитет подразумевает ежемесячную выплату равными платежами. Он выгоден тем, кто получает стабильную з/п. Схема лучше подходит при планировании бюджета. Дифференцированная система выплат – это когда сумма кредита возвращается равными частями, но % начисляются на остаток долга. Отсюда следует, что первые платежи будут большими, однако в дальнейшем они станут меньше. При такой схеме кредит обойдется дешевле;
  • страховка и комиссия. Обращайте внимание на то, обязательно ли страхование. Прибегнув к финансовой защите, вы будете еще тратиться на страховые взносы. Выбирая, в каком банке лучше взять кредит, отдавайте предпочтение тому кредитору, который не берет комиссию за выдачу заемных средств. Узнайте, какие есть дополнительные платежи (за обслуживание счета и др.).

Не бойтесь переспрашивать и внимательно перед подписанием договора изучать его, пристально вглядываясь на сноски под звездочками*. Ну, а теперь перейдем непосредственно к ТОП 10 банкам, где лучше взять кредит в 2019 году.

Совкомбанк
Мин. сумма: 10000 ₽
Макс. сумма: 400000 ₽
Ставка: 8.9 %
Срок: 12-60 мес.
Возраст: 20-85
Скорость решения: 1 дн.
Онлайн-заявка
Мин. сумма: 30000 ₽
Макс. сумма: 700000 ₽
Ставка: 9.9 %
Срок: 24-60 мес.
Возраст: 20-70
Скорость решения: 1 ч.
Онлайн-заявка
Мин. сумма: 50000 ₽
Макс. сумма: 2000000 ₽
Ставка: 12 %
Срок: 3-36 мес.
Возраст: 18-70
Скорость решения: 1 ч.
Онлайн-заявка
Восточный
Мин. сумма: 25000 ₽
Макс. сумма: 500000 ₽
Ставка: 9.9 %
Срок: 13-36 мес.
Возраст: 21-77
Скорость решения: 2 ч.
Онлайн-заявка
УБРиР
Мин. сумма: 50000 ₽
Макс. сумма: 1500000 ₽
Ставка: 11.99 %
Срок: 36,60,84 мес.
Возраст: 21-75
Скорость решения: 2 ч.
Онлайн-заявка
Хоум Кредит Банк
Мин. сумма: 10000 ₽
Макс. сумма: 1000000 ₽
Ставка: 7.9 %
Срок: 12-60 мес.
Возраст: 22-70
Скорость решения: 1 мин.
Онлайн-заявка
Альфа-Банк
Мин. сумма: 50000 ₽
Макс. сумма: 4000000 ₽
Ставка: 11.99 %
Срок: 12-84 мес.
Возраст: 21-85
Скорость решения: 2 мин.
Онлайн-заявка
РайффайзенБанк
Мин. сумма: 90000 ₽
Макс. сумма: 2000000 ₽
Ставка: 11.99 %
Срок: 12-60 мес.
Возраст: 23-65
Скорость решения: 1 ч.
Онлайн-заявка
СКБ-Банк
Мин. сумма: 50000 ₽
Макс. сумма: 1300000 ₽
Ставка: 9.9 %
Срок: 12-60 мес.
Возраст: 23-70
Скорость решения: 1 дн.
Онлайн-заявка
Россельхозбанк
Мин. сумма: 10000 ₽
Макс. сумма: 1500000 ₽
Ставка: 10 %
Срок: 1-84 мес.
Возраст: 23-65
Скорость решения: 3 дн.
Онлайн-заявка

Совкомбанк — лучший кредит по минимальной ставке

Если для вас в первую очередь важна ставка, стоит обратиться в Совкомбанк. У него чуть ли не самые низкие проценты по потребительскому кредиту. Заключая здесь сделку, вы можете взять 40 000—1 000 000 руб. под 8,90% годовых на 1—5 лет. Предложение кажется выгодным еще и по той причине, что у банка разумные требования к клиентам: гражданство РФ, наличие: постоянной регистрации (не менее 4 мес.), телефона.

Изображение логотипа Совкомбанка

Возраст заемщика должен быть в пределах 20—85 лет, а стаж – от 4 мес. Совкомбанк предоставляет кредит на основании документов, удостоверяющих личность, один из которых — паспорт российского гражданина. Помимо этого с недавних пор нужно подготовить справку о заработке, ИНН или СНИЛС.

Ренессанс Кредит Банк – возможность взять ссуду без обеспечения

Для физических лиц, нежелающих заморачиваться на счет поручительства и залога, рекомендуется подать онлайн-заявку на кредит в Ренессанс. Банк обеспечивает 30 000—700 000 руб. российских граждан от 20 до 70 лет. Обслуживается займ на условиях выплаты процентов: 9,9—24,9% в год. Срок действия кредитного договора может составлять 2—5 лет.

Изображение с логотипом Ренессанс Банка

Чтобы получить одобрение, нужны:


  • постоянная регистрация в регионе присутствия отделения;
  • ежемесячный доход от 8-12 тыс. руб.;
  • телефон;
  • 3 месяца стажа.

Тинькофф Банк – один из востребованных банков Москвы для кредитования

Тинькофф Банк – достойный финансовый помощник. Он предлагает оформить кредит без каких-либо бюрократических проволочек. Правда, его услуга стоит несколько дороже, чем у Совкомбанка и Ренессанса. Начальная ставка равна 12% годовых, что более чем приемлемо, по сравнению с его остальными конкурентами. Учреждение занимает наличными до 2 000 000 руб. Единственный недостаток заключается в краткосрочном кредитовании.

Изображение с логотипом Тинькофф Банка

Так, погасить долг нужно в течение 3 лет. Средства предоставляются без визита в отделение на дебетовой карте. Москвичи за ее доставку не платят. Из документов у 18—70-летних заемщиков, имеющих телефон и постоянную прописку, спрашивают паспорт. Даже подтверждать доход не придется. Еще приятным аспектом является то, что сразу озвучивается ответ по заявке.

Восточный Экспресс – банк, где лучше оформить ссуду на сумму до полумиллиона рублей

Восточный – хороший банк, не уступающий большинству кредитно-финансовых учреждений, занимающих до 3 000 000 руб. Во-первых, у него фиксированная и не завышенная ставка – 9,9% годовых. Во-вторых, деньги выдаются в день обращения. В-третьих, оформление потребительского кредита не обязывает заемщика подавать сотруднику банка большой пакет документов.

Логотип банка Восточный

Кредитуются особы в возрасте 21—71 лет, зарегистрированные в субъекте нахождения офиса. Потребуется наличие постоянного дохода.

УБРиР  — стоящее предложение в сегменте кредитов

В рамках программы «Кредит открытый» УБРиР дает возможность взять кредит в размере 3 000 000 руб. Годовая ставка вполне удовлетворительная 11,99%. В банк лучше обращаться гражданам, кому нужен потребительский займ на длительный срок до 7 лет. Также у УБРиР лояльные требования: достижение 21-летнего возраста (ограничение 75 лет), 3-месячный стаж, доход, превышающий 11 тыс. руб.

Логотип банка УБРиР

Надеяться на положительный вердикт могут особы, не допускавшие в последние 30 дней просрочек по текущим кредитам. Спросят и о регистрации, документах, имеющихся на руках (справка, подтверждающая доход, и паспорт). УБРиР позволяет без комиссии досрочно погасить задолженность.

Хоум Кредит Банк – долгосрочные и выгодные кредиты онлайн

Еще одним российским банком, заслуживающим доверия, является Хоум Кредит Банк. Его относят к лидерам рынка потребительского кредитования. У него есть 2 тарифа, один из которых предназначен для новых клиентов, а второй – для уже действующих. При первом обращении можно взять до 500 000 руб. Привилегии постоянных заемщиков следующие:

  • величина кредита до 1 000 000 руб.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – от 7,9% в год.

Логотип Хоум Кредит Банка

ХКФ Банк – это кредитор, у которого позволяется взять ссуду на любую карту, наличными в офисе или с доставкой. Заявка обрабатывается моментально. Для оформления понадобится только паспорт. Получатель кредита – это гражданин/гражданка России с: постоянной регистрацией, работой, доходом и 3-месячным стажем. Клиенты банка обслуживаются в возрасте 22—70 лет. Обязательно иметь хорошую кредитную историю.

Альфа-Банк – кредит до 5 000 000 рублей на заманчивых условиях

Альфа-Банк представляет собой один из крупнейших банков, куда часто обращаются, чтобы взять потребительский кредит. Так происходит, потому что коммерческая организация не устанавливает безумные ставки, и это притом, что сумма кредита достаточно крупная. Не каждый банк предложит занять до 5 000 000 руб. под 9,9% годовых и более. Для владельцев зарплатных карт действуют свои условия, а, в соответствии со стандартными, люди берут в долг на 1—7 лет.

Картинка с логотипом Альфа-Банка

Заключить сделку могут 21-летние особы и личности постарше. Заемщику необходимы: стаж от 3 мес., заработок более 10 тыс. руб., российское гражданство, постоянная прописка, телефоны (личный и рабочий). Взять кредит разрешается при наличии: паспорта, справки о доходах и дополнительном документе (загран, СНИЛС, водительские права и т.д.).

РайффайзенБанк – персональный кредит с пересчетом ставки в пользу клиента

Также и РайффайзенБанк претендует на то, чтобы называться банком, в котором лучше взять кредит. С погашением в течение 1—5 лет человек берет ссуду от 90 000 до 2 000 000 руб. При этом стоимость за пользования кредитными средствами составляет 10,99—% в год. У РайффайзенБанка стоит занимать деньги, поскольку он вместе с кредитом предоставляет такие возможности:

  • скидки у партнеров до 30%;
  • пролонгация первого платежа на 60 дней;
  • бесплатное посещение заемщика специалистом для принятия документов;
  • выдача дебетовой карты без комиссии;
  • досрочное погашение в любое время и др.

Фото логотипа РайффайзенБанка

Если первый год возвращать задолженность без просрочек, на второй РайффайзенБанк пересчитает ставку в меньшую сторону. Оформление производится в отношении россиян, имеющих прописку, телефон, возраст 23—65 лет.

СКБ-Банк – простое получение кредита на любые цели

Если условия предыдущих банков вас не устраивают, присмотритесь к СКБ-Банку, который хотя и не возглавляет рейтинг по кредитам, но уверенно входит в 10-ку лучших. Он предлагает подать заявку и, не выходя из дома, узнать итоговый вердикт, который будет положительным в случае, когда вы: достигли 23 лет, но не старше 70, не менее 3 мес. отработали на одном месте, имеете регистрацию и проживаете там, где есть отделение СКБ-Банка, являетесь российским гражданином.

Логотип СКБ-Банка

Важно предъявить: паспорт, военный билет (мужчинам до 27 лет обязательно), права/СНИЛС/загран, справку о доходах. Сначала вы заполняете анкету, затем в течение 1-2 дней ждете решения и с документами навещаете ближайшее отделение. Тогда вам выдадут от 50 000 до 1 300 000 руб., под 9,9—25,5%, на 1—5 лет.

РоссельхозБанк – самостоятельный выбор схемы погашения

Среди актуальных предложений банков кредитование РоссельхозБанка выгодно отличается от других благодаря:

  • существенной сумме – до 1 500 000 руб. (зарплатные клиенты) или 750 000 руб.;
  • отсутствию всякого обеспечения;
  • длительного срока действия договора – до 7 лет;
  • низким ставкам – 10—21,3% в год;
  • привилегии самому выбрать систему платежей и др.

Логотип РоссельхозБанка

РоссельхозБанк заключает сделку с 23—65-летними российскими гражданами, постоянно зарегистрированными на территории присутствия отделения, регулярно зарабатывающими и проработавшими официально не менее 6 мес. Пакет документов состоит как минимум из: справки о доходах, паспорта, анкеты.

Реклама

В завершение

Сложно определить, в каком банке выгоднее взять кредит конкретно Вам, ведь у каждого свои критерии выбора. Одни ориентируются на низкие ставки, другие ищут те кредитные учреждения, которые предоставляют долгосрочную ссуду. Третьим важно, чтобы банк максимально просто оформлял кредит без справок о доходах и прочих хлопот. Для четвертых большое значение имеет размер комиссий и т.д. Одно можно сказать точно, условия кредитования задают сами кредиторы и на свое усмотрение. Но регулирование их деятельности Центральным Банком РФ и конкурентная борьба заставляют смягчать условия в пользу клиентов.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...


Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Дополнительные предложения