Как и где лучше открыть расчетный счет владельцу бизнеса

Реклама

Сегодня открыть расчетный счет юридическому лицу, СМП намного проще, чем раньше, когда необходимо было доказывать свою надежность, привлекая контрагентов и прибегая к иным хлопотным способам. А расчетно-кассовое обслуживание стало чуть ли не основной деятельностью банковских учреждений. Комплекс услуг и операций настолько расширился и усовершенствовался, что владелец бизнеса может управлять финансовыми потоками онлайн, получая вместе с тем доступ к ряду полезных сервисов. Но обязательно ли открытие расчетного счета для ИП и ООО? С каким банком лучше заключить договор? Наш мониторинг с последующим анализом позволил ответить на поставленные вопросы и выявить самые привлекательные на рынке предложения.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен

Не все начинающие предприниматели знают о том, что из себя представляет расчетный счет (сокр. РС, р/с), какие возможности он дает его владельцу. РС – это учетная запись, состоящая из 20 цифр, своего рода инструмент, посредством которого проводятся безналичные/наличные денежные потоки (хранение средств, платежи, оплата и другие операции, связанные с предпринимательской деятельностью).

Т.е. из определения можно сделать вывод о предназначении расчетного счета. Он нужен для того, чтобы клиент банка мог иметь бесперебойный и оперативный доступ к деньгам, осуществлять с ними необходимые транзакции. Какие же именно можно выполнять операции, если открыть расчетный счет? Например:

  • поступление выручки, хранение ее в безналичной форме;
  • расчет с контрагентами;
  • пополнение и обналичивание;
  • оплата услуг и товаров;
  • выплата заработной платы своим сотрудникам на банковские карты;
  • уплата страховых взносов и налогов;
  • принятие безналичных платежей от клиентов и партнеров (торговый эквайринг) и др.

Один и тот же ИП или ООО может открыть несколько р/с (в том же либо разных банках), причем, в любой валюте и с любым целевым назначением. Открытие расчетного счета касается не только юридических лиц (некоммерческих, коммерческих организаций, не являющихся кредитными) и субъектов малого предпринимательства, но и физических, занимающихся частной практикой (нотариусов, частных врачей, адвокатов).

Нужно ли открывать расчетный счет: законодательные нормы

Теперь нужно разобраться, можно ли обойтись без РС или это обязательная мера для успешного ведения бизнеса. Российское законодательство не принуждает ИП открывать расчетный счет. Человек, решивший вести предпринимательскую деятельность, делает это по желанию, для удобства и получения больших возможностей. ООО также может прибегнуть к данной банковской услуге на добровольной основе.

Однако есть свои НО. Во-первых, без расчетного счета не обойтись, если по одному договору расчет производится наличными в размере свыше 100 тыс. руб. Во-вторых, юридическое лицо не сможет без р/с выполнить обязательство по уплате налога, поскольку оно считается исполненным только при предъявлении банку платежного поручения. Это предусмотрено определением Минфина, которое считает, что налоговые отчисления должны производиться в безналичной форме и не через кассу банка, а со своего расчетного счета.


Раньше индивидуальные предприниматели обязывались после открытия/закрытия РС в течение недели ставить в известность ИФНС. Но последние изменения сняли с СМП такую обязанность. Теперь банк, производящий расчетно-кассовое обслуживание, сам оповещает соответствующую службу.  

Нормативно-правовые акты для ознакомления:

  • ст. 45, п. 3 НК РФ;
  • Письмо Минфина 24.10.13 № 03-02-07/1/44732;
  • ст. 4  закона N 14-ФЗ «Об ООО»;
  • п. 6 Указания Центробанка N 3073-У.

Преимущества и недостатки открытия расчетного счета

Прежде чем думать, какой открыть расчетный счет, и где лучше это сделать, вы должны знать все преимущества и недостатки такого предприятия. Начнем с плюсов:

  • выполнение операций в иностранной валюте;
  • отсутствие необходимости обустраивать кассу и отслеживать лимит по ней, нанимать кассира, вести кассовую документацию;
  • совершение платежей в бюджет по разным режимам и системам;
  • возможность заключения договоров на сумму, превышающую 100 тыс. руб.;
  • удаленный контроль за расходами, просмотр отчетов;
  • использование эквайринга;
  • оформление зарплатных карт с целью аккумулирования счетов;
  • большой функционал сервиса.

Но открытие и ведение РС сопровождается и такими недостатками:

  • плата банку за обслуживание;
  • достаточно высокие комиссии за снятие наличных;
  • расходы по внесению средств (розничная торговля, оказание услуг);
  • предъявление большого пакета документов;
  • возможность блокировки счета налоговой инстанцией в случае просрочки по отчислениям, не предоставления 3-НДФЛ. Обратите внимание, что при блокировке приостанавливаются только расходные операции, денежные поступления разрешаются;
  • риск потери финансов, если банк станет банкротом или закроется.

Как субъектам малого бизнеса и юридическим лицам открыть расчетный счет

На данный момент каждый владелец предприятия, компании в состоянии самостоятельно открыть РС. Если он слишком занят, можно облегчить себе задачу, обратившись в специальные фирмы, которые оказывают помощь в открытии расчетного счета. Эти посредники возьмут все хлопоты на себя. Им достаточно сообщить, какой нужен тип и функционал р/с.

Опираясь на ваши потребности, подобные фирмы подберут несколько вариантов в различных кредитно-финансовых учреждениях. Еще они проконсультируют, в каком банке наиболее дешевые тарифы, за какой срок будет совершено открытие и т.д. Бизнесмену следует сделать свой выбор и начать сбор требуемых документов. Обычно этот вопрос также решается с помощью посредников.

Далее они направляют их банку. Через пару дней счет будет открыт. Останется приехать в офис для заключительных этапов – подписания документов, получения реквизитов. Некоторые компании предлагают услуги по резервации РС. А владельцам электронной подписи представляется возможным открыть расчетный счет без посещения банка.

Помогают в открытии счета: АБФ Груп, Единый портал налоговых услуг, ЮРГА, БетаКонсалт и др. Если вы не хотите платить им, и готовы лично заняться этим делом, следуйте инструкции:

  1. Найдите банки, в которых можно открыть расчетный счет. В нашей публикации представлены 8 лучших. по нашему мнению, подходящих для этой цели банков.
  2. Изучите и сравните условия, которые они предлагают. Определиться с финучреждением вы сможете, если будете обращать внимание на такие факторы: сколько стоит годовое обслуживание расчетного счета, одно платежное поручение, размер комиссий по наличным операциям, какой имеется пакет услуг, наличие/отсутствие ключевых опций.
  3. Подготовьте запрашиваемые документы и отправьте их вместе с оформленной онлайн-заявкой в выбранную организацию.
  4. Придите в офис для подписания договора или назначьте встречу банковскому сотруднику, который приедет в указанное место и поможет завершить процедуру без посещения отделения.

Формальности в открытии расчетного счета

Расчетный счет для ИП открывается по таким основным документам:

  • паспорт;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • справка, уведомляющая о постановке на учет в ФНС;
  • карточка с оттиском печати и образцами подписей;
  • декларация;
  • заявление на открытие р/с с подписью руководства и главного бухгалтера, печатью.

Обычно подаются копии бумаг, но заверенные директором и нотариусом. Если открыть счет пытается доверенное лицо, обязательно предъявляется документ, дающий ему такие полномочия. Стандартный пакет документов, чтобы открыть расчетный счет для ООО:

  • устав;
  • свидетельство о госрегистрации юрлица и постановке на учет в ФНС;
  • лицензии;
  • карточка с оттиском печати и образцами подписей (при открытии нескольких РС в разных банках потребуется несколько карточек);
  • письмо о присвоении кодов из Росстата;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • ОГРН, ИНН;
  • учредительные бумаги, заверенные нотариусом.

Перечень документов может меняться в зависимости от того или иного учреждения. Иногда банки просят предоставить: справку, подтверждающую, что у вас нет задолженностей перед налоговиками, копию годовой бухгалтерской отчетности и др. Отметим, что не все фининституты готовы открыть расчетный счет.

Центробанк регулирует этот вопрос и не позволяет банкам сотрудничать с сомнительными фирмами. Чтобы не лишиться лицензии, они отказывают, когда:

  • некорректно заполнена заявка;
  • умышленно указаны недостоверные данные;
  • отсутствует какая-то бумага;
  • бизнесмен не подает отчетность в налоговую службу;
  • на один юридический адрес зарегистрировано несколько компаний;
  • у госорганов возникали претензии к руководству;
  • лицо ведет бизнес незаконно и др.

Теперь предлагаем рейтинг банков, где открыть расчетный счет можно в 2018 году на выгодных условиях:

  1. Тинькофф Банк.
  2. Сбербанк.
  3. УБРиР.
  4. Точка банк.
  5. Открытие.
  6. Восточный Экспресс Банк.
  7. ВТБ.
  8. Альфа-Банк.
  9. РайффайзенБанк.

При составлении подборки учитывались: удобство оформления, тарифы на РКО, скорость переводов денег, надежность организации, разнообразие продуктов и услуг, наличие сервисов по техподдержке и прочее.

Сравнительная таблица предложений по открытию расчетного счета

НаименованиеКол-во тарифовОткрытиеОбслуживание в мес.Дополнительно
Тинькофф Банк Лидер30 рублей490-4990 рублей3 мес. бесплатного обслуживания при единоразовой оплате годового, 6% на остаток, онлайн-бухгалтерия
Сбербанк50-8600 рублейбанковские гарантии, круглосуточный доступ к деньгам, зарплатный проект, защита операций,
УБРиР50-7500 рублейбонусы от партнеров банка, дистанционное обслуживание, эквайринг, 5% на остаток
Точка банк30-2500 рублей

 

открытие за час, круглосуточные платежи, онлайн-бухгалтерия, бонусы,
Открытие50-7990 рублей

 

эквайринг, интернет-банк, зарплатный проект, бизнес-карта
Восточный Экспресс Банк6490-8990 рублей

 

Овердрафт, скидки при авансовой оплате, предоставление реквизитов сразу
ВТБ31200-3200 рублей3 мес. бесплатного пользования, мгновенные онлайн-переводы, акции и бонусы
Альфа-Банк50-9900 рублейРКО, различные сервисы для бизнеса, онлайн-управление счетом, 3% на остаток, круглосуточные переводы
РайффайзенБанк4990-7500 рублей (в месяц)бесплатные переводы физлицам, открытие за 5 мин., настройка расходного лимита, банковские гарантии, зарплатный проект

Условия тарифных планов при открытии расчетного счета в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке ООО, ИП могут открыть расчетный счет по любому из 3 тарифов: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный». Сотрудничество с банком позволяет при авансовой оплате (за год) получить бесплатное обслуживание на 3 мес. Моментальные платежи можно совершать с 1:00 до 20:00. Кроме того, предусмотрено приложение, чтобы владелец счета мог работать с ним удаленно.

Также начисляются до 6% на остаток, есть различные бухгалтерские программы, а межбанковские платежи осуществляются в неограниченном количестве. При этом комиссия не взимается.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
Ежемесячное обслуживание490 руб.1990 руб.4990 руб.
Переводыбесплатно, за исключением внешних (49 руб. за 4-ый и последующие), в иностранной валюте (0,20% от суммы)не требует оплаты, за исключением внешних (29 руб. за 11-ый и последующие), в иностранной валюте (0,15% от суммы)бесплатно, за исключением внешних (19 руб. за 11-ый и последующие), в иностранной валюте (0,10-0,15% от суммы)
Перевод физлицу через снятие наличных1,5-15% + 99 руб. (в зависимости от суммы операции)1-15% + 79 руб. (в зависимости от суммы операции)1-15% + 59 руб. (в зависимости от суммы операции)
Пополнениене требует оплаты, за исключением поступлений от физлица (0,30%), использования карты посредством банкомата (0,15%)бесплатно, за исключением поступлений от физлица (0,25%), использования карты посредством банкомата (0,10%)бесплатно, за исключением поступлений от физлица (0,15%), использования карты посредством банкомата (0,10%)
Разрешенный овердрафт490 руб.
Смс-информированиебез комиссии
Эквайринг (торговый/интернет)2,69%2,29%/2,49%1,79%/2,19%
Зарплатный проект (подключение и обслуживание)без комиссии
Доход на остаток4% годовых6% годовых1,50%, 3%, 6%

Оформить заявку на открытие счета в Тинькофф Банке >

Как открыть расчетный счет в Сбербанке

Бесплатное открытие счета предлагается в Сбербанке. За 5 минут можно его забронировать. Операционный день длится 20 часов. Доступ к счету у юрлица, ИП будет в любое время. При использовании пакетов услуг по РКО клиент сэкономит внушительную сумму денег. Сбербанк гарантирует защиту каждой операции и высокий уровень обслуживания. Человек, решивший открыть у него счет, получит возможность подключить разные онлайн-сервисы.

Финучреждение выдает аккредитивы, векселя, корпоративные карты, проводит валютный контроль, позволяет срочно совершать платежи даже вне операционного времени. Владелец счета не несет расходы за оплату труда работникам в рамках зарплатного проекта. Помимо этого причинами открыть счет в Сбербанке являются:

  • электронный документооборот;
  • акции и спецпредложения, бонусы новым клиентам от партнеров банка;
  • проверка контрагентов;
  • бесплатное обслуживание в течение первых 3 мес.;
  • открытие в офисе предпринимателя;
  • онлайн-бухгалтерия, интернет-эквайринг и др.

Бизнесмену следует оставить заявку, вписав: ИНН, название организации, региона работы, свое имя, контактный телефон, электронную почту, и согласится на обработку данных. Менеджер позвонит вам в указанное время для дальнейших инструкций. Открыть РС можно по 5 тарифам.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке - скриншот

Подать заявку на открытие счета в Сбербанк >

Выбор оптимального тарифного плана в УБРиР

Москвичи в УБРиР вправе бесплатно открыть счет с оформлением всех бумаг за один визит в отделение. Банк не станет брать с новых клиентов плату за обслуживание, подключение эквайринга, использование интернет-банка. Вдобавок, он начисляет на остаток до 5% в год. От партнеров коммерческой организации ИП или ООО даются бонусы на развитие бизнеса до 60 тыс. руб. Допускаются платежи после 18:00.

Как открыть расчетный счет в УБРиР - картинка

Подать заявку на открытие счета в УБРиР >

Точка банк – современное решение для ИП и ООО

Удаленный банк Точка – это филиал «Открытия», созданный для работы с предпринимателями. Он дает возможность как снимать, так и вносить деньги через банкоматы, предоставляет достаточно длинный операционный день (0:00-20:50), круглосуточно осуществляет внутрибанковские платежи. Открыть счет ООО, ИП можно без посещения офиса за час.

Реквизиты сразу поступают после отправления заявки. Широкий функционал интернет-банка поможет:

  • проверять контрагентов;
  • подписывать платежки по ранее созданным шаблонам;
  • настроить интеграцию с онлайн-бухгалтерией;
  • в одном окне работать с несколькими счетами;
  • бесплатно и быстро отправлять налоговые отчисления и прочие перечисления в фонды.

Еще одним существенным плюсом идеи открыть счет в «Точке» является автоматическое оповещение ваших партнеров о том, что на их счет поступили денежные средства. На сегодняшний день субъектам малого и среднего бизнеса доступны 3 пакета, по любому из которых необязательно вносить абонентскую плату при отсутствии финансовых движений.

Как открыть расчетный счет в банке Точка - изображение

Оформить заявку на открытие счета в Точка Банке >

Особенности РКО банка Открытие

Один из крупнейших банков России «Открытие» предоставляет бизнесменам вместе с открытым расчетным счетом: дистанционное управление, срочное выполнение платежей, отправку поручений даже после того, как истек операционный день, инкассацию денег, 1С-интеграцию. Овердрафты и кредиты таким клиентам дают на льготных условиях. Еще для банка характерны:

  • подключение торгового эквайринга;
  • факторинг;
  • специальные тарифы для расчета с иностранными контрагентами;
  • депозиты;
  • зарплатный проект;
  • полезные опции на платной основе, но со скидками (ваш бухгалтер, юрист, бизнес, сервис).

На обслуживании экономия достигается при авансовой оплате. Открыть счет можно бесплатно.

Как открыть расчетный счет в банке Открытие (изображение)

Как открыть расчетный счет в банке Открытие (изображение 2)

Заполнить заявку на открытие счета в банке Открытие >

Восточный: расчетный счет для начинающих и зрелых предпринимателей с овердрафтом

Восточный Экспресс Банк оказывает услуги по РКО на 3 мес. бесплатно. Но для этого нужно открыть счет и сразу внести оплату за год. Вместе с этим вам могут предоставить овердрафт до 500 тыс. руб. Реквизиты р/с вы узнаете сразу. За открытие счета в национальной валюте комиссия не берется. На дополнительные услуги и продукты клиент получает скидки. Формируется тарифный план каждому индивидуально. Но есть и базовые.

Как открыть расчетный счет в Восточном Экспресс Банке - изображение

Оформить заявку на открытие счета в Восточном Экспресс Банке >

Можно ли бесплатно открыть счет и подключить РКО в ВТБ

У ВТБ всего 3 тарифа, но каждый предприниматель найдет свой пакет услуг, в соответствии с масштабами и этапами деятельности. Если вы — новичок в предпринимательской среде, рекомендуется бесплатно открыть счет по тарифному плану «Бизнес-Старт». За обслуживание его можно будет платить, начиная с 4 мес., поскольку три даются в подарок (по акции). Когда закончится первый квартал, с вас станут взимать 1,2 тыс. руб. каждый мес.

ВТБ Банк - картинка

Торгово-сервисным предприятиям предлагается открыть расчетный счет «Бизнес-касса/Развитие». В данном случае РКО оценивается ежемесячно в 2,2 тыс. руб. «Бизнес-онлайн/Премиум» — это набор услуг для компаний, часто совершающих платежи. За него банк берет 3,2 тыс. руб. каждый мес. Кстати, платежи можно проводить и после того, как закончился операционный день. Смс-информирование, подключение, использование интернет-банка осуществляется без комиссии.

Открыть в ВТБ счет возможно по онлайн-заявке. Спустя 10 мин. вам перезвонят. После консультации, расчетный счет зарезервируют, отправят вам его реквизиты, договорятся о встрече. У партнеров финучреждения есть выгодные спецпредложения для ИП и юрлиц.

Оформить заявку на открытие РКО в ВТБ Банке >

Кому Альфа-Банк может открыть расчетный счет

Альфа-Банк имеет широкую линейку тарифов, которые разрабатывались с учетом специфики и масштабов предпринимательской деятельности. ИП могут открыть счет по тем программам, которые подразумевают оборот до 350 млн. руб., а при большей выручке стоит обратить внимание на тарифные планы для среднего/крупного бизнеса. Компании-партнеры Альфа-Банка, как только бизнесмену удастся открыть счет, обеспечат его бонусами в размере свыше 130 тыс. руб.

Оплатив РКО за 9 мес., 3 вы получите в подарок. Страховые взносы рассчитывать и оплачивать с помощью онлайн-бухгалтерии можно без комиссии. Каждый день на остаток счета поступают 3% годовых. При отсутствии оборота нет необходимости в уплате услуг по обслуживанию. Внутрибанковские платежи производятся в любое время, а другим лицам — в пределах 01:00-19:50.

К счету привязывается карта с кэшбэком, упрощающая оплату услуг, товаров. Деньги не платят за: первое пополнение счета, снятие наличных, подключение и использование интернет-банка.

Как открыть расчетный счет в Альфа-Банке - картинка

Узнать подробнее об Альфа-Банке >

Моментальное открытие расчетного счета в РайффайзенБанке

В отличие от своих конкурентов, РайффайзенБанк переводит деньги физическим лицам с расчетного счета ООО или ИП бесплатно. Платежи совершаются менее чем за 10 мин. с подтверждением по смс. В дополнение к этому прилагается корпоративная карта и возможность оформления овердрафта на 100 тыс. руб. Стать клиентом и открыть РС можно за 5 мин.

Удобно создавать платежки, интегрируя их с 1С. С помощью карточки можно оплачивать закупки, снимать наличку, иметь круглосуточный доступ к счету, настраивать лимит расходов. РКО в РайффайзенБанке – это также: эквайринг, банковские гарантии, зарплатный проект, скидки, депозиты, валютный контроль, конверсионные сделки и т.д.

Как открыть расчетный счет в РайффайзенБанке - картинка

Узнать подробнее о РайффайзенБанке >

В завершение

Вся информация по тарифам банков, предлагающих открыть расчетный счет, взята с их официальных сайтов с целью ознакомления пользователей. Представленные данные актуальны на момент написания статьи. За более подробными сведениями рекомендуем обратиться на горячую линию либо перейти на портал того или иного учреждения.

Реклама