В новом году потребности остаются те же: оплата коммунальных, покупка продовольственных товаров, одежды, ремонт техники или замена ее на новую, траты на подарки и т.д. На все это среднестатистическому россиянину не хватает заработной платы. Поэтому он вынужден обращаться за финансовой поддержкой к знакомым или в кредитные организации. Чтобы не ошибиться в выборе кредитора, необходимо знать главных игроков рынка, сравнивать их условия, исходя из собственной выгоды.
Редакция сайта «Взять Кредит!» систематически проводит мониторинг кредитных предложений и выявляет наиболее оптимальные. В результате анализа были определены лучшие кредиты 2023 года. Во внимание брались такие параметры, как максимально допустимая сумма, низкая процентная ставка, вероятность одобрения, простота и срочность оформления.
Подборка лучших кредитов 2023 года
Найдено 18 кредиторов
Совкомбанк – выгодное соотношение ставки, срока и суммы
Пожалуй, самый лучший кредит в 2018-2019 гг. – это кредит, оформленный в Совкомбанке. Он кредитует 20—85-летних граждан РФ: 40000—1000000 руб. на 1—5 лет при ставке всего 9,90% годовых. Деньги дает наличными. Чтобы стать его заемщиком, необходимо:
- иметь паспорт и второй документ, который вы вправе выбрать самостоятельно (военный билет, права, загран, медицинский полис, ИНН, пенсионное удостоверение и др.), справку о доходах;
- назвать контактный телефон;
- официально работать не менее 4 мес. на одном месте;
- соответствовать возрастному цензу;
- быть гражданином России, зарегистрированным на территории присутствия Совкомбанка.
| + | — |
| Низкая ставка | Подача 2-НДФЛ |
| Возможность пенсионерам оформить кредит по 2 документам | Нечастое одобрение заявок |
| Выдача без залога и поручителей | Краткосрочность ссуды |
| Широкий возрастной диапазон | Ограничение по размеру кредита |
| Необходимость предоставлять справку о доходах (требования появилось недавно) |
Также привлекательной является программа: «Кредитный доктор», участие в ней полезно тем, у кого плохая кредитная история. Много выгоды ее держателям дает «Халва» – лучшая карта рассрочки среди имеющихся.
Газэнергобанк – условия потребительского кредита «На все про все» в 2023 году
Выяснив, какой банк дает кредит под самый низкий процент, упомянем Газэнергобанк – региональное коммерческое учреждение, одалживающее от 15 000 до 1 300 000 руб. на любые потребительские цели. Договор можно подписать на 1—5 лет. Кредит с минимальной процентной ставкой предоставляют без обеспечения за 1-2 дня.
Читайте также: Подборка банков с самыми низкими процентами по кредитам >
Требования к заемщикам:
- возраст в пределах 23—70 лет;
- регистрация и трудовая деятельность в субъекте, где находится отделение банка;
- стаж от 3 мес. на последней работе;
- предъявление 4 документов (паспорта, военного билета, бумаги, подтверждающей доход за полгода, прав). Водительское удостоверение предлагается заменить свидетельством ПФР, пенсионным, загранпаспортом.
| + | — |
| Возможность заимствования крупной суммы | Большой пакет документов |
| Низкая стоимость кредита | |
| Не сопровождается первоначальным взносом | |
| Среднее время рассмотрения заявки | |
| Без подтверждения дохода при кредитовании до 299 тыс. руб. на 36 мес. | |
| Возможность привлечения 1 созаемщика |
Связь-Банк: кредит наличными
Лучшие предложения для клиентов, готовых оформить страховку от несчастных случаев и потери работы, делает Связь-Банк. Он готов выдать 50000–3000000 рублей по ставке от 9,9% годовых. Иначе плата по кредиту может увеличиться на 2% и выше. Для бюджетников, владельцев положительной КИ, вкладчиков, зарплатников, работников ВЭД кредитор предоставляет в 2019 году особые условия.
Читайте также: Банки, выдающие кредиты без страховки >
Ставка заключается на 1—7 лет. Кредит дадут людям от 23 года до 65 лет с российским гражданством. Стаж клиента на текущем рабочем месте должен быть не менее 4 мес., а общий – 1 год. Претендент на получение ссуды – человек с постоянной регистрацией в регионе присутствия подразделения. Обязательным является наличие одного из телефонных номеров:
- по месту фактического проживания;
- рабочий;
- по адресу прописки.
Из документов нужны: заявка, паспорт, военный билет/загранпаспорт/права/свидетельство ПФР. Также требуется подтвердить заработок. При кредите более 300 000 рублей заемщик подает справку о доходе.
| + | — |
| Большая величина кредита | Зависимость ставки от страховки |
| Отсутствие обеспечения | Высокие требования касательно стажа |
| Приемлемая стоимость | Большой пакет документов |
| Возможность оформления как рефинансирование |
Ренессанс Кредит Банк: «горячая» ссуда в день обращения
Также одно из лучших предложений принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Кредитно-финансовое учреждение производит в 2019 году снижает ставки. На данный момент они составляют 8,5—24,9%. Берут кредит на 2—5 лет величиной до 700000 руб. Чтобы вам было выгоднее сотрудничать с «Ренессансом», подайте больше документов. Хотя сам банк требует лишь паспорт и второй документ на выбор. Регулярным заемщикам оказывают услуги по кредитованию с 20 лет, новичкам – с 24.
Пенсионеры обслуживаются до 70-летнего возраста. Это должны быть люди с гражданством РФ, пропиской, телефоном, стажем от 3 мес. Зачисление кредита допускается на карту. Организация не слишком зацикливается на кредитных историях, однако учитывает их при принятии решения. При незначительных просрочках лицо может получить здесь кредит, но понадобится заработок от 8-12 тыс. руб.
| + | — |
| Вариации программ кредитования | Редкое одобрение |
| Невысокие проценты | Небольшие кредиты пенсионерам |
| Выдача денег в день обращения | Завышение ставок при срочном кредитовании (от 18,90% годовых) |
| Лояльность |
ОТП банк – большие возможности для участников зарплатного проекта
Ни один банк, кроме ОТП, не предлагает кредит в 2019 году даже для зарплатных клиентов с такими большими возможностями. Жители столицы, участвуя в зарплатном проекте, могут получить деньги на льготных условиях под 10,5% в год. При этом им позволяется подписать договор на срок 1—7 лет, а размер долговых обязательств составит 15000—2000000 руб. Онлайн-заявка оформляется по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность заемщика.
Вердикт озвучивают уже через 15 мин., а денежные средства выдают в кассе. В банке взять кредит могут особы 21—69 лет, являющиеся россиянами с постоянной пропиской на территории наличия отделения, работой, стажем от 3 мес. Эта программа потребительского кредитования рассчитана не только на физических лиц, но и ИП.
| + | — |
| Гибкие условия | Необходимость для льготного кредитования: поступления на зарплатный счет не менее 150% от платежа по договору, 5 безналичных операций по карте ОТП |
| Простота оформления | Предоставление льгот после второго платежа и 8 мес. соблюдения условий по договору |
| Срочный ответ по заявке | Предложение только для Москвы и зарплатников |
| Наличие полезных сервисов, связанных с погашением кредита (например, перенос платежа) |
Хоум Кредит Банк – доступная ссуда с окончательным решением онлайн
По итогам 2018 года и начала 2019-го, можно сказать, что популярностью пользуется нецелевой кредитный продукт Хоум Кредит Банка, достигающий 1000000 руб. для постоянных клиентов, и 500000 руб. – для новых. Средства занимают на 1 мес.—6 лет и только по паспорту. Ставка на потребительский кредит начинается с 7,9% годовых. Есть несколько вариантов его выдачи:
- на карту любого банка;
- наличными;
- переводом на кредитную карту Хоум Кредит Банка;
- на расчетный счет.
Читайте также: Где можно взять займ на банковский счет >
Заемщик – это гражданин России возрастом от 25 лет (максимум 70 лет на момент полного расчета с банком), обладающий хорошей КИ, постоянной регистрацией, телефоном, стабильным источником дохода, 3-месячным стажем.
| + | — |
| Онлайн-оформление | Визит в банк необходим для новичков |
| Невысокий процент | Обязательное наличие хорошего безупречного финансового досье |
| Простота оформления | Частые отказы новым клиентам |
| Оперативность принятия решения, выдача в день обращения | |
| Отсутствие необходимости подтверждать заработок (но 2-НДФЛ увеличит ваши шансы) |
Почта Банк: до 1500000 рублей с гарантированной ставкой
Почта Банк за последние годы занял уверенные позиции на рынке потребительского кредитования. К нему обращаются лица, которым нужна срочно сумма не более 3000000 руб. Предварительное решение можно узнать спустя 1 мин. Если подключить специальную услугу («Гарантированная ставка»), погашать задолженность без просрочек, вам пересчитают расходы по кредиту по 7,9%, чтобы разницу возвратить на Сберсчет.
В 2019 году заключает сделку Почта Банк с российскими гражданами, достигшими совершеннолетия, предъявившими СНИЛС и паспорт, ИНН работодателя. Можно взять кредит на 5 лет. Оформляется он в короткие сроки.
| + | — |
| Кредитование по 2 документам | Зачисление денег только на карту |
| Оформление везде, где есть клиентский центр банка или стойка продаж | Изначально ставка равняется 7,9% и выше |
| Отсутствие строгих требований | Взимание комиссии за пересчет ставки (не более 6,9%%) |
Открытие – оформление кредита в 3 этапа
Банк Открытие входит в 10-ку крупнейших и 30-ку лучших банков России. К нему обращаются за вкладами, ипотекой и за выдачей потребительских кредитов. Учреждение обеспечит суммой до 5000000 руб. на 2—5 лет. За это следует ежегодно платить 7,4—19,9%. Вместе с деньгами открывают бесплатно дебетовую карту. Успешно взаимодействовать с кредитором в 2019 году могут граждане РФ, соответствующие возрастному цензу 21—68 лет и другим требованиям:
- прописка на территории, где находится отделение;
- статус физического лица;
- официальная занятость с заработком от 15 тыс. руб.;
- стаж от 3 мес. (текущий) и не менее года (общий).
Читайте также: Банки для кредитования физических лиц >
Чтобы получить кредит, заполните и отправьте онлайн-заявку, дождитесь вердикта через смс, придите в офис с документами (паспортом, заявлением, справкой о доходе, трудовой деятельности) для подписания договора.
| + | — |
| Получение кредита в наличной/безналичной формах | Полный пакет документов |
| Обработка онлайн-заявки в течение 3 мин. | |
| Кредитование на крупную сумму | |
| Досрочный возврат с первого дня |
Московский Кредитный Банк – выгодный кредит для надежных заемщиков
Кредиты в Москве предпочитают брать у МКБ. Он дает взаймы от 50000 до 3000000 руб. Но если вы хотите, чтобы обслуживание кредита было дешевле, следует оформлять от 750 тыс. руб., а также быть надежным заемщиком. Т.е. не испортить кредитную историю в других банках и ранее погасить долг у МКБ от 100 тыс. руб. без просрочек. На данный момент не допускается наличие действующих ссуд перед данным кредитором.
Договорные отношения возникают с совершеннолетними российскими гражданами, имеющими стабильный доход, прописку. Работодатель также должен быть зарегистрированным в Москве или области. На вердикт банка благоприятно влияет подача дополнительных бумаг.
| + | — |
| Предусмотрены дополнительные условия для снижения ставки | Необходимость иметь хорошую КИ для низкого процента и занимать не менее 750 тыс. руб. |
| Возможность взятия ссуды с 18 лет | Принятие решения до 3 раб. дней |
| Оформление по паспорту любым путем (с помощью телефона, онлайн-заявки, интернет-банка, в отделении) | Выдача денег исключительно на карту |
РайффайзенБанк: наличные с доставкой
В список лучших кредитов 2023 года нельзя не включить продукт РайффайзенБанка, предоставляемый величиной не менее 90000 и не более 2000000 руб. Привлекает не только большая сумма денег, но и другие преимущества. Так, стоимость кредита является фиксированной и равна 7,99% в год, но при условии действия финансовой защиты. В противном случае ставка составит 12,9%.
Погашение осуществляется за 1—5 лет. Заем до 500000 руб. не обязывает к подтверждению заработка и дохода. А когда человек берет свыше 1 млн руб., необходимо подавать все 3 справки. Кредит могут получить 23—65-летние россияне, у которых есть телефон (как свой, так и рабочий). Одобрение или отказ озвучивают без визита в банк через пару минут.
| + | — |
| Отсутствие требований по регистрации | Ограничение по возрасту до 65 лет |
| Возможность бесплатной доставки средств | Предложение не подходит для ИП, самозанятых (адвокатов с собственным кабинетом, нотариусов и т.п.). |
| Упрощенное оформление до 500000 руб. | Зависимость процентов от страхования |
Интерпромбанк: ссуда без комиссий и страховки
Еще одна выгодная кредитная программа для жителей столицы представлена Интерпромбанком. Его клиенты вправе под небольшую процентную ставку (от 11% годовых) взять сегодня до 1 000 000 руб. на 6 месяцев—7 лет. Предоставляются деньги без обеспечения, комиссионных сборов и страховки тем, кому исполнилось 21 год (женщины не старше 57-ми, мужчины – 75 лет).
Получают кредиты трудоустроенные особы с гражданством России, фактически проживающие и зарегистрированные в Москве либо области. Общий стаж может быть от 12 мес., а текущий – не менее 3 мес. Понадобятся: паспорт, 2-НДФЛ или бумага ее заменяющая, копия трудовой книжки.
| + | — |
| Возможность кредитования с временной регистрацией | Выдача клиентам, погашающим или погасившим за последний год кредит от 100 тыс. руб., взятый на 6 мес. и более |
| Перечисление средств в день обращения | Отказы владельцам бизнеса, ИП |
| Получение кредита владельцами плохой КИ, если просрочки были закрыты, ссуда полностью выплачена, и с того момента прошло 3 мес. | Актуально только для москвичей |
Восточный Экспресс Банк: лучший небольшой потребительский кредит
До 1500000 руб. в 2019 году предлагает Восточный Экспресс Банк. Ему за это следует платить 9% в год. Срок кредитования не превышает 5 лет. Выдают кредитные средства в тот же день. На оформление уходит не более 15 мин. Искать поручителей и предоставлять залог не нужно. Можно взять кредит в банке, если у человека временная регистрация.
Читайте также: Банки, выдающие кредиты в день обращения >
Его дадут заемщикам в возрасте 21—76 лет, которые являются гражданами РФ, работают, имеют стаж от 3 мес. Проживать необходимо в регионе присутствия подразделения. 26-летние берут на себя долговые обязательства по паспорту, а клиенты помоложе должны подать 2-НДФЛ/по форме банка и копию трудовой.
| + | — |
| Возможность кредитования с временной регистрацией | Небольшая величина кредита |
| Перечисление средств в день обращения | |
| Удобство оформления |
Альфа-Банк: лучший кредит для сотрудников компаний-партнеров и зарплатников
На стандартных условиях в 2019 году Альфа-Банк выдает до 1 млн руб., но держателям зарплатных карт, работникам компаний-партнеров кредитор предоставит до 5000000 руб. При этом проценты взимаются от 7,7% в год. Пользоваться деньгами можно на протяжении 1—5 лет. Кредит ориентирован на:
- 21-летних и старше;
- трудоустроенных граждан, получающих от 10 тыс. руб.;
- россиян с 3-месячным стажем;
- владельцев мобильного и рабочего телефонов;
- людей, постоянно прописанных в регионе присутствия Альфа-Банка;
- клиентов, предъявивших паспорт, 2-НДФЛ за 3 мес., копию трудовой книжки, 2 документа на выбор, например загранпаспорт и копию КАСКО.
| + | — |
| Быстрая выдача | Полный пакет документов |
| Возможность взятия кредита на рефинансирование |
Тинькофф Банк: самые выгодные предложения любой категории населения
По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», самый лучший кредит как в 2018, так и в 2019 годах предоставляет учреждение, работающее через интернет, — Тинькофф Банк. Он находится последним в этом списке лишь потому, что перечень составлялся, основываясь на размере ставки (по возрастающей). Но условия у него действительно выгодные. Во-первых, не нужно подтверждать доход. Во-вторых, кредит онлайн получить могут субъекты плохой КИ.
Читайте также: Где можно взять кредит в с плохой кредитной историей >
Организация чаще остальных одобряет заявки, не принуждает к посещению отделения, поскольку наличные переводят на карту, которую привозит курьер, либо происходит доставка почтой. Кроме прочего, москвичи не тратят деньги на привоз карты. При исправном погашении долга пересчитывается ставка (начальная – от 12%) и разница возвращается. А дает в долг Тинькофф Банк до 2000000 руб.
Программа подойдет лицам, нуждающимся в кредите на 3 года. С обеспечением кредит будет еще дешевле, а величина – больше, впрочем, как и срок. Ответ озвучивают в день обращения. Требования таковы: совершеннолетие, регистрация (любая) и гражданство РФ, наличие паспорта.
| + | — |
| Около 90% одобрения | Оформление и выдача только онлайн |
| Без справок | Приходится ждать приезда кредитного специалиста |
| Пересчет ставки | |
| Необременительный ежемесячный платеж | |
| Доступность в силу минимальных требований |
Важно знать!
На момент написания статьи нам удалось узнать, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит. Это Совкомбанк. Но т.к. у него есть ограничения по сумме и срокам, такой продукт может устроить не каждого. Поэтому статья содержит и другие варианты кредитных программ. Теперь заемщику будет из чего выбрать. А уже в каком банке лучше взять кредит конкретно ему, он решит сам, изучив условия и почитав отзывы.
Стоит также учитывать, что в течение года параметры предложенных кредитов меняются. Мы будем отслеживать эту информацию и держать вас в курсе. Хотелось бы еще добавить, что благодаря Центробанку и правкам, которые он желает внести в закон «О потребительском кредите (займе), ожидается, что такие новшества повлекут за собой снижение ставок.
ЦБ РФ намерен установить к июлю 2019 года лимит на максимальную процентную ставку. Она должна быть не более 1%. В данный момент этот показатель может достигать 10% за сутки. Такой шаг регулятора придется не по нраву кредитным организациям, поскольку не позволит им своевольничать и устанавливать непомерную плату. Для заемщиков новшество сулит только положительное.
Вдобавок, в 2019 году россиянам станут присваивать персональные кредитные рейтинги, которые будут составляться на основании данных, взятых из их кредитных историй. Поправки помогут банкам и МФО проще и быстрее определять менее рискованных клиентов, улучшить кредитный портфель. Заемщики в свою очередь самостоятельно смогут оценить свои шансы на одобрение заявки, уровень кредитоспособности.
Корректировки закона «О кредитных историях» убережет их от непомерной нагрузки, лишних расходов и кредитования по завышенной ставке, хотя и существенно ограничит возможность получить заемные средства (если кредитный рейтинг будет неудовлетворительный).
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
