Как взять кредит ИП: основные нюансы, программы кредитования

Согласно со ст. 23 ГК РФ, каждый гражданин имеет право заниматься предпринимательской деятельностью. Необходимость в получении ссуды может возникнуть не только при расширении бизнеса, но и при нехватке оборотных средств в связи с различными сложностями в бизнесе. В этой статье мы расскажем, как взять кредит ИП.

Реклама

Как взять кредит ИП: основные нюансы

Индивидуальные предприниматели (ИП) для кредиторов отличаются от физлиц. Поэтому банку для кредитования, кроме оценки финансовых документов, всегда будут важны: личность заёмщика, его кредитная история, опыт существования в данном бизнесе (стаж) и другие факторы. Также нужно разграничить самих индивидуальных предпринимателей: ИП как самостоятельный субъект предпринимательской деятельности или как часть группы компаний, например, балансодержатель.

При этом не каждый ИП, что в первом, что во втором случае, является собственником малого бизнеса. А это также влияет на схему, сроки получения кредита. По этой причине при обращении в банк необходимо узнать, кто будет работать с заявкой, какой кредитный отдел займется ее рассмотрением. Предпринимателю, в свою очередь, нужно также решить несколько вопросов. Первый — определиться с видом кредитования, исходя из целей получения заемных средств.

Как взять кредит ИП - изображение

Второй шаг — выбрать банк и подать заявку. В случае одобрения стоит приступать к сбору документации. Шансов взять кредит у ИП будет больше, если его деятельность признана банком по результатам финансово-экономической оценки коммерчески успешной. К выбору той или иной программы желательно подключить кредитного брокера, поскольку только видов кредита для бизнеса выделяют несколько: лизинг, инвестиционный, факторинг и пр.

Возможные программы кредитования для ИП

Индивидуальным предпринимателям доступны различные кредитные продукты. основные из них представлены в списке:

  • потребительский кредит. Его дают как физическому лицу, поэтому сумма и сроки ограничены. Обычно сумма не превышает 500-700 тыс. руб., хотя есть кредиторы, предоставляющие наличными 1-3 млн руб. Это: Тинькофф Банк, ВТБ, УБРиР, Альфа-Банк, СКБ-Банк, ОТП Банк, РайффайзенБанк. Нецелевая ссуда привлекательная тем, что оформляется быстрее и проще;
  • экспресс-кредиты. Они предназначены для деловых особ, у которых нет времени на все бюрократические процедуры. В данном случае предъявляется минимальный перечень документов. Заявка рассматривается в ускоренном режиме. Недостатком являются высокие проценты;
  • овердрафт — краткосрочное финансирование банком, позволяющее тратить со счета сумму, превышающую остаток. Чтобы было понятно, объясним на примере. У вас есть карта с 600 тыс. руб. Если вы ранее оформили овердрафт, значит, можно использовать не только эти деньги, но и больше имеющейся величины. Таким образом, происходит перерасход в рамках установленного кредитного лимита. Это и будет называться овердрафтом. Заметьте, он нецелевой и подойдет тем ИП, кому нужны дополнительные оборотные средства, предположим, для налоговых отчислений, оплаты труда подчиненным, расчета с контрагентами и подобных срочных платежей;
  • кредиты для бизнеса. Займ полагается юридическим лицам для конкретных целей, связанных непосредственно с предпринимательской деятельностью. Деньги занимают владельцам перспективных видов бизнеса, если их стаж не менее 1 года;
  • кредиты с обеспечением — позволяют взять на более продолжительный срок более крупную сумму. В качестве дополнительных гарантий банк любит принимать залог, а именно: транспорт, ценные бумаги, оборудование и др.

Основные виды кредитов для ИП

Программы кредитования малого бизнеса: где получить кредит, на каких условиях

Кредит на поддержку и развитие малого бизнеса выдают многие банки. Однако программы кредитования позволяют взять денежные средства далеко не каждому. Так, предприятие должно соответствовать основным требованиям:

  • штат не может превышать ста человек;
  • прибыль не более 800 миллионов в год;
  • опыт работы — от 12 мес. (некоторые кредиторы требуют, чтобы срок деятельности превышал 2 года);
  • месторасположение — в области или городе, где находится отделение банка-кредитора.

Заемщиками могут выступать: ИП, ООО, АО, ЗАО и другие формы малого бизнеса. Кредитование осуществляется, если клиент имеет: российское гражданство и постоянную регистрацию в районе присутствия банка, предоставил полный пакет документов. Кредит предлагается получить под любые нужды: закупка ТМЦ, развитие бизнеса, проведение рекламной кампании, расчет с контрагентами, покрытие других операционных расходов.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения предоставляют возможность кредитования без всякого обеспечения. Хотя при залоге или поручительстве условия лучше. Наиболее часто владельцы малого бизнеса обращаются за кредитами в:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк и др.

У Сбербанка более 10 вариантов кредитования под разные потребности: Овердрафт, Бизнес-Контракт, Экспресс-Ипотека, Бизнес-Авто и т.п. По каждой программе предлагаются свои условия. Сумма колеблется от 150 тысяч до 600 млн, максимальный срок кредитования равен 180 мес. Диапазон годовых ставок — 11-17,50%.

Реклама

Промсвязьбанк может на 180 месяцев одолжить до 250 млн руб. ИП для развития бизнеса, инвестиций, приобретения оборотных средств. Ответ заявитель узнает в течение 5-10 дней. А платеж можно отсрочить на год. Необходимы и поручительство, и залог.

Кредиты Промсвязьбанка для ИП

При выдаче кредита малому бизнесу Росбанк также учитывает разнообразные цели заемщика: пополнение расчетного счета, модернизация производственной базы, перекредитование, покупка объекта недвижимости и прочее. Программы кредитования этого банка предусматривают выдачу от 150 тыс. до 100 млн руб., погашение долга за 84 мес. и менее, проценты 10,38-15,33% годовых. Обеспечение — обязательное условие.

Стандартные условия банков для получения бизнес-кредита

  1. Опыт в течение как минимум полного календарного года. Это требование связано с тем, что за год становится действительно понятно, сработала бизнес-идея или нет, видны первые финансовые результаты и окупаемость проекта, его динамика развития, перспективы и т.п.
  2. Предоставление налоговых деклараций за последние два или три налоговых периода. Банки должны удостовериться в отсутствии к вам претензий от налоговых органов.

Если бизнесмен рассчитывает на получение кредита, ему лучше сразу отказаться от серых схем ведения бухгалтерского учета, от занижения прибыли. Это связано с тем, что банку необходимо предоставлять реальную картину хозяйственной деятельности, полный пакет документов (анкета, регистрационные бумаги на предприятие, учредительные, бухгалтерская отчетность и др.).

Сбор документов

Чем больше клиент предоставляет бумаг, тем больше вероятности получить кредит. Полный пакет документов еще и положительно влияет на условия его выдачи. Бухгалтерской отчетности и стандартных документов заявителя недостаточно. Стабильность дохода ИП нужно доказать. Естественно, подается заявка с персональными данными. Затем предъявляются: ИНН, первичная документация (если имеется), налоговая декларация, свидетельство о регистрации ИП, банковские выписки, отражающие движение средств по расчетному счету и др.

За клиентом закрепляется специалист банка, который непосредственно будет работать с документами. Вопрос с залогом или поручительством возникнет почти в любом случае. Следовательно, об этом стоит позаботиться заранее. Еще может потребоваться задаток. Банки редко занимают довольно крупные суммы без первоначального залога (20-30% от величины кредита). После успешной проверки всех бумаг и одобрения останется подписать кредитный договор и получить деньги.

Подробнее о том, что такое поручительство по кредиту >

На заметку

Чтобы ИП взял кредит на бизнес, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Обращается внимание на: закрытие прошлых ссуд без просрочек, отсутствие текущих долговых обязательств и штрафных санкций. Также кредитно-финансовые учреждения должны убедиться, что вы не объявляли себя банкротом, не имеете претензий от налоговиков, соблюдаете все правовые нормы и ведете свою деятельность достаточно долго.

Взять кредит ИП может в:

  • Сбербанке. Его сервис «Онлайн-кредит для бизнеса» позволяет дистанционно отправить заявку и загрузить сканы всех документов. Но сначала он поможет вам подобрать подходящую программу с учетом желаемой величины кредита, срока, цели.
  • ВТБ. Он обслуживает субъектов малого, среднего и крупного бизнеса, предлагая более 5 кредитных продуктов.
  • Альфа-Банке. У него есть возможность взять кредит до 10 млн руб. под начальную ставку 15,50% годовых. Обеспечение не требуется. Но есть и другие предложения.
  • СКБ-Банке. Он предлагает для бизнеса разные программы и даже продукты с господдержкой. Проценты определяются индивидуально, предварительное решение выносится за 1 день.
  • УБРиР. В числе его клиентов встречаются не только физлица, но и ИП. Необходимо определиться с типом финансирования.
Реклама

5 советов по взятию кредита ИП от Альфа-Банка

Следует отметить, что сегодня ИП взять кредит проблематично. Банки не имеют гарантии того, что бизнес будет стабильным, рентабельным, и заемщик сможет вернуть всю задолженность. Вдобавок, приходится хлопотать на счет кипы справок, хотя некоторые кредиторы упрощают схему оформления, но за это повышают ставку. При этом, если ваше дело приносит неплохую прибыль, заявку на кредит, скорее всего, одобрят.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...


Автор: Александр Овчаренко. E-mail: ovcharenko@vzayt-credit.ru.


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко