Как взять кредит ИП: основные нюансы, какие нужны документы

Согласно со ст. 23 ГК.РФ каждый гражданин имеет право заниматься предпринимательской деятельностью. Необходимость в получении кредита может возникнуть не только при расширении бизнеса, но и при нехватке оборотных средств в связи с различными сложностями в бизнесе. В этой статьей мы расскажем, как взять кредит ИП.

Как взять кредит ИП: основные нюансы

ИП (индивидуальный предприниматель) – это лицо, который занимается предпринимательской деятельностью. Поэтому банку для кредитования таких лиц, кроме оценки финансовых документов, всегда будет важна личность заёмщика, кредитная история его, как физического лица, история и опыт существования в данном бизнесе, отношение бизнес-партнёров и конкурентов.

Также нужно разграничить самих индивидуальных предпринимателей: ИП как самостоятельный субъект предпринимательской деятельности, и как часть группы компаний, например, балансодержатель. Во втором случае возникает необходимость раскрытия группы, то есть отношении внутри кредитора. Не каждый ИП, что в первом, что во втором случае при этом является предприятием малого бизнеса, а это также влияет на схему, сроки получения кредита в конкретном банке.

Поэтому при обращении в банк необходимо узнать, кто будет работать заявкой от ИП. А это в свою очередь зависит от следующих моментов: сумма заявки (какой отдел банка будет рассматривать), величина и опыт в бизнесе и цель кредитования, залог (вариант – поручительство). На каждом вопросе банк может отказать в рассмотрении: клиент не подходит под условия банка.

Сбор документов

Далее идёт сбор документов. Банк всегда предоставляет перечень, который можно разделить на несколько блоков:

  1. Заявка и обоснование кредита (сюда может входить и биография/история бизнеса).
  2. Необходимые документы (паспорт, свидетельства и договоры с поставщиками, аренды и т.д.).
  3. Финансовые документы (декларации, выписки по счетам).
  4. Документы по залогу/залогодателю или поручителю (залогодателем почти всегда может быть третье лицо).

Как взять кредит ИП

За клиентом закрепляется специалист банка, который непосредственно будет работать с документами, задавать вопросы и давать ответы на вопросы заемщика. Получение кредита очень часто зависит от качества подготовленных документов, открытости и готовности в их предоставлении.

Время, когда для кредитования предоставлялись блокноты с записями и тетрадки со второй бухгалтерией, безвозвратно ушло, поэтому «хороший» заёмщик всегда умеет пользоваться компьютером и вести отчетности в 1С и, как минимум, в электронных таблицах. Вопрос с залогом или поручительством возникнет почти в любом случае, даже если по стандартным условиям банка кредит может предоставляться без них, ответ на него нужно знать заранее.

Итог

После утверждения и получения кредита необходимо соблюдать условия договора, который необходимо внимательно изучить, но чаще всего для ИП имеется стандартное содержание, и работники банка не смогут его скорректировать. Поскольку работа с банком всегда совместная, поэтому сотрудники должны отвечать на вопросы клиента, то есть будущего заёмщика.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Добавить комментарий