Какие в банках процентные ставки по кредитам в 2019 году

Реклама

И экономистов, и простых граждан-заемщиков, и самих банкиров волнует вопрос о том, какими будут ставки по кредитам в 2019 году. Разумеется, никто не может дать точного ответа, т.к. изменяется стоимость ссуды под действием определенных факторов, которые неизвестно, как себя поведут. Однако ежегодные исследования, наблюдения и статистика позволяют делать некий прогноз.

Как изменятся ставки по кредитам в 2019 году

Чтобы выяснить, ставки по кредитам в 2019 году изменяться в большую или меньшую сторону, необходимо знать, под влиянием каких параметров кредитные организации устанавливают ту или иную цифру. В первую очередь ставки по кредитованию будут зависеть от условий, складывающихся на рынке банковских услуг. Но самым главным фактором влияния был и остается Центробанк.

Регулятор определяет ключевую ставку по кредитам, а банки, ориентируясь на нее, выставляют свои значения. Под ключевой ставкой принято понимать минимальную годовую ставку, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Она играет существенную роль на инфляцию и, как уже говорилось ранее, на стоимость банковских кредитов.

Читайте также: Какой в России максимальный процент по кредиту >

Это экономический инструмент денежно-кредитной политики. Ее значение многие аналитики и экономисты пытаются спрогнозировать. От одного заседания Центробанка к следующему, где решается вопрос о повышении/понижении ключевой ставки по кредитам, они делают свои умозаключения. Например, перед последним заседанием Совета директоров Банка России, состоявшемся 8 февраля текущего года, эксперты говорили о разном.

Большинство преследовали мысль, что процентная ставка по кредитам возрастет, и лишь незначительная часть финансистов высказывалась о предполагаемом сохранении ее на том же уровне. Приведем несколько цитат.


Какими будут ставки по кредитам в 2019 году: мнения экспертов - цитаты 1

Какими будут ставки по кредитам в 2019 году: мнения экспертов - цитаты 2

А тем временем Центробанк на февральском заседании решил оставить ставку прежней, — 7,75% годовых. Такое решение объясняется тем, что уровень инфляции в январе был ниже ожидаемого. Но вместе с этим, как и ранее, присутствует неопределенность в плане динамики цен на продовольствие и развития внешних условий. Последний раз ставка менялась с 7,50 до 7,75% в декабре прошлого года. Вот так происходили изменения значения ключевой ставки, начиная с 2013 года:

Значения ключевой ставки в России

В ноябре 2018-го глава центрального российского банка Эльвира Набиуллина попыталась успокоить владельцев потребительских кредитов, чтобы они не боялись небольшого увеличения ключевой ставки. Согласно ее высказыванию, такие меры позволят сдержать рост инфляционных рисков. Также, по ее словам, это – благоприятная почва для смягчения денежно-кредитной политики государства. Очередное рассмотрение вопроса об уровне ключевой ставки ожидается в марте, 22 числа 2019 года.

Почему Центробанк не снижает ключевую ставку

Итак, мы выяснили, что ключевая процентная ставка по кредиту в 2019 году, по крайней мере, до весны не понизится. Почему же ЦБ РФ не снизит ее? Ведь чем ниже ключевая ставка, тем выгодней будут ссуды для заемщиков. И не только покупательская способность российского населения будет в выигрыше, но и бизнес. Регулятор не может пойти на такой шаг, т.к. экономика страны сейчас переживает не самые лучшие времена.

«Сегодня понижение ставки невозможно», — убежден Никита Исаев, руководитель Института актуальной экономики. По его мнению, Центробанк вынужден поступать таким образом, поскольку только так можно сдержать инфляцию. При этом повышение ставки наносит вред экономике России. В силу этого потребительские кредиты уже не будут столь доступны россиянам.

Эксперты утверждают, что причины, по которым ставка не снижается, заключаются в:

  • росте мировых цен на нефть и нефтепродукты;
  • неутешительной динамике инфляции;
  • увеличении налога на добавленную стоимость;
  • ужесточении антироссийских санкций и др.

Все эти факторы влияют на итоговую позицию ЦБ РФ. Но сохранение ставки на том же уровне – еще не повод расслабляться. Денис Иконников, аналитик QBF, уверен, что данное решение может повлечь за собой повышение ставки в марте. Предпосылкой для этого станет ускорение годовой инфляции в результате повышения НДС до 20%. Ее увеличение сгладит инфляционные риски.

Какая прогнозируется ситуация со ставками по кредитам в 2019 году

Специалисты отмечают, что с января начался в банковском секторе рост ставок по кредитам. Первым о новых условиях предоставления потребительского займа сообщил Сбербанк. Если до нового года его можно было оформить по 11,90% и выше, то сейчас начальная ставка составляет 12,90%. Срок кредитования уменьшился с 7 до 5 лет. Зарплатным клиентам кредит в Сбербанке в 2019 году дают под 12,90-19,90% (в зависимости от суммы). А согласно базовым условиям, минимальная процентная ставка равна 14,90% (до 300 тыс. руб.) и 13,90% (от 300 тыс. до 1 млн. руб.).

Ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке

В банке пояснили, что ставка не повышалась, просто вернулась прежняя, которая действовала до акции. Газпромбанк последовал тому же принципу, отменил свое акционное предложение по перекредитованию кредитов, вернув старые ставки. Россельхозбанк не менял условий по кредитованию, но физические лица в 2019 году до 1 июля (включительно) смогут взять у него кредит по минимальной ставке, если обладают хорошей кредитной историей.

Читайте также: Лучшие кредиты для физических лиц >

Радует, что большинство кредитно-финансовых учреждений пока не планируют вслед за Сбербанком повышать ставки. Это:

Юрий Грибанов, гендиректор аналитического агентства Frank RG, подтверждает, что действительно в текущем году банки изменили ставки по кредитам. И он опасается: «В течение января-апреля может возникнуть рост процентных ставок на максимум полтора процента». С ним солидарен и специалист Александр Разуваев. Более того, он считает, что рост коснется ключевой ставки. Ее значение может достигнуть 8,25-8,50% годовых.

Такие прогнозы вполне могут подтвердиться, если будут: существенное падение нефти, серьезные инфляционные колебания. Сергей Дейнека, представитель БКС Премьер, считает, что увеличение ставки не превысит 0,50%. Майкл Тач, работающий в Альфа-Банке, говорит о незначительных корректировках стоимости потребкредитов. А вице-президент «Восточного» ожидает роста процентных ставок аж на 2 п.п.

Какими будут ставки по кредитам в 2019 году: мнения экспертов

Брать или не брать кредит в 2019 году

Учитывая все высказывания экспертов, можно сделать вывод, что людям, которым нужны деньги в кредит, лучше обращаться к кредиторам сейчас, и не откладывать это дело на потом. С другой стороны, банки после первого квартала 2019 года, могут быть более лояльными в выдаче кредитов, поскольку кредитная активность спадет, в связи с чем их доходы снизятся.

Аналитики напоминают, что независимо от ситуации в банковском секторе, кредиты следует брать на четко продуманные, важные цели. К банковским средствам нужно прибегать лишь при острой необходимости, в крайнем случае. Не стоит размениваться на импульсивные покупки за счет кредита или рассрочки. А вот взятие ссуды на образование, приобретение автомобиля, жилья могут стать совершенно оправданными целями.

При этом расходы на погашение не должны будут отнимать более 30-40% вашего бюджета. Не исключено, что кредитные организации ужесточат требования к заемщикам, у которых высокая долговая нагрузка.

Читайте также: Стоит ли брать кредит или обойтись без него >

Чего ожидать от ипотечного кредитования

Раз мы уже упомянули кредит на жилье, необходимо сказать, что ипотека в 2019 году также будет переживать негативные изменения. Ставки по ипотечным кредитам уже поднялись в Сбербанке, ВТБ (на 0,40-0,60% годовых), Дом.РФ (0,15-1,50%).  Герман Греф, глава Сбербанка, отметил, что и другие кредиторы будут вынуждены последовать их примеру. Снижение ожидается только в отношении объемов предложений и темпов роста ипотечного кредитования.

Финансист Гульнара Ручкина полагает, что по примеру Сбербанка, который повышает ставку постепенно, будут действовать и другие кредитные учреждения, причем, ускоренно. Возможно, останутся единицы, временно сохраняющие стоимость ипотеки на текущем уровне для переманивания клиентов. Но финансового грамотные люди предпочтут заключать договор с более известными банками.

Банкиры смело называют 2019 год непростым как для заемщиков, так и для строительного рынка, который неминуемо столкнется с новой схемой финансирования. Ему нужно будет время для адаптации к нововведениям. Вероятное повышение банками ставок по ипотеке до двухзначных чисел объясняется тем, что они итак предоставляют ипотечные кредиты на грани рентабельности, а в дальнейшем и вовсе попадут в просадку по доходности.

Стоимость квартир на вторичном рынке расти не должна, цены на недвижимость на первичном рынке падать не будут. Остается только рассчитывать на государственные программы субсидирования или соглашаться с условиями банков, если есть стабильный доход.

Стоит ли оформлять ипотеку в 2019 году и сдавать в аренду жилье

В итоге

Точные предсказания по поводу роста или снижения процентных ставок по кредитам дать никто не может. Как видите, даже у экспертов встречаются расхождения. Но, к сожалению, есть все основания полагать, что удорожание кредитов, пусть и незначительное, как потребительских, так и ипотечных, — неизбежно. А потому, лучше дождаться благоприятного для кредитования периода.

Реклама