Самые выгодные кредитные карты

Каждый россиянин, ищущий самые выгодные кредитные карты, хочет получить реально хороший продукт с наименьшей переплатой и различными приятными бонусами. Давайте выясним, есть ли такие кредитки. Если да, то какие именно.

Самые выгодные кредитные карты: ТОП-15 предложений

Совесть
Совесть
Максимальная сумма
300 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: -
  • Возрастное ограничение: 18
  • Без проверки: Нет
  • Cash back: Нет
  • Льготный период: -
  • Рейтинг:
Восточный Экспресс
Восточный Экспресс
Максимальная сумма
120 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Да
  • ДПС: -
  • Возрастное ограничение: 18-71
  • Без проверки: Нет
  • Cash back: Нет
  • Льготный период: 60 дн.
  • Рейтинг:
Альфа-Банк
Альфа-Банк
Максимальная сумма
300 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 23.99 %
  • Возрастное ограничение: 18
  • Без проверки: Нет
  • Cash back: Нет
  • Льготный период: 100 дн.
  • Рейтинг:
Kviku
Kviku
Максимальная сумма
200 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 29 %
  • Возрастное ограничение: -
  • Без проверки: Нет
  • Cash back: 30 %
  • Льготный период: 50 дн.
  • Рейтинг:
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк
Максимальная сумма
2 000 000 Руб
  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • ДПС: 14.9 %
  • Возрастное ограничение: 23-67
  • Без проверки: Нет
  • Cash back: 5 %
  • Льготный период: 52 дн.
  • Рейтинг:

Рейтинг лучших займов выгодные кредитные карты

МФО Cумма Cрок Cтавка Рейтинг Оформить
300000 1-365 %
Взять
700000 15%
Взять
120000 %
Взять
300000 23.99%
Взять
200000 60-365 29%
Взять
2000000 5 14.9%
Взять

Существуют ли самые выгодные кредитные карты

Не стоит забывать, что кредитные карты являются одним из способов заработка банков, причем, одним из самых прибыльных. Эмитенты придумали немало «лазеек», как заработать на держателях карт. Это проценты за пользование кредитом, всевозможные комиссии за обслуживание, снятие наличных, смс-информирование и другие подобные услуги, штрафы и пени за просрочку…

Однако если бы при этом еще и условия были непомерными, банки не имели бы такого числа клиентов. Поэтому им все же приходится умерять свои аппетиты и придавать кредиткам дополнительную ценность для того клиентского сегмента, на который они рассчитаны. К тому же, среди банковских учреждений всегда ведется конкурентная борьба. Она волей-неволей вынуждает проявлять большую щедрость с их стороны.

А это отражается в более выгодных условиях, лояльности к потенциальным клиентам, разработке новых программ лояльности и создании кобрендинговых карт, благодаря чему физические лица могут найти неплохой продукт. Но сначала нужно определиться с понятием «выгода». Что вы понимаете под этим термином? Для каких целей собираетесь оформить кредитную карту? Что хотите получить от нее?

Только ответить на перечисленные вопросы, можно подобрать платежный инструмент, которым вы останетесь довольны. К выбору кредитки нужно подходить тщательно. Ведь вы хотите открыть не дебетовую карточку, а кредитную, предоставляющую доступ к деньгам банка, которые в любом случае необходимо будет возвращать с %.

Хорошо подумайте, каким критериям должна отвечать самая выгодная кредитная карта на ваш взгляд:

Так как пластика, соответствующего всем перечисленным пунктам, вы не найдете, отдайте предпочтение одному-двум приоритетным запросам. И при поиске уже отталкивайтесь от них.

Низкая ставка

В первую очередь мы все пытаемся найти наиболее дешевую кредитку. Но кредитная карта априори не может быть дешевой. Обещанный низкий процент за пользование лимитом – лишь очередная уловка или прерогатива уже действующих клиентов с надежной репутацией. Даже если в договоре прописана низкая ставка, банк возьмет свое, компенсируя высокой комиссией за обслуживание.

Не верьте рекламам. Выгодной по ставке кредитная карта может казаться на первый взгляд. Эмитенты обещают привлекательный процент, но на деле каждому клиенту его назначают индивидуально, обещанное значение ставки будет значительно отличаться от настоящего. Поэтому лучше выбирать самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, желательно, не только длительным, но и распространяющимся на операции по покупкам.

Не забывайте и о других расходах, которые можете понести при пользовании кредиткой. Не спешите радоваться, если банк предлагает карту с бесплатным обслуживанием. Как уже говорилось ранее, кредитор может компенсировать отсутствие платы за годовое обслуживание высоким процентом. Проверьте, чтобы вам не навязывали дополнительные услуги, не представляющие для вас никакой ценности, в том числе страховку.

Также спросите о размере обязательного платежа (обычно он составляет 5% от суммы долга), штрафов и пени в случае его пропуска. Нужно внимательно сравнивать все условия в совокупности, чтобы выявить, какая кредитная карта самая выгодная в этом сегменте.

Льготный период

Одним из самых полезных и весомых свойств пластика является грейс-период. Он дает возможность пользоваться деньгами в течение фиксированного времени и не платить %. Чаще всего кредитные организации устанавливают его в пределах 55-62 дней. Но в последние годы наблюдается тенденция к увеличению льготного периода (ЛП) до 3-4 мес. и более.

Яркие примеры:

Чтобы добиться выгоды, следует исправно вносить ежемесячные платежи, а до окончания ЛП вернуть всю задолженность. Будьте внимательны, грейс-период может рассчитываться по-разному: с момента первой покупки (чаще всего), на основе расчетного периода, по каждой операции отдельно. Но и здесь все не так просто: у якобы самой выгодной кредитной карты с большим льготным периодом может быть ограниченное количество торговых сетей (партнеров банка, где действует беспроцентный период).

Кредитный лимит

Некоторые граждане России, считают самыми выгодными кредитные карты банков, устанавливающих большой лимит – максимальную денежную сумму, выдаваемую в долг. На крупную сумму денег могут рассчитывать не все. Величина лимита зависит от нескольких факторов:

  • кредитной истории заемщика;
  • статуса клиента (новый, действующий, вкладчик, участник зарплатного проекта и т.д.);
  • платежеспособности (уровня доходов);
  • показателя долговой нагрузки.

В основном предлагают кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей. В реальности одобрить могут 50 000 – 100 000 рублей, причем без справки о доходах. Если же у вас в банке, в котором планируете оформить кредитную карту онлайн или оффлайн, открыт счет с регулярными денежными поступлениями, скорее всего, лимит будет больше, чем в новом для вас банковском учреждении.

Не расстраивайтесь, если сначала вам дадут небольшой займ на кредитную карту. Через 4-6 месяцев лимит могут увеличить. Для этого необходимо:

  1. Активно пользоваться пластиком, оплачивая крупные и повседневные покупки, услуги.
  2. Соблюдать платежную дисциплину.
  3. Уведомлять банк о смене мобильного или домашнего телефона, о росте зарплаты, появлении дополнительного дохода.
  4. Не портить кредитную историю.
  5. Не обременять себя иными долговыми обязательствами.
  6. По возможности пользоваться другими услугами эмитента.

Отсутствие комиссий за обналичивание

Если ожидаются частые операции по обналичиванию денег, переводы, будет разумным искать самые выгодные кредитные карты для снятия наличных. Это продукты, которые выпускают без комиссий за подобные транзакции. И их мало. Кредитные учреждения в таких случаях ограничивают сумму для снятия, например, у Альфа-Банка с кредитной карты «100 дней без процентов» бесплатно можно снимать в месяц не более 50 000 рублей.

А ВТБ позволяет первые 7 дней снимать до 100 000 рублей без комиссий в любом банкомате. Тоже касается и переводов, осуществляемых через его онлайн-банкинг. Вдобавок, льготный период продолжительностью 101 день распространяется на обналичивание и переводы. Если вы не найдете выгодной кредитки с отсутствием комиссии за снятие наличных, старайтесь рассматривать варианты с небольшой платой.

В среднем она равна 3-5%. Комиссионный сбор могут начислять в виде определенной суммы или процента от размера операции. Вообще, самую выгодную кредитную карту без комиссии за обналичивание, вы вряд ли найдете, поскольку при транзакциях с наличными (а к ним причисляют и переводы), назначают повышенный %. К примеру, снимая деньги с кредитной карты Тинькофф Банка «Платинум», вы обязаны будете заплатить 2,90% + 290 руб. и 30-49,90% годовых от суммы.

Бонусы

В наши дни практически каждая кредитка имеет программу лояльности, благодаря которой можно вернуть часть потраченных денег. Далеко не все они являются выгодными. Поэтому при выборе банковского продукта тщательно изучайте бонусные программы, оценивайте, насколько они будут для вас полезными. Бонусы могут быть нескольких видов:

  • кэшбэк;
  • мили;
  • скидки.

Еще банки преподносят возможность покупки в рассрочку как дополнительное преимущество, хотя таким назвать его нельзя. Здесь опять-таки есть масса омрачающих нюансов: покупки только у партнеров эмитента, которых недостаточно; повышенные цены на товары и т.п.

Бонусы, получаемые в форме кэшбэка, милей чаще всего можно использовать исключительно на приобретение товаров и оплату услуг у тех же партнеров. Но встречаются программы лояльности, предусматривающие обмен бонусов на «живые деньги», т.е. рубли, которые можно тратить на свое усмотрение. Или же накопленными бонусами можно компенсировать траты на обслуживание.  Держателям карт еще могут начислять приветственные бонусные баллы. А Тинькофф Банк клиентам, пользующимся ALL Airlines, предоставляет бесплатную страховку для путешествий.

Понаблюдайте за собой, чтобы определить, какие статьи расходов у вас основные. И ищите кредитные карты, с выгодной программой лояльности именно для вас. Так, автолюбителям лучше присмотреться к кобрендинговым продуктам с кэшбэком за безналичный расчет на бензозаправках. Путешественникам стоит обратить внимание на карточки с бонусными милями за авиабилеты.

Шопоголикам пригодится кредитка с функцией выгодного кэшбэка и скидками за покупки в торговых сетях. Помните, наличие бонусов нередко ведет к повышению стоимости за обслуживание пластика. Заранее сопоставьте величину надбавки к комиссии за обслуживание с выгодой, получаемой от бонусов.

Самые выгодные кредитные карты: отзывы пользователей

Самая выгодная кредитная карта для каждого держателя своя на основе того, как она вместила в себя всю совокупность преимуществ. Проанализировав отзывы пользователей, мы выявили ряд популярных кредиток, которые оформляет большинство россиян. Они отдают предпочтение следующим картам:

Вывод

В любом случае, кредитные карты, каких банков самые выгодные, решать вам. Мы только привели полезную информацию, задали ориентиры для поиска, чтобы упростить вам задачу, и представили в витрине несколько достойных, по нашему мнению, вариантов. Рекомендуем также при выборе учитывать: насколько простым будет оформление, можно ли получить карту с доставкой.

Не отправляйте заявку в несколько банков сразу. Это негативно отразиться на кредитной истории, доверии кредиторов к вам. Лучше заранее определитесь с критериями, по которым вы считаете кредитку выгодной, и найдите банк, предоставляющий карточку на подобных условиях.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Саша
Отзывы о займе в компании OneClickMoney (Ван Клик Мани)
Бешеные проценты, не адекватные условия, ждать одобрение приходится днями. Деньги перевели с задержкой. oneclickmoney щедра только на угрозы. Звонили коллекторы спустя 7 дней просрочки. МФО почти сразу продает долг вымогателям, которые нарушают закон. Надеюсь моя жалоба в Роспотребнадзор и Центробанк опустит на место хоть немного эту плохую контору, и у нее станет меньше клиентов.
18.01.2021
Валентина
Отзывы о займе в компании МигКредит (MigCredit)
Кошмар. Крайне негативного мнения об этой «лавочке». Допустишь просрочку на 1-2 дня, начнут хамить и названивать вашим близким. Взяла 10 тыс. руб., отдала 30 тыс. руб. Где такое видано. Крохоборы. Сотрудники отдела взыскания совсем невоспитанные.
03.08.2020
Оля
Отзывы о кредитной карте ALL Airlines Тинькофф Банка
Не знаю, как сейчас, а мне в 2013 году вместе с картой Тинькоф Банк приятный подарок привез курьер. В чехле были: дорожная подушка, которой я как раз хотела обзавестись, зубная щетка, маска для глаз, беруши и чулки))) Платные услуги нужно самой отключать. Также нравится, что можно лимит установить на расходы. Все просто и удобно. Удобно ее расплачиваться везде, где есть безналичная оплата. Жалко, что миль много не накопишь, там ограничение есть.
21.10.2020
Гордей
Отзывы о кредите наличными в Альфа-Банке
Одобрен кредит на 5 лет суммой 750000 рублей. Такие суммы, могу сказать с уверенностью, дают надежным клиентам. Я обслуживаюсь Альфа-Банком уже дольше трех лет.
11.09.2020
Диана Г.
Центрофинанс
Одна воспитываю маленького ребенка, поэтому вопрос денег для меня очень острый, практически всё уходит именно на него, на себя ничего не трачу. Но перед новогодними праздниками хотелось хоть немного себя порадовать, поэтому заняла под небольшой % несколько тысяч до зп и махнула на спа, пока мелкий гостил у бабушки. Спасибо, что не дали сойти с ума от накопившейся за год и дали возможность провести время для себя.
27.02.2022
Вячеслав Владимирович
Creditter
Несколько месяцев назад брал в кредит 10000 рублей на 15 дней. Понравилось, что с момента оформления заявки до перевода на карту прошло всего 25 минут. Никуда не надо было идти, что является безусловным плюсом во время пандемии. Все оформляется онлайн, быстро и просто. Процент был стандартный 1%, но при общении с консультантом узнал, что при следующем обращении он может быть снижен. Вернул ссуду вовремя, также переводом с банковской карты. После погашения пришло уведомление о закрытии кредита.
25.01.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.