Руководство, как расторгнуть кредитный договор с банком

Реклама

Если в вашей жизни возникла ситуация, требующая отказа от кредита, неизбежно возникнет вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор – документ, согласно которому он в принципе и был получен. Но процедура по аннулированию ссуды – дело непростое и длительное, часто заканчивающееся не в пользу заемщика. К тому же, нужно знать, что подобная инициатива может исходить и от самого кредитора. Поэтому считаем целесообразным в данной публикации раскрыть основные аспекты и тонкости этого процесса.

Содержание:

  1. Главные нюансы.
  2. Основания банка для расторжения.
  3. Причины расторгнуть КД должником.
  4. Последовательность действий при расторжении договора.
  5. Важно знать.

Расторжение кредитного договора: главные нюансы

Кредитный договор (далее КД) – это не несколько страниц нудного, непонятного, печатного текста. Это очень серьезный документ, согласно которому у кредитора и будущего должника возникают определенные права и обязанности. Ранее мы касались темы: «Что такое кредитный договор», поэтому сейчас не будет на этом останавливаться. Отметить только, что КД отличается от договора займа, составляется в письменном виде.

Т.е. все ваши договоренности с фининститутом, условия, на которых вы получите кредит и будете его обслуживать, прописываются в нем. Следовательно, сделка с кредитно-финансовым учреждением будет действительной, когда правильно составлено кредитное соглашение и подписано обеими сторонами. Срок действия документа прописывается в нем же. Но в некоторых случаях он может быть признан «липовым».

Как расторгнуть кредитный договор (изображение 1)

А иногда может преждевременно утратить свою юридическою силу, тем более, что такая возможность предусмотрена российским законодательством (ст. 450 ГК РФ), и не только на счет кредитного, но и любого соглашения. Досрочно расторгнуть кредитный договор удается:

  • по обоюдному решению сторон (например, при реструктуризации);
  • в одностороннем порядке через суд, как по требованию банковской организации, так и по требованию должника.

Подробнее о том, что такое реструктуризация >


Лучше решать этот вопрос мирным путем, т.е. договариваться с кредитором. Но такой вариант развития событий маловероятен, поскольку ему просто это невыгодно, он потеряет часть запланированной прибыли. Чаще всего аннулировать договор приходится с привлечением судебных органов. Некоторые лица связывают досрочное погашение кредита с обоюдным расторжением кредитного договора, допуская тем самым ошибку, подробнее о первом читайте здесь.

Досрочный возврат денежных средств – это право на возвращение ссуды, которым банки наделяют заемщиков. Т.е., решив раньше срока вернуть деньги, человек не нарушает обязательства, а выполняет их надлежащим образом.

Нравится ли это банкам? – другой вопрос, ведь они опять-таки не дополучат часть выручки за фактические дни пользования кредитом. Еще одно большое заблуждение заключается в том, что люди, решившие расторгнуть кредитный договор, думают избавить себя от уплаты тела кредита и процентов. Но, к сожалению, погасить долг все-таки придется.

Основания банка, чтобы расторгнуть кредитный договор

Наиболее часто производится расторжение кредитного договора по инициативе банка, который может прибегнуть к таким мерам оперативного воздействия на клиента по следующим причинам:

  • заемщик систематически нарушает условия сделки, уклоняется от исполнения своих обязательств. Банк имеет полное право обратиться в судебную инстанцию, если человек продолжительное время не вносит платежи, без его согласия продал предмет залога, сформировалась просроченная задолженность. Поскольку у кредитно-финансового учреждения есть свои юристы, которые, собственно, и составляли документ, ему будет легче урегулировать данный вопрос. Он сообщит клиенту о своем решении и предложит согласиться расторгнуть договор. Если от физического лица не поступает одобрительного ответа, банк подает иск в суд;
  • кредитор вынужден вернуть свои активы из-за приближающегося банкротства. При этом он должен уведомить должника как минимум за 3 месяца, что денежные средства необходимо возвратить в полной мере (учитывая комиссии и прочее).

Как реагировать на судебный приказ по кредиту >

Например, вот причины, по которым расторгается договор с Тинькофф Банком:

Как расторгнуть кредитный договор (изображение 2)

Причины расторгнуть КД должником

Клиенту расторгнуть кредитный договор с банком труднее. Обычно люди ссылаются на то, что им нечем погашать кредит. Однако суд принимает сторону кредитора, т.к. болезнь, потеря работы, снижение уровня платежеспособности и т.п. не являются существенными причинами для освобождения от ответственности. Заболел? – Выздоровеешь. Уволили? – Ищи другой источник дохода.

Что делать, если нечем платить кредит >

Основания для расторжения договора должны быть более вескими. Иначе вы рискуете напрасно потерять время, нервы и деньги на судебные издержки. Рассчитывать на успешный исход разбирательств можно, когда:

  • были нарушены самим банком условия кредитования, обусловленные в договоре, тем более, если действия привели к ущербу. Изменения в документе без ведома и согласия клиента – вообще противозаконные действия;
  • произошли весомые изменения обстоятельств, которые нельзя предвидеть и предотвратить. По решению суда расторгается кредитное соглашение, если одновременно имеют место быть следующие условия:Как расторгнуть кредитный договор (изображение 3)
  • должник признан недееспособным или неизлечимо болен;
  • договор навязали, введя в заблуждение, используя обман;
  • возникли форс-мажорные обстоятельства, хотя и здесь не все однозначно. Например, стихийные бедствия, пожары и т.д. спрогнозировать нельзя, но можно себя застраховать. Судебная практика показывает, что в таких случаях расторгнуть договор вряд ли удастся.

Учтите, любую из причин расторжения сделки следует доказать. Эта обязанность каждой стороны процесса. Таков порядок обусловлен законом (ст. 56 ГПК РФ). Поэтому рекомендуется привлекать юриста, который поможет с весомостью доводов, доказательной базой.

Как расторгнуть кредитный договор (изображение 4)

Как расторгнуть кредитный договор: последовательность действий

Процедура расторжения КД начинается с действий клиента, совершаемых в досудебном порядке. Сперва необходимо прийти в банковское отделение и в устной, а также письменной форме обосновать, почему вы хотите это сделать. Попросите у сотрудника бланк соответствующего заявления. Готовьтесь к тому, что кредитор не будет настроен положительно.

Как расторгнуть кредитный договор (изображение 5)

Если он откажет или попытается как-то иначе «замять» данный вопрос, сегодня есть другие способы выхода из положения. Во-первых, интернет, где предлагается без проблем загрузить образец заявления о расторжении кредитного договора с банком, во-вторых, можно написать его в свободной форме. Вместе с этим составьте жалобу на коммерческую организацию и отправьте в Центробанк.

Заявление нужно писать в 2-х экземплярах. Передается оно секретарю, который обязан сделать об этом отметку. В противном случае заявление отправьте заказным письмом. Тогда вам придет уведомление о том, что оно дошло и принято банком. Его сохраните, т.к. уведомление еще пригодится в суде. Исковое заявление желательно составлять с помощью специалиста. Юрист, как не крути, лучше вас разбирается в положениях законодательства.

К иску приложите:

  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • уведомление о получении банком заявления;
  • сам кредитный договор;
  • доказательную базу ухудшения здоровья/материального положения или других причин, в силу которых вы хотите расторгнуть кредитное соглашение;
  • письменный отказ кредитора.

Упомянутые бумаги направляются в канцелярию суда. Процесс отстаивания своей позиции может затянуться.

Важно знать

Обратите внимание, что в течение 14 дней каждый имеет право отказаться от кредита при условии возвращения денежных средств заемщиком.

Как расторгнуть кредитный договор (изображение 6)

Если у вас необходимость расторгнуть отношения с банком возникла позже, придерживайтесь следующих советов:

  • не медлите с походом в отделение, это не только позволит вам быстрее устранить проблему, но и сэкономить деньги. Кредиторы, имея основания для расторжения договора, иногда откладывают это мероприятие, поскольку пеня и штрафы продолжают начисляться, а, значит, переплата по договору будет больше;
  • хорошо изучите все пункты кредитного договора перед тем, как воплощать свою идею;
  • старайтесь найти компромисс с кредитно-финансовым учреждением. В определенных случаях такой подход будет более разумным.

Стоит отметить, что расторжение КД – процедура схожа для всех кредиторов, будь то Сбербанк, Альфа-Банк или любое другое кредитующее учреждение. Перед обращением в суд хорошо взвесьте все за и против. Расторгнуть договор получится только при бесспорных доказательствах. Иначе – не тратьте зря время, лучше приложите усилия, чтобы найти другой вариант урегулирования конфликта и погашения долга.

Реклама