Мошенники оформили кредит на меня: что делать?

Я узнала, что на мое имя мошенники оформили кредит. Что делать, если кредиторы требуют вернуть долг? Сначала нужно бежать в банк или в полицию? Эти вопросы волнуют каждого, кто пострадал от рук киберпреступников. Мы ответим на них и дадим пошаговую инструкцию действий.

Спойлер: доказать свою непричастность к оформленным кредитам непросто. Нужно рассчитывать на собственные силы. Будьте готовы к тому, что придется самостоятельно вести расследование и доказывать свою правоту, восстанавливать репутацию. Не паникуйте и следуйте руководству, изложенному в статье.

Как мошенники оформляют кредиты на людей: распространенные схемы

У мошенников масса уловок, как украсть деньги или оформить кредит на чужое имя. Постепенно они изживают себя, потому аферисты постоянно придумывают новые. Для них главной задачей является завладение вашими персональными данными. Существует специальный термин «фишинг», обозначающий совокупность методов, благодаря которым преступники выманивают у будущих жертв важную информацию: пароли, паспортные данные, коды и т.п.

Если жертва сама передала их, шансы аннулировать кредит, взятый мошенниками, ничтожно малы. Статья 9 ФЗ «О национальной платежной системе» освобождает кредитные организации от возврата денег клиенту, если он нарушил условия договора, предусматривающие конфиденциальность платежной информации. Поэтому вопрос о том, может ли мошенник оформить кредит, зная паспортные данные, отпадает сам собой. Незаконное завладение ими или просто находка утраченного паспорта расценивается преступником как подарок судьбы.

Реальным становится оформление кредита, если в руках мошенников оказалась ксерокопия вашего паспорта. Обычно кредиторы требуют оригиналы документов, а в банке вообще составление кредитного договора не обходится без предъявления и тщательной проверки кучи справок, в том числе подтверждения дохода. Однако встречаются «лояльные» заимодатели, особенно это касается МФО и онлайн-кредитования, где проводится упрощенная идентификация.

Мошенники оформили кредит: что делать? - изображение

Смышленые аферисты имитируют внешность владельца паспорта, подделывают документы, фотографии, скриншоты. Сами сотрудники микрофинансовых организаций и банков, кредитные брокеры, консультанты на точках оформления кредитов в магазинах тоже могут стать участниками киберпреступлений. Жажда наживы ведет их к продаже персональных данных злоумышленникам. Не исключаются также утечки и из салонов связи, взломы систем.

Могут ли мошенники оформить кредит, зная ваш номер телефона? Еще как. Новые многоходовые схемы, например, путем смс-атак, позволяют им заполучить секретные коды, доступ к банковскому приложению или вашему аккаунту в веб-банкинге, откуда открывается много возможностей. Также через перевыпуск сим-карты якобы ее владельца мошенникам ранее удавалось осуществлять свои преступные планы.

А вот людей, интересующихся, могут ли мошенники по слову «да» оформить кредит, спешим успокоить. Банковские системы способны отличить настоящий голос от телефонной записи. Более того, банки используют несколько параметров для идентификации клиентов.

Как избавиться от кредитов, оформленных мошенниками, — план действий

Алгоритм действий зависит от того, на какой стадии вы обнаружили лжекредиты. Чем раньше это выяснится, тем проще и быстрее удастся аннулировать чужие долги. В любом случае сначала нужно обратиться в полицию, тем более, если вы потеряли паспорт или у вас его украли. Даже, если вас уверяют в бесполезности этого намерения, или сам представитель правоохранительных органов не хочет возбуждать уголовное дело. Без обращения в полицию не обойтись. Позже вы поймете, почему.

Вынесем в список основные этапы и подробно рассмотрим каждый шаг:

  1. Обращение в полицию.
  2. Проверка кредитной истории, наличия долгов через сайт ФССП России.
  3. Обращение в банк/МФО.
  4. Составление и подача жалобы регулятору. В зависимости от обстоятельств может потребоваться написание заявлений в другие службы по всем фактам мошенничества: прокуратуру, Роскомнадзор.
  5. Составление иска в суд.
  6. Рекомендации на этапе исполнительного производства.
  7. Исправление кредитной истории.

Если долг, которым вас «вознаградили» кредитные мошенники, передан коллекторам, придется иметь дело и с ним. Усложняется ситуация еще и тогда, когда в дело вступили судебные приставы. Тогда первым делом нужно спасть свои деньги, снять их со всех счетов или перевести родственникам, чтобы избежать ареста. Получив судебный приказ на взыскание задолженности, поторопитесь отменить судебный приказ, так как сделать это можно в течение 10 дней после получения уведомления.

В любом случае наберитесь тепения. Процедура по отмене кредита, который оформили мошенники, может длиться несколько месяцев. Особо не рассчитывайте на помощь полиции, берите ситуацию в свои руки.

1. Обращение в полицию

Итак, вы заметили, что потеряли паспорт. Первым делом потребуется составление заявления в полицию об его утрате. На основании врученной копии постановления о возбуждении дела по поводу потери/кражи паспорта, банки будут отменять кредиты. Если паспорт вы не теряли, но обнаружили, что мошенники оформили на вас кредит, все равно пишите заявление о мошенничестве.

образец заявления о мошенничестве в полицию - изображение
Образец заявления о мошенничестве в полицию

Заключение кредитного договора на ваше имя другими лицами является преступлением. Если у вас есть алиби, например, в момент оформления кредита вы находились в больнице, заграницей, приложите к заявлению документы, подтверждающие это.

Обязательно проследите, чтобы в дежурной части зарегистрировали заявление. Возьмите квиток – это талон-уведомление о приеме заявления.

Образец талона-уведомления - изображение
Образец талона-уведомления

Сразу сделайте несколько ксерокопий талона. Потом вы будете их прикладывать к остальным документам и отправлять в другие инстанции, подтверждая тем самым, что не причастны к оформлению потребительского кредита.

Изложите в заявлении все, что известно по факту кредитного мошенничества. На основании этого должно быть возбуждено уголовное дело. Хотя случалось, что в полиции отказывали или тянули время.

Органы внутренних дел не вправе - изображение

Пока правоохранители запрашивают данные из банка и выполняют прочие действия, порой проходит месяц. Вас могут дополнительно вызвать на графологическую экспертизу. Не сидите, сложа руки, проверьте, сколько у вас оформленных мошенниками кредитов, и в каких кредитных организациях.

2. Проверка кредитной истории, наличия долгов через сайт ФССП России

Может оказаться, что мошенники оформили онлайн кредит да еще в придачу несколько займов. Было бы целесообразно даже начать с этого пункта, а потом обращаться в полицию. Безотлагательное обращение в ОВД необходимо, когда выявлена потеря паспорта.

Для выяснения точного количества долгов рекомендуем проверять кредитную историю хотя бы раз в 2-3 месяца. Дважды в год такая возможность предоставляется бесплатно. Ее содержимое позволяет узнать:

  • сумму кредитных обязательств, включая размер процентов, пеней и штрафов;
  • когда и где происходило заключение договора;
  • время просрочки и др.
Пример кредитной истории - изображение
Пример кредитной истории

Если мошенники пыталась оформить кредит через интернет в разных организациях и делали это совсем недавно, в кредитной истории информация может не успеть обновиться. И вы не увидите оформленных займов. Однако должно насторожить, если в кредитной истории отображается повышенная заинтересованность кредиторов. Скорее всего, они стали запрашивать кредитную историю, потому что мошенники отправляли им заявки от вашего имени, чтобы получить кредит.

Фрагмент кредитной истории с отражением ее запросов - изображение
Фрагмент кредитной истории с отражением ее запросов

О том, как узнать, в каком бюро находится КИ, как получить к ней доступ, мы писали в статье ранее. Когда кредит признают мошенническим, а долги аннулируют, необходимо будет снова обратиться в БКИ для исправления кредитной истории.

Сделайте скриншоты или ксерокопии КИ. Их следует приобщить к уголовному делу.

Перепроверьте еще данные о задолженности на портале Госуслуг:

  • на главной странице веб-ресурса в едином информере.
  • сервис «Предоставление информации о наличии исполнительного производства (онлайн) в каталоге «Судебная задолженность».

Судебная задолженность - портал Госуслуги изображение

Или осуществите проверку на сайте Федеральной службы судебных приставов с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств». Проверяйте себя «по всем регионам».

Банк данных исполнительных производств ФССП - изображение

3. Обращение в банки и/или МФО

После поиска оформленных мошенниками кредитов отправляйтесь в банки и/или МФО для подачи заявления на их аннулирование. Здесь пригодится талон-уведомление с полиции или копия постановления о возбуждении уголовного дела, постановления из Следственного комитета о краже паспорта. Заявление пишут в свободной форме. Попросите у сотрудника кредитной организации бланк обращения. Подробно распишите суть претензии.

Образец заявления в банк о мошенничестве - изображение
Образец заявления в банк о мошенничестве

Убедитесь, что вашу претензию приняли, сотрудник должен поставить штамп о приеме. Добейтесь, чтобы вам предоставили: копию договора, согласия на обработку персональных данных, графика платежей, паспорта заемщика. Собрав больше информации, вы сможете предоставить ее в: полицию, суд и прочие инстанции, где это понадобится.

При отправке запросов и претензий кредитору по почте пользуйтесь услугой с описью и уведомлением. Иначе представители банка или МФО могут сказать, что ничего не получали.

Служба безопасности кредитной организации должна провести внутреннее расследование: изучить записи с видеокамер, если мошенникам удалось оформить кредит наличными в офисе, сканы документов к договору, записи с телефонов, служебные переписки. Если мошенничество произведено с товарным кредитом, в магазине отдел внутренних проверок может запросить у вас недавнее портретное фото и фото документов:

  • загранпаспорта;
  • водительского удостоверения.

В заявлении пишите, что не проходили идентификацию, не заключали никаких договоров и денег не получали. В случае утраты паспорта, обязательно упомяните об этом. Приложите копии справок, имеющиеся у вас на руках (в том числе сканы/фото старого и нового паспорта). В заявлении требуйте:

  • провести внутреннее расследование по факту мошенничества;
  • закрыть кредит, займ и прекратить взыскание долга;
  • прекратить письменные уведомления по адресу регистрации с напоминанием о просрочках;
  • изъять из кредитной истории запись о кредите.

Как правило, кредиторы после приема заявления перестают требовать долг и начинают проверку. Процесс может занять месяц. Если они будут бездействовать или откажутся списывать задолженность, с вашей стороны должна последовать подача жалобы в интернет-приемную Центробанка. Также подавайте иск в суд.

4. Составление и подача жалобы регулятору

Банк России выступает регулятором. И он отреагирует должным образом, если мошенники оформили на вас кредит, а банк или МФО не хотят этого признавать. Если веские доказательства вашей непричастности к долгу отсутствуют, вероятнее всего, вам не избежать обращения еще и в Центробанк. Пожаловаться на организацию жертва кредитного мошенничества может 4 способами:

  • позвонить в колл-центр;
  • отправить обращение по электронной почте;
  • записаться на прием;
  • задать вопрос в мобильном приложении.

Удобнее оспаривание права производить в электронном виде.

Обращение с жалобой в Центробанк - изображение

Чтобы вам оказали помощь, приложите скан-копии всех документов. Так им быстрее и проще будет разобраться в обстоятельствах проблемы. В течение 30-60 дней поступит ответ. Имейте ввиду, что при необходимости можно жаловаться в:

  • Роскомнадзор (например, на незаконные запросы КИ);
  • прокуратору, если полиция оставила ваше заявление без внимания, и вообще на все факты мошенничества;
  • ФССП, если у вас будет отзыв судебного приказа или письмо о закрытии исполнительного производства. В департамент можно направить жалобу также на коллекторов;
  • Госуслуги, на портале можно пожаловаться на действия пристава через сервис «Подача заявлений, ходатайств, объяснений, отводов, жалоб в порядке подчиненности по исполнительному производству».

5. Составление иска в суд

Если на вас по-прежнему «весит» оформленный мошенниками кредит и дело не продвигается, обращайтесь в суд. Суды признают недействительными кредиты, оформленные как в офисе, так и через онлайн-сервисы. В суд тоже потребуется предоставить максимум справок, доказывающих, что вы не заемщик.

Документы для суда при оформлении кредита мошенниками - изображение

В иске просите:

  • признать договор потребительского кредита или займа незаключенным;
  • обязать банк/МФО исключить запись о долге из бюро кредитных историй и прекратить обработку ваших персональных данных, при этом, исключить их из своей системы, о чем уведомить в письменном виде;
  • взыскать с банка/МФО как ответчика компенсацию за причинение морального вреда.

Доводы в пользу вашей непричастности к мошенническому кредиту - изображение

Если спор инициирует организация, где мошенникам одобрили кредит, и вы получите копию судебного приказа, направьте в суд заявление об отмене акта. Это нужно сделать не позже 10 дней с момента получения копии. Эксперты советуют подавать заявление о возбуждении уголовного дела, независимо от того, когда гражданину стало известно о «чужом» долге. Тогда шансов привлечь злоумышленников к ответственности будет больше.

6. Мошенники оформили кредит: что делать, если заведено исполнительное производство

Хуже всего, когда банк выступает истцом, возбуждается исполнительное производство, а человек узнает об этом во время ареста счетов судебными приставами. Помимо волокиты жертва мошенников сталкивается со снятием денег. В таком случае нужно узнать, какой суд вынес судебный приказ. Эту информацию предоставит либо банк, оформивший договор, либо приставы. Посетите суд, чтобы запросить материалы дела, получить копию акта, и составить заявление об его отмене.

Запросить сведения о ходе исполнительного дела можно на сайте Госуслуг в разделе «Судебные задолженности» по данным одного из документов: загранпаспорт, СТС, ИНН, паспорт, СНИЛС. Информация поступит через несколько дней на электронную почту и в личный кабинет. Благодаря этому можно узнать, куда судебные приставы делали запросы (БИК, ГИБДД, Госреестр, Налоговую, ПФР, банки).

Судебные задолженности на сайте Госуслуги - изображение

Если сомневаетесь в своих силах, обратитесь за помощью к специалисту. Юрист поможет с участием в судебном процессе, подскажет, как доказать, что займ/кредит вы не получали. А если нет возможности явиться лично, ваши интересы может представлять второе лицо по нотариальной доверенности. Чтобы возвратить списанные со счетов деньги, приставам передайте исполлист, который должны получить в суде в ответ на подачу заявления о повороте исполнения судебного приказа.

Убедитесь, что приставы получили отзыв. Заранее потрудитесь сделать его нотариальную копию и передайте ее приставам лично или почтой (обязательно с описью и уведомлением). Не помогло? Пишите жалобу на сайте Госуслуг и ФССП, прикрепив скан отзыва судебного приказа, ссылки на все предыдущие обращения к приставам.

Спустя пару дней вас должны проинформировать о закрытии исполнительного производства. Данные о задолженностях исчезнут со всех ресурсов.

7. Исправление кредитной истории

Спокойно выдохнуть удастся, когда вы не только аннулируете кредит, который оформили мошенники, но и исправите кредитную историю. Восстановить свою репутацию необходимо, чтобы потом вы могли получить настоящий кредит. Для этого достаточно написать соответствующее письмо и направить его в бюро кредитных историй. Следует приложить копию постановления о возбуждении уголовного дела или другие справки подтверждающие, что в отношении вас иными лицами совершены мошеннические действия.

В течение месяца в кредитную историю будут внесены изменения, о чем последует уведомление. В любом случае перепроверьте информацию, сделав самостоятельно очередной запрос КИ. Более подробная инструкция содержится в статье «Как исправить кредитную историю».

Признаки мошенничества при оформлении кредита

Признаки мошенничества при оформлении кредита должны интересовать кредиторов, поскольку они также выступают пострадавшей стороной. Но и нам полезно их знать, чтобы не стать жертвами мошенников. Любой звонок с незнакомого номера должен вызывать подозрение. Старайтесь не поднимать трубку. Но если все же состоялся разговор, и человек представился сотрудником банка или службы безопасности, скорее всего, это мошенник, который хочет завладеть вашими данными.

Лучше прекратить беседу и самому перезвонить в службу поддержки банка/МФО, предварительно сверив номер телефона, перепроверить состояние счета, заказав выписку через онлайн-банк. Запомните: настоящая служба безопасности банка не звонит клиентам. Если она замечает какие-то подозрительные операции со счетом, автоматически блокирует его. А клиент уже сам должен инициировать его разблокировку, доказав, что действия производились им лично.

Основные признаки мошенничества при оформлении кредита:

  • спекуляция на чувствах, шантаж;
  • разговор о деньгах;
  • оказание давления, спешка;
  • невероятно выгодные предложения, обещание «золотых гор»;
  • поступление угроз от якобы банковских сотрудников, так как это происходит в иной форме и требует веских оснований;
  • предложение оказания помощи в получении кредита.

Если на вас выходят сами, значит, им что-то от вас нужно. Учтите, номера, высвечиваемые во время входящих звонков, мошенники способны подменить, а аккануты и сайты – подделать. Уведомления о подтверждении несовершенной вами покупки, и следующие за этим звонки, — очередная мошенническая схема, направленная на выманивание и хищение данных.

Как обезопасить себя в будущем

Чтобы мошенники больше не могли взять кредит, займ на ваше имя, следует быть бдительным. Во избежание мошеннических кредитов:

  1. Не передавайте оригиналы, ксерокопии паспорта и других документов другим лицам без необходимости. Не оставляйте их в залог. Это правило касается не только бумажных носителей, но и электронных. По возможности даже ксерокопии делайте дома или у знакомых. Чтобы защитить ксерокопии документов, пишите на них примечание.
  2. Игнорируйте подозрительные электронные письма и ссылки.
  3. Перепроверяйте адреса сайтов банков/МФО на портале ЦБ, чтобы не попасть на фейковые.
  4. Данные паспорта оставляйте тогда, когда без этого не обойтись, и только на сайтах лицензированных кредиторов (об этом свидетельствует значок закрытого замка в адресной строке).
  5. Не сообщайте данные в соцсетях и по телефону, тем более, пароли, секретные коды из смс. Сканы документов не храните в облачном хранилище.
  6. Не устанавливайте на мобильный телефон сторонние приложения.
  7. Регулярно проверяйте кредитную историю и разбирайтесь, если что-то в ней у вас вызвало сомнение.
  8. Не становитесь поручителем по кредитам.
  9. Не обращайтесь к «черным» брокерам.
  10. Будьте внимательны, когда делитесь своими персональными данными даже с банками и МФО. Они могут передать их другим организациям, использовать для рекламной рассылки. И для каждого такого случая требуется ваше разрешение, в том числе для обработки биометрических данных заемщика. Из-за общих формулировок кредиторы могут ввести клиента в заблуждение, а потом на протяжении длительного времени пользоваться данными в целях, не связанных с выдачей и обслуживанием кредита. Смотрите на сроки действия согласия на обработку персональных данных, чтобы они не превышали срок действия кредитного договора. Не давайте согласие на автопродление согласия/бессрочное использование ваших личных сведений. При обнаружении нарушения жалуйтесь в ФАС и Роскомнадзор.

Вывод

Каждый человек может пострадать от действий кредитных мошенников. Даже не думайте отдавать чужие долги. С преступниками нужно бороться. Если повезет, все закончится еще на этапе досудебного взыскания. А если дело дошло до суда, побеспокойтесь, чтобы собрать хорошую доказательную базу для оспаривания договора. В будущем будьте осторожны, сохраняя здоровый скептицизм. Не принимайте поспешных решений, связанных с деньгами и распространением своих данных.

12345 5,00 (1)

...


Обновлено: 03.11.2021 / ☑ Эксперт:


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко