Какой в России максимальный процент по кредиту в банках?

Реклама

Кредиторы предлагают клиентам различные кредитные продукты, которые значительно разнятся не только по виду, но и условиям выдачи, оформления. Одним из самых важных параметров, который волнует и банк, и заемщика, является годовая ставка. Для первой стороны – это прибыль, для второй – переплата. Людям, обращающимся за потребительским кредитованием, иногда она становится непосильной. Поэтому их вполне справедливо интересуют вопросы: «Каким может быть максимальный процент по кредиту?», «Насколько банки завышают ставку?» и т.п.

Максимальный процент по кредиту: общие понятия

Процентная ставка по кредиту – это денежная сумма, уплачиваемая заемщиком кредитору за пользование заемными средствами в течение определенного периода времени. Она представлена в процентном выражении и чаще всего начисляется за каждый месяц/год кредитования. Базовые годовые проценты устанавливаются Центробанком.

Процентная ставка может равняться нулю, тогда такой кредит называют беспроцентным, или быть больше нуля. Начисление процентов может происходить по фиксированной ставке, а может, – по плавающей. В первом случае определяются проценты на конкретный срок, они прописываются в кредитном договоре, постоянны, т.е. не зависят от каких-то обстоятельств. Во втором случае их периодически пересматривают.

Если происходят колебания тех или иных показателей, ставка изменяется в большую или меньшую сторону. Об этом банк должен уведомить физических лиц заранее, направить им новый график платежей. Все это регулируется №353-ФЗ. И какой же максимальный процент по кредиту по закону? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо обратиться к упомянутому документу №353-ФЗ «О потребительском кредите», конкретно, к ст. 6 п. 10, 11.

Максимальный процент по кредиту - картинка

Какая процентная ставка является максимальной?

Согласно законодательству, максимальный процент по кредиту в РФ ограничивается ПСК или полной стоимостью кредита. Ее высчитывает Банк России, учитывая все переплаты. За основу берутся данные около сотни разных российских крупных банковских структур. Средневзвешенное значение и его предельный показатель определяются раз в три месяца и по каждому виду ссуды, отдельно по займу МФО.

Законодательная база свидетельствует о том, что потребительский кредит может быть выдан по стоимости выше среднерыночной на 1/3. Поэтому, зная только эту величину, вы можете рассчитать максимальный процент. Приведем пример. Вы оформляете нецелевую ссуду на сумму 100 тыс. руб. на 12 мес. Известна среднерыночная стоимость – 16,253%. Теперь данное число делим на 3. Выходит 5,418%.


Остается прибавить полученные цифры к изначальному значению 16,253% + 5,418% = 21,671%. Это и будет максимальная годовая ставка, которая действует в Российской Федерации на категорию «Нецелевые кредиты». Где можно узнать эти показатели? Следует зайти на официальный сайт Центробанка www.cbr.ru, прокрутить ползунок вниз, кликнуть по «Среднерыночные значения полной стоимости…».

Изображение с таблицей средне-рыночной стоимости потребительских кредитов

Ограничения по процентным ставкам ЦБ РФ в январе-марте 2018 года

Как видим, процентные ставки разбиты по категориям кредитов. Так, в 2018 году в период с января по март, максимальные проценты следующие:

  1. По автокредитам:
  • 18,271% годовых (если транспортное средство имеет пробег 0-1 тыс. км);
  • 25,737% годовых (при покупке машины с пробегом более 1 тыс. км).
  1. По потребкредитам с лимитом:
  • до 30 тыс. руб. – 30,767% годовых;
  • до 100 тыс. руб. – 31,384% годовых;
  • если брать взаймы до 300 тыс. руб., предел по ставке должен составлять 32,808% в год;
  • когда заемщик оформляет кредит величиной до миллиона рублей или выше, максимальная годовая плата будет 31,753%.
  1. По товарным займам, взятым на 1 год:
  • до 30 тыс. руб. – 25,427% годовых;
  • до 100 тыс. руб. – 27,081% годовых;
  • кредит размером более 100 тыс. руб. стоит 24,911% годовых.

Для ссуд сроком свыше 1 года установлены такие максимальные проценты:

  • до 30 тыс. руб. – 20,500% годовых;
  • до 100 тыс. руб. – 19,252% годовых;
  • от 100 тыс. руб. – 22,071% годовых.
  1. По нецелевым/целевым беззалоговым кредитам наличными, предоставляемым на год, в том числе на перекредитование (рефинансирование):
  • до 30 тыс. руб. – 39,363% годовых;
  • до 100 тыс. руб. – 21,160% годовых;
  • до 300 тыс. руб. – 20,349% годовых;
  • от 300 тыс. руб. – 17,282% годовых.

По тому же виду займов, выдаваемых на период более года:

  • до 30 тыс. руб. – 25,629% годовых;
  • до 100 тыс. руб. – 24,171% годовых;
  • до 300 тыс. руб. – 23,317% годовых;
  • от 300 тыс. руб. – 20,129% годовых.

Если посмотреть, наиболее выгодные кредиты, согласно их максимальной стоимости, — это ссуды, которые банки дают с целевой направленностью и без. При этом залоговое обеспечение не требуется, а сумма должна превышать 300 тыс. руб. Вы не хотите встречаться или беседовать с банковскими сотрудниками по телефону, чтобы быть в курсе ориентировочной величины платежей, процентов и общей переплаты? Тогда используйте кредитный калькулятор, который есть на официальных порталах банков, а также на нашем сайте.

Реклама