Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

Каждый потенциальный заемщик желает взять кредит на самых выгодных условиях. Но, как среди сотен предложений выбрать достойное?! Сайт Взять Кредит! Готов стать ассистентом в этом вопросе. В ходе постоянного мониторинга рынка мы выявили десятку российских банков, предоставляющих лучшие кредиты в 2021 году.

В каком банке лучше взять кредит в 2021 году

Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.

У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».

Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.

Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:

  • уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
  • открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.

Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.

Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.

Динамика выдачи потребкредитов в 2019-2020 гг млн ед

Подборка лучших кредитов 2021 года

Изображение с логотипом Тинькофф Банка
12345 3,70 (10)
... Отзывы: 19
Сумма ₽50000—2000000
Срок1—3 лет
Проценты (в год)8,9—24,9%
Возраст18—70 лет
Срок рассмотрения1 час
Картинка с логотипом Хоум Кредит Банка
12345 3,91 (11)
... Отзывы: 13
Сумма ₽10000—3000000
Срок1 мес.—7 лет
Проценты (в год)7,9—24,8%
Возраст22—70 лет
Срок рассмотрения1 минута
Ренессанс Кредит Банк - логотип
12345 3,96 (25)
... Отзывы: 11
Сумма ₽30000—1000000
Срок2—5 лет
Проценты (в год)7,5—24,3%
Возраст24—70 лет
Срок рассмотрения1 минута
Изображение логотипа МТС Банка
12345 3,00 (7)
... Отзывы: 15
Сумма ₽20000—5000000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)8,4—25,9%
Возраст18—70 лет
Срок рассмотрения10 минут
Альфа-банк
12345 3,00 (4)
... Отзывы: 13
Сумма ₽50000—5000000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)5,5—25,22%
Возраст21 год
Срок рассмотрения2 минуты
Логотип банка Открытие
12345 3,00 (3)
... Отзывы: 13
Сумма ₽50000—5000000
Срок2—5 лет
Проценты (в год)5,5—19,9%
Возраст21—68 лет
Срок рассмотрения3 минуты
Райффайзен банк
12345 3,71 (7)
... Отзывы: 11
Сумма ₽30000—2000000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)7,99—17,99%
Возраст23—65 лет
Срок рассмотрения2 минуты
Логотип Промсвязьбанка
12345 4,00 (5)
... Отзывы: 12
Сумма ₽50000—3000000
Срок1—7 лет
Проценты (в год)8—13,40%
Возраст23—65 лет
Срок рассмотрения10 минут
Совкомбанк
12345 4,64 (11)
... Отзывы: 16
Сумма ₽40000—1000000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)9,90—22,9%
Возраст20—85 лет
Срок рассмотрения1 час
Изображение с логотипом Почта Банка
12345 3,80 (5)
... Отзывы: 11
Сумма ₽20000—1500000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)5,9—23,9%
Возраст18
Скорость решения1 минута
Реклама
УБРиР
12345 3,40 (10)
... Отзывы: 12
Сумма ₽15000—5000000
Срок3—10 лет
Проценты (в год)6,3—26%
Возраст19—75 лет
Срок рассмотрения2 часа
Изображение с логотипом Газпромбанка
12345 4,00 (5)
... Отзывы: 11
Сумма ₽100000—5000000
Срок1—7 лет
Проценты (в год)5,9—15,5%
Возраст20—70 лет
Срок рассмотренияот 1 дня
Логотип ВТБ Банка
12345 3,60 (5)
... Отзывы: 12
Сумма ₽50000—5000000
Срок6 мес.—7 лет
Проценты (в год)7,5—18,20%
Возраст21—70
Скорость решения5 минут
Логотип банка УРАЛСИБ
12345 4,43 (7)
... Отзывы: 10
Сумма ₽100 000—3 000 000
Срок1—7 лет
Проценты (в год)5,5—10,9%
Возраст23—70
Скорость решения1 день
Восточный Экспресс
12345 3,90 (10)
... Отзывы: 11
Сумма ₽25000—1500000
Срок1—5 лет
Проценты (в год)9—24,9%
Возраст21—76 лет
Срок рассмотрения1 день

Какие кредиты лучшие в 2021 году

Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.

Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.

Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.

Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.

Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.

Лучшие кредиты в 2021 году – рейтинг, помогающий в подборе предложений

По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.

Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.

Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.

Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:

  • калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
  • сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
  • подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
  • кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
  • консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.

Рейтинг банков, у которых самые выгодные кредиты в 2021 году

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

  • репутация и надежность банков;
  • условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
  • процент одобрения заявок;
  • качество обслуживания клиентов;
  • возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
  • простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
  • возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
  • системы возврата задолженности;
  • наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
  • требования к заемщикам;
  • наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Название банкаСуммаСрокСтавка
Тинькофф Банкдо 2000000 ₽до 3 летот 8,9% в год
Хоум Кредит Банкдо 3000000 ₽до 7 летот 7,9% в год
Ренессанс Кредит Банкдо 1000000 ₽до 5 летот 7,5% в год
МТС Банкдо 5000000 ₽до 5 летот 8,4% в год
Альфа-Банкдо 5000000 ₽до 5 летот 5,5% в год
Банк Открытиедо 50000000 ₽до 5 летот 5,5% в год
Райффайзенбанкдо 2000000 ₽до 5 летот 7,99% в год
Промсвязьбанкдо 3000000 ₽до 7 летот 8% в год
Совкомбанкдо 1000000 ₽до 5 лет9,90% в год
Почта Банкдо 1500000 ₽до 5 летот 5,9% в год
УБРиРдо 5000000 ₽до 10 летот 6,3% в год
Газпромбанкдо 5000000 ₽до 7 летот 5,9% в год
ВТБдо 5000000 ₽до 7 летот 7,5% в год
УРАЛСИБдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5% в год
Восточныйдо 1500000 ₽до 5 летот 21% в год

Выбирая кредитную программу в 2021 году, смотрите на интересующие именно вас параметры. Определитесь, какие из них более значимы для вас. Если первостепенное значение имеют ставка в год, платеж, рассматривайте варианты без дополнительных комиссий, имеющих самую доступную стоимость. Если же приоритет отдается скорости получения денег, нужно подыскивать банки, у которых быстрый срок рассмотрения заявок и лояльные требования.

Кому в 2021 году дают лучшие кредиты

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

  • российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
  • хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
  • наличие электронной почты, действующего телефона;
  • небольшая долговая нагрузка;
  • официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

Динамика среднего значения персонального кредитного рейтинга

1. Тинькофф Банк – лучшие кредиты 2021 года по оформлению и требованиям

У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.

Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.

Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.

2. Хоум Кредит Банк – лучший кредит наличными на любые цели по способам получения

Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:

  • получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
  • можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
  • приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
  • для получения кредита необязательно посещать офис;
  • со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
  • есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.

В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:

  • наличными в ближайшем отделении;
  • на неименную карту моментального выпуска;
  • переводом на любую банковскую карту.

Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:

  1. Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
  2. Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
  3. Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.

3. Ренессанс Кредит Банк – лучшие условия для действующих клиентов в 2021 году

Обращаясь в 2021 году в Ренессанс Кредит Банк, вы получаете:

  • возможность выбора лучших программ кредитования, согласно своим запросам;
  • выдача кредита в день обращения;
  • подключение по желанию сервиса, позволяющего отсрочить платеж на месяц или сократить его размер, изменить дату оплаты;
  • разнообразие способов погашения долга (включая без комиссии);
  • отсутствие волокиты.

Действующие клиенты, ни разу не допускавшие просрочек, имеют право на:

  • льготные условия оформления;
  • получение денег без визита в отделение за час;
  • выбор канала зачисления кредита (наличными, на бесплатную карту);
  • нежесткие требования к документам, обычно спрашивают только паспорт;
  • скидки на процентную ставку при онлайн-оформлении.

Из недостатков пользователи выделяют:

  • минимальный срок кредитования – 2 года;
  • отношение банка к клиентам не всегда честное. Речь идет о подключении страховки, доп. услуг;
  • отказы в кредитовании (особенно касается товарных кредитов) при отказе от страхования либо в случае оформления полиса в выбранной вами компании;
  • агрессивная политика навязывания кредитов.

Это существенные недостатки, но они свойственны всем российским финучреждениям.

4. МТС Банк – лучшие кредиты 2021 года по паспорту с быстрой выдачей

В десятку лучших кредитов 2021 года попали продукты МТС Банка. Главные преимущества, на основе которых было принято такое решение, вынесены в таблицу.

+
Выбор тарифов, включая «Экспресс с переменной ставкой»Зависимость размера % от суммы кредита
Большие суммыУвеличение ставки при отказе от страхования на 2,6-6 п.п.
Оформление по паспорту без доп. справокСбои в работе приложения
Заимствование с 18 летНизкая клиентоориентированность
Наличие возможности уменьшить платеж, пропустить его, перенести дату оплаты, взять кредитные каникулы
Разнообразие способов погашения
3 варианта получения денег: отделение, салон МТС, мобильное приложение
Скидка на 0,5% в случае онлайн-оформления
Выдача займа при наличии текущего

Время рассмотрения до 48 часов, но ответ по заявке обычно озвучивают через пару минут. Кредит на любые цели выдается сроком на 1—5 лет для всех категорий заемщиков. Для постоянных клиентов привилегий в плане более долгосрочного кредитования нет. Зато своим абонентам-участникам программы «Premium сервис» МТС Банк снижает ставку на 1 п.п. со второго платежа (не ниже минимальной ставки по тарифу). А самым главным показателем того, что у банка лучшие условия потребительского кредита 2021 года, является ставка. У него реально получить кредит под минимальный процент – от 8,4% до 25,9% годовых.

5. Альфа-Банк – лучшие кредиты в 2021 году с безопасной доставкой карты

Алфа-Банк пользуется не меньшей популярностью у населения России. У него лучшая программа премиального обслуживания. Он стал победителем премии Frank Premium Banking Award 2020 года в этой категории. В том же году Альфа-Банк установил самую низкую ставку за все время формирования процентных ставок по его тарифам. Зарплатным клиентам, согласным на подключение страхования, фининститут дает лучшие кредиты наличными от 5,5% годовых.

Максимальное значение установлено в рамках 25,22%. Периодически кредитное учреждение проводит акции по снижению процентов или предоставляет льготный период.

Заполнить заявку на сайте можно за 5-10 мин., получить одобрение – спустя 2 мин., а деньги – на карте в отделении или воспользоваться безопасной доставкой. Банк потребительский кредит и рефинансирование предлагает гражданам возрастом от 21 года.

Причем, нет завышенных требований к заработку (не менее 10 000 руб.). Для оформления пригодятся документы: подтверждение дохода удобным для заемщика способом (если сумма превышает 300 000 руб.), паспорт, второй документ, удостоверяющий личность. Альфа-Банк является еще одним кредитором, выдающим лучшие кредиты по 2 документам. Если вас устроит ссуда менее 300 000 рублей, подтверждать доход не нужно.

Из недостатков можно перечислить:

  • большой пакет документов, если заемщику требуется свыше 400 тысяч рублей;
  • намеренное навязывание страховки, доп. услуг;
  • жалобы на плавающую процентную ставку;
  • отсутствие офисов во многих городах;
  • нечастые одобрения.

6. Банк Открытие — лучшие кредиты в 2021 году без обеспечения и поручительства

Параметры кредитов банка Открытие сильно разнятся. На лучших условиях в 2021 году кредитуют заемщиков:

  • которые имеют или имели продукты организации;
  • согласившихся на страхование;
  • оформляющих крупную сумму на длительный срок;
  • участвующих в зарплатном проекте.

В первый год обслуживания кредита клиентам он обойдется в 5,5—19,9%. Со второго года устанавливается ставка 6,90-22,90%. Оформить ссуду можно на любые цели, включая рефинансирование и образование.

Преимущества потребительского кредита банка Открытие, за счет которых он был включен в подборку лучших кредитов 2021 года:

  • крупный размер – до 5000000 рублей;
  • умеренная процентная ставка со скидкой на первый год;
  • решение – через 3 минуты;
  • учет всех доходов;
  • зачисление денег на дебетовую карту с кэшбэком и ее бесплатная доставка;
  • право воспользоваться услугой «Отложенный платеж»;
  • возможность досрочного погашения с первого дня пользования деньгами.

Негативные стороны: высокие требования, получение заемных средств с 21 года, отказы после предодобрения, большие проценты при отсутствии страхового полиса, «агрессивная» реклама продуктов, минимальный срок кредитования – 2 года.

7. Райффайзенбанк – лучшие кредиты для физических лиц с экономией времени

Пусть не самое лучшее, но достойное предложение делает Райффайзенбанк. Он известен своей надежностью. Компания крупная, и потому готова одобрять большие кредиты до 2000000 руб. В 2020 году наблюдался рост кредитного портфеля (12-е место по объему кредитов для частных лиц). Жюри международных экспертов признало группу Райффайзен банком года в Восточной и Центральной Европе. The Banker награждает учреждение уже пятый год подряд, подтверждая, что оно ориентировано на обратную связь с клиентом.

Это не единственное авторитетное признание. Журнал Forbes назвал Райффайзенбанк самым надежным и лучшим российским банком 2020 года.

15 российских банков в рейтинге самых удобных по версии Форбс

Лучшие кредиты станут прерогативой зарплатников и клиентов Premium при подключении финансовой защиты. Без нее процентная ставка будет выше, но не критичной. На 1 п.п. больше определяют ставку сотрудникам компаний-партнеров.

Стандартные условия, в сравнении с условиями конкурентов, ни чуть не хуже, — от 7,99 до %. Следует учесть, что для тех, у кого городом регистрации является Москва или Санкт-Петербург (включая МО и ЛО), сумма кредита будет больше. Жители прочих регионов не смогут взять в долг больше 1 млн руб.

+
Хорошее обслуживаниеМинимальная сумма – 30000 руб.
Высокая скорость рассмотрения заявкиВысокие требования к доходу, возрасту
Удобство оформления и полученияБольшой пакет документов
Выбор способа зачисления кредитаНавязывание страховой программы
Прозрачные условия
Возможность подтверждения дохода онлайн

Кредит банк предоставляет 2 способами: наличными в отделении или на дебетовую карту с доставкой курьером. Обработка персональных данных и вынесение предварительного решения занимает одну-две минуты. А на протяжении часа документы рассматривают и уже озвучивают окончательный вердикт.

8. Промсвязьбанк — лучшие финансовые решения в 2021 году для всех категорий клиентов

У Промсвязьбанка лучшая линейка кредитов. Он учитывает потребности своих клиентов, поэтому вы точно сможете подобрать ссуду. Кредитные программы 2021 года предназначены для:

  • работников предприятий ОПК и военнослужащих;
  • держателей зарплатных карт, вкладчиков;
  • бюджетников и государственных служащих;
  • гражданских и военных пенсионеров;
  • клиентов с хорошей КИ ПСБ;
  • должников других банков (рефинансирование);
  • людей, срочно нуждающихся в деньгах (экспресс-кредит «Турбоденьги»).

Но не только большой ассортимент предложений делает кредиты Промсвязьбанка лучшими. На это есть и другие причины:

  • рекордно минимальные проценты, если брать взаймы от 700 000 руб.;
  • в течение 3 лет после оформления кредита снижается ставка на 1% (если нет ни одной просрочки и оформлено страхование);
  • можно «уйти» на каникулы на 2 мес.;
  • ПСБ занимает до 3000000 руб. на срок до 7 лет;
  • не нужны поручители или залог;
  • ответ по заявке известен через 5 минут.

Перейдем к негативу:

  • невыгодными кредиты оказываются для лиц, которые берут от 50 000 руб. без финзащиты, — от 12,50% до 18,60% годовых;
  • новым клиентам недостаточно перейти на сайт Промсвязьбанка. Необходим визит в офис с документами. Действующим заемщикам лучшие кредиты в 2021 году переводят на карту без волокиты;
  • выдвигаются жесткие требования: возраст  23—65 лет, официальная работа по найму, стаж на последнем месте работы — не менее 4 мес., указание рабочего телефона в качестве контактного;
  • необходимо подготовить внушительный пакет документов: паспорт, СНИЛС, копию трудовой, заверенной директором, подтвердить доходы за полгода.

9. Совкомбанк – лучшие кредиты в 2021 году с отменой процентов

Совкомбанк не остается в стороне. Его продуктовая линейка также заслуживает внимания. Он предлагает не меньше разнообразных кредитных программ. В 2020 году он был отмечен 17 номинациями премии Cbonds Awards, вошел в тройку рейтинга мобильных приложений. За обработку обращений в соцсетях ему вручили награду DIGITAL LEADERS. Кредит, о котором далее пойдет речь, будет интересен клиентам, которые имеют или собираются оформить карту рассрочки Халва.

С одной стороны данное предложение справедливо называют лучшим:

  • кредит доставляют бесплатно;
  • сумма достигает 1000000 руб., а срок – 5 лет;
  • вероятность одобрения и скорость принятия решения увеличиваются для регистрирующихся через Госуслуги;
  • фининститут после полного погашения возвращает все проценты на определенных условиях;
  • кредиты дают лицам, достигшим 23 лет, и пенсионерам до 65-ти по двум документам. Подтверждение дохода не требуется, кредит одобряют по паспорту и еще одному документу, удостоверяющему личность.

С другой стороны, условия для получения лучших условий не так уж и просты:

  • подключение услуг «Гарантия минимальной ставки» (комиссия 4,9% от суммы кредита), программы «Финансовая защита»;
  • ежемесячная оплата покупок «Халвой» (не менее 5 покупок) на сумму от 10 000 руб. Покупки в рассрочку, совершенные за счет собственных средств, платежи в разделе «Оплата услуг» мобильного приложения «Совкомбанк — Халва» и переводы/операции по снятию заемных средств также учитываются;
  • нельзя допускать просрочек ни по кредиту, ни по карте рассрочки;
  • не допускается досрочное гашение долга.

Условия по отмене процентов по кредиту Совкомбанка

Совкомбанк достаточно часто одобряет заявки, но заемщикам нужно иметь в совокупности более 30 000 руб., чтобы соответствовать требованиям платежеспособности.

Для понимания, будет ли этот кредит лучшим для вас, посмотрите на пример расчета выгодности:

  • Сумма – 200000 рублей;
  • Срок – 5 лет;
  • Ставка – 9,9%;
  • Платеж – 5125,58 руб.
  • Возврат % по акции «Всё под 0!» – 62 934,88 руб.

10. Почта Банк – лучшие кредиты на карту в 2021 году

Десятое место в рейтинге лучших кредитов 2021 года занимает предложение Почта Банка. Основания для включения его в рейтинг:

  • несколько вариантов оформления – по онлайн-заявке, в клиентском центре или по телефону;
  • удобная выдача средств – на карту;
  • оформление без подтверждения дохода. Нужны документы: паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя;
  • возможность получить кредит с 18 лет;
  • наличие льготных кредитов для пенсионеров;
  • умеренная процентная ставка – от 5,9 до 23,9%, в зависимости от тарифов;
  • кредитование на крупную сумму – до 1500000 руб.;
  • регулярные акции с экономией на обслуживании ссуды;
  • предоставление кредитных каникул с отсрочкой платежей;
  • пересчет процентов по ставкам 6,9%, 7,9% либо 9,9% годовых, в зависимости от базовой ставки и тарифного плана, при условии подключения услуги «Гарантированная ставка» (комиссия 1,2-6,9% от суммы кредита) и полного погашения долга без просрочек;
  • выдача денег в день обращения;
  • вынесение предварительного решения за 1 мин.

Банк Почта также снижает ставки в случаях, когда заемщик получает зарплату/пенсию на счет, совершает покупки его картой на сумму не менее 10 тысяч рублей. Недостатки стандартные и распространенные: навязывание страховок, платные дополнительные услуги, начисление больших процентов при просрочках, Также клиенты жалуются на недостаток банкоматов и отсутствие касс.

11. УБРиР – лучшие долгосрочные кредиты в 2021 году

УБРиР решил выделиться среди конкурентов, предложив один из лучших кредитов в своей линейке. Продукт привлекателен тем, что по нему можно вернуть до 1,5% кэшбэка от суммы, если оформить бесплатную дебетовую карту «Комфорт», и оплачивать покупки. Его плюсы и минусы наглядно представлены в таблице.

+
Решение по заявке через 15 мин.Средства доступны на следующий день после подписания договора
Бесплатная доставкаОграничение по срокам на кредит без справок и его дороговизна (от 12%)
Зачисление денег на картуНеобходимость подтверждения дохода для получения больших сумм
Крупные суммы – до 5 000000 руб.Минимальный срок кредитов – 3 года
Привлекательные ставки для зарплатных клиентов, при страховании – от 6,3% в годНавязывание страхового полиса
Оформление до 300000 руб. по паспорту
Долгий срок кредитования – до 10 лет
Возможность получения кредита онлайн в мобильном приложении
Допустимый возрастной ценз – 19—75 лет

В число лучших кредитов 2021 года программа УБРиР вошла потому, что она рассчитана не только на физических лиц, но и на предпринимателей. Также весомым фактором выступает лояльность к кредитной истории. Взять кредит можно, если нет текущей просрочки суммой более 1000 руб. и сроком свыше 30 дней (включая кредиты, где вы выступаете поручителем).

12. Газпромбанк – лучшие кредиты с низким процентом и кэшбэком

На лучших условиях Газпромбанк кредитует заемщиков, взявших от 1500000 до 5000000 руб., и оформивших страхование. Тогда ставка составит 5,9%. До полутора миллиона рублей оценены в 8,9%. А 9,9% в год будут платить клиенты, которые берут до 300000 руб. Если отказаться от личного страхования, банк сделает надбавку к ставке на 6-7 п.п. Сроки кредитования удобные – от 1 до 7 лет. Но некоторым кредиты одобряют не более чем на 7 лет. Смс с вердиктом присылают быстро.

Получить деньги могут граждане с 20 лет, пенсионеры, возраст которых на дату окончания договора не превышает, 70-ти. Это делает предложение Газпромбанка доступным большему числу населения. Если нет желания подтверждать доход, на сайте можно оформить кредит только по паспорту. А чтобы предложение стало действительно лучшим, получите ссуду на моментальную «Умную карту» с кэшбэком до 10% и отсутствием комиссии за обслуживание. В 31 город фининститут осуществляет доставку.

Города доставки кредита Газпромбанка

13. ВТБ – лучшие кредиты в 2021 году с льготными платежами

Анализируя условия ВТБ, мы выяснили, что в 2021 году и у него лучшие кредиты. Судите сами:

  • он дает взаймы до 5000000 руб. на срок до 7 лет под % и выше;
  • решение выносит онлайн через 2 мин.;
  • предоставляет возможность бесплатно уменьшить первые 3 платежа;
  • позволяет 1 раз в полгода без комиссии пропустить платеж в рамках кредитных каникул;
  • имеет опцию по выбору комфортной даты погашения;
  • принимает вместо 2-НДФЛ справку по форме банка.

Для незарплатных клиентов действуют общие условия (меньше срок и сумма, больше ставка). Без финзащиты стоимость потребительского кредита ставка начинается с 11,90% в год. Форма выдачи – карта. Недостатком является необходимость визита в отделение.

14. УРАЛСИБ – лучшие кредиты в 2021 году для своих и сторонних клиентов

УРАЛСИБ входил в ТОП-3 народного рейтинга 2020 года, составленного banki.ru. Он обладает одной из лучших программ, предоставляя до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет под ставку от 5,5%. Минимальный процент ожидает клиентов с индивидуальным кредитным предложением, решившим в сумму кредита включить страхование жизни и здоровья. В противном случае ставка может достигать 18,6%.

В пользу выбора УРАЛСИБ играют:

  • оформление кредитов до 300000 руб. без справок о доходах;
  • погашение долга удобными способами без комиссии;
  • оперативное и профессиональное обслуживание.

Негативные моменты заключаются: в высоком возрастном пороге – 23 года, рассмотрение заявки в течение 1-3 дней, подтверждение дохода при взятии крупной суммы, высокие ставки при отказе от финзащиты.

15. Восточный Банк – лучшие онлайн-кредиты за 15 минут

Замыкает подборку из 15 лучших кредитов 2021 года Восточный Экспресс Банк. Он предлагает кредит онлайн за четверть часа в размере до 1500000 руб. под 9% на 1—5 лет. Не требует большого пакета документов, обещает быструю обработку заявки, прозрачные условия. Деньги можно получить в день обращения либо заказать доставку. Для привлечения заемщиков Восточный разработал акцию «Приведи друга». За каждого клиента по вашей рекомендации он вознаградит вас 1000 руб.

При возникновении трудностей с обслуживанием кредитов Восточный идет на уступки, предоставляя кредитные каникулы на 3 мес. с погашением только процентов. К его конкурентным преимуществам относятся: возможность взять кредит с временной пропиской, широкий возрастной диапазон, зачисление средств на карту.

Будучи объективными, перечислим недостатки: навязывание страхового полиса, банковских карт, жалобы на обслуживание, лимиты на снятие наличных.

Советы экспертов по выбору лучших кредитов в 2021 году

Среди огромного разнообразия банковских предложений 2021 года сложно найти лучшее. Но если вы будете обращать внимание на следующие моменты, сможете сделать правильный выбор:

  • условия по потребительскому кредиту (процентная ставка, полная стоимость кредита, включая комиссии). Внимательно читайте договор и просите разъяснений, если что-то непонятно. Не спешите подписывать его. Вы имеете право с копией документа отправиться домой и на протяжении 5 дней размышлять над предложением;
  • репутация банка. Крупный надежный банк не станет портить свою репутацию скрытыми комиссионными сборами. У него развитая сеть филиалов и банкоматов, налажено дистанционное обслуживание, есть обратная связь. Большое число клиентов и востребованность услуг – важнейший показатель того, что банку можно доверять;
  • требования к заемщикам. Слишком лояльных кредиторов в 2021 году не найти. Банки совершенствуют скоринговые программы и тщательнее просчитывают риски. Субъектам с плохой кредитной историей никогда не предложат лучшие условия. А тем, кто имеет текущую задолженность по взятым на себя обязательствам, большую долговую нагрузку, проблемы с законом, статус банкрота, отказывают;
  • процедура оформления. У кредиторов, выдающих лучшие кредиты, предусмотрена упрощенная процедура оформления, возможность подачи онлайн-заявки;
  • отзывы. Опыт и мнения других людей следует учитывать в процессе поиска самых выгодных кредитных продуктов. Здраво оценивайте отзывы в интернете, помня, что те предложения, которые показались лучшими для одних, могут оказаться худшими для других.

Как взять лучший кредит наличными под низкий процент без отказа

Чтобы получить кредит на лучших условиях, нужно отвечать определенным параметрам банка. Попытайтесь их подогнать под себя:

  • быть действующим клиентом выбранного банковского учреждения, например, иметь у него вклад, сберегательный счет, зарплатную карту или активно пользоваться его кредитной картой;
  • соглашаться на страховку, если это экономически оправданно;
  • оформлять кредит онлайн. Некоторые финансовые институты предоставляют скидки 0,5-1% за дистанционное оформление потребительских кредитов;
  • успешно пройти проверку кредитоспособности. Другими словами, нужно обладать в целом хорошей КИ, не иметь много текущих кредитов/займов;
  • не допускать ошибок во время заполнения заявки. Сообщайте о себе не только достоверную, но и максимально полную информацию;
  • обязательно подтвердить платежеспособность (включая дополнительные доходы, если они есть), занятость. И вообще, чем больше вы соберете документов, тем лучше будут условия;
  • брать долгосрочный займ на большую сумму;
  • не подавать несколько заявок или одну единую в несколько банков, это негативно сказывается на кредитной истории и решении;
  • по возможности обеспечить возврат денег поручительством или предоставлением залога.

Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений

Действительно ли лучшие кредиты в 2021 году – это кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости –разнообразие потребительских кредитов с обеспечением в виде квартиры, коттеджа, частного дома, коммерческих ликвидных объектов, земли. Бытует мнение, что такие предложения являются лучшими. Чтобы выяснить для себя, так ли это, нужно взвесить все за и против.

ПлюсыМинусы
Большие суммы, низкие проценты, длительный срокБольшой пакет документов
Нет необходимости в переоформлении имущества на банк (в зависимости от кредитной политики)Риски потери имущества в результате неуплаты долга
Оценка объекта за счет банковского учрежденияНаличие созаемщиков в лице супруга/супруги, если нет брачного договора
Выдача кредита без отказа даже с плохой кредитной историейОформление закладной, регистрация залога с уплатой госпошлины
Залогодатель и заемщик могут быть разными людьмиОбязательное страхование предмета залога
Нецелевое использование денегДлительность процедуры – до 10 дней
Кредитование без первоначального взносаНаложение обременения на жилплощадь
Возможность получения средств с низким уровнем доходаВысокие требования к недвижимости

Практически каждая кредитная организация предлагает кредиты под залог недвижимости:

Но лучшие условия в 2021 году предоставляет Тинькофф Банк:

  • ставка – от 6,9% в год;
  • сумма – до 15000000 руб.;
  • срок – до 15 лет;
  • оформление без справок о доходах;
  • деньги на карте с доставкой;
  • решение – сразу;
  • сохранение права собственности;
  • получение части денег на следующий день, остальной – после регистрации залога;
  • возраст – от 18 лет, регистрация – или постоянная, или временная.

Если заемщик имеет низкий скоринговый балл, плохую кредитную историю и нуждается в крупной сумме денег на достаточно длительный срок, оформление залоговой ссуды может быть оправданным. Но к этой сделке нужно подходить ответственно, быть готовым к бюрократии, трезво оценивать свои возможности.

12345
...

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко