Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн

Кредитных карт на рынке банковских продуктов в избытке. Но, если сравнить их условия, разобраться с программами лояльности, выяснится, что лишь малая часть кредиток выпускается на выгодных условиях. Все они были собраны в один рейтинг – Лучшие кредитные карты 2020 года.

Лучшие кредитные карты 2020 года: миф или реальность

Исследования рынка банковских продуктов за 2020 год показывают, что кредитные карты продолжают пользоваться повышенным спросом. Этому способствуют:

  • рост доли безналичных платежей;
  • снижение процентной ставки за пользование кредитом на карте;
  • увеличение льготного периода;
  • снижение требований к заемщикам;
  • программы лояльности и прочие привилегии, которыми наделен тот или иной пластик и др.

Но основная причина, по которой мы ищем лучшие кредитные карты, – это желание иметь денежный резерв. Его можно получить и при оформлении обычного потребительского кредита. Однако он не такой доступный, предназначен преимущественно для совершения наличных операций. А кредитка – это платежный инструмент с возобновляемой кредитной линией. И если своевременно погашать задолженность, она будет возобновляться, то есть доступ к заемным средствам будет не разовым, а постоянным.

К тому же, у кредита нет беспроцентного периода, а на кредитных картах предусмотрена возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Можно много говорить о преимуществах кредиток над кредитом наличными, но для нас важно сейчас определить, существуют ли в 2020 году лучшие кредитные карты. Ведь, казалось бы, по определению кредитки не могут быть выгодными.

Во-первых, на кредитных картах находятся не собственные деньги держателя, а банковской организации. За это она берет свой процент + комиссии за проведение различных транзакций, годовое обслуживание. Следовательно, помимо основного долга заемщик все равно переплачивает, и немало. Следует отметить, что кредитные карты для самих эмитентов являются одним из лучших и приоритетных продуктов, поскольку приносит хорошую маржу из-за своей высокой стоимости. Как известно, проценты по кредитным картам выше, чем по кредиту.

Тем не менее, при приемлемых условиях, комплексном наполнении кредитные карты могут в руках дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков стать «банком в кармане», палочкой-выручалочкой, резервным фондом при возникновении форс-мажоров, незапланированных трат. А многообразие предложений 2020 года хотя и усложняет поиск кредитных карт, но позволяет найти лучший вариант.

Лучшие кредитные карты 2020 года: ТОП-14 кредиток онлайн - изображение

Как в 2020 году выбрать лучшую кредитную карту

Каждый человек в понятие лучшей кредитной карты вкладывает что-то свое. В понимании одного это пластик с большим кредитным лимитом и низкой процентной ставкой. Другой же посчитает выгодной ту кредитку, которая имеет длительный грейс-период. А третий готов назвать лучшей карту, которая отличилась в 2020 году отсутствием комиссий за обслуживание и снятие наличных.

Безусловно, все мы выдвигаем свои требования к банковским продуктам, однако выгодной, а, значит, и лучшей будет та кредитка, которая максимально соответствует всем этим запросам. Но дешевые и обладающие рядом полезных функций кредитные карты найти довольно сложно. Банки не станут в убыток себе выпускать карты. Напротив, попытаются извлечь больше прибыли.

По этой причине не спешите делать выводы о выгодности кредитки, например, по низкой процентной ставке. Эмитент обязательно компенсирует ее в высокой комиссии за переводы и вывод средств в банкомате либо возьмет немалую плату за выпуск пластика. Также обстоит дело и с бонусами. Нет универсальной кредитной карты, по которой за все категории трат банк возвращал повышенный кэшбэк. Он выбирает только те, которые ему самому выгодны, исходя из предложений магазинов-партнеров.

И это вновь вынуждает держателя подстраиваться: за топливо расплачиваться одной кредитной картой, а в супермаркете давать кассиру для оплаты другую. Поэтому в первую очередь будущий заемщик должен определиться, для каких целей он хочет оформить пластик, какие критерии выбора для него в приоритете:

  • сравнительно низкая ставка;
  • большой кредитный лимит;
  • низкая комиссия за обслуживание или ее отсутствие;
  • возможность бесплатного обналичивания;
  • удобство в получении (минимальный пакет документов и наличие доставки);
  • извлечение максимальной выгоды из программ лояльности;
  • длительный льготный период и т.п.

Также подумайте, какое для вас имеет значение скорость оформления и изготовления кредитки, степень ее защиты. Учет этих факторов и тщательное сравнение представленных в 2020 году кредитных предложений по всем условиям в совокупности помогут вам выбрать лучший продукт.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт в 2020 году

КатегорияНаименованиеЛимитСтавкаЛПОбсл-ниеКэшбэк
Низкая ставкаМТС Cashbackдо 299 000 ₽от 11,90%до 111 днейдо 5%
100 дней без процентов Альфа-Банкадо 500 000 ₽от 11,99%100 днейот 1190 ₽

в год

БесплатныеOpencard банка Открытиедо 500 000 ₽от 13,90%до 55 днейдо 11%
Кредитная карта Ренессанс Кредит Банкадо 300 000 ₽от 19,90%до 55 дней0 ₽ при условиях, иначе – 99 ₽ месяцдо 3%
Большой лимитМультикарта ВТБдо 1 000 000 ₽26%101 дня0 ₽ при условиях, иначе – 249 ₽ месяцдо 3-4%
#МожноВсё Росбанкадо 1 000 000 ₽от 25,90%до 62 дней0 ₽ в первый месяц, далее бесплатно при условиях, иначе – 79 ₽ в месяцдо 10%
Длительный ЛП240 дней без процентов УБРиРдо 299 000 ₽17%240 дней0 ₽ при условиях, иначе – 599 ₽ в месяцдо 10%
120 дней без платежей банка Открытиедо 500 000 ₽от 13,90%120 дней1200 ₽ в год, возвращают на карту при условиях
Программы лояльностиTinkoff Drive Тинькофф Банкадо 700 000 ₽от 15%до 55 дней990 ₽

в год

до 30%
Visa Alfa Travel Альфа-Банкадо 500 000 ₽от 23,99%до 60 днейот 990 ₽

в год

до 8%
#всёсразу Райффайзенбанкадо 600 000 ₽от 19%до 62 дней1490 ₽

в год

до 5%
URBAN CARD Кредит Европа Банкадо 600 000 ₽от 29,90%до 55 днейдо 10%
Бесплатное снятие наличныхPlatinum Русского Стандартадо 300 000 ₽от 21,90%до 55 дней590 ₽

в год

до 5%
МТС Деньги Zeroдо 150 000 ₽от 10%до 1100 днейдо 8%
Реклама

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности. Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна.

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

  • оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
  • быстрое решение по онлайн-заявке;
  • возможность курьерской доставки;
  • небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
  • возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
  • бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

  • навязывание страховки;
  • списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
  • ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
  • присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта МТС Cashback - изображение

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

Изображение кредитной карты 120 дней без процентов от Альфа-Банка

ПреимуществаНедостатки
Ставка – от 11,99% в годСтоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год
Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкоматеВысокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽)
Большой кредитный лимит – до 500 000 рублейПроцент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей
Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц
Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00
Озвучивание решения через 2 минуты
Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС)
Бесплатный выпуск
Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2020 году

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Многие банки не берут плату за годовое обслуживание

Кредитная карта Opencard (Открытие)

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Изображение кредитной карты Opencard (Открытие)

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

  • наличие льготного периода – до 55 дней;
  • получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
  • бесплатное пополнение;
  • возможность оформления до 5 дополнительных карт;
  • подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.

Теперь о малоприятном:

  • комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% + 390 ₽;
  • ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
  • взимание 3,90% + 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
  • оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Изображение кредтной карты Ренессанс Банка

ПреимуществаНедостатки
Наличие ЛП – до 55 днейПовышенная ставка при снятии наличных – 45,90%
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в годНаличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банкаОформление только при достижении 24-летнего возраста
Возврат с покупок – до 3%Требование по постоянной регистрации заемщика
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах
Акции от платежной системы
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения
Возможность получения кредитной карты у курьера

Лучшие условия предлагают гражданам, предъявившим помимо паспорта второй документ на выбор: диплом об образовании, заграничный паспорт, военный билет, права и т.п.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

  • активно эксплуатировать кредитку;
  • не допускать просрочек;
  • продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции “Заемщик”, ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Изображение кредитной карты Мультикарта ВТБ Банка

ПреимуществаНедостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводыОтсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяцДлительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублейИзначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайтеВзимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» – 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

  • 1-ый месяц – 0 ₽;
  • со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Изображение кредитной карты #МожноВсё Росбанка

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Лучшие кредитные карты 2020 года по длительности льготного периода

Наличие продолжительного грейс-периода – одно из главных требований соискателей лучших кредитных карт в 2020 году. Обычно ЛП длится 54-62 дня и распространяется на оплату товаров, услуг. Однако ограниченное количество банков проявляет больше щедрости в продолжительности этого срока, и у них он действует на снятие наличных (Альфа-Банк, ВТБ). Но и здесь не все так просто.

Наличие льготного периода не снимает обязанности с заемщика вносить обязательный платеж. Если пропустить его и не вернуть вовремя долг, начислят проценты за каждый день пользования кредитными деньгами (даже при частичном погашении задолженности), введут грабительские штрафные санкции. Также необходимо разбираться в том, какая у банка схема расчета.

грейс-период

У некоторых отчет начинается со дня совершения покупки, у других – с определенного числа или дня выдачи пластика. Как правило, начало ЛП совпадает с началом расчетного периода, т.е. на следующий день после того, как кредитор формирует выписку. Не всегда длительный ЛП дает возможность долго пользоваться деньгами без процентов. На его продолжительность грейс- влияет расчетная дата.

Например, банк определил ее 5-го числа каждого месяца. Беспроцентный период = 55 дн. При совершении покупки 6-го числа остается на возврат долга 54 дня. Но если оплатить товар 4-го, льготный период будет длиться 26 дней (1 день до отчетной даты и 25 дней после нее).

Совет: Если вы хотите иметь длительный льготный период, совершайте покупки на следующий день после даты выписки.

В плане грейс-периода идеальны карты рассрочки. Срок, когда не начисляются проценты, может достигать 365-540 дней. Но они подходят только в случае необходимости средств на приобретение товаров. Причем длительная рассрочка действует не на все партнерские магазины. Еще продолжительный беспроцентный период у карты Восточного «Просто» (до 1825 дней) и МТС Деньги Zero (до 1100 дней).

Но лучшими назвать их нельзя, потому что они невыгодные, поскольку есть комиссия за обслуживание кредита – 30-50 ₽ в день. Чем дольше не возвращать долг, тем дороже обходится карта.

240 дней без процентов УБРиР

240 дней без процентов УБРиР оказалась в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года не только по количеству дней льготного периода, но и другим причинам.

Изображение карты 240 дней без процентов (УБРиР)

ПреимуществаНедостатки
Бесплатный выпускНе такой уж и большой кредитный лимит – до 299 000 рублей
Обслуживание карты без комиссии, если совершать покупки в расчетном периоде на сумму от 60 000 ₽Высокая комиссия за обслуживание, если не выполнять условие бесплатности – 599 ₽ в месяц
Отсутствие комиссионного сбора при снятии до 50 000 ₽Большая плата при снятии свыше 50 000 ₽ в месяц – 5,99% (не меньше 500 ₽)
Умеренный платеж – 3% от суммы долгаПовышение процентов на операции по выводу средств, на которую ЛП не распространяется, – 55,90%.
Одобрение кредитного лимита до 99 000 ₽ по паспортуДоступ к лимиту – только на следующий день после получения продукта
Наличие кэшбэка – до 40% у партнеров, до 10% – за покупки по спецкатегориям, 1% – с остальныхДорогие переводы на счета и карты в сторонние банки и УБРиР – 5,99% (минимум 500 ₽)
Возможность оформления кредитки с 19 лет 

 

Бесплатная доставка

120 дней без платежей банка Открытие

Второй лучшей картой в этом сегменте мы считаем 120 дней без платежей, выпускаемой банком Открытие. Конечно, она не лишена минусов, но есть немало ЗА, чтобы оформить ее в 2020 году.

Изображение с кредитной картой 120 дней без платежей Открытие

ПреимуществаНедостатки
Небольшая ставка – от 13,90% в годОтсутствие доставки
Достаточно большой кредитный лимит – до 500 000 ₽Нет бонусных программ
Простота в оформлении. Для получения заемных средств на сумму до 100 000 рублей достаточно паспорта и ПТС/СТС или загранпаспортаПлата за обслуживание дополнительной карты – 500 ₽
Быстрое принятие решенияКомиссия за переводы – 3,9% + 390 ₽
Бескомиссионное снятие наличныхОформление только физическими лицами с 21 года и при наличии дохода от 15 000 ₽
Длительный грейс-период – до 120 дней
Бесплатное обслуживание на простых условиях. Комиссию банк берет – 1 200 ₽ за год. Но он будет их возвращать каждый месяц по 100 ₽, если оплачивать товары на 5 000 ₽
Небольшой ежемесячный платеж – 3% от величины долга

Лучшие кредитные карты по программам лояльности за 2020 год

К выбору кредитных карт по количеству бонусов нужно подходить с умом. И составлять рейтинг лучших кредиток с большим кэшбэком или милями в 2020 году не совсем разумно в силу того, что:

  • условия программ лояльности нередко меняются;
  • нужно разбираться во всех тонкостях бонусных программ, а их довольно много;
  • нет универсальных карт, которые приносили бы заемщику большое количество бонусов со всех покупок. Обычно банки предоставляют возможность выбрать 1-3 категории для начисления высокого процента кэшбэка/милей, а за траты на остальные покупки возвращают только 1%. Или вводят накопительную систему на определенные бренды, ограниченный список магазинов, видов покупок, заказы в отдельных кафе, ресторанах.

Поэтому для выбора лучшей кредитной карты 2020 года по такому критерию как бонусы, нужно учитывать основные статьи расходов, которые совершаются или планируются. Так, людям, часто путешествующим, целесообразно оформить кредитку с накоплением миль. Владельцам авто следует обратить внимание на карточные продукты, расплачиваясь которыми на АЗС, им эмитент будет возвращать часть потраченных денег.

Гражданам, тратящим средства на развлечения, важным преимуществом станет в 2020 году оформление лучшей кобрендинговой карты с кэшбэком и скидками. Ну, а, если нет конкретной статьи расходов, тогда нужно присмотреться к лучшим кредиткам, у которых больше привилегий за остальные покупки.

Сроки возврата кэшбэка устанавливают банки. Чаще всего это конец месяца. Бывает и так, что срок зависит от размера потраченной суммы. Чем она будет больше, тем скорее вернут средства. Помимо cashback кредиторы могут давать баллы за лояльность, которые потом конвертируются на деньги, но направить их можно на бронирование отелей, покупку авиабилетов, сертификатов у тех компаний, с которыми заключено партнерство.

Поэтому прежде чем оформлять в 2020 году кредитную карту, внимательно ознакомьтесь с условиями бонусной программы, сравните с другим предложениями, чтобы понять, будет ли она полезной именно для вас. В данном вопросе мы сделаем исключение и включим в ТОП лучших кредитных карт с бонусами 4 продукта.

Лучшая кредитная карта для автомобилистов – Tinkoff Drive Тинькофф Банка

Большую выгоду ощутят владельцы авто от лучшей кредитной карты Тинькофф Банка Tinkoff Drive, потому что бонусы начисляются за все виды покупок:

  • 3-30% по специальным предложениям у партнеров;
  • 15% за помощь на автодорогах (по клубной карте РАМК);
  • 10% за оплату топлива и прочие расходы на АЗС;
  • 10% за полис в Тинькофф Страховании;
  • 10% за автосервис через Ремонтиста;
  • 10% за покупку машины на Авто-подбор.рф;
  • 5% за услуги (сервис, автозапчасти, мойки и т.п.);
  • 5% за платежи в Тинькофф (сервисы «Автодор», «Московский паркинг», штрафы ГИБДД);
  • 1% за остальные покупки (1 бонус дается с 100 потраченных рублей).
  • бесплатные услуги автоконсьержа на Alfred.repair.

Оценки критериев пользователями программ лояльности - изображение

Тинькофф Банк обещает подсказывать, сколько нужно тратить для получения в 2020 году максимального количества бонусов. Также лучшая кредитная карта для автолюбителей имеет ряд других полезных функций:

  • беспроцентный период до 55 дней;
  • большой лимит – до 700 000 рублей;
  • ставка – от 15% в год;
  • бесплатное пополнение наличными или переводом онлайн;
  • рассрочка до 365 дней у партнеров Тинькофф Банка;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • бесплатная доставка;
  • оформление по паспорту и с 18 лет.

Изображение кредитной карты Tinkoff Drive

Что смущает:

  • наличие комиссии за обслуживание – 990 ₽ в год;
  • получение кредитной карты через 1-5 дней;
  • повышенная ставка при операциях вывода наличных – 29,90-39,90% в год и взимание комиссии 390 ₽;
  • обязательный платеж – около 8% от суммы задолженности в то время, как у других, – 3-5%;
  • платное оповещение по смс – 59 ₽ в месяц.

Visa Alfa Travel от Альфа-Банка – лучшая кредитная карта для путешественников в 2020 году

Если вы любите путешествовать, присмотритесь к кредитке Альфа-Банка Visa Alfa Travel. Вот ее достоинства:

  • до 8% милями возвращаются за оплату отелей через travel.alfabank.ru, 7% – за приобретение билетов на ж/д транспорт, 4,5% – за покупку авиабилетов и 2% – за прочие покупки;
  • 1000 миль дают в подарок;
  • лимит – до 500 000 рублей;
  • возможность совершения бесконтактных платежей;
  • ЛП – до 60 дней, действует и на снятие наличных;
  • бесплатный месяц пользования смс-информированием. Далее – по 59 ₽ в месяц.

Изображение кредитной карты Visa Alfa Travel

Минусы:

  • мили можно обменять исключительно на ж/д и авиабилеты при заказе на сайте travel.alfabank.ru. Если не пользоваться кредитной картой в течение 6 месяцев, они сгорят;
  • минимальная ставка составляет 23,99%;
  • есть комиссия за обслуживание – 990-1290 ₽ в год;
  • дорогое обналичивание – 5,90% (минимум 500 ₽).

Лучшая кредитная карта для покупок в массовом сегменте #всёсразу Райффайзенбанка

#всёсразу Райффайзенбанка подойдет для людей, которые тратят деньги на разные виды товаров. Мы назвали ее одной из лучших в 2020 году в массовом сегменте, поскольку за все покупки начисляются до 5% кэшбэка, что является редкостью.

Изображение кредитной карты Райффайзенбанка

ПреимуществаНедостатки
Большой кредитный лимит – до 600 000 рублейСтоимость обслуживания – 1490 ₽ в год
Льготный период до 62 днейПлатное смс-уведомления – 60 ₽
Простота оформления – не нужны справки о доходахНаличие комиссии при переводах – 3% + 300 ₽, снятии наличных – 3,9% + 390 ₽, пополнении – 100 ₽, если вносить менее 10 000 рублей
Бесплатная доставкаВысокие требования к заемщикам
Предоставление подарочных баллов – 300 (приветственные) + 300 (к Дню рождения) + 200 (к Новому году)
Оперативное принятие решения
Возможность изготовления пластика с индивидуальным дизайном
Скидки и кэшбэк у партнеров – до 30%
Ставка в пределах нормы – от 19% в год

URBAN CARD Кредит Европа Банка – лучшая кредитка 2020 года для тех, кто постоянно в движении

Если у человека значительную часть бюджета «съедают» расходы на проезд, лучше в 2020 году оформить кредитную карту Кредит Европа Банка и получать с этого кэшбэк. За обычные покупки кредитор возвращает, конечно, немного – 1%. Зато по категориям: пригородные поезда, городской общественный транспорт, аэроэкспресс, метро, велопрокат – 10%, а в категориях: заправки, каршеринг, такси, парковка, мойки, платные дороги, шиномонтаж – 7%. За аренду мотоциклов, машин банк готов дать 3% баллов.

Изображение кредитной карты URBAN CARD

Помимо этого URBAN CARD делают лучшей:

  • моментальный выпуск;
  • высокий лимит – до 600 000 рублей;
  • отсутствие комиссионных сборов за обслуживание;
  • наличие программы рассрочки – 2-12 месяцев;
  • доставка без доплат при онлайн-оформлении;
  • привилегии от Masterсard;
  • льготный период – до 55 дней;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • мгновенное начисление и использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях;
  • отсутствие необходимости подтверждать доход при кредитной сумме до 350 000 рублей.

Вместе с тем, есть и отрицательные стороны:

  • требования к телефонам. Необходимо назвать 3 номера (рабочий, мобильный/стационарный по месту жительства и дополнительный);
  • низкий процент одобрения;
  • высокая ставка – 29,90-59,90% в год;
  • уведомление банка о выезде за границу;
  • навязывание страховки;
  • большая комиссия за снятие денег – 4,9% (минимум 399 ₽).

Лучшие кредитные карты 2020 года с бесплатным снятием наличных

Кредитные карты, в отличие от дебетовых, не предназначены для наличных операций, хотя их функционал позволяет снимать деньги. Комиссию за эту транзакцию берут почти все банки. Поэтому снимать кредитные средства с карты, а порой и собственные, крайне невыгодно.

Важно помнить, что при обналичивании карты:

  • может быть комиссия сторонних банков, если снятие происходит не в «родном» банкомате. Лучше снимать наличку в банкоматах банка-эмитента или у его партнеров. Желательно, чтобы у него была широкая сеть банкоматов;
  • есть месячные/дневные лимиты на операцию;
  • начисляются повышенные проценты.

Platinum Русского Стандарта

Пожалуй, кредитную карту Русского Стандарта Platinum тоже можно причислить к лучшим кредиткам со снятием наличных благодаря:

  • отсутствию комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира;
  • наличию беспроцентной рассрочки на все до 2 лет. Стоит отметить, что такое предложение не делают другие банки. У них, если и есть рассрочка, то она может длиться максимум до года и не на все виды товаров;
  • бесплатному пополнению;
  • сравнительно недорогому обслуживанию – 590 ₽ в год;
  • наличию кэшбэка. У партнеров можно получить до 25%, в 3-х выбранных категориях – 5%. Включены самые распространенные траты (рестораны, общественный транспорт, одежда, аптека, АЗС, развлечения), что также не наблюдается у других кредитных карт. За остальные покупки начисляют 1%. Еще бонусы дают за бронирование отелей – 6%, покупку ж/д билетов – 5%, авиабилетов – 2%;
  • спецпредложениям платежной системы;
  • оформлению по 2-ум документам без справки о доходах;
  • льготному периоду – 55 дней;
  • быстрому принятию решения;
  • возможности получить кредитную карту бесплатной доставкой.

Изображение кредитной карты Платинум (Русский Стандарт)

Недостатки:

  • немалая ставка – от 21,90% в год;
  • предоставление бесплатного снятия наличных только на первые 30 дней, потом – 3,9% + 390 ₽;
  • платные переводы – 3,9% + 390 ₽.

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero – это кредитный продукт с нестандартной оплатой. На протяжении 1100 дней МТС Банк не начисляет ставку, но фиксированную комиссию, если есть долг. Мы уже упоминали ранее, что она не будет выгодной, если задолженность «весит» долго. Если же ее погашать через несколько дней, карта станет вполне полезным платежным инструментом. И она заслуженно находится в рейтинге лучших кредиток за 2020 год, потому что кредитор предусмотрел выгоду и для заемщика.

Изображение кредитной карты МТС Деньги Zero

ПреимуществаНедостатки
Отсутствие комиссии при неиспользовании кредитных средствНебольшой кредитный лимит – до 150 000 рублей
Снятии наличных в любом банкомате, в том числе за рубежомЕсть комиссия за выдачу – 299 ₽
Бесплатная доставкаКомиссия за обслуживание кредита не входит в обязательный платеж, который равен 5% (минимум 500 ₽);
Кэшбэк – до 8%Ежедневный лимит на снятие – 50 000 рублей
По истечении ЛП устанавливают небольшую ставку – 10%
Быстрый ответ по заявке
Получение по паспорту с 20 лет

Правила разумного пользования лучшими кредитными картами 2020 года

Даже самая выгодная кредитная карта может стать обременительной для легкомысленного заемщика. Кредитка не является сложным финансовым инструментом, однако для благополучного пользования ней, нужно быть ответственным, понимать структуру собственных расходов и доходов, регулярно получать з/п. Используйте карту с умом, и тогда вы не пожалеете о том, что решили в 2020 году ее оформить. А для этого прислушайтесь к следующим советам:

  1. Приучите себя не тратить больше, чем успеете вернуть.
  2. Возвращайте долг за несколько дней до окончания льготного периода, чтобы платеж успел «дойти». Не стоит исключать возможность возникновения технических сбоев и прочих факторов, из-за которых деньги могут вовремя не поступить на счет.
  3. Нецелесообразно заказывать кредитку в 2020 году, если у вас небольшой доход, и для погашения долга придется отказываться от жизненно-необходимых вещей.
  4. Прежде чем подписать кредитный договор проверьте, чтобы вам не навязали страховку, платное дистанционное обслуживание.
  5. Старайтесь не снимать наличку без особой нужды, но чаще расплачивайтесь кредитной картой в обычных и интернет-магазинах. В то же время воздерживайтесь от случайных покупок.
  6. Следите и за акциями, скидками, а вместе с тем, за своими расходами, чтобы не выйти за рамки дозволенного.
  7. Строго соблюдайте финансовую дисциплину.
  8. Оформляйте кредитную карту с бесплатным обслуживанием или небольшой стоимостью за услугу. Плата за него не должна превышать итоговую выгоду от пользования пластиком.
  9. Учитывайте комиссию за смс-информирование. Она обычно составляет 59 рублей и списывается ежемесячно. Если погасить вовремя долг, но не внести дополнительно эту плату, банк все равно ее спишет, но за счет кредита. И тогда образуется долг, будет нарушен льготный период, придется переплачивать.
  10. Чтобы не забывать о платежах, установите на мобильном устройстве напоминания.

Вывод

Лучших кредитных карт в 2020 году, как выяснилось, немало. Мы привели обзор 14 продуктов. Разумеется, вы можете иметь собственное мнение на этот счет, и быть несогласным с выбором редакции сайта. В таком случае рекомендуем при самостоятельных поисках лучших предложений сравнивать условия разных банков, внимательно читать кредитный договор перед его подписанием. Уточните все правила обслуживания, особенности программ лояльности, дедлайны. Поскольку их суть кроется в деталях.

Оцените, пожалуйста, страницу!

12345 5,00 (2)

Загрузка...


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Написать отзыв