Что такое кредитный лимит: принцип расчета, разновидности

Кредитный лимит – один из ключевых терминов, используемых в сфере кредитования. Им обозначается сумма, подлежащая выдаче заемщику в долг под установленный процент. Это может быть ограничение, затрагивающее выдачу наличных денег, или лимит по счету кредитной карты. Размер кредитного лимита устанавливает сам кредитор на основе информации о доходах клиента и сроках кредитования.

Расчет кредитного лимита

Определение суммы, которую может получить заемщик, производится с учетом сведений о доходах. Банк анализирует предоставленные данные, чтобы рассчитать максимально доступную величину кредита. Предполагаемый размер займа вместе с величиной процентов делится на срок кредитования. Полученный результат сопоставляют с размером ежемесячной зарплаты клиента. Если величина составляет более 40% от размера зарплаты, то лимит снижают.

Кредитный лимит можно увеличить за счет дополнительного обеспечения. Это может быть залог или участие поручителя. К примеру, при определении лимита по ипотеке банк учитывает не только доходы клиента, но и стоимость приобретаемого имущества, которое используется как залог. Лимит может быть установлен в пределах 20-30% этой стоимости.

При расчете лимита по карте кредитор, как правило, учитывает только размер зарплаты. В зависимости от статуса карты устанавливается ограничение в пределах суммы дохода за 3-5 месяцев.

Виды и принципы действия лимита

Различают возобновляемый и невозобновляемый лимит. В отношении потребительских займов действуют невозобновляемые лимиты. Ограничение по сумме устанавливается один раз. Заемщик обязан полностью выплатить долг и закрыть кредит.

Что такое кредитный лимит

Возобновляемые лимиты относятся к кредитным картам. Владелец кредитки может пользоваться суммой в рамках лимита до тех пор, пока не исчерпает ее. При каждом пополнении счета лимит возобновляется до того момента, пока заемщик не нарушит условия кредитования (кредитный договор) или решит закрыть кредит.

Размер кредита может быть пересмотрен в том случае, если возникли новые обстоятельства. К примеру, если клиент нарушил один или несколько из пунктов договора, то лимит может быть уменьшен. Если доходы заемщика увеличились или он предоставил новое обеспечение, то размер кредитного лимита может быть пересчитан в сторону увеличения.

Влияние лимита на кредитные отношения с другими банками

Величина кредитного лимита интересует всех кредиторов, за помощью которых вы обращаетесь. Банк обязательно изучит данные о вашем кредитном прошлом. Наличие большого лимита и информации о своевременном погашении долга будет плюсом при оценке заемщика. Если есть открытые кредиты, в том числе с возобновляемым лимитом, то это насторожит кредитора. При расчете доступной суммы будут учтены не только доходы и обеспечение, но и долги по действующим займам.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Добавить комментарий