Что такое кредитный лимит: принцип расчета, разновидности

Кредитный лимит – один из ключевых терминов, используемых в сфере кредитования. Им обозначается сумма, подлежащая выдаче заемщику в долг под установленный процент. Он показывает, сколько наличных денег вам могут предоставить, или сколько переведут на счет кредитной карты. Размер кредитного лимита устанавливает сам кредитор на основе информации о доходах клиента и сроках займа.

Расчет кредитного лимита

Определение суммы, которую может получить заемщик, производится с учетом сведений о его платежеспособности. Банк анализирует предоставленные данные, чтобы рассчитать максимально доступную величину кредита. Предполагаемый размер займа вместе с годовыми процентами делится на срок кредитования. Полученный результат сопоставляют с ежемесячной зарплатой клиента. Если величина составляет более 40% от размера дохода, то кредитный лимит снижают.

Но его можно увеличить за счет дополнительного обеспечения (залог или поручительство). Так, при определении лимита по ипотеке банк учитывает не только заработок человека, но и стоимость приобретаемого имущества, которое используется как залог. Сумма обычно устанавливается в пределах 20-30% от этой стоимости. При расчете лимита по карте кредитор, в основном опирается только на размер зарплаты за 3-5 мес. и статус запрашиваемой кредитки.

Банки, в которых можно заказать кредитную карту через интернет >

Виды и принципы действия лимита

Различают возобновляемый и невозобновляемый лимит. В отношении потребительских кредитов действуют невозобновляемые лимиты. Ограничение по сумме устанавливается один раз. Заемщик обязан полностью выплатить долг и закрыть кредит.

Возобновляемые лимиты относятся к кредитным картам. Владелец кредитки может пользоваться денежными средствами в рамках лимита до тех пор, пока не исчерпает их. При каждом пополнении счета он снова возобновляется. Но этот принцип может быть нарушен при несоблюдении условий кредитования, например, пропуске платежа.

Размер кредита может быть пересмотрен в том случае, если возникли новые обстоятельства. Когда клиент нарушает один или несколько пунктов договора, лимит уменьшают. А пересчитывают его в сторону увеличения, если платежеспособность должника увеличивается, и он предоставляет обеспечение, максимум документов при оформлении, имеет хорошую кредитную историю.

Влияние лимита на кредитные отношения с другими банками

Величина кредитного лимита интересует всех кредиторов, за помощью которых вы обращаетесь. Банк обязательно изучит данные о вашем кредитном прошлом. Наличие большой суммы и информации о своевременном погашении долга будет плюсом при оценке заемщика. Если есть много открытых кредитов, в том числе с возобновляемым лимитом, то это насторожит кредитора. При расчете доступной величины заемных средств будут учтены не только доходы и обеспечение, но и долги по действующим займам.

Каким образом банки определяют кредитный лимит

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.99%
Более 3 000 рублей
21.74%
Более 10 000 рублей
25.83%
Свыше 100 000 рублей
30.43%
Проголосовало: 391
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Яна
Отзывы о займе в компании Платиза (Platiza)
В других мфо регистрация как регистрация. А Платиза сделала из этого непонятно что. Знала бы заранее, не обращалась бы. Позвонил менеджер, чтобы идентифицировать мою личность, начал задавать тупые вопросы, какая у меня кредитная нагрузка (сколько займов и кредитов есть). Может, это их работа. Но ведь все написано в заявке. Потом менеджер бросила трубку, не попрощавшись. А на сайте я узнала, что мне отказали. Невменяемые. Спустя время ради интереса снова подала заявку. И уже без обзвонов через 25 мин. отражается одобрение, но лимит…плачевный — всего 3 000 рублей. Я рассчитывала вообще-то набольшее. Такую сумму могла и у подруги перезанять. Условия непрозрачные. Первый раз вижу, чтобы заемщика, допустившего просрочку, лишали возможности пролонгирования. Без моего согласия пытаются провести списание платежей с карты, на которую брала займ. Лояльности и каких-то уступок для должников они вообще не делают. Для меня сейчас главное — погасить долг и скорее бежать от сюда, куда глаза глядят. И вас хочу предостеречь от связи с этой шаражкой.
27.12.2020
Женя
Отзывы о кредитной карте Мультикарта ВТБ Банка
Мультикарта ВТБ выгодная. Мне ее предложили еще в 2018 году. Выпустили кредитную карту бесплатно и за минимальное время. Кэшбек начисляют с большинства оплат. Я контролирую свои покупки и баланс, поэтому проблем не возникало. Всегда вкладываюсь в ЛП. Лимит одобрили неплохой как зарплатному клиенту.
17.12.2020
Инна
Отзывы о кредитной карте ALL Airlines Тинькофф Банка
Эта карта явно не для снятия наличных и денежных переводов. Комиссии и проценты слишком высокие. Для этих целей карта не подойдет. И обязательный платеж можно было бы меньше установить. Как кэшбэк начислять, так скупятся, а как с нас, заемщиков содрать денег, так они первые.
06.08.2020
Ильдар
Совесть
Частенько покупаю и обновляю свои гаджеты и электронику, жаль только мои сбережения не всегда успевают за моими покупками) Как-то однажды озадачился вопросом как покупать дешевле и выгоднее в рассрочку, но без переплаты. По отзывам наткнулся на карту Совесть, оформил и пока ни разу не пожалел. Удобно что из документов нужен только паспорт, ни доходы, ни кредитную историю не проверяют, работают со многими крупными магазинами техники и аксессуаров. Деньги переводят на карту быстро, погасить можно разными способами.
27.02.2022
Анатолий
Деньги взаймы
Жизнь - штука непредсказуемая, никогда не знаешь что может случиться завтра. Проблемы, болезни, неприятности могут запросто свалиться как снег на голову. Так однажды случилось и со мной, нужно было срочно раздобыть где-то 30 тысяч. В тот момент было даже неважно, сколько переплачу за них в итоге. Так и обратился в это МФО и остался доволен: заявку без труда можно оформить онлайн, из документов нужен только паспорт, рассматривают быстро, деньги переводят в тот же день. Рекомендую.
26.02.2022
Анатолий Карпович
еКапуста
Несколько раз брал в этой МФО займ до зарплаты, хотя и было это лет 5 назад. Тогда «Е-Капуста» только появилась в нашем городе. Я вошел в офис, обратился с просьбой, а там сидел какой-то босс, обучающий девочек. Можно сказать, на мне они и прошли стажировку, причём очень удачно) Сразу одобрили займ и заключили договор. Через несколько дней ссуду вернул, процент оказался невысоким. Вскоре взял у них втрое больше, оформили и перевели деньги так же быстро, как и в прошлый раз. Снова вернул деньги за небольшой срок и существенно сэкономил на переплате.
12.02.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.