Комиссия за снятие наличных с кредитных карт популярных банков

Комиссия за снятие наличных с кредитных карт – это дополнительная прибыль банков. Мало им процентов и платы за обслуживание, так они еще и за обналичивание пластика берут деньги. Данный факт заставляет заемщиков усомниться в целесообразности приобретения такого банковского продукта, ведь кредитки – дорогое удовольствие в силу высокой ставки. Но, как не крути, подобные платежные инструменты удобные и несут в себе ряд преимуществ, за которые российские граждане готовы платить. К тому же, сейчас ими активно пользуются при оплате товаров, что значительно выгодней. Но на случай, если вам понадобится наличка, вы должны знать, сколько возьмет банк за эту операцию.

Какая банкам причитается комиссия за снятие наличных с кредитных карт

Не так давно в России наличие кредитных или дебетовых карт считалось показателем престижности. Люди со средним доходом и ниже относились к пластиковым картам, как к части имиджа, излишеству. Но сегодня реклама банковских продуктов пестрит повсюду: в интернете, на улице, в торговых центрах. Банки и платежные системы готовы нести внушительные затраты на нее, чтобы навязать населению ту или иную кредитку, привычку пользоваться ней.

Старания кредиторов не напрасны. На данный момент карта – это неотъемлемый атрибут нашей жизни. Благодаря ней теперь не нужно носить с собой наличные и волноваться за их потерю. В любой момент, имея платежный инструмент с определенным лимитом, можно приобрести товар, который без заемных средств мы не купим. Но за любой сервис и услугу необходимо платить.

И снятие наличных с кредитки — не самое выгодное действие. Несмотря на то, что практически каждый пластик имеет льготный период, операций по обналичиванию клиенты стараются по возможности избегать, ведь ЛП кратковременный и обычно применяется для совершения безналичных расчетов. При всем этом, кредитные карты продолжают пользоваться спросом.

Читайте также: Лучшие кредитные карты с льготным периодом >

Согласно данным НБКИ, в 2018 году за август-сентябрь, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, было оформлено кредиток на 61,80% больше. Интерес к ним активно стал проявляться у молодежи до 25 лет и граждан пенсионного возраста. Также увеличивается средний размер кредитного лимита. А это значит, что банки получат больше выручки, а у держателей карт будет больше расходов на их обслуживание.

Учитывая вышесказанное, потенциальный и уже состоявшийся заемщики должны быть осведомлены во всех нюансах кредитования, обращать пристальное внимание на тарифы и комиссии. И даже если вы оформляете пластик для безналичных расчетов, информация о том, какая взимается комиссия за снятие наличных с кредитных карт, — не будет лишней. Как правило, кредитные организации берут 3-7%. Но мы предлагаем посмотреть на размер комиссий конкретно в каждом банке и по отдельно взятому продукту (рассмотрим наиболее популярные карты).

Размер комиссий за снятие наличных с кредиток ведущих банков: основные нюансы

Нужно понимать, что комиссию может взимать не только банк-эмитент, но и сторонний кредитор, через банкомат или кассу которого вы хотите снять наличные (3-5%). И данное правило распространяется при снятии кредитных средств, а не собственных. Хотя бывают исключения. Есть еще несколько нюансов, о которых следует знать:

  • некоторые банковские структуры идут навстречу клиентам и предлагают без комиссии обналичивать карты, но в пределах суточного/месячного лимита. Так, с «100 дней без процентов» Альфа-Банка можно выводить деньги за 0 руб., если сумма в месяц не превышает 50 тыс. руб. Иногда кредитующие организации берут дополнительную комиссию за превышение лимита;
  • особенно невыгодной является услуга, когда величина операции по снятию наличных небольшая. Это объясняется тем, что у каждого финансового учреждения предусмотрена своего рода подстраховка – минимальная плата. К примеру, ВТБ по Мультикарте по истечении 7 первых льготных дней, когда вывод денежных средств производится бесплатно, взимает не менее 300 руб. (тариф – 5,50% от суммы);
  • лимиты на единоразовые выводы кредита устанавливаются в зависимости от способа обналичивания и типа самой карты. При необходимости снятия более крупных сумм денег лучше обращаться в кассу.

Сравнительно немного за услугу взимают: Тинькофф Банк, «Ренессанс», Русский Стандарт, Совкомбанк, Новикомбанк (выдача денег в «родном» банкомате), Абсолют, Открытие, РайффайзенБанк, Промсвязьбанк. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в пределах разового лимита обойдется в 3% от величины транзакции, если обналичивать ее в банкомате эмитента. Для наглядности приводим таблицу.

23 банка + 26 кредитных карт: размер комиссионных вознаграждений в 2018 году за обналичивание через банкоматы

Банк Карта/Тип комиссия при снятии через родной банкомат/кассу комиссия при снятии через сторонние банки
Сбербанк Кредитная карта MasterCard («Классическая») 3% (min 390 руб.) 4% (min 390 руб.)
Gold
Premium
Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Classic/Standard

без комиссии до 50 тыс. руб. в мес., при большей сумме — 5,90% (min 500 руб.)
Gold 4,90% (min 400 руб.)
Platinum 3,90% (min 300 руб.)
«Сash Back» 4,90% (min 400 руб.)
«Перекресток» 5,90% (min 400 руб.)
Тинькофф Банк «Platinum» 2,90% + 290 руб.
Восточный Экспресс Банк «Cashback» 4,90% + 399 руб.
РайффайзенБанк #всесразу 3% + 300 руб. 3,90% + 300 руб.
Ренессанс Кредит Банк «Кредитная карта» 2,90% + 290 руб.
Русский Стандарт «Platinum» без комиссии до 10 тыс. руб. в мес., при большей сумме – 2,90% + 290 руб.
УБРиР «120 дней без процентов» 4% (min 500 руб.)
Почта Банк «Элемент 120» 5,90% (min 300 руб.)
ВТБ «Мультикарта» без комиссии первую неделю до 100 тыс. руб., при большей сумме – 5,50% (min 300 руб.)  5,50% (min 300 руб.)
Быстроденьги «Быстрокарта» без комиссии в банкоматах с логотипом MasterCard
Совкомбанк «Халва» (деньги в рассрочку на 3 мес.) 2,90% + 290 руб.
«Золотой ключ» 4,90% 4,90% + 100 руб.
Киви Банк «Совесть» (деньги в рассрочку на 2 мес.) 599 руб. (за каждое снятие)
ОТП Банк «Понятная карта» бесплатно
Открытие Opencard 3,90% + 390 руб.
Росбанк #МОЖНОВСЁ 4,90% от суммы (min 290 руб.)
Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк» 3,90% + 390 руб.
МКБ «Mastercard Standard
Visa Classic»
4,90% (min 250 руб.)
Абсолют VISA Platinum Rewards 3,90% (min 390 руб.)
Локо-Банк Standart 4% (min 200 руб.)
ЮниКредит Банк Standard Mastercard 3,90% (min 390 руб.) 3,90% (min 450 руб.)
Ситибанк «Просто кредитная карта» 0 руб.
Новикомбанк Visa Classic/MasterCard Standard 2% (min 200 руб.) 4% (min 200 руб.)

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и переводы: тарификация

При использовании «чужого» устройства, за исключением дочерних банков, комиссия Сбербанка за снятие наличных составит 4%, но не меньше 390 руб., и будет перечислена автоматически. К этому нужно приплюсовать вознаграждение стороннего кредитно-финансового учреждения, которому и принадлежит автомат для обналичивания. Обычно приходится платить 1% и выше.

Кстати, переводы, как наличные, так и безналичные, также облагаются процентами. Их размер формируется под влиянием различных факторов. В первую очередь, это способ реализации. Еще комиссия за перевод денег определяется дальностью отправления. Поэтому единая плата отсутствует. Если говорить об удаленных средствах самообслуживания, то комиссия за перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка, например, будет 0-1,50% (min 30 руб., max 1 тыс. руб.).

ВТБ за переводы с кредиток берет не менее 5,50% от величины платежа (от 300 руб.). Отдельно нужно сказать о карте Ситибанка. Он позволяет бесплатно не только снимать, но и вносить наличные. А вот денежный перевод, независимо от способа, будет стоить 4,90% от суммы (как минимум 490 руб.).

Как не платить банку за снятие денег с карточки

В редких случаях человеку удается снять заемные средства, не отдавая при этом кредитору часть денег. Есть такие люди, которые задумываясь, как обналичить деньги с кредитной карты без процентов, пытались прибегнуть к предварительному переводу денег на расчетный счет. Однако банки и в этом случае принимают определенные меры, накладывая такую же комиссию на исполнение платежных поручений.

Вот способы, которые рекомендуют пользователи, чтобы избежать уплаты комиссии:

  • по возможности осуществлять безналичные операции, на которых распространяется льготный период;
  • клиенты Сбербанка, Ситибанка вправе не платить комиссию, выполняя кредитной картой оплату многих услуг и розничной продукции через интернет;
  • найти людей, согласившихся на то, чтобы вы расплатились за их покупки посредством платежного терминала, а они взамен дадут вам наличные;
  • отправить через электронный кошелек деньги на дебетовый счет, убедившись предварительно, что у банка нет комиссии за снятие собственных средств с дебетового карточного счета;
  • обналичивать карту в «родных» банкоматах или тех, которые относятся к «партнерской сети», если эмитентом предусмотрено бескомиссионное снятие.

Подытожим

Вы должны понимать, что зачастую финансовые потери неизбежны. Даже банки, предлагающие кредитные карты со снятием наличных без комиссии, не предоставляют возможность пользоваться такой привилегией все время и без каких-либо ограничений. Как правило, это происходит временно, в рамках акции. Или же комиссия заложена в высокую процентную ставку/стоимость годового обслуживания.

Старайтесь наличные снимать более крупными суммами, при мелких выдачах кэша вы больше потеряете. Внимательно изучите тарифы по вашей карте, сегодня это можно сделать, не выходя из дома, на сайте кредитно-финансового учреждения. Поинтересуйтесь, какая комиссия взимается через банкомат, а какая через кассу. Сравните полученные данные и прибегните к тому варианту, который будет дешевле и удобнее.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
22.05%
Более 3 000 рублей
21.54%
Более 10 000 рублей
25.9%
Свыше 100 000 рублей
30.51%
Проголосовало: 390
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Поделиться с друзьями
Взять кредит!

Отзывы клиентов об МФО

Зинаида
Отзывы о займе в компании МаниМен (MoneyMan)
Может, кто подскажет, как отказаться от займа? Я подала заявку, но деньги родственники заняли. Зачем же мне переплачивать. Можно ли как-то отказаться от займа в МаниМен?
29.09.2020
Артур
Отзывы о кредитной карте Тинькофф Platinum
Кредитку Тинькофф Платинум оформил, так как она была одной из самых популярных, и условия казались приемлемыми. С деньгами было накладно одно время, поэтому я решил, что она не помешает. В итоге оказался в кредитной кабале. Одобрили лимит 20 000 рублей. Несмотря на беспроцентный период, который не мешало бы увеличить, вынужден вносить обязательный платеж. Списывают за обслуживание, страховку, %. На погашения основного долга уходит совсем мало. Специально так делают, чтобы заемщик не мог быстро выплатить задолженность, а банк больше на нем заработал. Излищная медийность, ложь в рекламе. Вот какое впечатление формируется о банке. Хочу заблокировать карту, но сначала нужно все оплатить. Жду начисления зарплаты, чтобы распрощаться раз и навсегда с этим долговым бременем.
15.11.2020
Ангелина
Отзывы о кредите наличными в Газпромбанке
Терпеть не могу Газпромбанк. Два года была вынуждена обслуживаться в этом банке. Из впечатлений: длительные простои в очередях, списание наличности со счета без уведомлений, неудобное расположение банкоматов и глюки с ними.
07.08.2020
Тамара
Отзывы о кредите наличными в банке Санкт-Петербург
Осенью брала здесь кредит. Довольна. Мне повезло, что я случайно узнала о акции, которую банк проводил на то время. А являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка, и хотела сначала у него взять деньги в долг без взноса. Я у него давно, году, наверное, 2014-ом даже рефинансирование делала. Предложение банка Санкт-Петербург действительно оказалось не только привлекательным, но и приятным. Процентная ставка умеренная. Зря заемщики ругают этот банк. У меня с ним никогда за 1,5 года не возникало неприятностей. А кредит погасила досрочно. Страховку навязывают, но покажите мне банк, который этого не делает. Мои рекомендации! Здесь можно брать микрозаймы.
30.12.2020
мира
MangoMoney
Давно хотела купить новый смартфон, ждала выгодную скидку. В конце ноября, в Чёрную пятницу, дождалась существенной скидки почти в полцены. Срочно нужны были 12 тысяч на карточку. Кучи бумажек у меня не было, хотелось всё оформить быстро не выходя из дома. Поэтому и обратилась в Манго Мани. Деньги пришли на карту через 20 минут после оформления заявки. Телефон купила, довольна, нет слов)
26.02.2022
Анна
Kredito24
Проверенная компания. Дважды брала деньги в долг во время самоизоляции. Заявки подавала онлайн, дважды получила одобрение. Суммы были небольшие, в первый раз 4000 рублей, во второй раз чуть больше, 11000 рублей. Оба раза быстро получила нужную сумму на карту в течение нескольких часов. Главное не затягивать с возвратом займа и платить строго по календарю платежей, тогда проценты будут минимальными. Компанией осталась довольна, очень рекомендую!
25.01.2022
Все отзывы
В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.
Какие есть способы получения денег онлайн?
Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.