Как правильно давать деньги в долг

В последнее время ситуации, когда кто-то просит дать в долг, — не редкость. Если обращаются родственники, сложно отказать. И при наличии возможности, мы соглашаемся. Однако, помогая родным или близким, а тем более, когда речь идет о крупной сумме, следует заранее продумать определенные формальности. Это научит правильно давать деньги в долг, послужит гарантией возврата.

Определитесь с формой оформления займа

По закону, любая сделка, заключаемая между гражданами, сумма которой превышает 10 000 рублей, должна оформляться в письменной форме (ст. 162 ГК РФ). Если сумма займа меньше, заимодатель сам решает, верить человеку на слово, что увеличивает вероятность потери денег, или для подстраховки зафиксировать факт передачи денег. Сознательных людей, заинтересованных в том, как правильно давать деньги в долг, чтобы потом получить их обратно, не смущают формальности. Порядочных должников тоже не должно пугать документальное подтверждение заимствования. Для этих случаев предусмотрено составление таких документов:

  • расписка;
  • договор займа;
  • договор залога.

Составление расписки не дает 100% гарантии, что деньги будут возвращены. Иногда даже с ней не получается вернуть долг из-за неправильных формулировок. Но она фиксирует факт передачи денег и может быть предъявлена в суде. Целесообразность в ней существует, когда долг невелик. Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и составить полный договор займа. Рассмотрим особенности каждой формы.

Kak pravil'no davat' den'gi v dolg - izobragenie

Расписка

Расписка должна быть лично написана заемщиком. Она имеет реальную силу, если содержит:

  1. Имя и фамилию кредитора и заемщика, паспортные данные и зарегистрированные адреса обоих.
  2. Сумму (желательно прописью).
  3. Цель передачи.
  4. Период, на который деньги были заимствованы, дату возврата.
  5. Дату и место передачи денежных средств.
  6. Условия возврата (наличие или отсутствие процентов).
  7. Санкции, применяемые к должнику, если он не будет возвращать долг в срок или вовсе откажется.
  8. Дату составления расписки.
  9. Подпись заемщика.

obrazec raspiski - izobragenie

Лучше, если расписку должник составляет в присутствии кредитора, который предварительно проверит его паспортные данные, подпись, действительность паспорта в базе ФМС. Хорошо, когда в расписке имеются подписи свидетелей, которые присутствовали при передаче денег, и при необходимости могут подтвердить это в суде. Отсутствие хотя бы одного из перечисленных элементов ослабляет юридическую силу документа, позволяет недобросовестному заемщику оспаривать задолженность.

Нотариальное подтверждение необязательно, но оно придаст больший вес расписке. Нотариус не забудет указать в договоре все необходимые условия, проверить паспортные данные должника и убедиться, что договор подписывает именно он. Единственным недостатком этой процедуры являются расходы на услуги. Нотариус, обычно с заемщика, взимает определенный процент (около 2%) от суммы кредита.

Правильно оформленная расписка практически равносильна нотариально удостоверенному кредитному договору. Кроме одного: подпись на нотариальном акте практически невозможно оспорить, заключение судебно-медицинской экспертизы в этом случае вряд ли будет проведено, а значит, кредитор сэкономит время при возвращении денег.

Проценты по займу и штрафы за невозврат долга в срок

Как физическое лицо, вы имеете право занимать деньги под проценты. Гражданский кодекс (ст. 809 ГК РФ) дает вам возможность установить любые проценты. Однако это должно быть прописано в расписке, чтобы суд мог определить, сколько денег должен заемщик. Если проценты в два раза выше, чем обычно взимаются по таким займам, суд может снизить их, несмотря на расписку​​/договор.

С 1 июня 2018 года в Гражданском кодексе появились поправки относительно процентов. Если в расписке либо договоре не оговорены проценты при сумме займа до 100 тыс. руб., он считается беспроцентным. То есть, свыше тела кредита вы не получите. К долгам, превышающим 100 тыс. руб. (без упоминания процентов в документе), автоматически применяется ключевая ставка Центробанка, актуальная на период невозврата. 

Стоит знать, если должник решил вернуть деньги раньше, он также может рассчитывать на частичную оплату процентов. Предположим, у вас взяли в долг на год под 9%, и вернули денежные средства раньше на полгода. Тогда вам полагается только 4,5%, а не 9%. Помимо процентов, за неуплату могут быть наложены штрафные санкции. Устанавливая санкции, думайте об этом, как о дополнительном стимуле для заемщика. В случае проволочек, они станут платой за нервы, которые вам придется тратить в суде.

Штраф за невыплату
Штраф за невыплату определяет заимодатель. Чаще всего, он фиксированный. Например, если должник не выплатит деньги вовремя, он обязан выплатить дополнительную сумму помимо процентов. Другой способ делает просрочку платежа менее выгодной для должника. Для этого нужно написать в расписке, что проценты будут увеличиваться вдвое, если заемщик не возвратит долг в указанный срок. Третий вариант — «плата за пользование деньгами с такого-то числа будет составлять один 1% в день».

Договор займа

Договор займа — более внушительный документ при финансовых спорах. Его оформляют, опираясь на 808 статью ГК РФ. В нем должны быть подробно описаны все соответствующие условия сделки:

  • фамилии, имена и отчества обеих сторон, их паспортные данные и места регистрации (идеально, когда прилагается копия паспорта заемщика);
  • форма передачи (наличная/безналичная);
  • сумма (прописью);
  • особенности погашения;
  • процентная ставка или отсутствие процентов;
  • штрафы за нарушение условий возврата;
  • место и дата заключения кредитного соглашения.

obrazec dogovora zaima

Договор может быть засвидетельствован двумя свидетелями и считается официальным документом. По желанию его также можно нотариально заверить, чтобы максимально обезопасить себя.

Если в договоре займа указаны проценты, кредитору придется платить налог на прибыль по ставке 13%.

Нотариус проверит правильность и полноту документа, добровольность его подписания, осведомленность сторон, а также их понимание правовой природы отдельных положений договора. Благодаря этому ни заемщик, ни заимодатель позже не смогут утверждать, что они чего-то не знали. Привлекая нотариуса, можно в дальнейшем взыскать задолженность без обращения в суд. Если деньги не будут возвращены вовремя, кредитору нужно взять у нотариуса исполнительную надпись — распоряжение о принудительном взыскании денег.

С помощью этой отметки вопрос решается быстрее и через судебных приставов. Если человек, дающий в долг, изъявит желание получить исполнительную надпись, об этом следует предупредить заемщика, отправив заказное письмо с уведомлением. Время ожидания 14 дней. Если через 2 недели деньги не возвращены, заемщик может подать заявление в любую нотариальную контору о совершении исполнительной надписи. Распоряжение о принудительном взыскании денег несет еще одну пользу — защита от мошенничества, т.к.  нотариус проверяет законность документов.

Плата за получение нотариального распоряжения меньше, чем судебный сбор. И она возлагается на должника, потому что стоимость услуги, по правилам, включают в итоговую сумму взыскания.

Договор залога

Договор займа иногда дополняют договором залога. Лицо, взявшее в долг, обязуется погасить задолженность за счет имущества в случае возникновения проблем. Залогом могут послужить: квартира, гараж, коттедж, автомобиль и прочее. Стоимость залогового имущества необязательно должна равняться сумме долга. Эксперты рекомендуют заключать договор залога на недвижимое имущество. Риск его порчи, утраты меньше, чем того же автомобиля.

Договор о залоге необязательно заверять у нотариуса. Зато требуется регистрация в Росреестре, если предметом залога выступает недвижимое имущество.

Что делать при невозврате долга

Согласно закону, лицо, не получившее деньги вовремя, может обратиться в суд на следующий день после запланированной даты возврата. И предупреждать заемщика об этом не нужно. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, деньги, выданные до востребования, должны быть у их владельца не позднее 30 дней с момента первого запроса. Заказное письмо, направленное должнику с требованием возврата, потом можно предоставить суду.

Закон предусматривает обстоятельства, при которых возможно изъятие заложенного недвижимого имущества. Например, в случае с недвижимостью, заложенной в качестве обеспечения обязательства по выполнению периодических платежей, накладывается арест. Такая возможность возникает у гражданина, занявшего деньги, если вторая сторона пропустила более 3-х раз платеж в течение 12 месяцев.

Обращение в суд

Если дело дойдет до суда, наиболее простым способом будет попросить помощи у юриста. Но заемщик и сам может справиться. По закону он имеет право подать иск в суд на следующий день после того, как возникнет просрочка, без какого-либо уведомления должника о своем намерении. Если в расписке не указана дата возврата, в соответствии со ст. 810 ГК РФ, деньги должны вернуть в течение 30 дней с момента первого требования. Заказное письмо с требованием, отправленное должнику, предъявите суду вместе с иском.

Исковое заявление составляйте в 3-х экземплярах. Один будет у вас, второй — в суде, а третий направляется ответчику. Еще к каждому экземпляру документа прикладывается копия расписки/договора займа.

isk o vozvrate denezhnyh sredstv - izobragenieСохраните оригинал на время судебного заседания, как и квитанцию об оплате госпошлины. Если заемщик не хочет платить вовремя, а вы забыли наложить штраф, еще не все потеряно. Вы даже можете увеличить сумму, которую он должен вернуть, на проценты за просрочку без каких-либо условий в долговом соглашении. Проценты могут «капать» на изначальную сумму долга или невозвращенную часть. Это штрафная санкция. Размер фиксированный и эквивалентен ключевой ставке ЦБ.

Если вы договорились, что долг будет выплачиваться в рассрочку, а должник не выплатил часть денег вовремя, вы можете потребовать вернуть всю сумму вместе с процентами. Закон позволяет получить взыскание с недобросовестного заемщика, помимо основной суммы займа и процентов, убытки, судебные издержки. Процедура взыскания долга может занять в среднем 8-16 месяцев, если должник активно сопротивляется. Этот срок включает 2-3 месяца на изучение почерка.

Что делать, если никаких документов нет

Если деньги были взяты в долг без документов, на основании честного обещания, и должник не торопится выполнять свои финансовые обязательства, напишите претензию. В случае признания долга, но неготовности платить, вы получите документ, который примет суд. Когда реакция от получателя денег не поступает, их законный владелец обращается в полицию с заявлением.

В нем следует как можно подробнее описать ситуацию с указанием всех обстоятельств передачи денежных средств:

  • сумму;
  • время и место осуществления сделки;
  • условия заимствования;
  • данные свидетелей;
  • отказ второй стороны в признании долга.
Помимо показаний свидетелей, в качестве доказательств потрудитесь предоставить копии электронных писем, текстовых сообщений, аудио и видеозаписей, имеющих отношению к делу. Перед подачей заявления можете ее копию отправить заемщику. Если его напугает ваше решение, он сам проявит инициативу по урегулированию конфликта. В противном случае с пакетом документов идите в полицию. В дежурной части вам обязаны дать талон КУСП. В рамках досудебного расследования сотрудники правоохранительных органов обязаны собрать показания свидетелей, опросить должника и, возможно, вас.

Часто на этом этапе те, кто брали взаймы, подтверждают получение денег, ссылаются на гражданско-правовые отношения и пытаются вывести спор за рамки уголовного права. Многие находят способы погасить свой долг. Но даже если этого не происходит, дознаватель должен вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по истечении установленного законом срока, в котором подробно описать все обстоятельства. Не расстраивайтесь при таком исходе событий. Материалы доследственной проверки и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела не прячьте в долгий ящик. Смело идите в суд с ними для взыскания долга.

12345
...

Обновлено: 17.11.2021 / ☑ Эксперт:


За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко