Ипотечный кредит — что это, какие у него имеются особенности

Ипотечный кредит в наши дни – это достаточно гибкая схема финансирования покупки некоммерческой и коммерческой недвижимости. Банки, конечно, имеют разнообразные стандартные ипотечные пакеты. Но все же, они стараются находить индивидуальное решение для каждого клиента, которое опирается на его материальное положение и другие факторы.

Ипотечный кредит: его особенности

Ипотека (кредит) представляет собой кредитный банковский продукт крупных размеров, который предоставляется физлицам, предпринимателям, чтобы те могли обеспечить себя собственным жильем. Поскольку сумма выдается большая (обычно в диапазоне от 300 тыс. до 30 млн. руб.), банкам приходится тщательно анализировать платежеспособность клиента, оценивать стоимость объекта недвижимости, которое заемщик собирается приобрести в собственность.

Ипотечное кредитование также подразумевает учет множества других факторов, например: кредитная история обратившего лица, срок выдачи продукта и др. Поэтому первым встречным ипотечные кредиты выдавать не будут. Окончательный вердикт банк вынесет, основываясь на рисках неуплаты и уровне дохода человека.

Вся ипотечная система осуществляется с участием 5 сторон:

  • кредиторов (государственных, частных банков);
  • собственно заемщика;
  • оценочных фирм, которые определяют рыночную стоимость недвижимости;
  • страховых компаний, которые, хотите вы того или нет, обязаны страховать риски;
  • ипотечных брокеров, помогающих выбрать лучшую кредитную программу.

Ипотечный кредит - что это

Ипотечный кредит оформляется через подписание кредитного договора, где подробно указываются права и обязанности человека, нуждающегося в финансировании. Имейте ввиду, несмотря на то, что вы станете владельцем жилья, на момент, пока ипотека не погашена, квартира или дом будут залоговыми. Это обременяет заемщика ограничением в правах. Он может завещать объект, и прописывать там своих домашних.

Однако в случае его смерти, человек, унаследовавший жилплощадь, будет обязан регулярно вносить платежи, которые предусматривает ипотечное кредитование. Если заемщику вздумается сделать перепланировку либо сдавать недвижимость в аренду, обменять/продать ее, без разрешения и согласования с кредитным институтом не обойтись.

Из-за новой кредитной политики, которую под влиянием экономических факторов государства разрабатывают банки, ипотечные кредиты стали доступнее, поскольку выдаются:

По прогнозам экспертов, развитие ожидается в социальном ипотечном кредитовании. Теперь поговорим о сумме ипотеки. Конкретную величину вам сообщит кредитно-финансовое учреждение после рассмотрения вашей заявки. Но есть некоторые аспекты, которые заемщик должен знать уже сейчас:

  • как правило, минимальный размер эквивалентен 30% от стоимости оцененного имущества;
  • реже предоставляется 10-20%;
  • есть платежи, которые не влияют на величину кредита, но заемщик несет их самостоятельно (страховка, услуги нотариуса, компании-оценщика);
  • максимальный предел составляет около 80% от стоимости объекта. Некоторые организации могут предложить вам и все 100%. Однако здесь нужно быть весьма осторожным, поскольку чаще всего будут подводные камни.

Ипотечные вопросы регламентируются следующими правовыми документами

Правовые документы

Немаловажным для будущего собственника жилплощади является и размер ежемесячного платежа. Опять-таки, такую информацию вам даст сам кредитор. Этот платеж вычисляется в зависимости от уровня ваших доходов, и не может превышать 40-50% от з/п (уже после вычета налогов). Погашение может принимать различные формы:

  • постоянными платежами по фиксированной стоимости пользования кредитными средствами;
  • по фиксированной %-ной ставке и растущим платежам;
  • посредством переменной ставки.

Рассчитать ипотечный кредит, переплату позволяют специальные калькуляторы. Они имеются практически на каждом сайте банка. Для удобства вы можете использовать калькулятор ипотечного кредита на нашем ресурсе.

Ипотечное кредитование в 2018 году предлагает 6-ка лидеров

К ним обращаются чаще всего. Но российское население не ограничено лишь этим списком. Также оформляется ипотека в банке Открытие. Еще подобные услуги оказывают: Тинькофф Банк, Глобэкс, Проминвестбанк, ЮниКредит Банк и др. В Сбербанке ипотечный кредит предоставляется по ставке от 8,60% годовых. ВТБ делает менее выгодное предложение – от 8,90%. Первоначальный взнос меньше — 10%, в то время, как у Сбербанка – 15%. Ипотечный кредит в Россельхозбанке оценивается в 8,85% годовых.

Итог

Если вы заинтересованы в ипотечном кредитовании – лучше обратиться к профессиональным брокерам. Не исключено, что специалисты помогут вам получить кредит на покупку даже элитного нового жилья. Вместе с ними вы не ошибетесь в выборе ипотечной программы, которых сейчас немало: для молодых семей, военная ипотека, «Молодые учителя», «Материнский капитал», кредитование с поддержкой государства и т.д.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

2 thoughts on “Ипотечный кредит — что это, какие у него имеются особенности

  1. Когда сегодня оглядываешься назад и вспоминаешь, что совсем недавно еще мы брали ипотеку под 15-20% годовых, то дух захватывает…это сумасшествие какое-то ). Но теперь, немного отдышавшись я думаю, что по всем подсчетам моим идеальный вариант будет где-то на уровне 5-7% в наших условиях и реально оценивая микроклимат в стране, ниже вообще вряд ли можно ожидать.

Добавить комментарий