Эквайринг для ИП: назначение, преимущества и недостатки, тарифы

Реклама

Стремительное развитие финтехнологий и появление новых моделей потребления побуждают людей все чаще прибегать к безналичным расчетам. Результатом этого является сокращение оборачиваемости наличных денег. И хотя их по-прежнему использует большая часть российского населения, все же безналичные платежи стремительно набирают популярность и становятся востребованными при повседневных расходах, в частности покупке потребительских товаров. Поэтому торговые предприятия вынуждены предоставить своим покупателям такой способ оплаты. Данную задачу можно выполнить с помощью банков, которые предлагают эквайринг для ИП. Что это за услуга, и есть ли в ней такая необходимость, выясняла редакция сайта «Взять Кредит!».

Сущность и виды эквайринга

Что же такое эквайринг? Слово пришло к нам из Запада и с английского переводится, как «получать, приобретать». Но более полно раскрывает суть эквайринга следующее определение: эквайринг – это безналичный способ осуществления торговых операций, реализуемый за счет аппаратно-программного комплекса, интернета/процессингового центра и пластиковых карт.

Эквайринг для ИП: назначение, преимущества и недостатки, тарифы

Эквайринг также можно назвать услугой банков, поскольку именно они приводят в действие весь этот механизм. Наиболее часто мы, как потребители, сталкиваемся с данным явлением в супермаркетах, торговых центрах, когда подаем кассиру карту для оплаты того или иного товара. В эквайринге участвуют:

  • финансово-кредитное учреждение, открывшее карту;
  • банк–эквайер;
  • платежная система;
  • торговое/сервисное предприятие (ИП, ООО);
  • процессинговый центр;
  • покупатель.

Выделяют 3 вида этой модели: торговый, интернет-эквайринг, мобильный. Торговый эквайринг осуществляется в оффлайн-среде при открытии ИП расчетного счета по такому алгоритму:

  • покупатель дает карту кассиру;
  • кассир вставляет пластик в терминал;
  • система считывает информацию о карте и направляет ее в банк, предоставивший эквайринг (банк-эквайер), а затем в банк, выпустивший карту;
  • затем система проверяет состояние счета на предмет наличия той суммы, которая необходима для оплаты;
  • деньги снимаются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет ИП;
  • покупатель берет чек и забирает карту.

Схема эквайрингаДля выполнения такого процесса необходимо оборудование: аппаратно-программный комплекс или POS-система/POS-терминал, кассовое решение (считывает и шифрует информацию с карточек), ПинПад (панель, подключаемая к POS-терминалу, и предназначенная для ввода защитного кода карты).

Интернет-эквайринг по принципу работы практически не отличается от торгового. Просто здесь платежи происходят не в помещениях торговых сетей, а в интернете. А вместо стандартного POS-терминала используют виртуальный.

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату на выезде. Его целесообразно использовать при курьерской доставке. В данном случае эксплуатируются импринтеры либо mPOS-терминалы, напоминающие картридер. Устройство подсоединяют к смартфону с выходом в сеть.


Причины подключения эквайринга

Узнав немного об эквайринге, вы, наверное, подумали: «Обязательно ли я должен его подключить?». Принимать решение необходимо самостоятельно. Если вы не намереваетесь внедрять безналичный расчет, то можете не думать об этом. Но если вы занимаетесь продвижением товаров и услуг, следуете тенденциям рынкам, стремитесь расширить клиентскую базу, то задуматься о подключении эквайринга стоит.

Многие ИП считают, что подобные меры просто необходимы. В подтверждение тому приводится статистика по безналичным платежам. Дело в том, что такой способ оплаты стал очень популярным. К нему россияне стали прибегать значительно чаще, особенно при покупке продовольственных товаров, оплате за мобильную связь, ТВ, услуги провайдера. Кроме того, нередко платежные карточки применяются при внесении налогов, оплате штрафов, ЖКХ, погашении кредитной задолженности.

Категории товаров и услуг, оплачиваемые безналично

И единственное, что сдерживает потребителя в еще более частом применении безналичных расчетов – это отсутствие такой возможности в некоторых магазинах.

Категории товаров и услуг, оплачиваемые безналично - цитата 1

Следует еще учесть и тот факт, что большинство молодежи предпочитает отовариваться в сети, поэтому для интернет-магазинов интернет-эквайринг – незаменимый инструмент.

Интересно!

По всему миру существует свыше 18 млн. сервисных и торговых предприятий, у которых есть эквайринг. 

Недавнее исследование ДИТ и Яндекс.Денег также показало, что бумажные деньги уходят в прошлое. Среди опрошенных москвичей, только 11% платят наличными. 89% пользуются возможностями эквайринга или сочетают оба способа. Иностранные граждане, которые могут стать вашими покупателями, тоже предпочитают делать покупки по карте. Свой выбор в пользу безналичного расчета люди объясняют:

  • удобством;
  • экономией времени;
  • возможностью получить кэшбэк, скидки при оплате банковской картой;
  • нежелание носить с собой наличные;
  • безопасность проведения финансовых операций.

Категории товаров и услуг, оплачиваемые безналично - цитата 2

Читайте также: Лучшие предложения по кэшбэку в 2019 году >

Преимущества и недостатки эквайринга

Чтобы определиться, нужен ли вам эквайринг, предлагаем прикинуть все за и против, исходя из преимуществ, которые он дает, и возможных сложностей. Перечислим плюсы:

  • сокращаются затраты на инкассацию;
  • увеличивается средний чек и товарооборот;
  • улучшается имидж предприятия за счет технологичности и предоставления клиенту различных способов оплаты;
  • незапланированных покупок клиентами становится больше;
  • происходит стимулирование спроса;
  • расширяется клиентская база;
  • упрощается работа кассиров;
  • отсутствует необходимость выдавать сдачу;
  • все операции осуществляются быстрее;
  • исключается вероятность расчета фальшивыми деньгами, потери клиента из-за размена купюр;
  • исчезает риск хищения наличной выручки.

Минусов эквайринга в разы меньше: возможность технических сбоев, обман или ошибка продавцов, когда они пробивает сумму, траты на установку оборудования, перечисление выручки на р/с ИП в течение 1-3 дней, необходимость платить комиссию за проведение торговых операций.

При этом все большее количество торговых сетей, ресторанов, сервисных предприятий, курьерских служб начинают использовать эквайринг.

Как оформить эквайринг

Ниже мы рассмотрим предложения ведущих банковских структур России, а пока приведем алгоритм подключения эквайринга:

  1. Определяемся с банком, который станет эквайером, переходим на его сайт, чтобы оставить онлайн-заявку.
  2. Подготавливаем все необходимые бумаги (зависит от рода деятельности и варианта налогообложения. Потребуются: паспорт, адрес точки продаж, ОГРН, ИНН, реквизиты расчетного счета и др.
  3. Ждем звонка от банковского сотрудника, обсуждаем с ним все детали.
  4. Подаем документы на проверку.
  5. Приезжаем в отделение или договариваемся о встрече, на которой внимательно читаем договор, и подписываем его.Базовые положения, указываемые в договоре эквайринга
  6. Устанавливаем оборудование, силами банка проводим обучение персонала и начинаем принимать оплату.

На подключение эквайринга в среднем уходит 5-7 дней. Обратите внимание, что начинающим бизнесменам в первую очередь придется открыть расчетный счет, куда будет поступать доход от продаж. Необязательно открывать его в том банке, который вы хотите сделать своим эквайером. Но лучше, чтобы это была одна и та же организация, поскольку так удобно, и деньги будут перечисляться на р/с быстрее.

Какой выбрать банк, чтобы подключить эквайринг для ИП

Желающим подключить эквайринг, сначала необходимо проанализировать условия тех банков, которые предоставляют такие услуги, а затем сравнить их, чтобы выявить наиболее выгодные. При выборе обязательно учитывайте:

  • надежность финансово-кредитной организации. Отдавая предпочтения таким учреждениям, вы исключите риски недобросовестности и проблем;
  • оборудование. Его ИП может купить или арендовать. Поинтересуйтесь, предоставляют ли их фининституты, на какой основе. Некоторые дают доступ к нему бесплатно;
  • принимаемые платежные системы. Каждый банк предпочитает сотрудничать с определенными платежными системами (MasterCard, МИР, Visa). Чем больше будет ассортимент, тем лучше;
  • тип связи POS-терминала. Возможны: WI-FI, Ethernet, Dial-up, GPRS и др. Выбирайте тот тип, который обеспечивает высокую скорость (первые два в списке), а GPRS/GSM применимы для мобильного эквайринга;
  • сервисное обслуживание. Хороший банк должен оперативно реагировать на запрос клиента, обеспечить качественное обслуживание в любое время суток: устранение сбоев, отмена ошибочных операций, замена сломанного оборудования;
  • скорость перевода средств на счет ИП. Обычно процесс занимает 1 день. Если расчетный счет открыт в одном банке, а эквайринг подключал другой, время, в течение которого поступают деньги, может увеличиться до 3 дней;
  • тарифы банков. В них прописаны стоимость обслуживания, размеры комиссий и прочее. С ними нужно ознакомиться, т.к. от этого зависят ваши будущие расходы на эквайринг;От чего зависит размер комиссии
  • все пункты договора. Тщательно изучайте все условия, прописанные в документе. При заключении сделки банк должен обеспечить правильную установку аппаратов и их бесперебойную работу, обучение, инструктаж персонала, техподдержку, перечисление денег на счет компании в указанные сроки.

Эквайринг: сравнение тарифов крупных банков России

Выбор наиболее подходящего банка для эквайринга – дело каждого индивидуального предпринимателя. Разумеется, у вас есть свои предпочтения, но мы предлагаем вам ознакомиться с нашей подборкой. Возможно, среди представленных предложений вы определите для себя лучшие банки для эквайринга.

НазваниеВиды эквайрингаТарифы для ИПСтоимость обслуживания в мес.КомиссияСкорость поступления выручки на р/сСпособы оплаты
Банк ТочкаТорговый, интернет-эквайринг, мобильныйНеобходимый минимум, Золотая середина, Все лучшее сразуот 1,30%2 часаМИР, MasterCard, VISA, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay
Тинькофф БанкТорговый, интернет-эквайрингПростой, Продвинутый, Профессиональныйот 1 990 руб.от 1,59%1 деньVISA, MasterCard, МИР, с помощью телефона
ВТБМобильный, торговый, интернет-эквайрингИндивидуальный, Бизнес-касса, Малый бизнес, Спецпрограмма, Кассовый сервис для малого бизнеса и др.от 1 000 руб.от 1,60%2 дняVisa, AmEx, MasterCard, UPIМИР, смартфон
Альфа-БанкТорговый, интернет-эквайринг, мобильный0 руб.от 1,90%1 деньVISA, MasterCard, МИР, бесконтактная оплата
СбербанкТорговый, интернет-эквайринг, мобильныйТорговый плюс, Индивидуальныйот 3 400 руб.от 2,50%1 деньVISA, МИР, Maestro, UnionPay, MasterCard и др., смартфон

Читайте также: Где и как взять кредит ИП >

Особенности эквайринга банка Точка

Эквайринг для ИП в банке Точка по комиссии, вероятнее всего, самый выгодный. Услуга предоставляется в оффлайне, интернет-магазинам, для оплаты везде (с помощью мобильных терминалов). Организация ручается за качество оборудования и предоставляет возможность приобрести его в кредит под оборот тем, кто уже 4 мес. пользуется ее торговым эквайрингом и получает выручку свыше 40 тыс. руб в месяц.

Торговый эквайринг в Точка Банке - тарифы

Мобильный и интернет-эквайринг в Точка Банке - тарифы

Подключение осуществляется бесплатно, а зачисление денег на р/с — в течение 2 часов, но за это дополнительно приходится платить 500 руб. в мес. В зависимости от тарифа ИП будет отдавать комиссию 1,30-2,30%. Стоимость терминала колеблется в диапазоне 12-20 тыс. руб. Если покупать устройство в аренду, итоговая цена составит 14,4-24 тыс. руб. По интернет-эквайрингу комиссионные сборы фиксированные – 2,80%.

Принимать оплату на вашем интернет-магазине, сайте вы сможете с: электронных кошельков, карт, мессенджеров, баланса телефона, через интернет-банк. А покупателям можно настроить автоплатежи, предавторизацию. Счета выставляются удобным для ИП каналом связи. В случае приобретения терминала для мобильного эквайринга потребуются 8490 руб., а с операций нужно будет платить 2,50%.

Когда оборот владельца бизнеса меньше 200 тыс. руб., его расходами будут: комиссия, обслуживание расчетного счета (500-2500 руб.). В системе мобильного эквайринга выручка поступает на счет в течение 3 дней. Для оформления документов и установки оборудования не нужно являться в офис. Сотрудники банка сами приедут к вам.

Подать заявку на подключение эквайринга в Точка Банк >

Что предлагает для ИП Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает предприятиям розничной торговли, общепита, оказывающим услуги населению, выгодное сотрудничество, а именно:

  • оформление без лишних документов и требований к обороту;
  • приемлемые комиссионные сборы – от 1,59%;
  • различные способы расчета, включая Google Pay, Apple Pay;
  • предоставление аналитики в личном кабинете, персонального менеджера;
  • проведение внутрибанковских операций круглые сутки;
  • не более 6% на остаток;
  • бесплатная возможность подключения любого количества терминалов.

Бесплатные терминалы для эквайринга от Тинькофф Банка

Если вы уже являетесь клиентом банка, для оформления эквайринга достаточно заполнить специальную форму на сайте. В противном случае нужно открыть счет. После проведения всех формальных процедур, представитель банка сам приедет, установит и настроит оборудование. Такие тарифы действуют в 2019 году у Тинькофф Банка:

Тарифы эквайринга в Тинькофф Банке

Тарифы на интернет-эквайринг в Тинькофф Банке

Еще у него есть интернет-эквайринг с приемом платежей в мобильном приложении/на веб-сайте. Его подключают приблизительно за 2 дня. Спрашивают: паспорт и ИНН компании. Комиссия составляет от 2,19%. Клиента обеспечивают: круглосуточной поддержкой, быстрым переводом средств, приемом платежей из любых стран, простой интеграцией. Примечательно, что отсутствует абонплата, а за подключение эквайринга ничего не берут.

Узнать подробнее о Тинькофф Банке >

Преимущества эквайринга в ВТБ

Преимущества эквайринга у ВТБ на себе испытали такие компании, как: SONY, Utair, Calvin Klein, DHL, Metro, РЖД, Кофемания, МТС, Ашан, Вконтакте, Одноклассники, Юла и др. Они выбрали данный банк по следующим причинам:

  • ИП предлагаются различные программы эквайринга и сертифицированное оборудование (кассовые решения, мобильные, стационарные терминалы и др.), расходные материалы, ПО;
  • предоставляется высококачественный сервис, круглосуточная поддержка;
  • процедура подключения осуществляется за 1 визит в отделение с минимальным пакетом документов;
  • гарантируется безопасное проведение всех платежей;
  • персонал обучают бесплатно;
  • отсутствуют требования по открытию нового расчетного счета;
  • есть сервис, позволяющий увеличить рост продаж, — SwitchSales (начисление бонусов, адресные сообщения, аналитика). Он подойдет ИП, работающим в направлениях: Ритейл, Красота и Здоровье, Авто, Гостиничный бизнес.

ВТБ обещает, что внедрение его эквайринга поможет индивидуальному предпринимателю расширить круг клиентов, создаст новые возможности для повышения эффективности и развития бизнеса. Кроме того, можно персонально подобрать оборудование, использовать партнерские сервисы (складской учет, облачное хранилище, аналитические отчеты). У ВТБ достаточно много тарифов эквайринга. Для ознакомления с ними, перейдите по ссылке.

Минимальная комиссия составляет 1,60%, максимальная – 3,50%. Стоимость обслуживания варьируется от 1 до 16 тыс. руб. Размер комиссии за операции по картам, регистрацию и обслуживание зависит от количества устанавливаемых терминалов, месячного оборота, пакета эквайринга. Согласно некоторым тарифам, за регистрацию POS-устройства и его обслуживание ВТБ не берет плату. Чтобы получить подробную консультацию, заполните на сайте банка заявку.

Образец заявки в ВТБ на эквайринг

Узнать подробнее о ВТБ Банке >

Виды эквайринга, имеющиеся в Альфа-Банке

Статистика показывает, что каждый 5-ый индивидуальный предприниматель в качестве своего партнера выбирает Альфа-Банк. Учреждение оказывает услуги по: торговому, мобильному, интернет-эквайрингу. Также оно рекомендует воспользоваться такими сервисами: Электронная коммерция, Онлайн-кредитование. В Альфа-Банке торговый эквайринг имеет следующие характеристики:

  • ставка – 1,90-2,10%;
  • бесплатное подключение терминалов;
  • обслуживание аппаратов без комиссии при обороте не менее 500 тыс. руб.;
  • цена на каждый дополнительный терминал – 490-790 руб.;
  • бесконтактная оплата;
  • оперативное зачисление средств;
  • открытие расчетного счета на специальных условиях.

Интернет-эквайринг для ИП подключается бесплатно и не предполагает наличия абонплаты. Все расчеты происходят на следующий после совершения транзакции день. Начальная ставка по комиссии – 2,40%. Обеспечивается круглосуточная поддержка. Клиенты ИП смогут расплачиваться за товары и услуги любой валютой. Если выбрать тариф с комиссионными 3,50%, зачисление выручки будет происходить онлайн. Есть различные варианты подключения эквайринга, готовые платежные решения.

Применение мобильных терминалов Альфа-Банка позволяет увеличить доход на 18-27%. Отсутствуют требования по обороту. Деньги зачисляются на следующий день. Оплата производится картами: МИР, MasterCard, Maestro, VISA (включая Electron). Клиентам банка 2 терминала обойдутся в 17,4 тыс. руб. Расчет картой приводит к взиманию комиссии – 2,50-2,75% (не менее 3,5 руб.).

Узнать подробнее об Альфа-Банке >

Эквайринг от Сбербанка для ИП и юридических лиц

Владельцы бизнеса при подключении эквайринга в Сбербанке получают такие преимущества: сопровождение персонального менеджера, прием карт от 8 платежных систем, возмещение средств на р/с в любом российском банке, программа лояльности для клиентов, маркетинговая, информационная поддержка. Причем, семинары и обучающие материалы по эквайрингу достаются бесплатно.

Кроме того, Сбербанк дает возможность:

  • настраивать зачисления выручки по своему усмотрению;
  • установить качественное оборудование (автономные терминалы с подключением через Wi-Fi, бесплатный мобильный, проводной интернет, вендинг и ККМ, устройства для оплаты планшетами, телефонами, онлайн-кассу Эвотор).

В рамках интернет-эквайринга банк предлагает решения для приложений и сайтов.

Решения Сбербанка для сайтов и приложений

Расценки на торговый и интернет-эквайринг разнятся. На стоимость услуги влияет и местонахождение предприятия. Чем больше будет у вас оборот, тем меньше нужно платить за операции.

Тарифы эквайринга Сбербанка

Узнать подробнее о Сбербанке >

Ожидаемое снижение комиссий за эквайринг

В завершение

Напомним, что необязательно покупать оборудование. Если у вас нет средств, попросите банк об аренде. Но, учите, что приобретая его сразу, вы избавляете себя от требований по обороту. Кстати, когда оборот небольшой, банк вправе расторгнуть договор. А если выбрать второй вариант, от регулярных расходов никуда не деться.

Не забывайте, что электронная квитанция, образующаяся у тех, кто подключил эквайринг, принимается для налоговой и бухгалтерской отчетности. Интернет-эквайринг может работать и без счета ИП, но кредитно-финансовые учреждения редко соглашаются работать на таких условиях. Они заинтересованы, чтобы р/с открывался у них.

Реклама